Первые иностранные банки в кнр. Основные банки китая

Банковский сектор КНР уже более пяти лет является абсолютным мировым лидером. Более того, в 2016 году суммарные банковские активы Поднебесной превысили общий капитал банков всего Европейского Союза вместе взятых. Но до сих пор многие европейцы не знакомы с принципами его функционирования.

Банковская система страны

Банковская система Китая разделена на три основных уровня:

1. К банкам первого ранга причисляют People’s Bank of China, являющимся Центральным банком КНР и 3 политических банка: China Development Bank, Agricultural Development Bank of China и China Exim Bank. Общая функция 1 уровня состоит в контроле финансовых потоков, управлении денежными фондами развития, эмиссии денег.
2. На втором ранге находятся государственные финансово-кредитные организации, являющиеся наиболее надежными. К ним относятся и Большую китайскую четверку.
3. Третий ранг - частные организации, с гораздо более низкой доходностью и собственными активами. Сюда же относят почтовые отделения и небольшие кредитные кооперативы.

«Большая четверка»

Четыре крупнейшие банки Китая именуемые «Большой четверкой»:

• ICBC (Промышленный и торговый банк КНР);
• CCB (Строительный банк КНР);
• The Agricultural Bank of China (Сельскохозяйственный банк Китая);
• Bank of China (Банк Китая).

Являются основными банками Китая по объему активов. Занимают лидирующие позиции как в стране, так и во всем мире. Используя свои огромные финансовые возможности приумножают капиталы инвестированием и выдачей кредитов. Имеют филиалы и дочерние предприятия по всему миру. Китайские банки в России представляет только Bank of China. Его филиалом является сеть «Банк Китая (ЭЛОС)». На территории России Элос не имеет таких высоких рейтингов так как сосредоточен на обеспечении торговых сделок китайских фирм.

Иностранные представительства и филиалы

Возраст некоторых иностранных филиалов насчитывает уже свыше тридцати лет. Пиком активного их развития были девяностые и начало двухтысячных, незадолго после вступления страны во Всемирную Торговую Организацию.

По данным China Banking Regulatory Commission, количество представительств быстрее всего росло в период с 2004 по 2007 год, когда достигло значения 274. Так же с количеством совокупных активов и объемом иностранного капитала в банковском сектора КНР в процентном соотношении. Если состоянием на 2004 эта цифра составляла 1.8%, то к 2007 уже 2.38%. Для контроля конкуренции в отрасли начиная с 2008 был внедрен ряд жестких ограничений и требований. Это понесло за собой ожидаемое снижение темпов развития. Так в 2012 активы иностранных филиалов в экономике вернулись к значению в 1.82% от общего числа.

Сейчас, когда позиции национальных банков уже укрепились, прогнозируется наступление политики либерализации с постепенным снятием ограничений для иностранцев.

Европейские банки в Китае

Европейский сектор широко представлен в стране. Активно действуют банки из Франции, Нидерландов, Швейцарии, Италии, Бельгии, Англии, Германии. Наиболее известные из них:

• ABN AMRO Bank N.V.;
• Standard Chartered PLC;
• Societe Generale S.A;
• Raiffeisen Bank International A.G.

Российские банки в Китае

Россия представлена такими банками как:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Промсвязь;
• Центральный банк РФ.

Однако, несмотря на кажущийся внушительным список, российские банки в КНР не ориентированы на внутренний рынок страны, а открываются для обслуживания представительств российских компаний и товарооборота между странами. Многие банки и вовсе не имеют лицензии, необходимой для того, чтобы совершать банковские операции. Другие довольствуются лишь осуществлением операций по обязательствам импорта и экспорта. Кроме России свои филиалы в Китае не открыла еще ни одна страна СНГ региона.

Государственные и акционерные банки

Открывать частные банки стало можно лишь относительно недавно. До этого все банки были разделены на государственные и акционерные. К государственным коммерческим банкам относят только банки Большей четверки. Они гораздо менее влиятельны и обеспечивают меньший процент денежных операций страны. Всего их существует свыше десяти. Чаще всего контрольный пакетакций данных финансово-кредитных организаций находится в руках государства.

Сельскохозяйственный банк

Основателем The Agricultural Bank of China в свое время выступил сам Мао Цзэдун. Таким образом это стал первый банк, основанный после прихода к власти коммунистической партии.

• Год основания: 1951;
• Главный офис: Пекин;
• Главы правления: Чжан Юнь, Сян Цзюньбо;
• Выручка: $29.12 млрд;
• Активы: $2.58 млрд.

Строительный банк Китая

China Construction Bank изначально был основан при Министерстве финансов Китая для операций по распределению финансов в фонды, отвечающие за инфраструктуру и строительство. Это была его единственная роль вплоть до 1979. В этом году постепенно начинает изменяться в сторону коммерциализации.

Полноценно коммерческим банком стал в 2004 вместе с выходом акций на биржу.

• Год основания: 1954;
• Главный офис: Пекин;
• Главы правления: Ван Цзуцзи, Тянь Голи;
• Выручка: $37 млрд;
• Активы: $2.7 млрд.

