Рефинансирование микрозаймов без поручителя. Где получить кредит для погашения микрозайма? Рефинансирование займа МФО

Политика конфиденциальности

Оставляя свои данные на сайте (ниже – «Компания») путем заполнения полей on-line заявки, Вы: подтверждаете и признаете, что прочитали изложенные ниже условия обработки Компанией Ваших данных, указываемых Вам в полях on-line заявки; и выражаете согласие с такими условиями без оговорок и ограничений.

Под персональными данными подразумевается информация, относящаяся к субъекту персональных данных, в частности фамилия, имя и отчество, дата рождения, адрес, контактные реквизиты (телефон, адрес электронной почты) и иные данные, относимые Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее «Закон») к категории персональных данных. Направление информации через сайт Компании означает Ваше согласие на обработку предоставляемых персональных данных в объеме, в котором они были представлении Компании, в порядке и на условиях, определенных Законом любым способом, предусмотренным Компанией и (или) установленных Законом.

Целью обработки персональных данных является оказание Компанией услуг, а также информирование об оказываемых Компанией услугах и реализуемых Компанией финансовых продуктов партнеров Компании, и также информирование вас о финансовых продуктах любым удобным способом по контактам, которые Вы нам сообщили. В случае отзыва согласия на обработку своих персональных данных, Компания прекратит их обработку и уничтожит данные в срок не превышающий трех рабочих дней с даты поступления такого отзыва. Отзыв согласия на обработку Ваших персональных данных Вы можете отправить в произвольной форме на e-mail: . Компания обязуется не раскрывать третьим лицам персональную информацию, отправляемую Пользователем на веб-сайте , без согласия Пользователя.

Условия получения кредита

Кредит предоставляется в размере 70000 руб. – 10000000 руб. годовой процент за пользование кредитом (с учетом требований ФЗ №353-ФЗ) – 12%-59%. Окончательные условия получения будут предложены индивидуально. Размер неустойки составляет 0,10% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств по договору, но не более 10% от суммы.

Пример расчета кредита:

Кредит на 70 000 рублей на 12 месяцев с процентной ставкой 12% в месяц переплата за весь срок составит 8010,08 рублей. Итого вы возвращаете 78010,08 рублей. Срок кредита от 65 дней до 15 лет. При досрочном погашении комиссия за использование средствами пересчитывается пропорционально сроку пользования деньгами.

Последствия невыплаты кредита:

В случае невозвращения общей суммы кредита, кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку займа. В случае неполучения от Вас платежа в течение длительного времени, начисляется штраф за просрочку срока погашения займа размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы кредита.

Лицензии организаций-партнеров:

№2673, №1460, №3251, №3354, №2120177002022, №1127746537764, №2110552000304, №651303552003006, №651303045003951, №651303045003161, №651403045004794

Многие заемщики микрокредитных организаций иногда сталкиваются с проблемами, вызывающими несвоевременное погашение задолженности в установленные сроки. Такая тенденция замечена как в банках, так и в микрокредитных компаниях. На фоне кризиса масштабы последнего просто поражают воображение. Портфель просроченной задолженности микрофинансовых организаций огромный и с каждым годом он только растет.

А просрочка по займу или кредиту повлечет за собой негативные последствия в виде испорченной КИ, штрафов и неустоек, судебных тяжб и т.д. Избежать подобной ситуации поможет рефинансирование микрозайма с плохой кредитной историей.
Что такое рефинансирование? Зачем рефинансируют микрокредиты в МФО? Можно ли рефинансировать заем через банк, имея плохую кредитную историю? Какие альтернативы есть у банков?

Что такое рефинансирование и причем здесь реструктуризация?

Рефинансирование микрозайма — это перекредитование заемщика, который испытывает трудности в погашении займов, оформленных в одной или нескольких других микрофинансовых организациях.

Перекредитование происходит в другой организации или в банке. В большинстве случаев клиент не получает деньги лично в руки. Организация самостоятельно погашает задолженность заемщика перед МФО, отправляя деньги по реквизитам этих компаний. С момента погашения заемщик будет должен только одной организации, в которой он получил займ по программе рефинансирования.

Вопреки сложившемуся мнению, перекредитование может привести лишь к удорожанию займа за счет увеличения сроков кредитования. Поэтому не стоит прибегать к этому варианту, если вы самостоятельно можете погасить имеющиеся долги перед разными кредитными организациями.

Заемщики очень часто путают рефинансирование с реструктуризацией задолженности. Это абсолютно разные вещи. При реструктуризации клиент оформляет новый договор в той же кредитной организации, в которой у него уже имеется проблемный заем. Как правило, кредитные организации предлагают несколько типов реструктуризации:

1. Увеличение сроков кредитования при этом процентная ставка не снижается
2. Снижение процентной ставки при прежних сроках
3. Снижение процентной ставки и увеличение сроков кредитования.

