Военная ипотека сбербанк процентная ставка. Почему стоит взять кредит в Сбербанке

Многие граждане нашей страны служат в армии. Одним из наиболее ярких преимуществ службы в армии - является возможность получить жилье в . Военнослужащий может выбрать один из двух вариантов: покупка нового строящего жилья или покупка готового жилья.

И в том и в этом случае Сбербанк готов предоставить Вам льготный кредит под 9,5 % годовых.

Почему стоит взять кредит в Сбербанке

Ставки были снижены
От вас не требуется подтверждения платежеспособности

Как получить ипотеку от Сбербанка военнослужащему

В первую очередь Вам нужно получить свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа
Заходим на портал от Сбербанка и оставляем заявку на ипотеку
После рассмотрения заявки банком получаем одобрение ипотеки
Собираете необходимый пакет документов по интересующему вас жилью
Подписываем в банке документы по ипотеке, найдя ближайшее , и страхуем залог по кредиту
Получаем кредит и вот - квартира ваша.

Условия получения военной ипотеки Сбербанка

Сумма кредита не должна быть выше 85% от оценочной стоимости жилья. То есть первый взнос в размере минимум 15% от стоимости жилья вы должны иметь при себе.
Срок кредита не должен превышать 20 лет
Обеспечением по кредиту будет выступать покупаемое жилое помещение - оно будет находиться в залоге у банка
Согласно закону ГК РФ вы будете обязаны застраховать покупаемую в ипотеку жилплощадь от рисков утраты/гибели.
Процентная ставка по ипотеке фиксированная и составляет 9,5 % годовых.
Возраст заемщика военнослужащего должен быть не менее 21 года.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Срок рассмотрения заявки на военную ипотеку составляет 6 рабочих дней.

Максимальная сумма военной ипотеки в Сбербанке

Максимальная сумма ипотеки составляет 2,33 млн рублей (2 300 000 рублей)

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?

Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.

Благодаря порталу ДомКлик от Сбербанка подобрать жилье стало еще проще. Не надо ждать своей очереди в отделении банка или тратить много времени на подбор жилья. Ведь на портале ДомКлик есть все необходимое для этого. Достаточно настроить удобный фильтр и можно начать поиск по большому каталогу недвижимости. Желаем вам приобрести жилье вашей мечты!

Самый крупный российский банк, «Сбербанк», является финансовым учреждением, получившим аккредитацию от ФГКУ «Росвоенипотека» для участия в программе «Военная ипотека». Сбербанк не является партнером Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), но он разработал собственную программу по таким кредитам. Функционировать она начала в 2012 году.

Сбербанк в настоящее время предлагает заемщикам первичный и вторичный рынок жилья, в частности дома с земельными участками. На улучшение жилищных условий банк кредитов не предоставляет.

Особенности кредита

Наибольшая сумма военной ипотеки в Сбербанке равна 2,4 млн. рублей, и составляет не больше 80% от стоимости жилья. Процентная ставка составляет 12,5%. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% и оплачивается из целевого жилищного займа и личных средств участника накопительно-ипотечной системы (при необходимости).

Преимуществами является отсутствие взимания комиссии за выдачу военной ипотеки и возможность ее досрочного погашения без ограничений. При этом нужно застраховать жизнь, здоровье и жилье, на которое берется ипотека. Также нужно представить документы, доказывающие платежеспособность заемщика (справку по форме НДФЛ-2).

Порядок предоставления кредита

Займ предоставляется на срок не свыше, чем на 15 лет, при этом к окончанию выплат по нему военнослужащему должно исполниться как максимум 45 лет. Наименьший срок кредитования составляет три месяца. Оформляется кредит в отделении Сбербанка, по месту расположения жилья, на которое оформляется ипотека либо по месту регистрации военнослужащего. Заявка на кредит рассматривается в течение 5-10 дней с момента подачи клиентом всех документов.

В перечень необходимых документов входят: , паспорт заемщика либо поручителя, документы по кредитуемому жилью (возможно предоставление в 60-дневный срок с момента принятия решения о выдаче кредита) и свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Кроме этого специалисты банка могут затребовать свидетельства о и детей. Если решение по кредиту окажется положительным, он будет выдан единовременным платежом.

