Бинбанк автокредит. Автокредит в бинбанке

Бинбанк является одним из лидеров по кредитованию физических лиц и предприятий малого и среднего бизнеса.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Кредитное учреждение, основанное в 1993 году, в настоящее время имеет представительства практически во всех крупных городах России.

Какими кредитными продуктами могут воспользоваться заемщики, и на каких условиях получить денежные средства для покупки автомобиля, читайте далее.

Условия и процентные ставки

Специальных программ автокредитования физических лиц Бинбанк не предлагает.

Однако граждане РФ могут получить денежные средства для приобретения автомашины, воспользовавшись одним из следующих кредитных продукто в:

• «Кредитная сенсация»;
• «Залоговый кредит».

Условия предоставления автокредита по программе «Кредитная сенсация»:

Основными преимуществами программы «Кредитная сенсация» являются :

• отсутствие ограничений к приобретаемому транспортному средству. С помощью полученных денег можно приобрести новый или подержанный, отечественный или иностранный автомобиль у любого продавца;
• отсутствие необходимости оплаты первоначального взноса;
• выдача кредита без залога и дополнительного страхования.

Если максимальной суммы по программе «Кредитная сенсация» для приобретения автотранспорта не хватает, то можно воспользоваться программой «Залоговый кредит»:

Юридические лица и индивидуальные предприниматели так же могут воспользоваться специализированной программой «Целевой. Авто»:

Требования к заёмщикам

Для того чтобы воспользоваться программой «Кредитная сенсация», физическое лицо должно соответствовать следующим требованиям:

• гражданство РФ;
• возраст до 65 лет;
• отсутствие просрочки по иным кредитным обязательствам;
• отсутствие просрочки по договорам поручительства;
• непрерывный стаж – не менее 4 месяцев.

Для участия в программе «Залоговый кредит» к частным лицам выдвигаются следующие требования:

• гражданство РФ;
• возраст 25 – 65 лет;
• наличие постоянного места работы (не менее 4 месяцев);
• общий трудовой стаж – не менее 12 месяцев;
• наличие стационарного и мобильного телефона для экстренной связи;
• минимальный доход – 20 000 рублей;
• наличие недвижимости для залога.

Для юридического лица, в том числе и индивидуального предпринимателя, выдвигаются следующие требования:

• организация (ИП) должна являться резидентом РФ;
• срок работы – не менее 1 года;
• место расположения компании – не более 150 км от любого отделения Бинбанка;
• прибыльность, подтверждаемая документами;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие задолженности по налогам.

Что нужно из документов

от физического лица:

• копия паспорта (необходимо предоставит копии всех страниц документа, включая незаполненные);
• копия дополнительного документа на выбор заемщика;
• заверенная копия трудовой книжки или трудового договора;
• справка о размере заработной платы.

При оформлении объекта недвижимости в залог дополнительно предоставляются:

• правоустанавливающие документы на объект залога (свидетельство о регистрации, договор купли – продажи, дарения и так далее или свидетельство о праве на наследство);
• согласие супруга (документ оформляется у нотариуса).

Юридические лица и индивидуальные предприниматели обязаны предоставить:

• свидетельство о регистрации организации;
• выписку из реестра;
• налоговую отчетность;
• согласие на получение кредита от собственников бизнеса;
• доверенность и паспорт представителя.

Указанный список является минимальным. По требованию сотрудника Бинбанка, рассматривающего кредитную заявку, заемщик обязан предоставить и иные документы.

Порядок оформления

Оформление кредита по программе «Кредитная сенсация» производится следующим образом:

• подготовка пакета требуемых документов;
• подача заявки в Бинбанк. Заявка может быть подана онлайн на сайте кредитной организации, то телефону или лично в офисе;
• получение одобрения (на рассмотрение заявки банку отводится не более 3 рабочих дней);
• оформление кредитного договора и перечисление денежных средств.

При использовании программы «Залоговый кредит» указанная выше схема дополняется оформлением договора залога, которое происходит параллельно с подписанием кредитного договора.

На рассмотрение заявки по данной кредитной программе банку отводится до 5 рабочих дней.