Самым выгодным с точки зрения итоговой переплаты будет второй вариант, при котором кредитная организация снизит процентную ставку и оставит начальные сроки. Реструктуризация направлена на снижение кредитной нагрузки на заемщика, но получить ее можно лишь по открытому кредиту в этой компании. Реструктуризировать здесь же займы в других банках и МФО невозможно. Этим и отличается реструктуризация от рефинансирования.

Зачем рефинансировать микрокредиты?

Причин, по которым заемщики обращаются в банк или другие организации за рефинансированием достаточно. Некоторые клиенты, оформившие долгосрочный заем, понимают, что имеющийся микрокредит оформлен на достаточно «жестких» условиях. Например, высокая процентная ставка или короткий срок. Даже не имея проблем с выплатой, а исключительно в целях экономии средств клиенты оформляют рефинансирование на более выгодных условиях.

Другие хотят избежать возникновения просрочек по действующим займам и как следствие ухудшения кредитной истории. Имея сразу несколько займов в разных организациях, заемщик может испытывать финансовые затруднения со своевременным погашением сразу всех кредитов. Это повлечет за собой возникновение просрочек, ухудшение КИ, невозможность в будущем получить кредит в банке или в других МФО.

Еще одна частая причина — желание снизить кредитную нагрузку, закрыв все действующие микрокредиты и выплачивать один ежемесячный взнос лишь одной организации, а не сразу нескольким.

Можно ли рефинансировать в банке с плохой КИ? Альтернатива

Найти выгодную программу рефинансирования микрозаймов клиентам с плохой кредитной историей довольно сложно. Банки такие услуги не предоставляют. Они готовы рефинансировать займы лишь тех клиентов, которые исправно платят по микрокредитам, но чувствуют, что в ближайшее время «не потянут» оплату сразу всех платежей. Если у вас низкий кредитный рейтинг (КИ), получить одобрение по программе рефинансирования в банке не удастся. В этом случае единственный вариант — перекредитоваться в МФО или у знакомых/родственников.

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей — не является прерогативой банков, а вот сами МФО не прочь заработать дополнительные деньги на предоставлении «новой» услуги.

Например, в интернете успешно работает ООО МФО «Агентство по рефинансированию займов» под брендом рефинансируй.рф и предлагает всем желающим выгодные программы рефинансирования просроченных займов перед другими микрокредитными организациями. Офисы и представители компании есть в 60-ти регионах РФ (Москва и МО, Казань, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Новосибирск и др.) Кроме того оформить заем тут можно через интернет.

Стандартная процедура рефинансирования микрозаймов на рефинансируй.рф:

1. Подача заявки и заполнение анкеты, по итогам рассмотрения которой будет вынесено решение об отказе или предоставлении.
2. Предоставление копий кредитных договоров и иных документов, имеющих непосредственное отношение к действующим займам, которые заемщик хочет рефинансировать. Их можно принести в любой офис или отправить по электронной почте менеджеру.
3. Выбор подходящих условий. Заемщик самостоятельно выбирает подходящий график платежей, сумму взноса и утверждает его.
4. Заключение нового договора. Его привезет курьер и передаст лично в руки, либо заемщик может самостоятельно обратиться в один из офисов.
5. Оплата всех старых микрозаймов. Погашение задолженности происходит напрямую, клиент не получает деньги. То есть, рефинансируй.рф сразу же после подписания договора самостоятельно погашает долги заемщика во всех МФО. Клиент обязуется взять в этих организациях справку, подтверждающую, что все займы погашены, а МФО не имеют претензий.
6. Оплата по новому договору рефинансирования одной организации равными платежами ежемесячно.

Безусловно, если речь идет о рефинансировании просроченного долга по нескольким микрозаймам до зарплаты, где годовая процентная ставка составляет 720%-1000% годовых, то программа рефинансируй.рф покажется вполне дешевым вариантом. Если же сравнивать ставки со стандартными микрозаймами на длительный срок, то они имеют схожие процентные показатели.

Популярность услуги рефинансирования объясняется наличием большого количества заемщиков, не способных обслуживать имеющиеся у них долги. Это в равной степени касается как кредитов, взятых в банках, так и микрозаймов, оформленных в МФО. Причем во втором случае ситуация, как правило, складывается более тяжелой с финансовой точки зрения, так как предусматривает наличие повышенных процентов и серьезных штрафных санкций.

Непростое положение еще более осложняется непрекращающимся финансово-экономическим кризисом в стране. Он привел к тому, что уже 4 года подряд реальные доходы населения снижаются.

Общий долг отечественных клиентов МФО на первый квартал 2018 года превысил впечатляющую сумму в 100 млрд. рублей.

