Заполнить заявку на рефинансирование онлайн. Заявление на рефинансирование кредита: образец

Рефинансирование потребительских кредитов достаточно востребованная услуга в последнее время, ведь у заемщиков есть уникальная возможность перевести несколько займов в один потребительский кредит и платить только одному банку. К тому же, перекредитование выгодно при том условии, что процентная ставка по нему будет ниже, нежели по вашему потребительским кредитам. Несмотря на многообразие предложений на финансовом рынке лидирующие позиции занимает Сбербанк России, поэтому стоит более подробно рассмотреть, как подать заявку на рефинансирование кредита и условия данной услуги.

Условия в Сбербанке

Для начала стоит отметить, что рефинансирование займов позволяет заемщику взять один новый займ и за счет выделенных средств выплатить имеющиеся кредиты досрочно, тем самым сэкономить на переплате и улучшив условия сотрудничества с банком. Сбербанк предлагает довольно выгодные условия для заемщика постольку, поскольку здесь базовая ставка всего 13,9% в год. Рассмотрим несколько преимуществ:

• уменьшенная процентная ставка;
• кредитом на рефинансирование можно закрыть до 5 имеющихся у вас кредитов;
• вы снижаете размер ежемесячного платежа;
• вы иметь возможность получить дополнительную сумму средств на личные расходы.

Что касается условий, то сумма займа колеблется от 30000 до 3 млн рублей, сроки кредитования от 3 месяцев до 60 месяцев обеспечение по кредиту не требуется. Процентная ставка зависит от срока кредитования, для займов сроком до двух лет 13,9% в год, от 25 месяцев до 60 месяцев 14,9% в год.

Обратите внимание, что кредитные средства предоставляются для погашения потребительских кредитов, задолженности по кредитным картам и автокредитам. Вы можете с помощью кредита на рефинансирование погасить действующие кредиты в самом Сбербанке.

Требования к заемщикам здесь стандартные: возраст от 21 года до 65 лет, стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы и от 1 года общего трудового стажа . Из документов потребуется справка о заработной плате и копия трудовой книжки, а также паспорт и заявление анкету.

Отдельно хочется сказать, что банку нужно предоставить информацию о рефинансируемых займах. Для этого вам потребуется кредитный договор, а также справки из банка, где вы выплачивать и кредит, в том числе вам понадобится такая информация, как номер кредитного договора, дата его заключения, срок действия, сумма и валюта кредита, процентная ставка, справка об остатке задолженности. При рефинансировании задолженности по кредитной карте понадобится выписка по счету и справка о размере задолженности и процентной ставке.

Оформление кредита

Рассмотрим, как подать заявку на рефинансирование в Сбербанке. Несомненно, сделать это вы можете непосредственно в любом отделении банка, вам нужно выбрать удобное для вас время и подготовить некоторые документы, указанные выше. Затем явиться в отделение банка, где вы сможете заполнить анкету и передать ее на рассмотрение службе безопасности.

Процентные ставки в Сбербанке на кредит на рефинасирование

Онлайн-заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке для клиентов, к сожалению, на текущий момент недоступна, то есть вы можете оформить анкету только в отделение самого банка либо позвонить на горячую линию. Причем если вы позвоните оператору горячей линии, то сможете получить лишь справочную информацию, то есть получить предварительное решение удаленно нельзя.

Срок рассмотрения заявки может достигать 2 рабочих дней и более, положительное решение действует на протяжении одного месяца. То есть после получения положительного решения вы можете обратиться в банк, где выплачивается кредит и написать заявление на досрочное погашение долга.

Преимущества и недостатки

Начнем с преимуществ, основное из них в том, что процентные ставки на кредит на рефинансирование действительно низкие, потому что в других банках ставки по потребительским кредитам значительно выше и могут превышать 30% в год. Здесь же значения фиксированные для каждого клиента, то есть, даже если вы не являетесь клиентом Сбербанка и не участвуете в зарплатном проекте, то для вас будет действовать ставка 13,9% в год или 14,9% годовых. Кстати, стоит учесть, что выгодность кредита определяет его полная стоимость, то есть процент с учетом дополнительных сборов и комиссий, здесь плата за выдачу наличных и прочие операции не взимается.

