Кредиты бпс сбербанк физическим лицам. Кредиты на потребительские нужды в бпс банке

Банковская организация «БПС-Сбербанк» была образована в 2009 году, после приобретения «Сбербанком» основного пакета акций «БПС-Банка». Сегодня учреждение работает с юридическими и физическими лицами, предоставляя им весь спектр банковских услуг. Частные клиенты могут оформить кредит «БПС» банка на покупку жилья.

Ипотечное кредитование от «БПС-Сбербанк»

Граждане Республики Беларусь имеют возможность воспользоваться одним из кредитных продуктов белорусского филиала «Сбербанка». Банковское учреждение предоставляет своим клиентам как целевые, так и нецелевые займы. Взять заем можно на приобретение автомобиля, оплату образования, покрытие предыдущего кредита. Особый интерес представляет ипотека от «БПС-Сбербанк».

Всего в банке действует 6 ипотечных программ. Однако все их можно разделить на три вида:

Стандартная ипотека «Новоселье со Сбербанком».
Ипотечные кредиты, предоставляемые в сотрудничестве с компаниями-застройщиками.
Ипотека с использованием государственной субсидии (в соответствии с указом президента РБ под номером 240).

Программы различаются количеством предоставляемых средств, процентными ставками и требованиями к документации, поэтому следует рассмотреть каждую программу по отдельности.

«Новоселье со Сбербанком»

«Новоселье со Сбербанком» – базовая ипотечная программа финансового учреждения. Взять заем можно для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынке. Также возможно предоставление средств для строительства отдельного дома. Под недвижимостью в данном случае имеется в виду не только жилье, но также и нежилые помещения (гаражи, хозяйственные постройки и т. п.), а также земельные участки. Получить средства можно без предоставления договора купли/продажи.

Чтобы воспользоваться программой, заемщику придется внести часть личных средств. Банк готов оплатить не более 90 процентов от общей стоимости жилья (соответственно, минимальный первоначальный взнос составляет 10 процентов). Конкретный размер кредита зависит от платежеспособности заемщика, его кредитной истории, предоставления залога и поручителей. Основные параметры программы выглядят следующим образом:

Минимальная сумма займа – не менее 5 тысяч белорусских рублей.
Максимальная сумма зависит от конкретных обстоятельств и составляет:
- до 90% от цены на недвижимость (не более 150 тысяч долларов), если имеет место поручительство двух и более граждан;
- до 90% – при поручительстве одного гражданина, если сумма займа не превышает 10 000 рублей;
- до 80% – если у заемщика в банке открыт депозит (выступает в качестве залога);
- до 70% – если в качестве залога выступает имущество, приобретаемое клиентом финансового учреждения.
Средства могут быть выданы единовременно либо постепенно, на протяжении 6-36 месяцев (в зависимости приобретаемого имущества).
Процентная ставка – от 16,3% годовых.

Доходы членов семьи заемщика могут быть учтены при определении выделяемой суммы. Заявка на получения займа рассматривается на протяжении 3 суток. Погашение происходит путем внесения средств каждый месяц (до 20 числа). Максимальный срок кредитования – не более 20 лет.

Программы, предоставляемые в сотрудничестве с застройщиками

Если гражданин решил приобрести квартиру на первичном рынке и еще не выбрал конкретное предложение, он может воспользоваться специальными условиями кредитования, предоставляемыми «БПС-Сбербанком» в сотрудничестве с компаниями-застройщиками. По состоянию на сегодняшний день в банке действует 4 такие программы. Заемщик может воспользоваться одним из предложений, которые банк выдвигает в сотрудничестве с:

Кредиты на жилье «БПС-Сбербанка» выдаются на 20 лет. Скорость рассмотрения заявки и процесс погашения займов не отличаются от программы «Новоселье от Сбербанка». Клиенты финансового учреждения выплачивают пониженную процентную ставку, используя вышеописанные программы. Однако эти виды ипотеки имеют существенный недостаток.

Пониженная процентная ставка снижает финансовую нагрузку на заемщика и его семью, но последний может воспользоваться кредитными средствами для оплаты жилья только в конкретных постройках. Это в некотором роде ограничивает свободу выбора.