Остальные сведения о предоставлении Военной ипотеки можно узнать, зайдя на официальный сайт банка. До того, как заемщик поставит подпись на договоре, менеджер должен будет сделать расчет ежемесячных платежей, предоставить необходимые сведения о выплатах и каким образом начисляются неустойки, если клиент опоздает с очередным платежом. Ее размер составляет 0,5% от суммы платежа со следующего дня от даты наступления обязательств до даты внесения платежа.

Документы

Анкета-заявление

Договор купли-продажи квартиры (Сбербанк)

Договор купли-продажи комнаты (Сбербанк)

Договор купли-продажи жилого дома (Сбербанк)

Договор купли-продажи части жилого дома (Сбербанк)

Договор купли-продажи доли в праве собственности на квартиру (Сбербанк)

Договор купли-продажи доли в праве собственности на частный дом (Сбербанк)

Сбербанком предлагает банковский продукт под названием "военная ипотека". Эта программа была инициирована и поддержана государством в целях социальной защиты военнослужащих, а также реализации их права на жильё.

При этом право на получение займа предоставляется военнослужащим, участникам НИС - накопительно-ипотечной системы. Жилищные займы, предоставляемые в рамках действующего соглашения, военнослужащим, выдаются на льготных условиях, и позволяют значительно улучшить их жилищные условия.

Преимущества ЦЖЗ в Сбербанке

Все военнослужащие-участники НИС имеют именной накопительный счёт, на который ежегодно перечисляются специальные государственные взносы, сумма которых периодически увеличивается.

Например, если в 2005 году такой взнос составлял 37 тысяч рублей, то на 2014 год сумма этого взноса составит уже 233 100 рублей.

Именно из этих накоплений собирается сумма первоначального взноса. Всю сумму накоплений военнослужащий имеет право использовать только после достижения им стажа выслуги - 20 лет.

Несмотря на то, что участникам НИС для того, чтобы иметь право на получение ссуды приходится ждать минимум три года, такой вид льготного кредитования имеет очевидные преимущества:

Возможность самостоятельного выбора жилья. При этом недвижимость может быть приобретена в любом регионе и городе страны. Данное банковское предложение рассчитано как для приобретения квартир вторичного рынка, так и для покупки дома или земельного участка под строительство жилой недвижимости.
При оформлении Сбербанком кредитования и процентные ставки предоставляются на льготных условиях. Всего лишь 10,50% годовых против средних 13% кредита предоставляемой стандартной гражданской ипотекой.
Использование накоплений для первого взноса по ЦЖЗ - целевого жилищного займа, предоставляемого государством по истечении трёх лет с момента участия в НИС. Это даёт возможность не использовать личные средства для погашения первоначального взноса в пределах 700 тысяч рублей.
Сумма займа рассчитывается вне зависимости от платёжеспособности клиента, а значит, не зависит от его стажа и заработной платы.
Комиссии при расчёте займа, а также последующего его использования не начисляются, что позволяет военнослужащему экономить значительные средства.
Досрочное погашение займа ничем не ограничено.
Страхование жизни и здоровья клиента при оформлении военной ипотеки через Сбербанк не обязательно. Страховка оформляется только на недвижимость, которую приобретает участник НИС.

Условия предоставления займа в Сбербанке

Оформляя кредит по военной ипотеке Сбербанка, сумма кредита будет не самым решающим фактором. Непременный условием является наличие у военнослужащего свидетельства подтверждающего его право на получение ЦЖЗ.

Ссуда предоставляется банком на срок не более 20 лет, но с дополнительными условиями, по которым: окончательный срок возврата кредита должен наступить до исполнения заёмщику 45 лет, и не должен превышать предельный срок предоставления Целевого жилищного займа. Минимальный срок кредитования 3 месяца.

Максимальная сумма жилищного займа программы России предлагает 2,1 млн. рублей. Сумма не должна превышать 90% от стоимости жилья. Недостающие средства участники программы должны предоставить из средств накопительного счёта в виде первого взноса.