Обратите внимание, что банк не требует документы, подтверждающие целевое использование заемных средств.

Что касается недостатков, то здесь их практически нет. Единственный нюанс заключается в том, что Сбербанк очень ответственно относится к вопросам кредитования, и предоставляют услугу далеко не каждому заемщику. Здесь есть ряд требований к трудоустройству клиента, его уровню дохода и расходам. То есть независимо от того, какую сумму вы хотели бы получить в кредит, банк рассчитывает максимальное значение для каждого заемщика индивидуально в зависимости от его финансовых возможностей.

Таким образом, вы в любое время можете обратиться в Сбербанк России и проконсультироваться со специалистом по вопросу рефинансирования ваших кредитов. Кроме того, вы можете предварительно составить график платежей и оценить свою выгоду от сотрудничества. Кстати, кроме того, что вы закроете с помощью перекредитования ваши займы, вы также можете получить определенную сумму для личных нужд.

В последние несколько лет на рынке предоставления банковских услуг популярность набирает процедура рефинансирования. Многим заемщикам, оформляя новый кредитный договор, удается улучшить условия кредитования и снизить переплату в части процентных платежей. В чем преимущества перекредитовки и в какой банк лучше всего подать заявку на рефинансирование кредита рассмотрим в статье.

Cодержание

Что представляет процедура рефинансирования?

Рефинансирование (или перекредитовка ) подразумевает оформление нового договора займа, денежные средства по которому перечисляются в счет погашения действующего кредита (или нескольких кредитов).

Процедура рефинансирования проводится в отношении:

• потребительских займов;
• автокредитов;
• ипотеки;
• овердрафтов.

Важно! Проведение процедуры перекредитовки возможно только при условии, что в первичном договоре займа (займов) предусмотрено досрочное погашение, или даже при уплате штрафа перекредитовка будет выгодной.

Банки предлагают различные схемы погашения рефинансируемого займа:

• новый договор займа предусматривает закрытие оставшейся суммы по основному долгу (проценты, комиссии и штрафы оплачиваются заемщиком самостоятельно);
• заемные средства по новому договору полностью закрывают задолженность по кредиту, включая процентные и прочие платежи;
• сумма заемных средств по новому договору превышает задолженность по уже существующему. Остаток денежных средств заемщик имеет право использовать на любые цели.

При первых двух видах перекредитовки, денежные средства перечисляются непосредственно первичному кредитору на основании простого платежного поручения или заявления на перечисление.

Чтобы подать заявку на рефинансирование кредита, понадобятся:

• паспорт;
• второй документ;
• подтверждение доходов (как правило, 2-НДФЛ);
• документы на действующую ссуду (кредитный договор, график платежей, справка из банка о качестве погашения и отсутствие просрочки);
• документы для переоформления залога (при необходимости обеспечения);
• документы для переоформления договора поручительства (при необходимости).

В чем преимущество рефинансирования?

Основная причина проведения процедуры перекредитовки – изменение условий кредитования.

К преимуществам рефинансирования относятся:

• снижение переплаты за счет оформления займа с более низкой процентной ставкой;
• изменение периода кредитования, как правило, в сторону увеличения для снижения суммы ежемесячного платежа;
• высвобождение заложенного имущества (при условии, что новый кредитор не требует обеспечения);
• возможность объединить несколько кредитных линий в одну, иметь обязательства только перед одним кредитором;
• снижение переплаты за счет изменения валюты кредита;
• изменение схемы погашения, если новый договор займа это предусматривает.

Важно! Процедура перекредитовки возможна только при отсутствии просроченной задолженности по кредитам и наличию хорошей кредитной истории. Кроме того, от заемщика требуется наличие официального дохода.

