Что дороже каско или осаго. Основные отличия каско от осаго

В сфере страхования автомобильного транспорта наибольшее распространение получили два вида страховки: КАСКО и ОСАГО.

КАСКО - страхование автомобилей или других транспортных средств (судов, самолётов, вагонов) от ущерба, хищения или угона. Не включает в себя страхование перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т. д.

ОСАГО - обязательное страхование автогражданской ответственности, при котором объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства.

Многие автолюбители уже традиционно задают себе вопрос о существующей между ними разницы, а также пытаются выяснить, какая из них лучше.

Два основных вида автострахования

Вождение транспорта таит в себе немало опасностей. Ведь автолюбитель не может спрогнозировать даже своего поведения в непредвиденной ситуации. Тем более нельзя гарантировать адекватных действий со стороны других участников движения. Именно поэтому каждый автомобиль подлежит страхованию. Самыми распространенными на сегодня страховками являются КАСКО и ОСАГО.

Первый вариант предполагает оформление страховки в добровольном порядке. Законодательство не содержит четких правил о порядке выплаты ущерба, а также размере возмещения. Эти вопросы прописываются в условиях заключенного сторонами договора. В то время как ОСАГО предусматривает обязательное страхование гражданской ответственности. Если у водителя , то автоинспектор вправе наложить на него штраф.

Размер страховых выплат установлен на законодательном уровне. Кроме того, ограничен максимальный размер выплат при наступлении страхового случая. Если ущерб причинен в большем размере, то разницу виновная сторона должна покрыть за свой счет.

Отличительные особенности КАСКО: страховые случаи

Перечень страховых случаев определяется Правилами добровольного страхования. Согласно с ними КАСКО покрывает следующие риски:

• Повреждения машины или отдельных ее элементов в результате столкновения с другим транспортным средством. Нужно отметить, что под этот пункт подпадает ДТП, участниками которого стали два и более движущихся автомобиля.
• Наезд на машину, принадлежащую застрахованному лицу, другого автомобиля. Причем первая машина во время ДТП не являлась участником движения.
• Наезд на здание, другие неподвижные предметы, пешеходов или животных.
• Опрокидывания транспортного средства или его падения в воду.
• Падение на машину различных обьектов, к примеру, части зданий, глыб льда и т.д.
• Уголовно наказуемые действия третьих лиц. Сюда включается угон или хищение автомобиля, кража его отдельных элементов или нарушение его целостности из хулиганских побуждений.
• Повреждения машины, появившиеся в результате действий дорожно-эксплуатационных, коммунальных или технических служб.
• Пожар, возгорание или взрыв.
• Стихийное бедствие, подтвержденное соответствующей справкой из МЧС.
• Внешние повреждения машины в результате действий животных. Данный риск не покрывает повреждения салона, сделанные животным, находящимся внутри машины.
• Производственная или техногенная авария.
• Нарушение целостности машины предметами, которые вылетели из-под ее колес и т.д.

Отличительные особенности страхования по ОСАГО: страховые случаи

Кратко суть ОСАГО сводится к тому, что владелец защищает чужую, а не свою машину. Поэтому если автолюбитель будет признан виновником ДТП, в котором было повреждено чужое транспортное средство, то ущерб ложится на плечи страховой компании. Важно помнить, что страховой случай имеет место быть только в момент эксплуатации автомобиля, что подразумевает его движение. Если машина стояла без движения, то есть все основания утверждать, что в тот момент транспортное средство не эксплуатировалось.

Последнее правило легче всего понять на простом примере. Автолюбитель оставил свою машину на парковке. Мимо проезжал мусоровоз и случайно зацепил стоящий автомобиль. Этот случай покрывается страховкой, поскольку мусоровоз пребывал в процессе движения. В то же время, если он остановился и находящийся в нем мусор упал и повредил стоящий автомобиль, то это уже не будет страховым случаем.

Под страховым случаем по ОСАГО подразумевается гражданская ответственность владельца машины, которая наступает за вред, причиненный имуществу, здоровью или даже жизни потерпевшего.

Обязательным условием является причинно-следственная связь между управлением машиной и наступившим вредом. Причем выплаты производятся только в пользу пострадавшего лица.