Принимая решение рефинансировать микрозайм, должник выбирает один из нескольких возможных вариантов осуществления сделки, начиная от обращения в банк и заканчивая переговорами с МФО, клиентом которой он является. Каждый из способов имеет как очевидные преимущества, так и недостатки. Поэтому целесообразно рассмотреть их подробнее.

Рефинансирование подразумевает заключение кредитного договора с другим финансовым учреждением на более выгодных условиях. Причем полученные средства направляются, прежде всего, на погашение менее привлекательного микрозайма. Очевидно, что наиболее интересным практически всегда оказывается предложение не МФО, а банка. Преимущества сотрудничества с подобным финансовым учреждением очевидны:

• Низкая процентная ставка, которая в некоторых случаях в несколько раз выгоднее условий, предлагаемых микрофинансовыми организациями;
• Длительный срок кредитования. Банки без проблем выдают ссуды на 3-5 лет;
• Возможность оформления кредитной карты. Этот вид финансовых услуг активно продвигает большое количество российских банков, включая самые крупные и известные, например, Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф Банк и т.д.

Однако, пытаясь рефинансировать микрокредит в банке, следует учитывать, что эти финансовые организации предъявляются к клиентам намного более высокие требования. В число факторов, которые способствуют тому, чтобы оформить займ на выгодных условиях, входят:

• Беспроблемная кредитная история;
• Наличие постоянного дохода и официального места трудоустройства;
• Возможность оформить залог или предоставить поручительство.

Плохая кредитная история или текущие просрочки во взаимоотношениях с любыми финансовыми компаниями сводят шансы на одобрение сделки со стороны банка к минимуму. Напротив, предоставление залога или поручительства делает возможным получение ссуды даже при наличии текущих финансовых проблем.

Перекредитование займов в новой МФО

В случае неудачи с банком, следующим вариантом снизить финансовую нагрузку при помощи рефинансирования микрозайма выступает обращение в новую МФО. Несмотря на менее выгодные условия кредитования, сотрудничество с микрофинансовыми организациями также имеет ряд плюсов, в частности:

• Низкие требования к клиенту. Перечень условий для рефинансирования определяется каждой МФО индивидуально и зависит от параметров кредитования;
• Возможность подавать заявку на рефинансирование дистанционно в режиме онлайн;
• Быстрое принятие решения по сделке;
• Получение денег практически сразу после одобрения рефинансирования микрозайма.

Весомым преимуществом обращения в МФО выступает возможность одновременной подачи нескольких онлайн-заявок в различные финансовые организации. При получении одобрения 2-3 заявок появляется возможность выбора более привлекательного с экономической точки зрения варианта.

Совет. Рефинансирование микрозайма в МФО нечасто приводит к снижению процентной ставки. Главными преимуществами подобной сделки выступает возможность отсрочить внесение платежей и увеличить срок кредитования.

Увеличить вероятность одобрения сделки по рефинансированию микрозайма может предоставление залога или поручительства. Некоторые МФО работают именно по такой схеме, причем денежные средства направляются непосредственно предыдущему кредитору, минуя клиента. Одной из подобных организаций является .

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Услуги по рефинансированию взятых ранее микрокредитов предоставляют специализированные МФО. Лидером на этом сегменте рынка считается Агентство по рефинансированию микрозаймов . Данная микрофинансовая организация с 2015 года предоставляет услуги по рефинансированию микрокредитов. Поэтому ее название чаще всего встречается в качестве ответа на вопрос, где помогут при возникновении финансовых проблем с МФО или банками.

К числу достоинств предложения Агентства относятся:

• Возможность объединения в процессе рефинансирования нескольких микрозаймов;
• Наличие пунктов обслуживания населения в нескольких наиболее крупных городах страны, включая Москву и Санкт-Петербург;
• Возможность предоставления дистанционных услуг, включая бесплатные консультации специалистов;
• Использование схемы с предоставлением залога и поручительства, что увеличивает вероятность одобрения сделки и позволяет снизить процентную ставку.

Совет. Сотрудничество с проверенными микрофинансовыми организациями, работающими на рынке несколько лет и контролируемыми Центробанком России, намного безопаснее и выгоднее, чем с только что открывшимися МФО. Даже если последние предлагают более привлекательные условия кредитования.

Услуга рефинансирования становится все более востребованной, поэтому она включает в коммерческие предложения все большего числа банков и МФО. Этому же способствует растущий уровень конкуренции на финансовом рынке России, который обусловлен снижением количества платежеспособных клиентов.

Реструктуризация долга в старой МФО

Термин «реструктуризация микрозаймов» предполагает изменение существующих условий кредитования внутри одной микрофинансовой организации. При этом суть процесса практически не отличается от рефинансирования, так как заемщик старается снизить финансовую нагрузку одним из следующих способов:

• Снижение процентной ставки;
• Увеличение срока кредитования;
• Объявление кредитных каникул;
• Комбинация всех перечисленных вариантов.