Перед принятием решения перекредитоваться, заемщик должен хорошенько посчитать, насколько выгоден этот вариант и есть ли смысл вообще его затевать. Как правило, рефинансирование будет выгодным решением, если:

• процентная ставка по новому займу будет на 5 процентных пунктов меньше;
• заемщик оплатил не более половины ежемесячных платежей у первичного кредитора;
• первичная схема погашения была аннуитетной;
• не нужно оформлять страховку у нового кредитора.

Как подать заявку на рефинансирование кредита в ВТБ банке?

Одна из популярных программ рефинансирования в настоящее время – предложение от ВТБ банка.

Условия:

• сумма до 3 млн. р.;
• ставка – 13,9%;
• срок до 60 мес.

Преимущества рефинансирования в ВТБ:

• льготные программы для зарплатных и корпоративных клиентов, госслужащих и работающих пенсионеров. Льготы подразумевают снижение процентной ставки, а для обслуживающихся клиентов – упрощенный механизм оформления займа;
• предоставление отсрочки ежемесячного платежа до 2-х месяцев;
• добровольное страхование, не влияющее на решение банка;
• возможность подать заявку на рефинансирование кредита в онлайн-режиме;
• предварительное одобрение за 15 минут.

В онлайн-заявке заполняется ФИО, контактные сведения, адрес регистрации, электронная почта и мобильный телефон. Одобрение будет получено через 15 минут.

«Райффайзен»

Подав заявку в «Райффайзен», можно объединить до пяти кредитов, общая сумма которых не превышает два миллиона. На погашение задолженности даётся максимально пять лет. Ставка процента в первые 12 месяцев составит 11,99%, но уже со второго года реально снизить её до 9,99%. Для оформления требуется минимальный набор документов.

«Тинькофф»

В «Тинькофф» можно рефинансировать ипотеку или кредиты, выданные на улучшение жилищных условий, получив после одобрения заявки до 100 миллионов на максимальные 25 лет. Размер процентной ставки начинается от 8%. Средства может получить и индивидуальный предприниматель, и наёмный сотрудник, и владелец бизнеса. Заявки рассматриваются быстро в онлайн-режиме.

«УБРиР»

«Уральский Банк Реконструкции и Развития» предлагает подать заявку на рефинансирование любых потребительских кредитов. Вы можете добиться ставки от 13 процентов в год и взять тут максимум миллион российских рублей. Срок может составить два, три, пять или семь лет. Чтобы заключить договор, предъявляйте гражданский паспорт, справку о заработке за полгода и реквизиты для оплаты долга в другой финансовой организации. Гасить задолженность можно досрочно без взимания комиссий.

«Восточный банк»

«Восточный Банк» после одобрения заявки выдаст средства на любые цели, включая рефинансирование существующих не закрытых кредитов. Минимальный размер ставки – 9,9%, максимальная сумма – 30 миллионов, на выплаты даётся до 180 месяцев (пятнадцать лет).

«Альфа-Банк»

Услуги рефинансирования предлагает «Альфа-Банк», в котором есть возможность взять до полутора миллионов на максимум пять лет. Заявка на такой продукт позволит выплачивать до пяти открытых кредитов, причём включая долги по кредитным картам. Ставка – от 11,99%, и она не зависит от страхования. При необходимости можно часть финансов получить на руки наличными.

Рефинансирование — программа, по которой заемщик может изменить условия первичного кредита на более выгодные, оформив кредит на погашение старого кредита в новом банке.

Особенностями перекредитования является: низкая процентная ставка и увеличенный срок оплаты ссуды. Прежде чем рефинансировать кредит, необходимо собрать пакет документов и правильно написать заявление. Нюансы написания заявки представлены в материале ниже.