При первоначальном взносе в 10% от стоимости объекта недвижимости процентная ставка составляет всего 10,50%. Ежемесячные платежи по кредиту составляют 1/12 от суммы накопительного взноса.

Обеспечением кредита выступает приобретаемое жилье, на которое обязательно оформляется страховка на риск повреждения, утраты или гибели. Страхование имущества оформляется на весь период действия кредитного соглашения.

К сожалению, при оформлении Сбербанком жилищного займа по военной ипотеке объектом кредитования может выступать лишь вторичное жилье. Заёмщиком может быть только гражданин РФ, военнослужащий, или уволенный военнослужащий, возраст которого составляет не меньше 21 года. Участие созаёмщиков по этом программе не предусмотрено.

Кроме того, положен по программе военная ипотека и налоговый вычет, сумма которого составляет 13% от всех выплаченных процентов. Для получения этих вычетов, необходимо обратиться в налоговую инспекцию и предоставить банковскую справку о сумме уплаченных процентов. Максимальная сумма по вычетам установлена в 2 мил. рублей.

Естественно, что получить , т.е. от всей суммы жилищного займа не получится. Налоговый кодекс таких прав не даёт.

В основном условия по военной ипотеке в сбербанке в 2014 году остались такими же, как и раньше, и изменений не предвидится.

Оформление документов для займа

Для оформления кредита по программе «военная ипотека» необходимо обратиться в отделение Сбербанка, находящее по месту регистрации клиента или по месту нахождения кредитуемого недвижимого имущества.

При обращении в банк подаются следующие документы:

заявление - анкета,
предъявляется паспорт заёмщика или его поручителя,
свидетельство о праве на получение ЦЖЗ,
документ по недвижимости, на которую предоставляется кредит.

Последний может быть предоставлен в течение 4 месяцев, после принятия банком удовлетворительного решения о выдаче кредита.

В качестве дополнительных документов банк может потребовать предоставление свидетельства о браке и рождении детей.

Срок рассмотрения заявки составляет 5-10 дней и считается со дня предоставления заемщиком всех документов.

При положительном решение кредит выдается единовременным платежом.

Все данные по военной ипотеке на официальном сайте Сбербанка представлены отдельным разделом, где вы сможете найти всю интересующую информацию по этой банковской программе.

До подписания клиентом договора, менеджер обязан рассчитать сумму ежемесячных платежей, и предоставить всю необходимую информацию по их выплатам, а также разъяснить механизм начисления неустойки в случае просрочки платежа по военной ипотеке Сбербанка.

Реализация программы участников НИС показывает, что отзывов о кредитной программе Cбербанка не так много, но большая их часть положительные. Этот банк одним из первых стал участником государственной программы по обеспечению жильём военнослужащих. В связи с чем, у банка имеется определённый опыт оформления таких кредитов, что является немаловажным плюсом при выборе банка кредитора.

Сбербанк разработал свое кредитное предложение в рамках программы «Военная ипотека» в 2011 году . На следующий год после необходимых тестов и обучения сотрудников военная ипотека банка была запущена.

Сейчас большинство военнослужащих, которые стали участниками НИС, выбирают именно предложение Сбербанка. Крупнейший банк России предлагает ипотечное кредитование строящегося, первичного, вторичного жилья, таунхаусов и индивидуальных жилых домовладений. И такой всеобъемлющий охват жилищного рынка - главный плюс военной ипотеки от Сбербанка.

Также банк предлагает для заемщиков по военной ипотеке лучшие условия на другие потребительские кредиты. Например, на ремонт или на покупку мебели и техники в новое жилье.

Еще один плюс Сбербанка - это офисы в любом населенном пункте России - ипотеку для служащих можно оформить в каждом отделении. Есть у сбербанковского продукта и другие положительные моменты. Например, если заемщик уже заключил договор с банком по военной ипотеке и был потом уволен, то условия кредитования сохраняются.

Военная ипотека в Сбербанке условия в 2017 году

Условия военной ипотеки от Сбербанка в 2017 году

Ипотека в Сбербанке предоставляется военнослужащим, которые участвуют в НИС и имеют право на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) по закону (ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 года).