Оформление специального автокредита по программе «Целевой. Авто» производится по стандартной схеме:

• выбор автомобиля;
• подготовка документов;
• подача заявки и получение одобрения;
• заключение предварительного договора купли – продажи транспортного средства;
• оплата установленного индивидуальными условиями первоначального взноса;
• страхование автомобиля;
• оформление кредитного договора и договора залога (при необходимости договора поручительства);
• выкуп и оформление транспортного средства.

Как рассчитать и получить автокредит в Бинбанке онлайн

К каждой программе на сайте банка прилагается кредитный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать размер ежемесячного взноса.

Например, при расчете параметров кредита по программе «Кредитная сенсация» в предоставленную форму необходимо внести:

• желаемую для получения сумму;
• особые условия, влияющие на размер процентной ставки.

Размер ежемесячного платежа определится автоматически.

На сайте Бинбанка так же можно подать заявку на кредит в режиме онлайн, что значительно сокращает время на поиск кредитного учреждения и определение индивидуальных условий.

В онлайн заявке указываются:

• ФИО заемщика;
• номер телефона для связи;
• адрес электронной почты;

• дату рождения заемщика;
• город постоянного проживания;
• реквизиты паспорта;

• дата поступления на место работы;
• размер получаемого дохода;
• сумму и срок кредита;
• способ подтверждения дохода;
• отношение к ИП;
• наличие (отсутствие) просроченных задолженностей.

Для подтверждения отправки заявки на указанный в анкете номер мобильного телефона поступит СМС сообщение с проверочным кодом, который требуется указать в следующей форме.

После отправки заявки с потенциальным клиентом свяжется сотрудник банка и сообщит о принятом решении и порядке дальнейших действий.

Как погашать долг

Погашать кредит, полученный в Бинбанке можно:

• в банкоматах банка наличными средствами или средствами с банковской карты;
• в отделениях Бинбанка;
• в отделениях или банкоматах любого банка по реквизитам кредитного счета заемщика;
• через систему онлайн банка на сайте кредитного учреждения;
• в платежных терминалах компании Евросеть или Киви;
• через систему платежей «Золотая корона».

Если для оплаты использовать отделения, банкоматы или онлайн систему, принадлежащие Бинбанку, то комиссия за перевод денежных средств на счет заемщика не взимается.

При использовании для оплаты сторонних ресурсов комиссия за перевод денег определяется на основании тарифов обслуживающей организации.

Условиями кредитного договора предусмотрена возможность полного и частичного досрочного погашения:

• частичное погашение производится на дату очередного платежа, предусмотренного графиком. После проведения оплаты снижается размер ежемесячного платежа;
• полное досрочное погашение может быть произведено в любой день, но исключительно после предварительного согласования процедуры с банком – кредитором.

Наказания за просрочку или невыплату

Среди целевых кредитных программ, подразумевающих выдачу заемных средств для приобретения определенных товаров и услуг, следует отметить автокредит. Подробное описание автокредита в Бинбанке, условия договора и требования, выдвигаемые к заемщикам и залогу. Калькулятор для расчета процентов переплат и способы оформления.

Описание кредита

Автокредит – это целевой заём, выделяемый банком для покупки заемщиком автотранспорта. Особенностью такого кредита является необходимость подтверждения целевого использования средств с одновременным применением автомобиля в качестве залога в течение всего срока выплат.

Благодаря этим нюансам банк может позволить себе снизить процентную ставку, поэтому данную программу кредитования принято считать более выгодной и надежной, чем стандартный нецелевой заём.

Бинбанк предлагает своим клиентам две разновидности автокредита:

• на новый автомобиль;
• на подержанный транспорт.

К сожалению, в 2018 году данная программа временно не действует. Желающие приобрести автомобиль могут воспользоваться стандартным потребительским займом или нецелевым залоговым кредитом, обеспечением по которому должна выступать недвижимость (квартира или дом).

Плюсы и минусы

К преимуществам автокредита относят:

• более низкая процентная ставка в сравнении с кредитами без обеспечения;
• шанс участия в льготной программе от производителя автомобиля или автосалона-партнера банка;
• увеличенные лимиты сроков и сумм;
• упрощенный пакет документов (при выполнении некоторых условий);
• возможность защитить приобретаемый автомобиль от риска утраты или поломки.

