Депозит 10 годовых. В каком банке открыть вклад под высокий процент? Распространенные ошибки при выборе вклада

Деньги должны приносить прибыль, а не лежать. Сохранить свои сбережения и избежать инфляции позволит вклад на счёт в банке. Прошли те времена, когда деньги хранили на сберегательной книжке, сейчас банки предлагают открыть депозитный счет, получая хороший годовой процент.

Условия по вкладам

У многих Российских банков условия по депозитным вкладам одинаковые в сфере обслуживания и выплате процентов. Есть отличия в условиях при досрочном снятии средств. Снять проценты можно ежемесячно или по окончании периода .

Также процентная ставка, предлагаемая, разными банками отличается:

• Выбор срока вклада.
• Ежемесячная выплата процентов по вкладу на счёт или с .
• Возможность открыть вклад в пользу третьего лица.
• Льготные условия расторжения.
• Не предусмотрены при льготные условия.

Вы открывали вклад в пользу третьего лица?

Открывал Не открывал

Условия по депозитным вкладам

Вложить деньги в банк — лучшее решение. Открывайте депозит в рублях и получайте дополнительный доход.

Банк предлагает открыть под 9,35 %. Открывая вклад через онлайн банк, с капитализацией вклада (проценты остаются на счету) 9,53 % в год. В отделении банка необходимо будет составить договор, а сам депозит открыть в онлайн банке. При оформлении в Москве в самом отделении банка, вам предложат меньший процент 9, 20 % или 9,38 %, в зависимости вклад будет оставаться с процентами или вы будете снимать их ежемесячно (переводить автоматически на указанные реквизиты). Это при сумме вклада 1,5 миллиона рублей. Срок от 181 дня. Все вклады в этом банке застрахованы.

Депозитный калькулятор

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты

Реинвестируются снимаются

Банк предлагает в Москве открыть вклад под 11 % годовых. Предлагает открыть вклад по программе » Оранжевое лето». Сумма по вкладу, например 290 тыс. рублей, период 6 месяцев. Прибыль 17 тыс. 432 рубля за этот период, через полгода сумма на вашем депозите достигнет 307 тыс. 432 рубля. Этот банк, по сравнению с другими банками, предлагает максимальную процентную ставку в 12,5 %, при открытии депозита от 50 тыс. рублей на срок 12 месяцев.

Ренессанс Банк предлагает вклад «Доходный» под 10 % в год. При вкладе 500 тыс. рублей за 9 месяцев вы получите с ежемесячной капитализацией 534 тыс. 620 рублей, без ежемесячного снятия 537 тысячи 123 рубля. от вклада 500 тыс. рублей на депозит в банке за 12 месяцев составит 50 тысяч 273 рубля (без снятия процентов). Вклад предлагают открыть от минимальной суммы депозита 30 тыс. рублей. При этом процентная ставка на срок меньше 91 дня будет 9,25 %. Вклад периодом 181 день под 10,25 %.

Для клиентов Айви Банка существует несколько видов вкладов:

• «Високосный». Процентная ставка по депозитному вкладу составит до 10,5%. Срок размещения 184 дня или 12 месяцев. В этом вкладе минимальная сумма 20 тыс. рублей. Выплата процентов каждый месяц. При необходимости банк делает частичную выплату, возможность отзывать вклад.
• «Универсальный — ВИП». Выплата процентов по вкладу ежемесячно. Процентная ставка в рублях до 11,8%. Сумма от 3 миллионов рублей. Срок размещения вклада 12 месяцев. Так же в этом типе вклада есть возможность частичного отзыва вклада.
• «Доходный». Под 10,5% в год. Положить на депозитный счет можно 10 тыс. рублей. Вклад в банк от 91 дня, проценты в конце срока.
• «Лето». Вклад под 11% максимум. Депозит открывают от 10 тыс. рублей. Срок депозита 365 +2 дня.

Выгодно открывать депозитный счет, срок вложения денег в банк разный. Сумма, по вкладу начиная от средней заработной платы в 10-20 тыс. рублей. Большинство банков имеют депозитные вклады с функцией пополнения, вы сможете вносить по желанию ещё сумму на счет вклада. При этом

Положить деньги в банк и получать проценты – самый простой и доступный способ не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их. В этой статье мы расскажем о том, как в сегодняшней нестабильной экономической обстановке наилучшим образом распорядиться деньгами, открыв банковский вклад под 10% годовых.

Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие лидеры финансового рынка гарантируют сохранность вкладов, однако при этом проценты по вкладам в этих банках не слишком велики. Максимум, на что может рассчитывать вкладчик – это 6-7 процентов годового дохода.