Условия подачи заявки на рефинансирование кредита

Чтобы рефинансировать кредит в банке, необходимо соответствовать выдвигаемым требованиям. В большинстве банковских организаций заемщик должен:

• Быть старше 21 года. Некоторые банки повышают планку до 23 лет;
• Иметь официальное трудоустройство;
• Иметь постоянный ежемесячный доход;
• Быть гражданином РФ;
• Обладать постоянной или временной прописки.

Банковским учреждением, предоставляющим услуги по оформлению рефинансирования (перекредитование у другого кредитора) и реструктуризации кредита (изменение условий договора в том же банке), является:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• БинБанк;
• Альфа Банк и др.

Получить одобрение на рефинансирование займа необходимо, как в банке, где ранее оформлялся первичный кредит, так и в стороннем банковском учреждении. Для начала необходимо изучить договор, так как, если в нем указана невозможность досрочного погашения кредита, переоформить займ будет невозможно. В случае, если данный пункт содержит соглашение, необходимо выбрать банк с выгодными условиями рефинансирования кредита. (Список предложений )

Необходимые документы

Чтобы заявление было одобрено новым кредитором, необходимо не только его составить верно, но и предоставить полный пакет документов и соответствовать требованиям.

• Паспорт заемщика;
• Справку по форме 2-НДФЛ;
• Для подтверждения трудоустройства и регулярного заработка: копию трудовой книжки или копию
• трудового договора;
• Кредитное соглашение;
• Отсутствие просрочки по оплате платежей за последние полгода;
• Выписку об остатке долга на текущую дату;
• В некоторых случаях: заявление на досрочное погашение займа.

Цель перекредитования заключается в оформлении нового кредита для погашения задолженности по старой ссуде.

Рефинансирование в банке подразумевает: уменьшение платежа по кредиту, выгодную и сравнительно низкую процентную ставку.

Заявление на рефинансирование кредита

Чтобы оформить перекредитование в банке, необходимо собрать пакет документов и написать заявление по установленному образцу. Далее следует ожидать решения. Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ссуды занимает несколько дней.

Подать заявление на рефинансирование ссуды можно в отделении банка или онлайн.

В банке бланк для заполнения потенцияльному клиенты выдадут, а для подаи онлайн заявки необходимо пройти на официальный сайт и заполнить анкету. Скачать образец заполненной анкеты на рефинансирование кредита в Сбербанке можено

Образец Сбербанка

Сбербанк оказывает помощь в решении финансовых проблем по рефинансированию займа, ипотечной ссуды.

Сбербанк предоставляет такие условия:

• Предоставление займа только в рублях;
• Срок погашения: от трех месяцев до пяти лет;
• Минимальная сумма — 15 000 рублей;
• Максимальный размер займа — 3 миллиона;
• Отсутствие комиссии за услугу;
• Для клиентов зарплатного или пенсионного проекта, процентная ставка будет в размере от 14,9 до 19,9% годовых;
• Для физических лиц: 20,9% до 12 месяцев, 15,9% после года.

В Сбербанке допускается объединение до пяти займов других банков. Главное иметь положительную кредитную историю и подходящий уровень платежеспособности.

Образец заявления на рефинансирование можно скачать

Подать онлайн-заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке очень просто. Это довольно универсальный метод получения займа.

Онлайн кредитование в Сбербанке очень выгодно, тут вас ждут приемлемые условия и невысокие процентные ставки. Да и оформление заявки - дело совсем не сложное. Здесь, как и практически во всех кредитных учреждениях, решение о том, давать кредит или отказать принимается за несколько часов. Это очень удобно, когда наличность нужна прямо сейчас.

Такая услуга, как онлайн-заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке, значительно облегчило работу менеджеров, именно это дает возможность большинству банков уменьшить процентную ставку. Теперь потенциальный клиент может просто заполнить форму не вставая с собственного компьютерного кресла, и после того, как получен положительный ответ остается только посетить одно из банковских отделений и получить наличность.

Что такое рефинансирование кредита?