К страховым случаям по ОСАГО причисляются следующие:

• наезд на пешехода, в результате чего пострадало здоровье последнего или наступила его смерть;
• пострадали водитель или пассажиры другой машины;
• в результате ДТП был повреждено транспортное средство;
• результатом аварии стало повреждение или уничтожения имущества, принадлежащего третьим лицам.

Основные формы страхования по КАСКО

В зависимости от объема страхуемых рисков КАСКО подразделяется на полное и частичное. Полное КАСКО подразумевает защиту автомобиля от максимального широкого круга всевозможных неприятностей. Классический вариант обеспечивает защиту от следующих рисков:

• аварии, вследствие которой машине были причинены повреждения, вплоть до ее полного уничтожения;
• хищение машины, а также ее угон или кражу;
• потеря или повреждение отдельных элементов машины;
• незаконные действия посторонних лиц, результатом которых стало повреждение машины;
• стихийные бедствия;
• действие непреодолимой силы, подпадающее под определение форс-мажор;
• падения на машину посторонних предметов.

Нужно отметить, что полное КАСКО гарантирует компенсацию ущерба от любых противозаконных действий третьих лиц, в том числе хищения, угона и причинения ущерба.

Большинство водителей не видят особой разницы между такими понятиями, как похищение и угон. Для них главным считается сам факт исчезновения автомобиля. Но с правовой точки зрения похищение и угон представляют собой совершенно разные уголовные правонарушения. Поэтому если страховка покрывает защиту от угона, то похищение не будет рассматриваться в качестве страхового случая.

Частичное КАСКО страхует автомобиль от разного рода повреждений. Но он не покрывает случаев угона и хищения машины. Как правило, частичное КАСКО покрывает следующие риски:

• ДТП, наезд, падение машины в воду или с высоты, ее опрокидывание или возгорание;
• попадание посторонних предметов, которые отлетели от колес застрахованной машины или других авто, обвал дороги, конструкции моста и т.д.;
• пожар, взрыв, удар молнии;
• стихийное бедствие и атмосферные явления, которые считаются нехарактерными для определенной местности;
• ставшие причиной повреждения авто;
• падение на машину разного рода предметов (деревьев, элементов строения, мерзлого снега);
• незаконных действий посторонних лиц (сюда не включается хищение машины или отдельных ее элементов);
• внешние повреждения машины, возникшие в результате действий домашних или диких животных.

Перечень страховых случаев содержится в условиях договора. Автовладельцу следует внимательно изучить его перед подписанием, поскольку нередко страховая компания даже в полное КАСКО включает сокращенный перечень рисков.

От чего не защищает полис ОСАГО

Наличие ОСАГО не означает, что страховая компания будет автоматически покрывать вред в каждом случае, когда его первопричиной стали действия виновного лица. Перечень случаев, от которых не защищает полис, выглядит следующим образом:

1. Владелец машины не был застрахован или срок действия его полиса уже истек на момент причинения ущерба.
2. Потерпевшему был причинен только моральный или материальный вред, который состоит в упущенной выгоде.
3. Причинение вреда имело место в процессе использования застрахованной машины для обучения вождению, для участия в гонках или разного рода испытаниях. Выплата страховки возможно только в том случае, если этот риск оговорен в договоре.
4. Потерпевшие пострадала от действия груза, который перевозился в застрахованной машине. Компенсация ущерба возможна только в том случае, если этот риск оговорен в договоре.
5. Ущерб был нанесен лицом, которое исполняло свои обязанности по трудовому договору.
6. Для возмещения убытков работодателя, сотрудник которого пострадал.
7. Вред был нанесен прицепом, грузом или установленным на машине оборудованием.
8. Вред был нанесен в процессе работ по погрузке или выгрузке.
9. Пострадали объекты интеллектуальной собственности, драгоценности, антиквариат и т.д.
10. Если сумма ущерба больше страховой выплаты согласно условиям договора. При таких обстоятельствах разницу виновное лицо должно покрыть за счет собственных средств.
11. Если застрахованное лицо пребывало в состоянии опьянения или авария произошла в результате умышленных действий виновного лица.
12. Вред был причинен под воздействием непреодолимой силы.
13. ДТП стало причиной загрязнения природы.