Учитывая частые проблемы клиентом с выплатой процентов по микрозаймам, некоторые МФО стали предлагать дополнительные услуги по отсрочке платежа на срок от недели до полутора месяцев без ухудшения текущих условий кредитования и начисления штрафных санкций. По сути, это одна из самых простых и эффективных схем реструктуризации обязательств должника, которая сегодня активно применяется на практике.

При заключении договора с МФО рекомендуется в первую очередь ознакомиться с тем, возможно ли продление срока кредитования при необходимости. Еще одним важным пунктом соглашения, помимо величины процентной ставки, выступает наличие и величина штрафных санкций, предусмотренных за просрочку выплат.

Важным плюсом сотрудничества с солидными МФО выступает возможность подачи онлайн-заявки на реструктуризацию. При этом ее рассмотрение обычно происходит в течение нескольких часов. Нередко клиент, которому одобрили сделку, получает соответствующее письмо на электронную почту, спустя 10-15 минут после отправления заявки.

Можно ли рефинансировать займ с просрочками

Наличие проблем с текущими платежами по кредитам выступает в качестве частой причины отказа в пересмотре условий ссуды. Однако, рефинансирование микрозаймов с просрочками все-таки возможно, хотя и на менее выгодных, чем обычно, условиях. Некоторые микрофинансовые организации и даже банки работают с проблемными клиентами.

При обращении в банк или МФО не имеет никакого смысла скрывать наличие просрочек. Эта информация легко проверяется, а попытка ввести в заблуждение работников кредитной организации нередко становится причиной отказа от дальнейшего сотрудничества.

Банки и МФО предъявляются разные требования, касающиеся просрочек. В первом случае критичным является прекращение выплат на срок от 30 дней и более. Микрофинансовые организации практически никогда не работают с клиентами, допустившими просрочку в 3 месяца.

Рефинансирование микрозаймов - это специальная программа, которую предлагают многие банки РФ. Она подразумевает получение кредита на более выгодных условиях для погашения действующих займов. Перекредитование позволяет избежать серьезных неприятностей - как начисленных высоких процентов, так и выхода на просрочку. Если заемщик попал в сложную ситуацию, очень важно выполнить срочное рефинансирование, ведь многие банки отказывают в перекредитовании в случае, если возникла уже просроченная задолженность.

Что это такое рефинансирование микрозаймов

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций позволяет снизить долговую нагрузку. Большинство МФО выдают деньги на срок не более месяца, что в ряде случаев становится проблемой. Оформив новый кредит на год или даже на несколько лет, можно разделить сумму долга на большое количество маленьких платежей, внесение которых вполне доступно.

Можно сделать рефинансирование микрокредитов в сумме, которая превышает задолженность и использовать остаток средств по своему усмотрению. Важно правильно выбрать банк, который предоставит лучшие условия по перекредитованию кредитов МФО. Лучше отдавать предпочтение финансовым организациям, в которых заемщик получает зарплату, пенсию, другие выплаты, имеет вклад или ранее кредитовался. Своим клиентам банки более охотно согласовывают выдачу займа и часто предлагают более выгодные условия.

Как можно рефинансировать микрозаймы

Рефинансировать микрозайм нужно как можно быстрее, так как МФО начисляет ежедневно высокие проценты. Выбрать подходящую программу перекредитования нескольких микрозаймов можно самостоятельно или воспользоваться для этого услугами специального нашего сайта, на котором собраны лучшие актуальные предложения банков РФ.

В первую очередь нужно подать онлайн-заявку дистанционно через интернет. Таким образом станет заранее известно, можно рефинансировать займ в конкретном банке или нет. После ее обработки банком будет принято предварительное решение по выдаче кредита. Рекомендуется подавать заявки одновременно в несколько банков. Если один из них откажет, заявка онлайн может быть одобрена другим. Если одобрят все, заемщик сможет выбрать лучшее предложение.

Требования к заемщикам

Каждая кредитная организация выдвигает свои требования к заемщикам. В целом они и отличаются, но незначительно:

гражданство РФ;

обязательное трудоустройство;

возрастной предел 21-65 лет;

стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы;

регистрация в регионе присутствия банка.

Зачастую сумма микрозаймов небольшая, поэтому рефинансирование в банке можно будет выполнить без залога. Заемщик может снизить процентную ставку, оформив страховку жизни и здоровья.

Одно из главных требований - хорошая кредитная история. Некоторые банки отказывают в рефинансировании займов МФО, которые находятся на просрочке или в случае, если просрочка имела место.