Торгово-промышленный банк Китая

Industrial & Commercial Bank of China является лидером рейтинга Forbes шесть лет подряд и 3 организацией в рейтинге чистой прибыли.

• Год основания: 1984;
• Главный офис: Пекин;
• Глава правления: И Хуэймань;
• Капитал: $308 млрд;
• Выручка: $41.7 млрд;
• Активы: $3.78 млрд.

Занимаемое компанией лидирующее положение среди всех конкурентов лучше всего иллюстрирует мощь банковского сектора КНР.

Основные банковские услуги

Виды основных банковских услуг КНР не отличаются от общих по миру. Это по-прежнему:

• Консультационные услуги;
• Управление потоками финансов;
• Брокерская деятельность;
• Инвестиции у эмитентов;
• Страхование.

Открытие счета

Процедура открытия счета такова:

1. Подготовка пакет документов;
2. Заполнение заявления;
3. Выбрать банковскую карту;
4. Подключить мобильный банкинг;
5. Получение USB-key, флеш-накопителя, с помощью которого становится возможным совершать банковские операции вне зависимости от места нахождения.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов включает в себя:

• Загранпаспорт;
• Китайскую визу M или Z;
• Регистрационный бланк;
• ИНН резидента;
• Номер мобильного у китайского оператора связи.

Международный перевод денежных средств

Основным инструментом перевода финансов в Китае, как и в большинстве стран мира являются компании с методом Money Telegraphic Transfer, осуществляющие денежные экспресс-переводы. Среди них:

• Western Union;
• Contact;
• MoneyGram;
• Юнистрим;
• Union Pay.

Другими возможными вариантами получения и отправки денег являются стандартный банковский перевод либо передача электронной валюты в таких системах как:

• PayPal;
• Qiwi;
• WebMoney;
• Perfect Money;
• Payeer.

Western Union

Несмотря на то, что Western Union является лидирующей компаний мира в области денежных переводов и имеет представительства в более 200 стран по всему земному шару, в Китае пользование системой в последние годы сильно ограничено. Если поначалу с переводами при помощи WU не возникало никаких проблем и они были общедоступны в большинстве банков, то после внедрения политики жесткого контроля иностранного капитала ситуация изменилась. Сейчас отправить валюту можно только в отделениях банков PSBC и China Everbright Bank. Получить - в этих же двух, плюс ICBC. Такие финансовые гиганты как Bank of China, The Agricultural Bank of China и China Construction Bank отказались от обслуживания сети WU полностью.

Как получить кредит

В теории, получить кредит в КНР может любое юридическое или физическое лицо, включая граждан других стран. В реальности же процент отказов весьма высок. Для того, чтобы дать согласие на выдачу займа запрашивают:

• прямых гарантий возврата;
• идеального пакета документов;
• желательны доказательства, что большая часть денег останется в стране и будет использована при покупке товаров и услуг внутри страны;
• желательно, чтобы сумма займа исчислялась в миллионах долларов, ведь чем она выше - тем выше и шансы на положительное принятие решения по кредиту.

Как получить ипотеку

Ипотечные кредиты выдают с гораздо большей охотой. Что не значит, что для этого не нужно соответствовать списку требований:

• правильно подготовить пакет требуемых документов;
• проживать и быть трудоустроенным в стране дольше 12 месяцев;
• найти резидента, готового за вас поручиться;
• желательно чтобы город, где вы хотите купить жилье совпадал с местом работы.

Процент положительных решений при выдаче ипотечных кредитов выше, чем стандартных.

Оффшорные счета в Гонконге

Благодаря своему автономному положению относительно КНР Гонконгу удалось стать одной из крупнейших оффшорных зон мира. Открытые таких счетов нередко связано с финансовыми манипуляциями и уходом от налогообложения. Бизнес процветал долгое время, но в последнее время видна тенденция к все растущему повышению контроля за потоками денег. В рамках борьбы с уклонением от налогов с недавнего времени почти невозможно открыть счет в Гонконге, не обладая Hong Kong Identification Card, аналогом паспорта, который имеют только жители Гонконга и получившие вид на жительство в государстве.

Такая политика отлично справляется с задачей уменьшения количества финансовых манипуляций малого ранга. Ведение бизнеса и инвестирование затрудняется незначительно. Так не является проблемой и дальше купить фирму с уже открытым счетом либо основать свою. Немного хуже ограничения работают в отношении более крупных мошеннических схем. Частым вариантом решения проблемы с открытием счета выступает основание фиктивной компании на имя номинального директора с пропиской Гонконга.

Итог

Получить абсолютное лидерство в мире по показателям экспорта, импорта и производственным мощностям Поднебесной оказалось недостаточно. Правильной экономической политикой КНР смог не только кратковременно запрыгнуть на первое место мирового рейтинга банковской отрасли, но и закрепиться на нем. Закрепиться настолько надежно, что преимущество китайских банков перед Западными будет только возрастать в ближайшие годы. Ожидаем ICBC на первой строчке самых богатых компаний мира в седьмой раз подряд. Лидерам стран Старого Мира остается только восторгаться этими результатами и перенимать опыт, чтобы быть в состоянии удерживать заданный темп.