В условиях нынешней инфляции такие проценты не обеспечивают даже сохранения стоимости самого вклада, не говоря уже о получении какой-либо прибыли. В то же время на российском рынке работают банки, где реально можно разместить деньги под 10% годовых. В таблице мы отобрали десять предложений:

Понятно, что банки в нашей таблице не занимают высоких строчек в рейтингах, однако вложить деньги можно с достаточной уверенностью, поскольку, эти кредитные организации являются членами системы . Мы рекомендуем при открытии вклада учесть, что государством страхуется сумма до 700 тысяч рублей. Проценты по вкладу входят в размер страховой компенсации.

Вот еще несколько выгодных банковских предложений по депозитам:

Можно ли узнать заранее, не закроется ли банк?

Можно. Как и многое другое. Прежде чем подписать договор об открытии вклада, мы советуем зайти на портал ЦБ РФ и ознакомиться там со списком кредитных учреждений – кандидатов на отзыв лицензии. Там же вы получите развернутую информацию о банке. Помимо официального сайта Центробанка можно заглянуть на интересный ресурс banki.ru, где вы узнаете не только историю выбранного банка, ознакомитесь с его актуальными предложениями, но и выясните, что думают об организации клиенты.

Тонкости договора

Определившись с надежностью банка, нужно заняться изучением предложения по вкладу. 10 процентов – это не мало, но есть много подводных камней, о которых лучше узнать заранее. Договор вклада предусматривает ряд условий, наличие которых делает его либо выгодным для вас, либо – нет. Ежемесячная выплата процентов, капитализация, досрочное снятие, разные штрафные санкции – вот то, на что следует обратить внимание перед тем, как доверить деньги банку на длительный срок.

Кстати, не рекомендуем этот срок делать слишком большим. Имея дело с малоизвестным банком лучше подстраховаться и не вкладывать средства на большой срок. Особенно, если за досрочное расторжение договора банк вас оштрафует. В отдельных кредитных организациях в договор может быть включен следующий пункт:

«При досрочном изъятии вклада, в течение первых 100 дней действия договора, проценты пересчитываются по ставке вклада «до востребования», согласно тарифам Банка, действующим на момент расторжения договора».

Уточним, что в данном случае ставка будет равна 6% вместо заявленных 10,25%. Этот пример наглядно иллюстрирует, что Вам стоит проявить внимательность, читая условия договора с банком. Вопрос о досрочном снятии средств тоже стоит оговорить перед открытием счета.

Чтобы вклад оказался выгодным, и при этом вам не пришлось заключать договор на срок более полугода или трех месяцев, рекомендуем просматривать сезонные предложения банков. Именно на такие сроки действуют сезонные предложения с самыми высокими процентными ставками.

Даже в сложной экономической ситуации в 2020 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов - оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства сайт проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц - традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

• - размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
• - надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства сайт попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках .

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В качестве расчетной суммы взяли 1 млн рублей. А еще постарались отмести так называемые инвестиционные или комплексные предложения с обязательным вложением денег страхование, ПИФы или акции. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Московский кредитный Банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации /Проценты в конце срока

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Промсвязьбанк

Вклад «Мой доход»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации/ Проценты в конце срока.

Вклад «Накопительный счет»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Почта-банк

Вклад «Капитальный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Сбербанк России

Вклад «Сохраняй»

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.банках Москвы >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

✓ срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.

✓ пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

✓ вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Ряд банков предлагает повышенный доход по депозитам на условиях определенных ограничений по суммам, первоначальному взносу, срокам, возможности снятия и пополнения. Каждого вкладчика интересует, как разместить свои сбережения, чтобы получать максимум выгоды при минимальном риске.

Далеко не все банки готовы предлагать высокие процентные ставки в текущей экономической ситуации, ограничивая предложения максимальными 12 процентами . Те, кто хочет иметь 100% гарантию сохранности своих средств, обращаются в отделения Сбербанка, отказываясь от заманчивого предложения высоких доходов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Отчасти это связано с тем, что процентная ставка в 13% годовых влечет за собой взимание дополнительных налогов.

Реально ли

С 2020 года на российском фондовом рынке появилось новое инвестиционное предложение – индивидуальные инвестиционные счета, открываемые на длительный срок на суммы, доступные широкому кругу вкладчиков. Привлекательность данного инструмента – в государственной гарантии в получении дохода от инвестиции.