Минимальный первоначальный взнос заемщика за жилье - 15%. Он формируется из средств ЦЖЗ и собственных денег военного, если это необходимо.

Условия кредита:

Процентная ставка - 9,5 % в год.
Максимальная сумма заемных средств - 2,500,000 рублей.
Максимальный срок кредитования - 20 лет.

Как получить военную ипотеку в Сбербанке:

Взять свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.
Выбрать жилье на Домклик и заполнить там же заявление на получение ипотеки.
Узнать о решении банка.
Собрать документы на жилье.
Оформить страховку на приобретаемую недвижимость.
Оформить договор с банком по военной ипотеке.

На каких условиях в Сбербанке предоставляется военная ипотека:

В рублях РФ.
Сумма кредита не больше 80% от стоимости покупки.
Срок выплаты кредита не больше срока, на который выдан ЦЖЗ.
Под залог приобретаемой недвижимости.
Обязательная страховка на объект недвижимости.

Требования к заемщикам по военной ипотеке от Сбербанка:

Участник накопительно-ипотечной системы.
Возраст не менее 21 года.

Документы для подачи заявки на получение военной ипотеки:

Заполненная по форме банка анкета.
Свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.
Документы на объект недвижимости (можно принести в течение 90 дней после положительного решения банка).

Важно:

Срок рассмотрения кредитной заявки 6 рабочих дней.
В счет погашения кредита каждый месяц перечисляется 1/12 накопительного взноса.
Кредит можно погасить досрочно.

Аккредитованные объекты недвижимости по военной ипотеке Сбербанка

Сбербанк для удобства выбора аккредитованных (соответствующих стандартам) объектов недвижимости создал отдельный сайт под названием Домклик. Чтобы найти подходящее жилье, нужно выбрать город , примерную стоимость и параметры недвижимости, а потом запустить поиск. В результате заемщик увидит список нужных объектов (с фото или без, по желанию):

Выбор аккредитованного Сбербанком жилья на сайте Домклик

Если зарегистрироваться на сайте Домклик и получить доступ в Личный кабинет , то заявку в Сбербанк на военную ипотеку можно отправить прямо со странички с выбранным объектом недвижимости.

Здесь есть и специальный калькулятор для расчета военной ипотеки:

Калькулятор Сбербанка для заявки на военную ипотеку

Но самый удобный калькулятор для расчета военной ипотеки находится на сайте «Молодострой» (объединение военнослужащих , которые берут военную ипотеку):

Ипотечный калькулятор Сбербанка на расчет военной ипотеки

Ипотека для военных пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк расширил предложение по программе военной ипотеки и выдает кредиты офицерам, уволенным по выслуге лет . Требования к заемщикам пенсионного возраста:

Участие в НИС не менее 3 лет до увольнения.
Общий стаж службы 20 лет и более.
Допустим и 10-летний стаж , если военнослужащего уволили по организационно-штатным мероприятиям , состоянию здоровья или семейным обстоятельствам.

Уволенный в запас получает все накопления участника НИС. Эти деньги нельзя получить «на руки» , они перечисляются продавцу недвижимости .

Какие отзывы оставляют пользователи о военной ипотеке Сбербанка

Накопить средства на покупку собственного жилья трудноосуществимо. Особенно это касается работников социальной сферы и военнослужащих. Законодательством РФ предусмотрена материальная поддержка льготных категорий граждан.

Среди финансовых учреждений страны Сбербанк – наиболее крупный и надежный, имеет большой объем активов. Кредитование по покупку жилья для военнослужащих по программе «Военная ипотека» в Сбербанке работает по инициативе и с поддержкой государства.

У схемы кредитования этой категории есть некоторые отличия от стандартной ипотеки. Программа предусматривает наличие у заемщика свидетельства на право получения субсидии по накопительной ипотечной системе.

Рассмотрим подробнее, какие выгоды и нюансы кредитования военной ипотеки, какие условия предлагает Сбербанк и кто может оформить заем по программе.

Особенности программы

Одно из приоритетных направлений социальной политики страны — обеспечение жильем граждан на государственной службе, в том числе военных. Раньше занимали очередь и ждали получение собственных квадратных метров годами. Сейчас для военнослужащих действует государственная программа оформления ипотеки, накопительная ипотечная система (НИС).