Некоторые особенности программы заемщики рассматривают как недостатки:

• клиент обязан внести первоначальный взнос за приобретаемый автомобиль;
• ПТС остается в банке до полной выплаты задолженности;
• в течение всего срока кредита заемщик обязан ежегодно оплачивать полис КАСКО.

При наступлении некоторых обстоятельств (смена номеров, утеря СТС) банк выдает ПТС владельцу на срок до 7 дней. В случае невозврата документа в установленный срок банк наказывает заемщика штрафом.

Видео: Плюсы и минусы всех автокредитов.

Условия договора

Параметры кредита зависят от выбранной подпрограммы, а также от некоторых иных факторов, в числе которых категория заемщика, возможность подтверждения дохода, наличие договора страхования и т. д.

Основные условия:

1. Макс. сумма – до 2,5 млн рублей.
2. Срок – до 7 лет (до 5 лет без справок о доходе).
3. Процентная ставка – от 11,9% до 25,9%.
4. Размер первоначального взноса – не менее 10% от стоимости нового автомобиля и не менее 30% от стоимости подержанного.

Если клиент планирует приобретать б/у автомобиль, ему следует обращать внимание исключительно на иномарки с пробегом не более 100 тыс. км., возрастом не более 5 лет. Приобретение подержанного авто осуществляется с участием автодилера.

Требования к заемщику

Чтобы оформить автокредит, клиент Бинбанка должен соответствовать некоторым требованиям:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст — от 23 до 70 лет.
3. Стаж — от 4 месяцев на последнем месте работы.

Чтобы получить заём, необязательно иметь справку о доходах, однако для снижения процентной ставки или получения автокредита на крупную сумму без подтверждения платежеспособности не обойтись.

Для подачи предварительной онлайн-заявки через сайт или в отделении банка достаточно иметь при себе паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, военный билет).

Калькулятор автокредита

Чтобы рассчитать автокредит Бинбанка, можно воспользоваться калькулятором. Это специальное онлайн-приложение, которое позволяет определить размер ежемесячного взноса и общую сумму переплаты с учетом следующих параметров:

• стоимость ТС;
• объем первоначального взноса;
• срок возврата долга;
• процентная ставка;
• наличие договора страхования;
• оплата страховки за счет кредитных средств.

Прежде чем подать заявку, следует воспользоваться калькулятором для расчета комфортного ежемесячного взноса и определения своих финансовых возможностей.

Все расчеты считаются предварительными. Узнать окончательную стоимость ссуды можно только в отделении банка при наличии полного пакета документов от заемщика.

Оформление

Бинбанк – современный финансовый институт, предлагающий населению широкий спектр кредитных услуг. Процесс оформления автокредита в Бинбанке требует чуть больше времени, чем получение стандартного займа наличными.

Действия по оформлению:

1. Отправка онлайн-заявки на кредит на сайте Бинбанка (а также в отделении либо в автосалоне) для получения предварительного согласия от банка на оформление автокредита.
2. Подбор подходящего автомобиля.
3. Сбор необходимых документов.
4. Подача заявки в отделении либо в автосалоне через кредитного специалиста.
5. Получение окончательного решения от банка.
6. Оплата первоначального взноса салону, заключение договора страхования.
7. Оформление займа, передача автомобиля владельцу.

После заключения договора кредитования с заемщиком банк перечисляет заемные средства автосалону. Сумма займа точно соответствует стоимости автомобиля за вычетом первоначального взноса.

Бинбанк является одной из лидирующих финансовых организаций по кредитованию физических и юридических лиц в РФ. ООО, основанное в 1993 году сейчас имеет представительства практически в каждом крупном городе России. Наибольшей популярностью у клиентов пользуются автокредиты. Как оформить займ на покупку автомобиля в Бинбанке, а также каковы условия и процентные ставки в 2018 году, расскажем ниже.