Стоимость страхования по ОСАГО и КАСКО

Если говорить об ОСАГО, то единого тарифа на территории России нет. Стоимость полиса рассчитывается в каждом конкретном случае по формуле, включающей базовую ставку и поправочные коэффициенты.

В целом цена страховки ОСАГО зависит от целого ряда факторов:

• категории автомобиля;
• мощности его двигателя;
• наличия прицепа;
• личностных характеристик водителя, включающих его возраст, стаж вождение, место регистрации и т. д.;
• количество аварийных ситуаций в прошлом, общая сумма полученных выплат по ОСАГО;
• количество водителей, которые будут водить машину;
• период, на который выдается полис.

Стоимость КАСКО в значительной мере зависит от цены страхуемого автомобиля.

Кроме того, на нее влияет объем рисков, которые покрываются страховкой. В среднем полис обходится от 7% до 20% от цены машины. В связи с достаточно высокой стоимостью некоторые компании предлагают упрощенные варианты, которые обеспечивают защиту только от некоторых рисков. Также в отдельных случаях страховку позволяется вносить частями.

Критерии, параметры автомобиля и иные условия

Цена полиса ОСАГО:

• Японский автомобиль класса «С» – 3000-5000 рублей.
• Отечественное маломощное авто, 2005 года выпуска – 2500-6550 рублей.
• Среднестатистический автомобиль в недорогой ценовой политике, годов выпуска 2010-2015 гг. – 1500-8000 рублей.
• Дорогой иностранный автомобиль, 2016 года выпуска – 3000-9500 рублей.

Стоимость полиса КАСКО:

• Toyota Corolla, 2014 года выпуска – 30 000 – 100 000 рублей.
• Отечественное маломощное авто, 2005 года выпуска – 25 000 – 150 000 рублей.
• Среднестатистический автомобиль в недорогой ценовой политике, годов выпуска 2010-2015 годов – 25 000 – 200 000 рублей.
• Дорогой иностранный автомобиль, 2016 года выпуска – 40 000, 55 000, 70 000 – 200 000, 350 000, 400 000 рублей.

Выплаты по страховому случаю по ОСАГО

Предельно возможное возмещение по полису ОСАГО составляет 400 тысяч рублей , в отличие от прежних 160 тысяч. Разовое возмещение не может по этому виду превышать такую сумму.

Однако, количество возмещений по ОСАГО не ограничивается договором. При этом предельный износ деталей должен составлять не менее 50% , ранее был параметр в 80%. Теперь для деталей, которые существенно влияют на безопасность, компенсация рассчитывается без учета коэффициента износа.

Выплаты по страховому случаю по КАСКО

По договору КАСКО сумма выплат ограничена максимумом, указанным в договоре. Это значит, что если документ составлен, например, на ущерб в 1 млн. рублей , а расходы на восстановление после первого ДТП заняли 300 тысяч рублей, то на остальные страховые случаи, при их возникновении, можно рассчитывать только из оставшихся 700 тысяч рублей.

Различие и сроки выплат по КАСКО и ОСАГО

КАСКО представляет собой добровольный вид страхования, который покрывает такие риски как угон машины, ее похищение, умышленная порча, причинение другого рода ущерба и т. д. Также автолюбитель вправе застраховать свою ответственность перед другими лицами.

Если была нарушена целостность машины , то ее владелец имеет право на получение компенсации. Вопросы о размере и порядке выплате возмещения решаются в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора. В некоторых случаях, например при похищении, страховая компания обязана выплатить полную стоимость украденной машины.

В то время как ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя и при наступлении страхового случая предусматривает выплату компенсации не автолюбителю, а потерпевшим. Согласно действующему законодательству на рассмотрение заявления заинтересованного лица и выплату компенсации отводится один месяц.

Вечный вопрос: нужно ли ОСАГО, есть ли есть КАСКО

Прежде всего, необходимо отметить, что ОСАГО и КАСКО далеко не являются равноценными понятиями. Если первый вид страховки предназначен для водителя, то второй защищает его транспортное средство.

Другими словами, ОСАГО предусматривает компенсацию ущерба, причиненного потерпевшим застрахованным лицом. В то время как КАСКО гарантирует владельцу авто выплату компенсации за повреждения, которые были получены его транспортным средством. Эта страховка покрывает значительно больше рисков, но при этом стоимость полиса не отличается дешевизной.