На территории Китая ведут активную деятельность иностранные банки, а также их отделения. Традиционно они играют заметную роль в банковской системе Китая. В первые годы существования Китайской Народной Республики всего четырем отделениям зарубежных банков, которые располагались в Шанхае, был предоставлен легальный статус, позволивший им сохранить свое присутствие в стране, впрочем, почти символическое.

Историю формирования современной структуры иностранных финансовых институтов в Китае можно разделить на три этапа .

Первый этап ознаменован регистрированием японского коммерческого банка в Пекине - Japan Import and Export Bank в 1979. Именно с этого момента иностранным банкам было разрешено создавать представительства в специальных экономических зонах. Однако банковские представительства могли заниматься только рыночными исследованиями, консалтингом, экономическим анализом, содействием в установлении контактов с китайскими властями, производителями и потребителями, но никак не банковской деятельностью.

Для дальнейшего устойчивого регулирования банковского рынка, китайское правительство выпустило "Положение о администрировании иностранным финансированием банков и китайско-иностранных совместных банковских предприятий в особых экономических зонах" в 1985 году (CBRC, 1985). Эти правила позволяют иностранным банкам открывать филиалы и проводить сделки в иностранной валюте в пяти особых экономических зонах, а именно Шэньчжэнь, Чжухай, Шаньтоу, Сямэнь, и Хайнань. Из-за строгих географических и клиентских ограничений иностранным банкам пришлось установить представительства для сбора информации и выявления возможных инвестиционных перспектив в Китае. Китайское правительство постепенно снимало географические ограничения, позволяя иностранным банкам присутствовать в прибрежных городах за пределами особых экономических зон.

По мере расширения присутствия иностранных банков был отмечен второй этап (1994-2001) банковских реформ в Китае. Иностранные банки, основанные Гонконгом, Японией, США, Нидерландами, Германией, Францией и Таиландом, вышли на китайский рынок в начале 1990-х. Эти события шли вместе с ростом иностранных инвестиций. Впервые Китай предоставил иностранными банками доступ к юаню в деловых целях. Шэньчжэнь был выбран в качестве специальной экономической зоны для проведения сделок иностранными банками в национальной китайской валюте (Renminbi). Кроме того, иностранным банкам, базирующиеся в Шанхае и Шэньчжэне было разрешено проводить сделки в юанях в соседних провинциях Цзянсу, Чжэцзян, Гуандун, Гуанси, и Хунань с 1999 года. Даже несмотря на финансовый кризис 1997-98 гг., иностранный капитал привлекает создание 15 новых иностранных банковских учреждений в Китае между 1998 и 2001 (CBRC, 2007).

Вступление в ВТО и последовавшая либеральная политика открытости банковского сектора миру ознаменовала третий этап (с 2002г. по нынешнее время) развития иностранных банков в Китае. Иностранным банкам в Шанхае, Шэньчжэне, Тяньцзине и Далянь было разрешено проводить бизнес-сделки в национальной китайской валюте. В географическом плане, иностранный банковский сектор в Китае расширился до Гуанчжоу, Чжухай, Циндао, Нанкин и Ухань в 2002 году, а затем и в Цзинань, Фучжоу, Чэнду и Чунцин в 2003 году.

В 2004 году еще в пяти городах - Куньмин, Пекин, Сямэнь, Шэньян и Сиань - было разрешено иностранным банкам проводить бизнес-сделки. Так, с каждым годом, городов, открытых для иностранного банкинга, становилось все больше и больше. К декабрю 2006 года, иностранным банкам было разрешено принимать участие в предоставлении определенных финансовых услуг, в том числе и особого регулирования, ранее доступного только национальным коммерческим банкам. В частности, их стали наравне с китайскими банками указывать в ежегодной банковской статистике. Остальные ограничения доступа на рынок для иностранных банков, которые регламентируют жесткие требования относительно прав собственности, операций и юридических форм были сняты по китайской комиссией по регулированию банковского сектора. Начиная с 2007 года, иностранные банковские операции в Китае вступили на новый этап, где все географические и клиентские ограничения для иностранных банков были ликвидированы. До этого, иностранным банкам разрешалось предоставлять услуги только корпоративным клиентам с вкладами более 1 млн юаней. Вступление в ВТО открыло китайский банковский сектор для иностранных инвесторов, стимулируя возникновение новых иностранных банковских операций в Китае.

Для того, чтобы попасть на китайский банковский рынок, иностранному банку необходимо зарегистрировать на долевой основе дочернюю компанию в Китае (locally incorporated banks), либо создавать полностью подконтрольную иностранному капиталу китайскую компанию (wholly foreign-owned enterprise (WHOE)) . В зависимости от этого, а также от места регистрирования нового банка, различаются и возможности предоставления различных банковских услуг, проведения операций на рынке, особенностей регулирования и т.д.