Условия получения кредита на авто

Автокредиты Бинбанка предоставляются на выгодных условиях, которые позволяют заемщикам приобрести новое или подержанное авто отечественного или зарубежного производства. Основными преимуществами современных программ автокредитования от Бинбанка являются:

1. Оперативное рассмотрение заявки в течение 3-х рабочих дней;
2. Возможность оформления займа непосредственно в автосалоне или по интернету;
3. Наличие в Бинбанке льготных программ автокредитования, по которым предоставляется субсидия в 10% на оплату первого или семейного автомобиля;
4. График платежей устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от возможностей клиентов;
5. Возможность досрочного погашения займа, без оплаты дополнительных комиссионных.

Действующие программы автокредитования в Бинбанке:

1. Классический автокредит на новый автомобиль. Ссуда оформляется в автосалоне на сумму до 3,5 мл руб по процентной ставке от 9,9% годовых. Первоначальный взнос оплачивать не требуется если заемщик оформляет КАСКО. Без страховки, стоимость предоплаты составит 20% от цены авто.
2. Автокредит «Б/у авто». Займ предоставляется в размере до 2 млн рублей по проценту 10% годовых. Первоначальный взнос составляет 20% к оплате. Приобретенный автомобиль необходимо застраховать.

Требования к заемщику

Бинбанк выдвигает наиболее лояльные требования к заемщикам. Процент одобрения заявок — 98%.

Для того чтобы приобрести автомобиль по действующим программам автокредитования, ежемесячный доход клиента должен составлять не менее 25 тыс рублей. Также у заемщика не должно быть долгов перед другими кредиторами.

Требования к заемщикам от Бинбанка:

1. Гражданство РФ;
2. Возраст от 25 до 75 лет;
3. Наличие официального места работы;
4. Трудовой стаж — не менее 6 месяцев;
5. Положительная кредитная история.

Порядок оформления автокредита в Бинбанк

Автокредит в Бинбанке можно оформить:

• в любом филиале кредитора по месту жительства;
• в автосалоне официального дилера, который является партнером Бинбанка;
• в интернете, на сайте Бинбанка.

Для получения займовых средств потребуется стандартный пакет документов — удостоверение личности и водительские права заемщика. Помимо этого, сотрудник Бинбанка может запросить дополнительные бумаги, если стоимость средств превышает 1.5 млн руб.

Дополнительные документы:

• копия трудовой книги, заверенной работодателем;
• справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ;
• пенсионное удостоверение СНИЛС;
• военный билет и др.

Юридические лица, а также индивидуальные предприниматели должны предоставить Бинбанку:

• свидетельство регистрации ООО;
• выписку из ЕГРП;
• налоговый отчет;
• согласие на оформление автокредита от собственника предприятия;
• доверенность на представление интересов ООО.

Порядок и способы погашения займа

Согласно действующему законодательству РФ, кредит необходимо погашать ежемесячно, равными (аннуитетными) платежами, если иное не предусмотрено договором. Оплатить ежемесячный взнос по автокредиту Бинбанка можно.

«Бинбанк» не предусматривает узкоспециализированной программы автокредитования для своих клиентов. Ее успешно заменяет ряд выгодных потребительских кредитов для частных лиц. Оформить заем по специальным условиям на приобретение машины можно только корпоративным клиентам.

Но среди массы разнообразных предложений абсолютно каждый сможет найти для себя выгодный вариант.

Большое количество отделений, расположенных по всей территории России дают возможность и физическим, и юридическим лицам выполнять финансовые операции с максимальным комфортом, а широкий спектр кредитных услуг – выбрать оптимальное решение и выгодно использовать заемные средства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

О банке

Бинбанк – крупный системно значимый банк, который работает на финансовой рынке 23 года. Ежегодно финансово-кредитное учреждение показывает постоянную динамику роста, а рейтинг ведущих национальных и международных агентств подтверждает высокий степень его надежности и большого потенциала.

В 2013 году произошло слияние с Башинвестбанком, который обрел статус нового филиала в Уфе. В 2020 году Бинбанк становится владельцем Москомприватбанка – одного из лидера в области банковских карт, что дает ему возможность развивать и увеличивать долю в карточном бизнесе.