Чтобы воспользоваться предложением, нужно пройти следующую процедуру:

• Брокер открывает индивидуальный счет, на который вносится определенная сумма. Максимальная доходность по счету — при размещении на счет 400 тысяч рублей .
• С помощью счета приобретаются различные ценные бумаги (паи, облигации, гособлигации).
• По истечении года, инвестор обращается в налоговую для заполнения декларации о доходах, в которой указывается сумма полученной прибыли. К декларации прилагают справку об открытом счете и данные о размещенной на счету сумме.

Обращение в налоговую службу позволит инвестору получить от государства вычет. При вложении в 300 тысяч рублей в середине нового календарного года инвестору будет возвращена сумма вычета в размере 40 тысяч рублей . Данная процедура повторяется на следующий год.

Если вкладчик принял решение воспользоваться депозитами с самыми высокими процентами, следует внимательно изучить финансовое положение банка и его надежность в условиях экономической нестабильности

Если вкладчик захочет сменить обслуживающего брокера, счет со средствами переходит к другому брокеру. Закрыть ИИС можно по истечении 3-летнего срока, при этом существует обязательство оплаты налога с полученной от ИИС прибыли.

Особенности ИИС:

• данный финансовый продукт значительно опережает по доходности обычные депозиты в банке, позволяя получать гарантированные 13% в год в виде налогового вычета по завершении календарного года;
• доход от операций по ИИС можно использовать только после закрытия счета;
• налоговый вычет перечисляется на отдельный счет вкладчика с возможностью последующего снятия или использования для дальнейших вложений.

Самые популярные предложения

Доходный от Росинтербанка

Предлагает открыть вклад под 13% годовых «Доходный+», позволяющий получать прибыль до 13% в год с гарантией сохранения начисленных процентов при закрытии счета досрочно.

Условия депозита:

• ставка – до 13% в год;
• мин.размер вложения – от 10 тысяч рублей/300 долларов или 300 Евро ;
• срок депозита – до 366 дней (1 год );
• депозит размещается в трех самых распространенных на территории РФ валютах;
• размер депозита — от 10 тысяч рублей или 300 долларов/Евро ;
• возможность пополнения депозита в первые 122 дня действия депозита;
• пополнение суммой от 3 тысяч рублей или 100 долларов/Евро ;
• частичное снятие до окончания срока не предусмотрено.

Размер процентной ставки зависит от длительности депозита:

Доходная стратегия от Логобанка

Другим вариантом получения дохода до 13% включительно является банковский продукт от Логобанка, позволяющий вкладчикам принять участие в реализации доходной программы «КапиталПлюс» и совершать операции на фондовом рынке.

Процентная ставка напрямую зависит от срока депозита:

Условия предложения:

• Срок – до 300 дней .
• Без возможности пополнения или снятия.
• Максимальный размер депозита ограничен суммой, приравненной взносу по инвестиционному страхованию.
• Начало действия договора – с момента подписания и оплаты соответствующей страховки.
• Досрочное закрытие счета влечет за собой потерю части прибыли. Будут начислены проценты по ставке 0,5% исходя из фактического срока размещения.
• Возможна пролонгация вклада с переоформлением на тарифное предложение «Море процентов.
• Проценты выплачиваются ежемесячно, на карточный счет клиента.
• Выплата процентов: ежемесячно на счет банковской карты.

Прочие варианты вкладов под 13 процентов годовых

Получение большого дохода в банке зачастую означает наличие определенных ограничений по распоряжению своим капиталом в течение довольно продолжительного периода. Для тех, кто планирует делать краткосрочные вложения с возможностью досрочного закрытия или частичного снятия, следует выбирать из предложений по накоплению (накопительные депозиты).

Для граждан, желающих получать доход от своих сбережений с максимально возможной прибылью, существует множество предложении среди банковских продуктов.

Среди рублевых предложений с высокими процентами стоит отметить следующие вклады под 13 процентов годовых в 2016 году:

При выборе банковского депозита, следует внимательно изучить условия, на которых финансовая организация обещает выплачивать высокие проценты дохода.

Прежде, чем подписать договор, следует обратить внимание на пункты договора, касающиеся:

• условий снятия процентов в течение срока депозита;
• возможности и ;
• возможности для увеличения прибыли;
• какие гарантии дает банк по сохранности вклада и процентов в случае отзыва лицензии или .