Также очень важен национальный аспект иностранных финансовых институтов в Китае, так как от того, какую страну банк представляет на арене рыночных услуг Китая, зависит его финансовая деятельность в стране. Например, такие страны как Гонконг, США, Япония больше нацелены на инвестиционные проекты, тогда как страны Европы регистрируют свои представительства для удобства ведения бизнеса своих национальных корпораций.

Иностранные банки в Китае имеют свои штаб-квартиры в более чем 47 странах и регионах, большинство из них из Гонконга, США и Японии, на которые приходилось около 47 процентов от общего объема иностранных банковских учреждений в Китае в 2006 году . Культурно-географическая близость, возможно, способствовала появлению на территории Китая филиалов банков Сингапура, Южной Кореи, Японии и Гонконга.

Иностранные банки этих стран, возможно, последовали за их инвесторами в Китай. Хотя большинство развитых стран установили торговые или инвестиционные связи с Китаем, инвестиционные и торговые компании этих стран удалены от Китая. Поэтому, скорее всего, странам-партнерам выгоднее и надежнее осуществлять сделки через свои национальные банки.

Иностранные банковские учреждения высоко сконценрированы в отдельных китайских городах. Шанхай и Пекин являются самыми благоприятными местами из-за различных географических преимуществ, таких как стратегический характер банковского рынка, информационные экстерналии и близость к центральному банку. Также иностранные финансовые организации располагаются в Шэньчжэнь и Гуанчжоу, а затем Сямынь, Тяньцзинь, Далянь, Циндао и Сучжоу. Иностранные банки также нацелены на некоторые внутренние города, включая Сиань, Чэнду, Чунцин, Куньмин, как старо основанные промышленные центры (рис. 4).

Территориальная структура представительств, филиалов и отделений иностранных банков различна. Представительства (representative offices), чья задача состоит в сборе информации и поиске перспектив в бизнесе, в большей степени сконцентрированы в Пекине, Шанхае и Гуанчжоу. Иностранные банки могут извлечь выгоду из информационных внешних эффектов, располагаясь рядом с Народным банком Китая. Большое количество иностранных банков учреждается в районах концентрации предприятий с иностранными инвестициями. Так, доля иностранных банков, действующих в районе Шанхая, составляет 43% общих активов иностранных банков в Китае, 45% кредитов и 40% депозитов в валюте. Иностранные банковские институты и дочерние компании, занимающиеся сделками в национальной и зарубежной валюте, рассредоточены вдоль развитых прибрежных городов. С начала периода открытости, дельта реки Янцзы стала излюбленным регионом для иностранных банков. Таким образом, иностранные банки, расположенные в Шанхае, обслуживают и огромный участок прибрежной зоны, и более удаленные примыкающие к реке районы.

Что касается региональной дифференциации дочерних компаний иностранных компаний, то для наглядности была построена карта "Региональной дифференциации иностранных банков Китая" (рис. 5). В качестве используемых данных были отобраны 42 национальных банка стран, имеющих наибольшее влияние и распространение в Китае. В частности, многие из этих зарегистрированных дочерних компаний (locally incorporated banks) имеют право на совершение сделок в национальной китайской валюте. Как видно, достаточно трудно определить тенденцию региональной дифференциации, так как страны-учредители не отличаются особой концентрацией в каком-либо регионе мира. Однако стоит отметить сильное влияние на банковскую сферу Китая его юго-восточных соседей, а именно: Японии, Тайваня, Гонконга, Сингапура и с недавнего времени Малайзии. Также среди важных участников банковской сферы Китая выделяется Западная Европа, особенно Великобритания, владеющая двумя крупнейшими иностранными банками в Китае, а также Франция, Швейцария, Германия. Крупнейшим по количеству представительств своих банков в Китае остается США (5 банков). Крупнейшим по количеству сотрудников, занятых в иностранных банках своей страны-учредителя является Великобритания - 12760 (на конец 2013).

Китайская Народная Республика является одним из мировых лидеров экономического развития, темпы которого продолжают нарастать. Неслучайно банковская система Китая в 2017 году по объему активов стала крупнейшей в мире: за прошедший год активы китайских банков превысили суммарный объем европейских на 2 трлн. долларов США. Кроме того, именно Китаю принадлежат три самых крупных банка в мире.

Особенности банковской системы

Количество банков в Китае с каждым годом увеличивается. На территории КНР действуют государственные, коммерческие, акционерные, городские, частные, кредитные, кооперативные банки, а также банковские учреждения в специальных административных районах Макао и Гонконг. Деятельность всех китайских банков регулируется государством.

Говоря о том, сколько банков в Китае, следует учитывать также филиалы иностранных банковских учреждений и дочерние финансовые организации. На сегодняшний день в Китайской Народной Республике насчитывается около 800 банков, что в среднем составляет 0,6 банка на 1 млн человек.

С целью недопущения финансовых, банковских и валютных кризисов в 1997 году было проведено реформирование банковской системы Китая. В результате за последние десятилетия Китаю удалось построить мощную банковскую систему, подтверждением чего стало то, что три китайских банка оказались в числе крупнейших финансовых организаций мира.