Таким образом, водители оформившие полис КАСКО и ОСАГО в некотором роде пользуются двойной страховкой. Ведь фактически единственным риском, который не покрывается КАСКО, является нанесения ущерба здоровью других участников аварии. Тогда как во всех других случаях водители отдают предпочтение добровольной страховке как более выгодной.

Но избежать приобретения полиса ОСАГО не получится, ведь этот вид страхования считается обязательным для всех владельцев авто. Вождение автомобиля при отсутствии этой страховки считается административным правонарушением и тянет за собой наложение штрафа. Поэтому, вне зависимости от желания автолюбителей, они вынуждены приобретать ОСАГО, даже имея в наличии КАСКО.

Современному российскому водителю выбирать между КАСКО и ОСАГО не приходится. Без заключения договора обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) управлять транспортным средством на территории РФ запрещено (ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Страхование своей машины от ущерба и угона по договору КАСКО обязательно лишь при оформлении банковского кредита на покупку автомобиля.

Особенности страхования ОСАГО и КАСКО

За управление транспортным средством без действующего полиса ОСАГО предусмотрен штраф в 800 рублей, согласно ст.12.37 «Кодекса РФ об административный правонарушениях» от 30.12.2001 №195-ФЗ. Отсутствие страховки КАСКО нарушением правил эксплуатации транспортного средства на территории РФ не считается.

Особенности страховых договоров ОСАГО и каско наглядно представлены в сравнительной таблице.

Таблица. ОСАГО и КАСКО

Реформирование автострахования в России идет в последнее время довольно активно и до сих пор не завершено.

Обсуждается возможность внедрения «расширенного каско», позволяющего выплачивать компенсацию и в случае возникновения гражданской ответственности, без заключения обязательного договора ОСАГО.

Планируется существенно снизить страховую премию (стоимость страхового полиса) для законопослушных водителей с безаварийным водительским опытом и увеличить ее для водителей с агрессивным рискованным стилем вождения. Для этого потребителю уже предлагаются страховые продукты с телематикой.

Но, по большому счету, сегодня автовладельцу приходится выбирать:

• заключить ли только обязательный договор ОСАГО, стоимость которого значительно увеличилась,
• или к ОСАГО добавить все же и какой-то из вариантов договора КАСКО. Обойдется это еще дороже, зато убережет от расходов по ремонту своего автомобиля.

Как правило, владельцы дорогих автомобилей, часто передвигающиеся в плотном транспортном потоке на улицах мегаполисов, где неизбежны пусть небольшие, но довольно частые повреждения транспортных средств, покупают оба полиса.

Аккуратные водители автомобилей эконом-класса, особенно в небольших городах с низкой интенсивностью дорожного движения, ограничиваются полисом ОСАГО.

Специалисты Хонест уже много лет помогают клиентам бороться с недобросовестными страховыми компаниями. Мы делаем экспертизы ущерба автомобиля после ДТП, выступаем в суде от лица водителей и добиваемся объективных выплат по страховым продуктам.

Сейчас на рынке представлено масса видов страхования, но большинство выбирают из двух вариантов – КАСКО или ОСАГО. Что лучше при ДТП, в каком случае выплата будет больше? Стоит ли покупать КАСКО, или проще ограничиться обязательным полисом? Попробуем ответить на эти вопросы.

Отличия между страховками

В первую очередь покупателю нужно понять – выбор стоит не между двумя этими продуктами, нет смысла думать, что лучше при ДТП. ОСАГО вы покупаете в любом случае. КАСКО – это добровольная страховка.

ОСАГО

Обязательное страхования автогражданской ответственности – это полис, с помощью которого вы страхуете свою ответственность перед другим водителем. Задумывался он в первую очередь как решение проблемы отсутствия денег у виновника аварии. Если вы причинили ущерб другому автомобилю, потерпевший не будет зависеть от наличия или отсутствия у вас денег - он получит деньги от страховой компании, а вы не станете должником.

Речь идет не о полном покрытии суммы ущерба, а о сумме до 400 тысяч рублей – такая цена покрытия ремонта большинства повреждений в авариях. Пострадавший в аварии обращается в страховую компанию виновника, и она выплачивает вам компенсацию.