Необходимые документы

Чтобы оформить рефинансирование кредитов, понадобится стандартный пакет документов, который банк требует для оформления потребительского кредита, плюс документы по рефинансируемым займам:

• документ, подтверждающий занятость;

  документ, подтверждающий доход;

  кредитный договор;

  график погашения (если есть);

  справка о состоянии задолженности.

Банки вправе требовать дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика и состояние рефинансируемых долгов МФО.

Какие банки рефинансируют микрозаймы

Чтобы выполнить рефинансирование микрозаймов в банках, можно воспользоваться специальной программой или получить для этих целей обычный банковский кредит, который не является целевым.

На какие банки стоит обратить внимание:

Тинькофф - довольно удобный банк с выгодными условиями кредитования. Для рефинансирования можно оформить кредитную карту. Ее лимита достаточно для погашения микрозайма. К тому же карта - это платежный инструмент с удобной схемой погашения, которой можно будет пользоваться в будущем.

Ренессанс Кредит - банк отличается своим лояльным отношением и упрощенными требованиями к заемщику. Здесь можно получить кредит на любые цели всего по двум документам, в том числе без справки о доходах.

УБРИР - предлагает кредиты на любые цели, в том числе на рефинансирование. Можно получить деньги на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Получить положительное решение можно без справки о доходах.

ОТП банк - здесь можно оформить быстро кредит наличными на любые цели, банк рассматривает заявку в течение суток. Полученные деньги можно потратить на рефинансирование или другие цели.

Можно ли рефинансировать долги с помощью займа от другой МФО? Да, это следует рассматривать как последний вариант в случае, если банки отказали. Выбирать нужно микрофинансовую организацию, которая предлагает более выгодные проценты или больший срок кредитования.

Можно ли перекредитовать микрозайм в МФО

Возможно ли получить деньги в банке, чтобы погасить займы МФО? Да, несмотря на то, что большинство банков не рефинансирует займы МФО по ряду причин, перекредитование все же возможно.

Часто проблема заключается в том, что заемщики обращаются в МФО после того, как пытались получить деньги в банках и получили отказ по разным причинам (отсутствие трудоустройства, недостаточный доход, плохая кредитная история и т.д.). Такие клиенты могут попытаться оформить рефинансирование займов в МФО, но велик риск, что будет получен отказ.

Еще одна проблема - банки выдвигают особые требования к рефинансируемым кредитам - срок их действия должен быть не менее 12 месяцев, а до даты погашения должно быть не менее 3 месяцев. К микрозаймам это неприменимо, так как большинство из них краткосрочные, хотя далеко не все. Но если банк не согласовал рефинансирование в МФО, заемщик может оформить обычный потребительский кредит и средства его использовать для погашения задолженности.

Поставим вопрос по-другому - рефинансируют ли микрофинансовые организации займы, взятые в других подобных организациях? Ответ будет отрицательным.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование - выгодная программа, позволяющая существенно улучшить условия кредитования. Но, как и любая другая, она имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества, которые дает рефинансирование микрокредитов:

можно получить под низкий процент - в любом случае, у банка он будет ниже, чем у МФО;

увеличение срока кредитования;

можно взять на рефинсирование нескольких займов.

Существуют и некоторое минусы при рефинансировании микрозаймов - всегда есть риск отказа. А большинство банков клиентов с плохой кредитной историей не кредитует совсем. Также необходимо подготовить пакет документов, пройти утвержденную процедуру рассмотрения заявки, а на это нужно время. Но все эти недостатки незначительны по сравнению с главным преимуществом, которое дает перекредитование - получение более выгодных условий и реальная экономия на выплате процентов.

Если плохая кредитная история и просрочки

Многие заемщики обращаются в микрофинансовые организации от безысходности, так как банки им отказывают в выдаче кредита. Для них оформить рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей будет достаточно сложно, а в ряде случаев - практически невозможно (рефинансирование микрозаймов с просрочками). Банки ситуацию каждого клиента рассматривают индивидуально.

Если кредитная история испорчена, можно обратиться в молодой или небольшой региональный банк. Такие кредитные организации больше нуждаются в клиентах, поэтому могут выдвигать не очень жесткие требования к займам от МФО с пророчками без залога. Также они сотрудничают не со всеми БКИ, поэтому вероятность положительного решения с плохой кредитной историей есть, хоть и невысокая. Но стоит помнить, что возможно рефинансирование кредита с задолженностью на просрочке, срок которой не больше нескольких дней.

Еще один вариант - перекредитование за счет займа, по которому предоставляется обеспечение (авто, недвижимость). За счет залога банк снижает риски невозврата кредита от заемщика, который уже успел испортить свою кредитную историю, поэтому оформить такой займ будет проще. Главное - чтобы у вас было, что заложить банку.