В нынешнем году ожидается присоединение мурманского DNB Банка, входящего в крупную финансовую группу Норвегии DNB. По итогам 2020 года Бинбанку удалось сохранить 2-е место в рейтинге надежности коммерческих кредитных учреждений. По величине своих активов банк занимает 15-е место в России, по размеру капитала – 23 позицию.

Ключевые направления деятельности:

• привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады (на определенный срок и до востребования);
• кредитование физических лиц и коммерческих организаций;
• открытие и ведение банковских счетов;
• купля-продажа иностранной валюты в безналичной и наличной форме.

Данное учреждение продолжает расширять собственную сеть, которая состоит из более 200 офисов во всех регионах России.

Видео: Открытие банка

Условия

На сегодня для покупки машины частному лицу можно использовать два вида кредитных продуктов: «Залоговый» и «Открытый».

Условия предоставления ссуды зависят от конкретного кредитного продукта:

Программы и тарифы

Автокредит Бинбанка являет собой денежное нецелевое финансирование, которое предоставляет возможность заемщику купить новое или подержанное авто. Причем некоторые программы позволяют оформить заем без поручителей.

«Условия кредитования по программе «Открытий»

Кредит «Залоговый»: условия

Требования к заемщику

Для привлечения клиентов руководством в 2020 году требования к заемщикам были упрощены:

Оформить заем можно в отделении банка, который расположен не более чем на 70 километров от места проживания.

Пакет документов

Для подачи заявки банковскому сотруднику необходимо подать следующие документы:

• паспорт – оригинал + копия;
• подтверждение доходов:
  1. для наемных работников – справка 2-НДФЛ и выписка по счетам, на которую производилось зачисление заработной платы, трудовая книга и трудовой договор;
  2. для ИП и совладетелей бизнеса – свидетельство о регистрации бизнеса, налоговые декларации, выписки по банковским счетам за последний год;

• документы на объект недвижимости, которая предоставляется в качестве залога.

Как оформить и получить в автокредит

Для оформления автокредита необходимо обратиться в ближайшее отделение банка. В течение несколько дней ваша заявка будет рассмотрена и сотрудник учреждения свяжется с вами.

Выдача кредитных средств производится наличными после подачи полного пакета документов (он зависит от выбранного банковского продукта). Сотрудник учреждения поможет подобрать оптимальный вариант автокредитования и проконсультирует клиента по всем возникнувшим вопросам.

Также подать заявку можно online на официальном сайте, заполнив необходимые поля. Через несколько минут сотрудник свяжется с вами для уточнения подробностей.

Требования к обеспечению

В качестве обеспечения заемщик может предоставить:

• недвижимость;
• ценные бумаги;
• гарантийный вклад, что размещен в любом банке при отсутствии возможности досрочного возврата депозита;
• движимое имущество;
• имущественные права (аренда земли или помещения);
• др. виды имущества – драгоценные металлы, доля в уставном капитале.

Требования к транспортному средству

Так как узкоспециализированных программ по автокредитованию банком не предусмотрено, к приобретаемому транспортному средству особых требований не выдвигается.

Более того, кредитные средства заемщик может потратить на подержанный автомобиль. Это очень удобно, так как банк кредитует любую машину из любого салона.

Страхование

Для каждого даже самого «финансово-устойчивого» заемщика может наступить сложный период, во время которого он не сможет погасить ежемесячную задолженность по автокредиту.

Чтобы избежать неприятных моментов и начисления пени, банк предлагает застраховать клиента и внести недостающей суммы.

Особенности страхования:

• финансовая поддержка клиента;
• выгодные и простые условия оформления (можно заполнить заявку во время оформления автокредита);
• постоянная зашита – программа начинает действовать после оформления договора страхования.

К страховым случаям относится потеря работы, наступление временной нетрудоспособности, инвалидности или смерти. Стоимость страхования составляет 0,55% за каждый месяц кредитования.

Способы погашения

Осуществить ежемесячный платеж по погашению займа можно в отделении данного банка, в интернете, использовав раздел «Бинбанк-online», в любом другом банке после открытия счета для погашения суды.

Подробные условия