Каждый участник НИС, делающий взносы в фонд не менее трех лет, получает право на жилищную субсидию. Средства выплачиваются по сертификату на счет в НИС. Выплата позволяет приобрести квартиру, дом, внести первый взнос. Расходы по выплате ипотеки несет государство. Военнослужащий оплачивает только начисленные проценты и разницу между суммой выплаты и стоимостью жилья.

Преимущества военной ипотеки

Погашение кредита осуществляется за счет средств, поступающих на накопительный счет участника НИС. Приобретаемое в ипотеку жилье становится залогом и страхуется на период ссуды от непредвиденных ситуаций – потери, нанесенного ущерба. В приобретенной квартире можно жить или сдавать в аренду. Нельзя только отчуждать имущество – продать, подарить. Если заемщик, получающий госпомощь, умер или пропал без вести, действие программы не заканчивается. Семья продолжает получать средства для погашения ипотеки.

Плюсы ипотеки для военных:

нет ограничений на выбор региона проживания;
приобрести можно квартиру на первичном, вторичном рынке, частный дом;
полученная помощь безвозмездна;
на определение суммы субсидии не влияют дополнительные доходы членов семьи, наличие имущества.

Кредитование военных в Сбербанке 2018

Военная ипотека через Сбербанк выдается на льготных условиях под 9,5%, минимальным первым взносом, ежемесячным платежом до 1/12 накопительных средств. Большая часть расходов ложится на государство, которое регулярно перечисляет деньги для погашения ипотеки на счет участника в НИС.

С 2018 г. изменилась допустимая сумма кредита и механизм формирования платежей по договору. Теперь максимальная сумма займа составляет 2,33 млн рублей. Ежемесячный взнос и процентная ставка фиксируются на срок договора. Раньше ставка была плавающей.

Почему стоит выбрать Сбербанк

Список банков, работающих по социальной программе «Военная ипотека» определяет государство. Среди всех партнеров Сбербанк – крупная и стабильная финансовая структура. Банком выданы займы на квартиры на общую сумму 1,8 трлн рублей. Надежность банка обеспечивает более 50% принадлежащих ЦБ акций. В случае возникновения финансовых проблем Сбербанк первый получит поддержку ЦБ и Правительства.

Порядок согласования, оформления кредитного договора в Сбербанке незначительно отличается от других организаций. Плюсом Сбербанка являются специально созданные ипотечные центры, подача заявки на получение ссуды онлайн на сайте. У банка большое количество партнеров — аккредитованных строительных компаний. По военной ипотеке кредитуется готовое и строящееся жилье без подтверждения платежеспособности. Условия по военной ипотеке Сбербанка – это минимальный первоначальный взнос, низкая ставка, отсутствие скрытых платежей и комиссий, поддержка государства.

Условия получения военной ипотеки в Сбербанке

Программа для военных действует больше 10 лет. Документально – это стандартный договор заемщика с банком. Разница в том, что первоначальный взнос и дальнейшие платежи основного долга выплачивает Министерство обороны.

Перед оформлением военной ипотеки в Сбербанке нужно получить сертификат с регистрационным номером, подтверждающим участие в НИС. Для этого военнослужащий подает рапорт на имя командира. Заявка рассматривается в Росвоенипотеке. После подтверждения передается Департаменту жилищного обеспечения. Согласование занимает до 3-х месяцев. После чего на имя военнослужащего открывается специальный счет, отправляется письмо с сертификатом.

Максимальная сумма займа

Кредитование ипотеки для военнослужащих в Сбербанке ограничено суммой 2,33 млн рублей. Минимально можно взять кредит на 300 тыс. рублей. Узнать, на какую сумму рассчитывать конкретному заемщику можно в личном аккаунте Росвоенипотеки. На это не влияет платежеспособность. Подтверждать ее документально нет надобности, достаточно свидетельства участника НИС. Максимальная сумма военной ипотеки Сбербанка – до 85% стоимости жилья (договорной или оценочной).