Кто может помочь в перекредитовании

Заемщики, которые попали в сложное финансовое положение, не должны рассматривать рефинансирование как единственную возможность уйти от невыгодных условий кредитования. Если в нескольких банках они получили отказ, не стоит отчаиваться. Помощь можно получить у кредитных брокеров. Они владеют информацией на рынке кредитования РФ, сотрудничают со многими банками и являются профессионалами, поэтому могут оказать помощь в рефинансирование. Кредитный брокер может подобрать выгодное решение для каждого (для заемщиков с временной пропиской, плохой кредитной историей, с просрочкой и т.д.).

За свои услуги они берут комиссию, порой высокую. Практика показывает, что выгода заемщика больше - он получает новый кредит на выгодных условиях и экономит значительную сумму. Но здесь нужно остерегаться мошенников. Отдавать предпочтение стоит крупным и авторитетным брокерским компаниям. Они не только подберут выгодное предложение, но и не обманут. Такие компании берут оплату исключительно в случае, если смогли помочь в рефинансировании и заемщику кредит одобрили. Другими словами, клиент ничем не рискует, так как платит только за результат.

Что делать если отказали

К сожалению, в рефинансировании отказывают часто. Банки предпочитают работать с надежными, платежеспособными заемщиками, без просрочек.

Кому могут отказать и по каким причинам:

плохая кредитная история;

недостаточный доход;

неофициальное трудоустройство;

отсутствие постоянной регистрации или прописки в регионе присутствия банка;

несоответствие возрастным ограничениям.

Если ваш который вы у них взяли. Мы подготовили для вас статью где описали, что делать в этой ситуации.

Каждый из этих стоп-факторов снижает вероятность получения положительного решения, но не исключает его. Сложнее всего тем, кто испортил кредитную историю. Если просрочка была разовой и быстро была погашена, шансы на успех есть. В других случаях рекомендуется обратиться за помощью к кредитным брокерам, это целесообразно и с точки зрения экономии, так как самостоятельный поиск решения займет много времени, а за каждый день по микрозайму будет начисляться высокий процент.

Проблему с низким доходом можно решить, увеличив срок.

Также можно привлечь супруга (супругу) в качестве поручителя или созаемщика, в таком случае будет учитываться и его зарплата. На российском рынке кредитования есть программы рефинансирования и для тех, кто трудоустроен неофициально. В таком случае можно предоставить залог или документы, подтверждающие дополнительный доход. Отсутствие документального подтверждения в ряде случаев не будет причиной отказа, но сумма согласованного банком кредита будет невысока.

Временная прописка или прописка в регионе, где банк не присутствует, усложняет вопрос получения кредита. Но не для всех банков это принципиально, поэтому нужно искать те, которые к регистрации относятся лояльно. Это касается и возраста - есть банки, готовые кредитовать в возрасте от 18 лет до 75 лет.

Задолженность физических лиц – граждан нашей страны перед микрофинансовыми компаниями поражает, причем портфель просроченных микрокредитов стремительно растет с каждым годом. Конечно, причина тому очевидна – это неподъемно высокие проценты, причем стоит понимать, что сделка для заемщика считается кабальной. Однако, обращаясь в микрофинансовую компанию, многие не видят иного выхода из сложившейся финансовой ситуации. Хотя речь сейчас не об этом, ведь в любом случае долг перед кредитором нужно выплатить даже в том случае, если на то нет материальной возможности, нужно искать альтернативный выход из сложившегося положения.

Сегодня банки предлагают услугу рефинансирования кредитов. То есть если у вас есть кредитов в разных банках, то вы можете взять один новый займ, и за счет него оплатить все свои текущие обязательства. А вот когда речь идет о микрофинансовых компаниях, то программа рефинансирования кредита в банке вам не подходит определенное. Однако, рефинансирование микрозаймов с просрочками вполне реально, разберем данный вопрос более детально и чтобы понять, что делать, если выплатить микрозайм становится невозможным.

Особенности рефинансирование микрозаймов

Просроченная задолженность перед микрофинансовыми организациями у каждого заемщика возникает по личным обстоятельствам, возможно, при оформлении микрозайма он не рассчитал свои финансовые возможности либо попал в непредвиденную жизненную ситуацию. В любом случае, просрочка по микрозайму – это самая настоящая долговая яма, ведь компания начисляет штрафы, пени и проценты за каждый день действия договора. А если он переходит в статус просроченные, то в будущем оплатить его будет все сложнее и сложнее.

О рефинансировании всегда следует задумываться заблаговременно, ведь заемщики с положительной кредитной историей могут без особого труда решить свои проблемы путем оформления нового кредита, деньги которого будут направлены на погашение старого или микрозайма. В любом случае, когда образуется просрочка, то данные незамедлительно поступают в бюро кредитных историй, и, соответственно, досье субъекта будет безнадежно испорчено.