Несколько лет назад законодатель расширил возможности применения ОСАГО – если вы пострадали в небольшом столкновении, можно оформить европротокол. После этого получить деньги можно в той страховой компании, где вы оформили полис ОСАГО.

Вопрос о том, КАСКО или ОСАГО лучше при ДТП не корректен. Если вы планируете управлять транспортным средством – вы обязаны иметь полис ОСАГО. Это требование закона.

КАСКО

Полис КАСКО – это страхование вашего собственного транспортного средства: угон, стихийные бедствия, ущерб от аварии. По сути, по КАСКО можно застраховать любой ущерб своему автомобилю, однако КАСКО не страхует ответственность. КАСКО - Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности.

В отличии от ОСАГО, цена КАСКО не регулируется законодателем. Страховым компании самостоятельно вычисляют оптимальную цену за полис.

Итак, вы только купили автомобиль и выбираете между КАСКО или ОСАГО. Что лучше с точки зрения выплат? Разумеется, наличии сразу двух полисов. Так вы можете быть уверены в том, что ваш автомобиль будет отремонтирован. Обратите внимание – при покупке автомобиля в кредит банки требуют обязательного приобретения обоих полисов. Для них это является гарантией сохранения имущества, за которое выплачивается кредит.

Выплаты водителю

КАСКО или ОСАГО в ДТП не применяются одновременно. Есть несколько ситуаций, в которых нужно понимать, за какими выплатами обращаться. Давайте разберем подробнее каждый пункт.

Виноваты вы и есть ОСАГО

Если ваши действия привели к аварии у вас есть только полис ОСАГО, то произойдет следующее:

• Ваша машина по полису ремонтироваться не будет;
• Пострадавший в аварии водитель может рассчитывать на получение 400 тысяч рублей (или 500 тысяч за вред здоровью) от вашей страховой компании. Или от своей – если вы решили оформить европротокол.

Виноваты не вы и есть ОСАГО

Вы не нарушили правила, но другой водитель повредил вашу машину. В этой ситуации все работает иначе:

• Если повреждения незначительные и вы на месте оформили европротокол, то можно обратиться в свою страховую компанию и получить возмещение – если Москва, Санкт-Петербург и области, то до 400 тысяч рублей, если регионы – то до 50 тысяч рублей;
• Если европротокол не оформлялся, то нужно обращаться в страховую другого водителя и пытаться получить компенсацию. Ваш полис ОСАГО в такой ситуации не работает;

Полиса ОСАГО у виновника аварии нет? Как раз в этой ситуации и появляется ответ на вопрос о том, что лучше – КАСКО или ОСАГО. Потому что если у другого водителя полиса нет, а у вас только ОСАГО, придется идти в суд и пытаться взыскивать деньги с виновника. Был бы полис КАСКО – шансы на ремонт своего авто за счет страховки увеличились бы.

Вы виноваты и есть полис КАСКО

Если вы повредили чужой автомобиль, то шансы на получение выплат у вас есть. Вот как это работает:

• Пострадавший в аварии получает компенсацию на ремонт по вашему полису ОСАГО;
• Вы обращаетесь в свою страховую компанию и получаете ремонт или деньги за ремонт по КАСКО.

Вы не виноваты и есть полис КАСКО

Когда у вас есть оба полиса и не вы спровоцировали аварию, есть выбор:

• Можете обратиться в страховую виновника и получить компенсацию за ремонт по ОСАГО;
• Можете обратиться в страховую, где куплен полис КАСКО, и сделать ремонт по нему.

Что лучше, КАСКО или ОСАГО в такой ситуации? Нужно смотреть на договор по КАСКО. Если в нем прописано, что компенсацию вы получаете без учета износа автомобиля, то лучше общаться со своей страховой. В случае ОСАГО износ автомобиля будет учитываться.

Если у вас возникли сложности по возмещению расходов на ремонт автомобиля по полисам КАСКО или ОСАГО, звоните в Хонест. Мы проведем независимую экспертизу, поможем написать досудебную претензию и при необходимости окажем юридическую поддержку.