Структура банковской системы

Банковская система Китая имеет трехуровневую структуру. Первый уровень формируют Народный банк Китая и три банка развития. Народный банк (центральный), являясь эмиссионным, кредитным и платежно-расчетным центром страны, отвечает за разработку и проведение денежно-кредитной политики, а контроль и надзор за банковской системой осуществляет Всекитайская комиссия банковского регулирования.

Три политических банка развития – Государственный банк развития Китая, Банк развития сельского хозяйства Китая и Экпортно-импортный банк Китая – отвечают за реализацию государственных программ в промышленной, аграрной и внешнеторговой областях соответственно.

Основу банковской системы Китая составляют государственные коммерческие банки второго уровня, среди которых лидируют банки «большой четверки», а именно: Банк Китая, Промышленно-торговый банк Китая, Строительный банк Китая и Сельскохозяйственный банк Китая, которые контролируют около 60% китайского рынка.

Государственные коммерческие банки по сфере своего действия являются как городскими, так и сельскими.

Кроме того, на втором уровне находятся различные финансовые компании, осуществляющие банковские операции: корпорации по управлению активами, трастовые инвестиционные компании, лизинговые финансовые компании.

В КНР также существует развитая система городской и сельской кооперации, являющаяся основой финансирования малого и среднего бизнеса в стране и занимающая третий уровень банковской системы. Она существует в формах сельскохозяйственных и городских кредитных кооперативов, а также многочисленных почтовых отделений связи.

«Большая четверка»

И, наконец, самое интересное – ограничение выезда за границу должникам. Именно о статусе должника проще всего «забыть», собираясь в очередной заграничный отпуск. Причиной могут быть просроченные кредиты , неоплаченные квитанции ЖКХ, алименты или штрафы из ГИБДД. Любая из этих задолженностей может грозить ограничением выезда за границу в 2018 году, узнать информацию о наличии задолженности рекомендуем с помощью проверенного сервиса невылет.рф

Крупнейшим в мире банком по совокупным активам и наиболее ценным по рыночной капитализации в 2019 году является Industrial and Commercial Bank of China (ICBC). Он занимает первое место в рейтинге The Banker’s Top 1000 World Banks ranking, а также первое место в списке крупнейших мировых компаний Forbes Global 2000.

China Construction Bank (CCB) – еще один китайский банк, входящий в состав «большой четверки», штаб-квартира которого расположена в Пекине. В 2015 году он стал вторым по величине банком в мире по рыночной капитализации. Дочерний банк CCB открыт в Лондоне, а его филиалы – в таких городах, как Барселона, Йоханнесбург, Франкфурт, Люксембург, Нью-Йорк, Токио, Сингапур, Гонконг.

Банк в Китае ABC (Agricultural Bank of China) является третьим по величине кредитором по активам. В 2015 году он занял третье место в ежегодном списке Forbes как одна из самых крупных, мощных и ценных компаний в мире. Филиалы банка расположены по всему миру: в Гонконге, Японии, Великобритании, Германии, США, Австралии, Южной Корее и Сингапуре.

Еще одним мощным китайским банком из состава «большой четверки» является Bank of China. Он имеет статус государственного коммерческого и является акционерным обществом. Его представительства открыты в 27 странах мира, в том числе и в России, где был основан дочерний банк под названием «Банк Китая АКБ Элос». Его отделения работают в Москве, Владивостоке и Хабаровске.

Государственные и акционерные банки

Статус государственного в Китае имеют всего три банка: Экспортно-импортный банк Китая (Export-Import Bank of China), Китайский банк развития (China Development Bank) и Банк сельскохозяйственного развития Китая (Agricultural Development Bank of China). Эти банки непосредственно отвечают за внешнеторговую деятельность, сферу промышленности и сельское хозяйство.

Коммерческие банки делятся на две основные категории: государственные и акционерные. Как отмечалось выше, государственные коммерческие банки входят в так называемую «Большую четверку». И хотя сами по себе эти банки являются акционерными обществами, они находятся под государственным контролем, а их контрольные пакеты акций находятся у правительства.

Банк строительства Китая (China Construction Bank) и Промышленно-торговый банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China) изначально являлись коммерческими. Банк Китая гао ян (Bank of China) получил статус государственного коммерческого банка в 1994 году. Сельскохозяйственный банк Китая (Agricultural bank of China) изначально был государственным, а коммерческим стал в конце 70-х годов.

Помимо четырех вышеперечисленных банковских учреждений, к государственным также относится Почтово-сберегательный банк (Postal Savings Bank of China), созданный в 2006 году на основе бывшего Бюро по сбережениям и переводам. По размерам депозитных вкладов этот банк находится на пятом месте после банков «Большой четверки».

В категории коммерческих банков одним из самых известных является банк Китая ping an bank co ltd, штаб-квартира которого находится в Шенчжене. Этот банк работает в Шанхае и Фучжоу. Будучи дочерней компанией Ping An Insurance, банк является одним из трех структурных компонентов Ping An Group, занимаясь страхованием, банковским делом и управлением активами.