Обратите внимание, что в соответствии с действующим законодательством каждая микрофинансовая компания обязана передавать сведения о выданных займах в бюро кредитных историй.

Итак, особенность рефинансирование микрозаймов заключается в том, что здесь заемщика может выбрать один из нескольких для себя вариантов, а именно:

• попросить перекредитование у той компании, перед которой он задолжает;
• обратиться в банк с целью оформления потребительского кредита;
• взять новый микрозайм в другой МФО.

Конечно же, все вышеперечисленные способы подходят далеко не всем заемщикам. В первую очередь нужно отметить, что далеко не все микрофинансовые компании готовы пойти на уступки и предложить своим клиентам реструктуризацию долга, если они не способны выплатить оформленный микрозайм. Многие микрофинансовые компании продолжают психологически давить на должника и начислять при этом практически неподъемные штрафы и проценты.

С другой стороны, если заемщик обратился за микрозаймом, значит, по каким-то причинам ему не удалось оформить кредит в банке. Возможно, на момент оформления микрокредита у него уже была испорчена кредитная история, соответственно, вариант с оформлением целевого кредита в банке с целью погашения микрозайма подходит только единицам.

Наконец-то, разберем последний вариант – это оформление нового микрозайма. Действительно, практически во всех микрофинансовых компаниях можно получить микрокредит при том условии, что заемщик раннее не допускал перед ней просроченной задолженности, то есть, иными словами, микрофинансовые организации редко обращают внимание на кредитную историю своих клиентов, ведь, в противном случае, они останутся без клиентов вовсю. Но при этом, обращаясь за микрокредитом снова, нужно понимать, что в будущем можно попасть в аналогичную ситуацию и, причем по той же причине, то есть, высокий процент, порой делает выплату займа неподъемной.

Процедура рефинансирования

В первую очередь, рассмотрим, как рефинансировать микрозаймы, причем этот вопрос становится актуальным только по той причине, что многие заемщики оформляли микрокредит в МФО в режиме онлайн, то есть, не посещая офиса организации, соответственно здесь будет достаточно сложно получить какие-либо документы, подтверждающие наличие имеющейся задолженности. С другой стороны, у каждой компании есть главный офис в одном из городов России, и центр поддержки клиентов, обычно есть номер горячей линии, по которой можно связаться с сотрудником компании и задать актуальные вопросы.

Рефинансирование микрозайма или кредита начинается с одной процедуры – это получение справки об имеющейся задолженности и о ее размере. Здесь вы можете обратиться к оператору горячей линии и попросить скинуть вам на электронную почту документ, подтверждающий размер долга, чтобы в будущем вы смогли с этим документом обратиться в другое кредитное учреждение и оформить кредит на рефинансирование.

Если вам удастся найти нового кредитора, который готов финансировать оплату вашего долга, то ко всем имеющимся у вас документам нужно обязательно приложить справку об остатке задолженности. Ведь, как правило, кредит на рефинансирование выдается в строго ограниченном размере, равном размеру вашего долга перед другим кредитором. Соответственно, после того, как вы получите заемные средства, вы должны незамедлительно рассчитаться с кредитором и взять у него новый документ, подтверждающий отсутствие задолженности.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей вполне реально. Мало кто знает, но в нашей стране есть ряд банков, которые специализируются на рефинансирование кредитов, оформленных в микрофинансовых организациях. Правда, находится такие организации далеко не во всех регионах нашей страны, но точно есть в Москве и Санкт-Петербурге.

Сразу стоит отметить, что рассчитывать на перекредитование могут далеко не все, ведь ввиду того, что кредитная история клиента уже испорчена к нему будут предъявляться максимально жесткие требования, в частности, ему нужно будет подготовить максимальный пакет документов, подтверждающих доход и трудовую занятость. Кроме того, обязательно нужно привлечь поручителя, но и это далеко не все, ведь в некоторых случаях могут потребоваться документы, подтверждающие наличие обстоятельств, по которым заемщик не вернул оформленный микрозайм вовремя.

Здесь стоит немного пояснить тот факт, что если заемщик обращался в микрофинансовую компанию для оформления микрозайма, значит, он рассчитывал изначально на возврат взятых в долг денег, но, допустим, в его жизни случились непредвиденные обстоятельства, по которым выплата займа стала затруднительной, например, увольнение с работы, болезнь или иные обстоятельства. Так эти обстоятельства нужно будет подтвердить документально, в противном случае, в перекредитовании может быть отказано.

Обратите внимание, если вы рассчитываете на рефинансирование микрозаймов в коммерческих банках, то вам разумнее обратиться за оформлением кредита до образования просроченной задолженности, пока не испортилась кредитная история. Здесь есть один разумный выход из положения – микрофинансовые компании предлагают пролонгацию договора, в случае, невозможности возврата всей суммы долга, она, конечно, платная, но в любом случае не превышает размер имеющейся задолженности.