У Сбербанка отличная репутация кредитного учреждения, в котором выдают кредиты под невысокие проценты. Но нужно учесть, что займы предоставляются только тем клиентам, которые заслужили доверие. Так что и уровень отказов в Сбербанке гораздо выше, чем в остальных банках. Благодаря такому подходу ставки удается сберечь на минимальном уровне. Именно это объясняет то, что многие люди у которых имеются займы в других банках стремятся оформить рефинансирование кредита именно в Сбербанке.

Заявку на подобный кредит можно подать в самом банке либо через Всемирную паутину. Если ее примут, то кредит будет выдан сроком от 3 месяцев до 5 лет. И еще, кредит нужно полностью погасить до того, как самому кредитозаёмщику исполнится 65 лет.

Процент зависит от двух факторов: на какой срок берется заем и к какой категории граждан относится заемщик. Ее величина может составлять 17 - 25,5% .

Сейчас рефинансирование кредитов набирает высокую популярность. Ведь, зачастую, такой вид кредитования очень выгоден.

Вы хотите отправить онлайн-заявки на рефинансирование вашего кредита сразу во все банки? К сожалению, это невозможно. Если вы хотите подобным образом проверить, какие компании пойдут вам на встречу и одобрят заявку, то делать это придется вручную с каждой их организаций.

Что такое рефинансирование?

Это банковская услуга, которая позволяет вашего кредита, снизить размер ежемесячного платежа за счет продления срока возврата или уменьшить общую сумму переплаты за счет получения более низкой ставки. При этом для заемщика такая услуга означает, прежде всего, удобство, т.к. в одном кредите можно объединить до 5-ти различных задолженностей.

По сути, вы обращаетесь в банк для получения нового кредита, который покроет старый. Чаще всего выдают сумму, равную по размеру вашему долгу, и вы выплачиваете те же самые деньги, но под сниженный процент и с большим удобством. Есть и компании, которые сверх долга выдают еще наличные, которые вы можете потратить на любые цели.

Нас часто спрашивают: можно ли рефинансировать кредит в том же банке, где он оформлен? Нет, вам нужно обязательно переходить в другую банковскую компанию, и переводить к ним свой кредит. В этом и состоит суть перекредитования — в смене кредитора.

Исключением является , но и здесь есть один нюанс: вы можете рефинансировать кредит, оформленный здесь, но только при условии того, что вы дополнительно объединяете его с займами от других организаций. К примеру, если у вас есть долги перед Сбербанком и Альфа-банком, два этих займа можно объединить в один, и выплачивать под более низкий %.

Очень важно помнить, что подобная услуга доступна только клиентам, у которых нет просрочек, т.е. их КИ . Если ваша репутация подпорчена просроченными платежами и штрафами, вам откажут в перекредитовании. Кроме того, нельзя переоформить в банке долг перед МФО.

Почему нельзя разослать заявку сразу во все банки?

Действительно, как было бы удобно, если бы существовал такой сервис: раз — ты заполнил одну заявку, а какая-нибудь система автоматически разослала её во все банковские организации нашей страны. Но это невозможно по нескольким причинам.

• Во-первых — в нашей стране более сотни банков, и далеко не каждый из них в принципе поддерживает функцию отправки онлайн-заявки на получение кредита или его перевод из другой компании,
• Во-вторых — такого сервиса просто не существует, по массовой рассылке. Если кто-то предлагает вам за деньги осуществить такой вариант — это просто человек, который хочет на вас нажиться. Он точно также будет вручную выбирать компании, куда отправить вашу анкету, только вы бы это сделали сами, а так он еще и возьмет с вас деньги,
• В-третьих — массовая рассылка заявок в разные банковские компании существенно ухудшает вашу кредитную историю. Наиболее оптимально отослать не более 2-3 анкет в разные учреждения, и то не сразу же, а с какими-то временными промежутками. Иначе вы вовсе будете везде получать отказ, даже при наличии хорошей работы и заработка.

Как оформить рефинансирование?