Успешным коммерческим банком также является China Merchants Bank. Его штаб-квартира также находится на юге Китая в Шенчжене. Этот банк стал первым финансовым учреждением в Китае, принадлежащим корпоративным юридическим лицам. У CMB насчитывается более 500 филиалов в материковом Китае и один в Гонконге.

Еще один коммерческий банк, принадлежащий негосударственным структурам, –Minsheng Bank. Этот банк известен тем, что предоставляет кредиты для среднего и малого бизнеса. Сегодня банк имеет около 200 филиалов по всему материковому Китаю.

Основные банковские услуги

Говоря о том, какие функции и операции центрального банка Китая являются основными, нужно отметить следующие:

• проведение монетарной политики;
• выпуск денежной массы и контроль ее обращения;
• администрирование деятельности финансовых учреждений в соответствии с существующими положениями;
• осуществление надзора и контроля над финансовым рынком;
• управление государственным валютным резервом и золотым запасом;
• формирование главной процентной ставки;
• установление ставок для отчислений в резервный фонд из денег, поступающих от кредитных организаций;
• переучет векселей для кредитных организаций, являющихся клиентами центрального банка;
• предоставление кредитных займов частным коммерческим банкам;
• торговля валютой и государственными облигациями на фондовом рынке.

Все коммерческие банки Китая (включительно с государственно-коммерческими банками «Большой четверки») предоставляют следующие банковские услуги:

• предоставление кредитов и привлечение депозитных вкладов;
• выполнение расчетов и обслуживание клиентов через кассы;
• финансирование вложений по распоряжению инвесторов за средства вкладчиков, а также за средства банка;
• выпуск, хранение и продажа ценных бумаг;
• предоставление поручительств и гарантий третьим лицам для осуществления финансовых операций;
• продажа и покупка иностранных валют;
• продажа и покупка дорогостоящих камней и металлов, а также украшений;
• использование дорогостоящих металлов в качестве вкладов;
• привлечение и управление финансовыми средствами и ценными бумагами по поручению клиентов (трастовые операции);
• осуществление лизинговых операций, предоставление консультаций, а также брокерских услуг;
• открытие банковских счетов.

Открытие счета

Иностранцы могут легко получить банковскую карту в Китае. Существует несколько вариантов открытия счета в китайском банке для иностранных граждан:

1. Открытие счета в иностранной валюте для получения заработной платы. Иностранным рабочим в Китае разрешено получать зарплату в любой валюте – для этого необходимо наличие трудового контракта, в котором будет указан пункт о выплате заработка в иностранной валюте.
2. Открытие счета для получения заработной платы в китайских юанях. Для того чтобы в дальнейшем обменять китайский юань на нужную вам валюту, необходимо предоставить в банк рабочий контракт, разрешение на трудоустройство в Китае, а также подтверждение уплаты налогов с указанием размера зарплаты.
3. Открытие офшорного счета для иностранной компании. Данный счет можно открыть в долларах США, гонконгских долларах или евро. Однако следует иметь в виду, что в вопросе оформления офшорных счетов банки могут действовать по своему усмотрению, поэтому открытие счета во многом зависит от выбора финансовой организации.
4. Открытие счета для компании-нерезидента в китайских юанях. Процедура открытия счета для иностранной компании, не являющейся резидентом КНР, занимает несколько больше времени, чем открытие офшорного счета, поскольку требует соглашения с Народным банком Китая.

Необходимые документы

Для открытия счета в китайском банке физическому лицу достаточно иметь , китайский номер телефона и 20 юаней для оплаты карты. Банк предоставляет несколько бланков для заполнения в виде анкеты, в которой следует указать номер паспорта, имя, номер телефона и то, чем вы занимаетесь в Китае (работа, ). После подписания бланков сотрудники банка выдают сберкнижку, которая предназначена для отображения всех совершенных финансовых операций, либо же дебетовую банковскую карту (в зависимости от вашего запроса).

Что касается кредитной карточки, то иностранцу получить ее будет довольно трудно. Для этого у заявителя должен быть поручитель, имеющий китайское гражданство. Кроме того, многие банковские организации устанавливают сумму в 3-5 тыс. долл. США в качестве «несгораемого остатка».

К юридическим лицам при открытии банковских счетов могут быть предъявлены дополнительные требования – это зависит от правил отдельных банков. В основном, прежде чем открывать счет, зарубежные компании должны основать на территории КНР дочернее предприятие. В этом случае процесс оформления счета проходит относительно быстро и просто. Если же у вас нет подтверждения о владении дочерней компанией в Китае, то перечень необходимых документов будет несколько больше чем обычно, а сам процесс – более длительным и сложным.

Международный перевод денежных средств

Существует несколько способов, которыми можно воспользоваться для перевода денег между Китаем и другими странами:

• банковский перевод;
• международные системы Western Union, MoneyGram, Contact, Юнистрим;
• китайская платежная система Union Pay;
• электронные деньги (Webmoney, Qiwi или другие электронные кошельки).