Влияние плохой кредитной историей на рефинансирование микрозаймов

Итак, можно ли рефинансировать микрозаймы мы уже выяснили, что да, сделать это можно, причем есть три способа, которые были упомянуты выше. Но при этом всегда стоит учитывать, что решающую роль в перекредитовании будет играть кредитная история клиента, если на момент обращения она уже испорчена, то на банковский кредит приходится рассчитывать едва ли. Однако, есть ряд кредитных организаций, которые готовы закрыть глаза на кредитное досье, повышая свои риски процентной ставкой, но здесь стоит учитывать, что с имеющимися просрочками банковский кредит становится недоступен вовсе.

Поэтому при испорченной кредитной истории у заемщика есть только два варианта избавиться от своей задолженности – это попросить реструктуризацию долга у кредитора или обратиться в другую микрофинансовую компанию. При этом стоит учитывать, что сумма кредита в микрофинансовой компании строго ограничена, максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, не превышает 100000 рублей.

В какой банк обратиться

Если у вас на текущий момент нет просроченной задолженности перед микрофинансовой компанией, то вы вполне можете обратиться в коммерческий банк и оформить классический потребительский кредит или целевой кредит на рефинансирование. Сегодня многие коммерческие банки предлагают кредиты на рефинансирование постольку, поскольку это востребованный среди потенциальных заемщиков банковский продукт.

Какие банки дают кредит на рефинансирование? Вот их список:

• Альфа-банк;
• банк Открытие;
• ВТБ 24;
• Сбербанк.

Условия перекредитования в каждом банке разные, а процентные ставки будут во многом зависеть от многих параметров, в том числе от платежеспособности клиента, его кредитной истории и прочих нюансов, в среднем, ставки по кредиту на рефинансирование колеблются от 12 до 25% в год. Здесь решающую роль играет выбор банка, например, в банке ВТБ24 есть возможность оформить кредит под 13,5%, но при этом банк долго рассматривает заявление и тщательно отбирает заемщиков. А вот в Хоум Кредит банке более лояльное отношение к заемщикам, он готов предоставить денежные средства буквально за 1 день, правда, здесь годовой процент начинается от 19,9% в год.

Как оформить реструктуризацию микрокредит: пошаговое руководство

Реструктуризация микрозаймов процесс довольно сложный, в первую очередь, если у вас подходит срок выплаты микрокредита, то постарайтесь сделать пролонгацию договора, чтобы не испортить свою кредитную историю. Затем возьмите указанным выше способом справку о размере имеющейся у вас задолженности, она вам потребуется в банке или иной кредитной организации для подтверждения целевого использования кредита на рефинансирование.

Стоит учитывать, что многие кредитные организации более внимательно относитесь к выбору заемщиков, поэтому требует массу документов, в частности, справку, подтверждающую доход. Хотя есть ряд банков, которые такой документ не требуют, но, как правило, повышают годовую процентную ставку на несколько пунктов. В частности, от заемщика могут потребоваться документы, подтверждающие трудовой стаж и трудовой занятости, для этого достаточно взять у работодателя копию трудовой книжки и заверить ее соответствующей печатью.

После того как, вы подготовили полный пакет документов, вам нужно определиться с выбором банка или иного кредитного учреждения. Для того чтобы повысить свои шансы на положительное решение, следует разослать анкетные данные в разные банки, после того, как процесс рассмотрения документов завершится, вы по итогам получите ответ. Если несколько банков вам дадут положительное решение, то у вас появится возможность выбрать оптимальные для себя условия сотрудничества.

Важно! При выборе банковского приложения обязательно обращайте внимание на такие факторы, как годовой процент, эффективную процентную ставку, срок кредитования и возможность отказаться от страхования личных рисков.

На завершающем этапе вам нужно подписать с банком или иной кредитной организацией договор на выдачу заемных средств, затем получить наличные и погасить имеющийся у вас долг по микрозайму. В будущем вам нужно будет попросить справку об отсутствии долга перед кредитором, чтобы передать ее в кредитное учреждение, ведь кредит на рефинансирование – это целевой займ.

Таким образом, можно подвести итог, что долг по кредиту – это не приговор для заемщика, если он вовремя и оперативно отреагирует на сложившееся положение и обратиться за кредитом на рефинансирование микрозаймов. Кстати, для того чтобы доподлинно узнать информацию о рефинансировании долга перед микрофинансовой компанией разумно обратиться в банк к кредитным специалистам и проконсультироваться, потому что некоторые банки выдают займы только на погашение потребительских кредитов, автокредитов или кредитных карт.