Впервые термин ОСАГО появился в США в штате Массачусетс ещё 1925 году. ОСАГО обязало каждого водителя штата оформить страховой полис. Спустя время, страховку должны были получать водители всех штатов США. В настоящее время идея всеобщего страхования распространилась во многих странах мира.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Что такое ОСАГО

Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Объект страхования ОСАГО - имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда здоровью, жизни или имуществу потерпевших на территории РФ.

Что такое КАСКО

Добровольное страхование автотранспорта. Сокращённо - .

Страховка КАСКО не является обязательной и оформляется автовладельцы самостоятельно.

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО

Купив полис ОСАГО, автовладелец защищаете себя от проблем, возникающих в случае аварийных ситуаций. Особенно полезно и необходимо ОСАГО в случае ДТП (подробнее про ). В этой ситуации за нанесённый автовладельцем ущерб обязана расплатиться страховая компания. Оформление ОСАГО позволяет автовладельцу, пострадавшему в ДТП, получить денежную компенсацию на ремонт транспортного средства.

В случае обоюдной вины ряда водителей размер выплат производится после определения ущерба, понесённого каждым водителем.

Страховым случаем признаются все аварийные ситуации в ДТП, происшедшие на момент действия договора, заключённого между владельцем автомобиля и страховой компанией. Также страховыми признаются случаи в результате которых был нанесён вред здоровью и жизни участникам ДТП. В последних случаях, как правило, дело передаётся в суд и обязывает страховщика произвести соответствующие страховые выплаты.

КАСКО позволяет произвести ремонт автомобиля во всех случаях, предусмотренных законом, а также позволяет компенсировать денежные средства в размере стоимости автомобиля владельцу в случае угона или уничтожения.

Сколько стоит ОСАГО

Тарифы на покупку ОСАГО единые для всех автовладельцев и регламентируются в соответствии законодательству РФ.

При оформлении страховки компания страхователь учитывает предыдущий опыт вождения – все страховые случае автовладельца и степень его виновности.

В случае длительной эксплуатации автомобиля без аварий, автовладелец получает 5% скидку на страховку.

Сколько стоит КАСКО

Цена на КАСКО уже по определению дороже и не имеет единой тарификации. Страховые компании самостоятельно определяют тарифы.

Стоимость страховки КАСКО зависит от ряда показателей:

• форма собственности;
• регион оформления транспортного средства;
• возраст и опыт вождения владельца автотранспорта;
• разновидность транспортного средства;
• мощность транспортного средства;
• сроки оформления страховки.

Договор по КАСКО имеет нюансы:

• владельцу могут отказать в страховке если на автомобиле недостаточно охранного оборудования либо автомобиль старый;
• при оформлении полиса определяется способ перечисление денежных средств по страховым случаям.

Зачем оформлять ОСАГО, если есть КАСКО

КАСКО – это добровольная страховка. Преимущества полиса заключаются в том, что в случае виновности в ДТП, автовладелец имеет возможность починить за счёт страховой компании и свой автомобиль. Получается что КАСКО распространяется на все аварийные случаи, .

Если полис КАСКО так хорош, зачем нужно ОСАГО

ОСАГО – обязательно на законодательном уровне. Без полиса ОСАГО автовладелец не имеет права пользоваться автомобилем.

Недостаток обязательной страховки в том, что она покрывает ремонт автомобиля пострадавшей стороны. А в том случае если машина автовладельца страдает по его собственной вине, ремонт автомобиля придётся производить самостоятельно.

Что выбрать между КАСКО или ОСАГО

Далеко не каждый автовладелец знает разницу двух видов страхования. Получив обязательный полис страхования ОСАГО, автовладелец должен учитывать, что страхует он не машину, а ответственность гражданина за нанесённый ущерб.

Это означает, что в результате ДТП страховая компания на основании договора, заключённого с владельцем автомобиля, отвечает за гражданина виновного в ДТП и обязана возместить ущерб пострадавшему чужому имуществу или нанесённый вред здоровью пострадавшего в аварии.

В соответствии ФЗ «Об ОСАГО» предусматривается максимальная сумма покрытия 400 тысяч рублей. В определённых случаях страховая компания имеет возможность отказаться от выплаты компенсации потерпевшему.

Например:

• в случае алкогольного опьянения автовладельца;
• в случае если виновник дорожного происшествия самовольно покидает место аварии;
• непредоставление пострадавшего автомобиля для оценки повреждений.