Как получить кредит

Претендовать на получение кредита в банках Китая имеют право все иностранные физические и юридические лица. Однако на практике получить утвердительный ответ от китайской финансовой организации довольно сложно. Китайские банки опасаются выдавать кредиты, так как в случае возникновения проблем они должны будут решаться через суд той страны, гражданином которой является заемщик. Поэтому прежде чем обращаться в банк с просьбой о кредите, необходимо тщательно разобраться с требуемыми документами и предоставить определенные гарантии (залог). В частности, объем кредита должен быть не менее 10 млн долл. США, причем не менее 60% этих денег должно быть направлено на оплату услуг и закупку товаров в Китае.

Как получить ипотеку

Для получения ипотечной ссуды в китайском банке необходимо соответствовать двум основным требованиям:

• работать в Китае более одного года по рабочей визе (предпочтительно совершать покупку недвижимости в городе, в котором вы работаете);
• иметь поручителя в лице китайского гражданина (такими гарантами обычно выступают работодатели).

Если эти требования соблюдены, можно приступать к сбору необходимых документов. Вам понадобится:

• паспорт;
• вид на жительство;
• любой документ, подтверждающий платежеспособность (заверенный в посольстве КНР в родной стране);
• справка с места работы с указанием размера заработной платы;
• подтверждение уплаты налогов за последний год;
• рабочий контракт;
• документ о заключении брака или свидетельство, подтверждающее, что заявитель не состоит в браке (переведенный на китайский язык);
• ксерокопия лицензии организации, предоставляющей рабочее место.

Офшорные счета в Гонконге

Гонконг является особым административным районом Китая, в котором не взимается подоходный налог с бизнеса, ведение которого производится за пределами района. Поэтому владельцы компаний, находящихся на территории материкового Китая, часто открывают счета именно в Гонконге. Открыть офшорный счет в Гонконге для предприятия, расположенного в материковом Китае, можно в том случае, если вы являетесь владельцем компании, существующей более одного года и владеющей капиталом не менее 10 тыс. долл. США. Дополнительно нужно предоставить сертификат, подтверждающий полную оплату всех задолженностей и необходимых сборов (Certificate of Good Standing), а также письмо из банка, клиентом которого является компания, подтверждающее ее платежеспособность.

Иностранные представительства и филиалы

В 1985 году банковское законодательство Китая позволило зарубежным банкам открывать свои представительства в этой стране. Появление иностранных банков в Китае было обусловлено стремительным развитием международной торговли и созданием зарубежных предприятий на территории КНР. В 2007 году было утверждено положение об «Управлении финансово-кредитными учреждениями с участием иностранного капитала». Это положение определяет спектр банковских операций, их количество, а также минимальную сумму активов для иностранного финансового учреждения.

Иностранные банки в Китае имеют право открыть свой филиал только после двух лет существования его представительства в КНР при наличии не менее 20 млрд. долл. США в активе.

Европейские банки в Китае

На территории КНР действует несколько филиалов европейских банков, самыми известными из которых являются нидерландские банки Algemene Bank Nederland и Amsterdam-Rotterdam Bank, немецкий банк Deutsche Bank и швейцарский банк Credit Suisse First Boston. Кроме того, в Китае также действуют французские, итальянские, бельгийские и английские банки.

Российские банки в Китае

К 2019 году из всех стран СНГ только Россия открыла в Поднебесной несколько банковских учреждений. В частности, на территории Китая действует 8 представительств и один филиал банка «ВТБ». Причем представительство «ВТБ» в Пекине осуществляет операции лишь по экспортно-импортным аккредитивам. Филиал банка был открыт в 2008 году в Шанхае, а его назначение – обслуживание товарооборота между Китаем и Россией.

Представительство банка «Промсвязьбанк» было открыто с целью обслуживания российских компаний «Роствертол» и ЛОМО. Представительства остальных банков, в числе которых «Сбербанк», «Газпромбанк» и Центральный банк России, также ориентированы на конкретный круг китайских клиентов, однако действуют на территории КНР без права осуществления банковских операций.

Китай. Самые интересные факты о Китае: Видео

1. ICBC - Industrial & Commercial Bank of China (Промышленный и торговый банк КНР) ;
2. ABC - Agricultural Bank of China (Сельскохозяйственный банк)
3. BOC - Bank of China (Банк Китая).
4. CCB - China Construction Bank - (Строительный банк КНР).
5. BoCom - Bank of Communication (Банк Коммуникаций КНР).

В топ 12 крупнейших банков Китая, также входят следующие коммерческие банки:

• Merchant"s Bank - Торговый банк;
• Citic Bank - Ситик банк;
• Shanghai Pudong Development Bank - Пудунский банк развития;
• Industrial Bank - Промышленный банк Китая;
• People’s Bank of China (MinSheng) - народный Банк КНР;
• China Everbright Bank (Guangda)- Банк Гуанда;
• Ping An Bank - Банк Пинъань.