Ипотека с привлечением государственной поддержки

4 Июля 2017 года президентом Республики Беларусь был подписан указ под номером 240. Он предусматривает предоставление государственной поддержки гражданам, желающим улучшить жилищные условия путем покупки нового жилья при помощи кредитования. В этой программе принимает участие и «БПС-Сбербанк».

Ипотечная программа с использованием государственной субсидии позволяет гражданам приобрести жилье на первичном или вторичном рынке либо произвести реконструкцию уже имеющейся недвижимости. Воспользоваться ипотекой для покупки земельного участка либо строительства нежилых помещений нельзя.

Особенностью программы является отсутствие необходимости внесения первоначального взноса. Финансовое учреждение оплачивает 100% стоимости недвижимости. Срок кредитования составляет 20 лет. Часть процентной ставки (14% годовых) погашается за счет государственных субсидий, что уменьшает финансовую нагрузку на бюджет заемщика.

Требования к заемщику и предоставляемым документам

Заемные средства выдаются гражданам Республики Беларусь. Лицо, не являющееся резидентом данного государства, может воспользоваться ипотечной программой только при наличии вида на жительство в РБ. Чтобы получить средства, заемщик должен достичь совершеннолетнего возраста. На момент погашения ипотеки возраст клиента не должен превышать 75 лет.

Обязательным условием является трудоустройство заемщика. Трудовой стаж на последнем рабочем месте должен превышать 6 месяцев. Для получения средств необходимо предоставить следующую документацию:

Заявление на получение кредита.
Личный паспорт (для лиц, не являющихся гражданами РБ – вид на жительство).
Военный билет. Если у заемщика отсутствует данный документ, необходимо предоставить бумагу, свидетельствующую о наличии отсрочки.
Свидетельство о регистрации.
Согласие на предоставление сведений из НБРБ/МВД/НБ (образец документа можно скачать на официальном сайте финансового учреждения).
Справка о доходах за последние 6 месяцев.
Документы по обеспечению.

Граждане, желающие воспользоваться государственной субсидией, должны дополнительно предоставить выписку либо копию решения государственного органа о назначении государственной поддержки. Следует отметить, что в данном случае можно представить справку о доходах не за 6, а за 3 месяца.

Таким образом, совершеннолетний трудоустроенный гражданин РБ может взять кредит на покупку жилья в финансовом учреждении «БПС-Сбербанк». Воспользоваться услугами банка могут также лица, имеющие вид на жительство. В учреждении действуют 6 ипотечных программ. Предоставляется услуга кредитования с привлечением государственных субсидий. Решение по заявке потенциального заемщика выносится на протяжении 3 дней.

ОАО БПС-Сбербанк считается одним из старейших и крупнейших кредитных учреждений в Республике Беларусь, которое основано в 1923 году. Клиентам доступны всевозможные банковские программы. Займы предоставляются в разных валютах на выбор с выгодными условиями, удобной схемой погашения, гибким подходом к выбору и оценке залогового объекта. На сегодня физическим лицам, малому и корпоративному бизнесу БПС банк предлагает кредиты на покупку жилья, автомобилей и любые другие цели.

БПС банк кредит на недвижимость любого вида выдает на период, не превышающий 20 лет с наименьшим размером первоначального взноса –10%, но при желании можно внести больше.

При этом заемщику доступна покупка квартиры на первичном и вторичном рынке, строительство в многоквартирном доме, а также постройка или восстановление жилого помещения в многоквартирном, жилом блочном или одноквартирном доме по предоставленной субсидии, регламентируемой указом Президента Республики Беларусь № 240 от 4 июля 2017 года.

Минимальная сумма кредита – 5000 рублей, а на его максимальный размер влияет способ выполнения обязательств:

Если заемщик привлечет от 2 до 5 поручителей, то получит до 90% от стоимости жилища, но не больше 150 тыс. долларов.
Если открыт гарантийный депозит денежных средств в белорусской/иностранной денежной единице – 80%.
Если передаются в залог имущественные права на строящееся или купленное жилище с дальнейшей передачей в залог недвижимого имущества, автомобиля заемщика или третьего лица – 70%.