В перечисленных случаях к виновнику ДТП применяются регрессные требования - иск на возмещение компенсации потерпевшему.

Недостаток ОСАГО:

• ОСАГО не возмещает ущерб, причинённый автомобилю виновника ДТП.

Достоинство ОСАГО:

• Страховщиком ОСАГО является государство, а КАСКО оформляют коммерческие организации.
• Цену на полис ОСАГО устанавливают по определённымкоэффициентам, установленным законодательством и она не зависит от стажа вождения владельца, возраст и стоимости автомобиля.
• Доступная цена страхового полиса. Например: стоимость страховки ОСАГО на автомобиль C-класса колеблется в пределах от 3000 до 5000 р, цена страховки КАСКО для этого автомобилядостегает 100 000 рублей.
• ОСАГО предусматривает скидки за безаварийное вождение.

Если ОСАГО страхует автогражданскую ответственность, то по КАСКО страхуется имущество автовладельца – автомобиль (его ущерб, полная гибель или угон). Оформление страховки КАСКО необязательна по закону.

Достоинство КАСКО:

• КАСКО позволит вне зависимости от степени виновности в ДТП возместить вред автомобилю владельца страховки. Потерпевший в ДТП владелец КАСКО для этого должен обратиться к своему страховщику. Нужно отметить, что страховая компания также не останется в убытке - выплаченную пострадавшему сумму она взыщет с виновника ДТП.

Недостаток КАСКО:

• Порядок страхования и выплат КАСКО не регулируется законом и работает исключительно в рамках предусмотренных Гражданским кодексом, специальными нормативно-правовыми актами и ФЗ «О защите прав потребителей».
• КАСКО значительно дороже по стоимости.
• Нет чёткого регламентирования цены страховки.
• Стоимость для каждого случая индивидуальна и зависит от многих факторов: модели автомобиля, стоимости, возраста, статистических данных частоты угона модели, статистики нарушений ДТП владельца автомобиля и других факторов.

Сходство КАСКО и ОСАГО

Все страховые компании, выдавшие полис КАСКО или ОСАГО, вправе отказаться от выплаты страховки лицам на момент ДТП оказавшимся в состоянии опьянения.

Различия по выплатам КАСКО и ОСАГО

В случае если виновником аварии является владелец ОСАГО, потерпевший должен обратиться в компанию, выдавшую страховку нарушителю. Страховая компания обязуется оценить и компенсировать стоимость всех ремонтных работ. Нарушитель осуществляет ремонт своего автомобиля посредством собственных средств.

В случае если пострадал автомобиль владельца ОСАГО по вине другого водителя, пострадавший может взыскать ущерб, обратившись в страховую компанию нарушителя, которая, в свою очередь, обязана оценить и компенсировать сумму эквивалентную стоимости ремонта.

Оценка суммы компенсации по ОСАГО:

• сумма понесённого ущерба рассчитывается с учётом износа пострадавшего в ДТП автомобиля по стандартной формуле соотношения возраста и пробега автомобиля;
• максимальная выплата по ОСАГО: 400 000 р.;
• при превышении стоимости ремонта автомобиля суммы более 400 000 р., разницу потерпевший может взыскать с виновника в аварии.

Если на момент ДТП страховая компания, оформившая полис виновнику аварии, прекратила существование, пострадавший должен обратиться в РСА, отвечающий по страховым обязательствам ОСАГО или подать иск о возмещении ущерба судебные органы.

РСА в этом случае не несёт ответственности по КАСКО. В случае прекращения деятельности компании, оформившей КАСКО, вопрос компенсации ущерба решается исключительно посредством суда.

Оценка суммы компенсации по КАСКО:

• стоимость ремонта не должна превышать стоимость автомобиля;
• в случае сложной аварии, ремонт двух автомобилей также не должен превышать стоимость автомобиля виновника аварии.

Вывод

ОСАГО обязан оформить каждый автовладелец, хочет он этого или нет. Оформлять или нет КАСКО – решает автовладелец. При отказе от дополнительной страховки нужно помнить, что ОСАГО защищает исключительно гражданские права и не может защитить автомобиль владельца от повреждений и угонов.