Для этого вам нужно узнать, какие банки имеются в городе, в котором вы проживаете. После этого уточнить, в каких из них есть услуга перекредитования. Удобнее всего это сделать через портал Банки.ру, где вам нужно нажать на раздел «Потребительские кредиты», далее — расширенный поиск, указать город проживания и цель обращения.

Ниже мы предлагаем вам ознакомиться с нашими рекомендациями относительно того, какова должна быть последовательность ваших действий:

1. Для начала вам необходимо выбрать компанию, условия которой вас устраивают, и куда вы хотели бы обратиться. Наиболее выгодные предложения можно изучить на этой странице ;
2. Далее в одном из поисковых запросов найти ссылку на официальный сайт того банка где вы планируете стать заемщиком.
3. После того, как вы нашли сайт, переходите на его главную страницу и выбирайте необходимый вам тип предложения – «Рефинансирование».
4. После этого ищите кнопку « » или «Онлайн-заявка». Они есть практически на всех сайтах;
5. Нажимаете на неё и начинаете заполнять пустые поля. Как правило, требуется указать следующие данные: ФИО, пол, возраст, семейное положение, место проживания, наличие контактных телефонов, место работы, уровень заработка. В некоторых анкетах могут быть затребованы дополнительные сведения, к примеру, о наличии у вас действующих кредитных обязательствах или наличии имущества, возможное для использования в качестве залога.

Можно ли переоформить кредит через Интернет?

Обратите внимание, что подача анкеты через Интернет не освобождает вас от необходимости посещать отделение банковской компании. Оформив заявку, вы всего лишь сократите время, которое вы потратили бы на поездку в офисы разных банков.

Если ваше заявление будет рассмотрено специалистом и одобрено, то вам понадобится посетить ближайший офис банка и предоставить для проверки все необходимые документы. Чаще всего требуется:

1. паспорт гражданина РФ,
2. один документ на ваш выбор,
3. кредитный договор, действующий на данный момент.

После того, как вы принесете документы, их будут также рассматривать и проверять, в среднем на это уходит от 1 до 3 рабочих дней. Некоторые компании, например, Россельхозбанк, закладывают на данную процедуру до 7 дней.

Если ваши документы окажутся в порядке, банк вынесет окончательное решение, после чего вам вновь нужно будет прийти в отделение с паспортом для подписания договора. Деньги сразу переводятся на счет вашего первоначального кредитора, т.е. в тот банк, где вы изначально брали кредит.

Вам обязательно нужно сходить туда, чтобы закрыть счет и получить справку об отсутствии задолженности. Эту справку вы приносите в банк, где оформили рефинансирование. Если этого не сделать, то ваш % по договору повысится. После — вы выплачиваете кредит согласно условиям своего нового договора.

В каких банках можно выгодно оформить рефинансирование?

Если вы хотите переоформить потребительский или автокредит, мы можем посоветовать отправить заявление в следующие организации:

1. — здесь можно получить денежные средства до 2 млн. рублей на период до 5лет под ставку от 9,99% в год. Без обеспечения;
2. — для льготных категорий граждан (работники бюджетной сферы и гос.органов) предлагается ставка от 10,9% годовых для суммы в пределах 3 млн. рубл. Период кредитования — до 7-ти лет, нужно подтверждение дохода,
3. — также предлагает услугу перекредитования под ставку от 11% в год для владельцев ЛПХ, для остальных заемщиков — от 11,5%. Сумма ограничена 1 миллионом, период возврата — до 60-ти мес.;
4. — в этой компании действует ставка в пределах от 11,4 до 14,5% в год, возможно оформление до 2 млн. руб. на 84 месяца. Без комиссий и обеспечения;
5. В вы сможете получить на вышеозначенные цели займ до 3 миллионов рублей, со сроком действия договора не более 5-ти лет. Процент начинается от 11,5%,
6. оформляет программу для объединения нескольких долгов в один. Ставка — от 11,9 до 15,9% годовых, сумма — не более 1 млн. рубл., период действия договора — до 84 месяцев.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на