Обратите внимание! При расчете максимальной суммы кредита учитывается не только доход заемщика, но и привлеченных членов семьи (жена/муж заемщика) или ближайшего родственника.

Кредитные средства предоставляются единовременным платежом или невозобновляемой кредитной линией путем зачисления денег на расчетный счет продавца.

Внесение платежей на уплату основного долга и процентов осуществляется всегда до 20 числа, а погашение процентной ставки начинается на следующий месяц после подписания кредитного договора.

Процентные ставки

Величина процентной ставки за пользование заемными средствами по каждой банковской программе разная и зависит от определенных факторов:

Ставка рефинансирования Нацбанка РБ с 14 февраля 2018 составляет 10,5%. При ее изменении уменьшится или увеличится процент по всем кредитным продуктам.

Требования

БПС банк одобряет кредиты на жилье заемщикам, соответствующим ряду требований:

Наличие Белорусского гражданства или вида на жительства.
Минимальный возраст на дату заключения договора — 18 лет.
Максимальный возраст в день внесения последнего платежа – 75 лет.
Официальное трудоустройство от 6 месяцев на нынешнем месте работы (по программе строительства и реконструкция жилья с использованием субсидий достаточно 3 месяцев).

Поручители или созаемщики должны тоже попадать под эти условия.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на кредит, заемщику (поручителю) необходимо к заявлению-анкете приложить заранее подготовленный пакет документов:

Если заемщик хочет, чтобы при расчете совокупного дохода банк учел зарплату супруги/супруга или близкого родственника, то они должны дать на это письменное согласие. Также банку понадобится документ, указывающий стоимость объекта залога и подтверждающий, что он находится в собственности заявителя.

Процесс оформления онлайн-заявки

Направить заявку в БП- банк на строительство или покупку жилья можно как в отделении учреждения, так и в интернете. Второй способ гораздо удобнее, так как значительно ускоряет процесс, и заемщик не потратит лишнее время на дорогу в банковское учреждение. Процесс подачи онлайн-заявки несложный, и сделать это смогут даже неопытные пользователи ПК. Для этого необходимо выполнить несколько шагов.

БПС Банк является крупнейшим банком Республики Беларусь. С 2009 года является частью акционерного общества Сбербанк России.

Потребительские кредиты БПС-Сбербанка

Банк предлагает выбор потребительских кредитов (валюта указана в белорусских рублях):

Классический – на любые цели, от 15,8% годовых, от 300 рублей. От года до 5 лет. Максимальный размер рассчитывается исходя из платежеспособности заемщика. Справка о доходах не требуется (кроме владельцев ИП). Ставка зависит от размера кредита. Период рассмотрения заявки – до 10 суток.

Пора действовать со Сбербанком – на любые цели, 300-100 000 рублей, от года до 5 лет. Для займов до 5000 рублей не требуется справка о доходах. Срок рассмотрения не более 2 суток.

Учимся вместе – займ на оплату обучения, 15,8%годовых, 300 — 50 000 рублей (выданная сумма не может быть выше суммы стоимости обучения). Максимальный период – не более 11 лет. Оплатить можно свое обучение, а также обучение родственников. Походит для основного и дополнительного образования. Обязательно предоставление документов, подтверждающих обучение и окончание обучения. Займ выдается под поручительство (свыше 10 000 рублей необходимо 2 поручителя). Время рассмотрения заявки 2 суток.

Также можно оформить кредитные карты:

Карта FUN с рассрочкой до 1 года в магазинах-партнерах, с кэшбэком до 1% и VISA KLASSIK для оплаты товаров и услуг
Настоящая кредитка – до 5000 – 10000 рублей на период до 60 месяцев. Минимальная ставка 15,8%.

Подавать заявку на кредит можно на сайте БПС. Необходимо выбрать вид и цель кредита, подтвердить возраст, регистрацию, наличие постоянного дохода и отсутствие просрочек по кредитам.

После подачи заявки необходимо дождаться ответа менеджера банка. Оформить кредит можно в любом отделении банка. Время рассмотрения зависит от суммы и условий кредитования. См. также.