Для депозитов, открытых в иностранной валюте, максимальный процент ставки, освобождающий от уплаты НДФЛ, должен быть в пределах 9%

Налоги по высоким ставкам

Сегодня многие вкладчики стараются найти финансовое учреждение, которое предложило бы им максимально высокую процентную ставку по вкладам. Учитывая то, что еще несколько лет назад 20 процентов годовых по депозитам было довольно привлекательной перспективой, сегодня такой процентной ставки не встретишь ни в одном банке. Чаще всего ставки колеблются в пределах 5-8%, реже 9-10%. Выбирая вклад под 10 процентов годовых, следует быть максимально осторожным, поскольку такую ставку чаще всего предлагают небольшие финансовые учреждения, в надежности которых, следует убедиться.

Да, сегодня есть банковские вклады под 10 процентов, безусловно, они отличаются условиями договора и, стоит сказать, что чем меньше будет возможностей у капиталовкладчика, тем большей будет процентная ставка по такому депозиту. И, соответственно, наоборот, чем больше возможностей у инвестора, а именно, капитализация, опции пополнения и частичное снятие средств, тем меньшей будет ставка. Обычно такие условия практически во всех организациях, предлагающих клиентам дивиденды в виде процентов за использование их денежных средств.

На самом деле, что собой представляет банковский вклад и как работает этот продукт? Это определенная сумма денежных средств, которые инвестор вверяет банку на определенных условиях и на определенный промежуток времени. В течение срока действия депозитного договора банк может по своему усмотрению использовать финансы клиента и за это каждый месяц начисляет ему проценты, по той ставке, которая указана в договоре или на других условиях, которые были обсуждены с вкладчиком во время открытия депозита.

Важно! Вклад 10 процентов годовых является очень заманчивым предложением, которое на сегодняшний день может поступить далеко не от каждого банка. Крупные финансово-кредитные организации вообще выше 7% годовых по депозитам не предлагают. Это обусловлено тем, что у них достаточно собственных активов и имеется обширная клиентская база, то есть, им не нужно привлекать клиентов повышенной ставкой по депозитным продуктам. Чаще всего такие предложения поступают от небольших организаций, но в их надежности следует хорошенько убедиться.

Где сегодня предлагают высокие ставки по депозитам?

Выбирая вклад под 10 процентов годовых, следует быть готовым к тому, что такой продукт подразумевает собой достаточно большой первоначальный взнос. Чаще всего минимальная сумма составляет 500 тысяч рублей. То есть, если у вас есть внушительная сумма денег, то вы вполне можете найти неплохой вариант депозита под 10%. Соответственно, имея незначительную сумму денег, рассчитывать стоит лишь на среднюю процентную ставку.

Статистика показывает, что самые привлекательные процентные ставки предлагаются банками по комплексным программам, а именно, когда вкладчик, к примеру, одновременно вкладывает свои сбережения и в депозит, и в страхование. Стоит сказать, что эти продукты могут быть, как накопительными, так и инвестиционными. Сегодня вклад под 10 процентов можно встретить в следующих финансово-кредитных организациях:

• Азиатско-Тихоокеанский Банк, который предлагает до 10,4 процентов годовых;
• РЕСО Кредит, предлагающий немного ниже ставку, равную 10,2%;
• МТС Банк предоставляет своим клиентам возможность оформления депозита со ставкой до 10%.

Рассчитывать на то, что самые крупные и востребованные банки предложат такую ставку по депозитным продуктам, не стоит. К примеру, Сбербанк России предлагает вклады от 5 до 8%. Это крупный банк с огромными активами, огромнейшей клиентской базой, поэтому ему не нужно таким способом привлекать клиентов, поскольку их и так хватает. Поэтому он предлагает средненькую ставку с выгодными условиями для клиентов.

Если вы еще новичок в этом деле, и задаетесь вопросом, что значит 10 процентов годовых по вкладам, тогда вам стоит ознакомиться с понятием, что такое процентная ставка. Итак, процентная ставка представляет собой денежное вознаграждение, которое заемщик выплачивает кредитору за то, что он предоставляет некоторую сумму денежных средств ему во временное пользование. Уровень ставки определяется соотношением между предложением и спросом на рынке ссудных капиталов. В данном случае, размер процентной ставки устанавливается банком, в который обратился инвестор. Рассчитать прибыль по определенному виду депозита очень просто, достаточно лишь только воспользоваться онлайн-калькулятором, который есть на сайте любого финансового учреждения. Выбирая банки с вкладами от 10 процентов, следует в обязательном порядке убедиться, что выбранная организация числится в списке реестра системы страхования вкладов. Это даст вам гарантию того, что в случае разорения банковского учреждения, вы сможете вернуть свои денежные средства.

Вклады, 10 процентов