Срок рассмотрения заявки

С момента предоставления необходимых бумаг решение принимается в течение 6 рабочий дней. В реальности сроки рассмотрения при согласовании военной ипотеки в Сбербанке затягивается до двух недель по причине неполноты предоставленных бумаг. В случае отказа повторная заявка подается через 60 дней, после устранения нарушения.

Основные условия в цифрах

Ипотека оформляется в отделении по месту нахождения жилья или регистрации заемщика. Можно запросить налоговый вычет 13% от оплаченных процентов (максимум 2 млн. рублей). Для этого следует обратиться в налоговые органы.

Требования к заемщикам

Госпрограмма военной ипотеки направлена на военнослужащих, военных пенсионеров, участвующих в НИС минимум три года. Это могут быть граждане РФ – военнослужащие, независимо от места проживания и рода войск. Возраст заемщика на момент оформления должен составлять старше 21 года. Полное погашение по договору не позже исполнения 45 лет. От этого фактора зависит срок по договору. Подтверждать доходы военнослужащим не нужно.

Требования к объекту недвижимости

Приобретаемая квартира будет служить обеспечением по оформленной ссуде. Ликвидность объекта должна быть подтверждена независимым оценщиком. Ипотека оформляется на строящееся жилье, новостройку, дом. Требования к помещению:

водоснабжение (холодное и горячее);
инженерные коммуникации (отопление);
исправные сантехника, окна, двери;
каменный, железобетонный фундамент;
металлические, ЖБИ перекрытия.

Не кредитуются ветхие строения, дома с деревянными перекрытиями, земельные участки, частное строительство и расширение имеющейся жилплощади. Обязательно заключение страхового полиса объекта залога на весь срок займа.

Необходимые документы

Оформление военной ипотеки в Сбербанке начинается с предоставления заявки потенциального заемщика. Для принятия решения о выдаче ссуды нужны также:

паспорт заемщика, поручителя;
анкета;
свидетельство участника НИС (действует полгода);
документы на недвижимость (экспертная оценка, свидетельство регистрации права владения, справка об отсутствии обременения, договор купли-продажи).

Бумаги на жилье можно донести в течение 90 дней после положительного ответа банка. Список документов для оформления военной ипотеки может быть изменен Сбербанком в каждом конкретном случае.

Схема оформления ипотеки военнослужащими

Последовательность действий для получения кредита следующая:

Подача рапорта и получение свидетельства участника НИС;
Выбор жилья, договоренность с продавцом относительно цены и условий купли-продажи;
Подача заявки на военную ипотеку в Сбербанк (можно онлайн через Домклик, там же есть образец);
После положительного решения банка – экспертная оценка недвижимости;
Подписание ипотечного договора, соглашения на получение жилищной ссуды по госпрограмме;
Проверка и согласование документов в Росвоенипотеке, перечисление ими средств на спецсчет;
Внесение первоначального взноса;
Заключение договора купли-продажи, страхования жизни и залога;
Фиксирование перехода права собственности актом приема-передачи, регистрация в Регпалате с отметкой о том, что недвижимость является обеспечением по займу;
Перечисление средств продавцу;
Переезд в новую квартиру.

Все этапы занимают около месяца. Заемщик имеет право на получение налогового вычета в размере 13% от уплаченных по ссуде процентов. Получение возмещения возможно только на сумму, внесенную в счет погашения из личных средств военнослужащего. Семьи с детьми могут применить для погашения кредита материнский капитал.

Примерный расчет ежемесячных платежей по военной ипотеке в Сбербанке поможет провести . Потребуется ввести стоимость жилья, срок договора, размер первого взноса, процент. Калькулятор выдает результат в виде суммы ежемесячного платежа, выплаты за весь период, общую переплату. Дополнительные расходы, не учтенные при расчете:

оценка объекта;
страховые полисы;
услуги нотариуса, риэлтора.

Условия досрочного погашения

Сумма кредита по военной ипотеке в Сбербанке может быть выплачена досрочно частично или в полном объеме. При частичном погашении пересчитывается и корректируется действующий график оплат, так как уменьшается тело кредита – база для начисления процентов. Чем больше уменьшается сумма основного долга, тем меньше в итоге переплата по займу.