Банковские учреждения, пользуясь своими значительными финансовыми возможностями, занимаются инвестированием и кредитованием населения, что увеличивает их капитал.
Филиалы и дочерние предприятия открыты у данных банков во многих иностранных государствах. В России функционирует только Bank of China, филиалом которого выступает Банк Китая, ЭЛОС (中国银行俄罗斯分行). Деятельность филиала ЭЛОС сконцентрирована на проведении торговых сделок китайских предприятий, поэтому в России среди простых граждан мало кто о нем знает.

Представительства зарубежных банков и их филиалы в Китае

• HSBC - открыт с 1865 года
• Standard Chartered Bank с 1858 года.
• BEA - Bank of east Asia с 1920 г.
• Сitibank с 1902 года.
• DBS Singapore - c 1995 года.
• Hang Seng Bank - c 2007г.
• OCBC - с 1927 года.
• Bank of America - с 1981 года.

Правительство Китая разработало ужесточенные требования, запреты и ограничения с целью контролировать в отрасли конкуренцию. В результате произошло замедление темпов развития, что, впрочем, и предполагалось. В 2012 году активы зарубежных филиалов в экономике вновь достигли значения 1,82% от общего числа. На текущий момент после укрепления позиций национальных финансовых учреждений эксперты предполагают, что в дело вступит политика либерализации, когда запреты и ограничения для представителей иностранных государств будут понемногу отменяться.

Европейские банки на территории Китая

• ABN AMRO Bank N.V.;
• Standard Chartered PLC;
• Societe Generale S.A;
• Raiffeisen Bank International A.G.

Некоторые из российских банков не обладают лицензией, которая требуется для проведения банковских операций. Также есть часть финансовых учреждений РФ, которые проводят операции по финансовым экспортным и импортным обязательствам.

Банки других стран СНГ в Китае свои филиалы не открыли.

Государственные банки Китая

ABC / Agricultural Bank of China

Construction bank / Строительный банк Китая

ICBC / Торгово-промышленный банк КНР

Тяжело хранить денежные накопления под подушкой, если эквивалент 1000 евро весит полкило. Именно такими физическими характеристиками обладают деньги, конвертированные в красивые, но неудобные банкноты с максимальным номиналом в 100 юаней.

Более того, безналичный расчёт в Китае давно перестал быть данью моде или «комфортной» инновацией. Электронные платежи здесь - это необходимость для выживания. Стоит ли упоминать широкий спектр возможностей пластиковых карт: от безопасного хранения финансовых накоплений до утилизации средств, которыми мы совсем не обладаем. И самое главное, - возможность оплачивать покупки на Таобао без посредников. Экстремально быстрый рост китайской экономики проливным дождем прошел по банковской системе страны: банковские отделения стали появляться на каждой улице буквально в нескольких метрах друг от друга. Ничего удивительного для страны, имеющей в своем распоряжении больше половины валютных запасов всей планеты. Но, к сожалению, легче иностранным клиентам китайских банков от этого не стало. По статистике, каждый второй поход иностранца в банк заканчивается провалом. Может мы просто ходим в «неправильные банки»? Мы подготовили обзор лучших для «лаовайских нужд» банков Китая.

ICBC - банк-новатор. Это первый банк в мире, который выпустил мультивалютную кредитную карту MasterCard на 10 валютных кошельков. Такая карта идеально подходит иностранцам, живущим и работающим в Китае, так как благодаря ей можно избежать двойной конвертации валют, а следовательно, и двойного списания комиссии. Расплачиваясь ею в России или Украине, деньги будут списываться с долларового кошелька. Если у вас на счету нет долларов, то впоследствии отрицательный баланс по валютному счету можно будет пополнить с кошелька CNY на сайте банка в личном кабинете пользователя. Англоязычная версия интернет-банкинга ICBC - еще одно его преимущество. Подключив ваш дебитный счет к онлайн контролю, вы можете самостоятельно проводить SWIFT переводы за рубеж.

HSBC - финансовый конгломерат с мировым именем. В 2000-х годах в его швейцарском отделении прятали деньги российские, украинские и даже английские звезды международного криминалитета. На сегодняшний день Банковская корпорация Гонг Конга и Шанхая является лидером среди банков материкового Китая по лингвистической толерантности в иностранным клиентам. Помимо международной аккредитации, банк располагает качественной английской версией официального сайта, на которой можно найти вопросы на все интересующие ответы и даже оставить заявку на оформление кредитной карты. В случае же если вам удастся открыть счет в отделении HSBC в Гонг Конге, вы получите доступ к обмену валют в онлайн режиме.

3. BANK OF CHINA

Помимо того, что Банк Китая - основоположник китайской банковой системы в целом, в нем еще и больше всего иностранной валюты, что связано со специализацией банка на обслуживании «международный нужд» правящей партии. Примечательным является также то, что открыв текущий, нефиксированный валютный счет в Bank of China, вы получаете ежегодное начисление в сумме 0,03 процента от суммы на вашем счету просто в благодарность за проявленное доверие банку. А не доверять ему оснований нет - контрольным пакетом акций владеет коммунистическая партия Китая.