ЗАО «Промышленный сберегательный банк. Промсбербанк как ключевой элемент схемы отмывания денег в России – Bloomberg Госструктуры входят в схемы, предназначенные для отмывания денег

ДВАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

Резолютивная часть постановления объявлена 08.04.2014

постановление в полном объеме изготовлено 15.04.2014

Двадцатый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего Можеевой Е.И., судей Тиминской О.А. и Сентюриной И.Г., при ведении протокола судебного заседания секретарем Королёвой А.А., при участии в судебном заседании от ООО "Славянская нефтяная компания" - Алейник О.В. (доверенность от 04.04.2014), от уполномоченного органа - Ивасина Е.В. (доверенность от 10.09.2013), в отсутствие других лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещённых о времени и месте судебного заседания, рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Славянская нефтяная компания" на определение Арбитражного суда Калужской области от 24.01.2014 по делу N А23-1362/2011 (судья Глазкова С.В.), установил следующее.

решением Арбитражного суда Калужской области от 13.10.2011 открытое акционерное общество "Специальное конструкторско-технологическое бюро радиооборудования" (далее - должник) признано несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство.

Общество с ограниченной ответственностью "Славянская нефтяная компания" (далее - общество) 21.08.2013 обратилось в арбитражный суд с заявлением об установлении требования в сумме 78 013 588 рублей 30 копеек и признания его подлежащим удовлетворению после удовлетворения требований кредиторов третьей очереди, включенных в реестр требований кредиторов должника.

определением суда от 24.01.2014 в удовлетворении заявления отказано. Судебный акт мотивирован пропуском заявителем срока исковой давности.

В жалобе общество просит определение суда от 24.01.2014 отменить, принять новый судебный акт об установлении требований кредиторов. В обоснование своей позиции ссылается на то, что заявителем срок исковой давности не пропущен. Указывает на перерыв в течении срока исковой давности в связи с предъявлением заявления ЗАО "Промсбербанк".

В судебном заседании апелляционной инстанции представитель ООО "Славянская нефтяная компания" поддержал доводы апелляционной жалобы, представитель уполномоченного органа возражал против доводов жалобы.

Обжалуемый судебный акт проверен судом апелляционной инстанции в порядке статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы.

Изучив доводы апелляционной жалобы и материалы дела, заслушав представителей лиц, явившихся в судебное заседание, Двадцатый арбитражный апелляционный суд считает, что определение не подлежит отмене по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Кодексом , с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

В соответствии с пунктом 1 статьи 142 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) установление размера требований кредиторов в ходе конкурсного производства осуществляется в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона.

Реестр требований кредиторов подлежит закрытию по истечении двух месяцев с даты опубликования сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства.

В соответствии с пунктом 4 статьи 142 Закона о банкротстве требования конкурсных кредиторов и (или) уполномоченных органов, заявленные после закрытия реестра требований кредиторов, удовлетворяются за счет оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, имущества должника.

Исходя из нормы статьи 100 Закона о банкротстве , требования направляются в арбитражный суд и конкурсному управляющему с приложением подтверждающих обоснованность этих требований документов. Возражения относительно требований кредиторов могут быть предъявлены в арбитражный суд конкурсным управляющим, представителем учредителей (участников) должника, а также кредиторами, требования которых включены в реестр требований кредиторов. Арбитражный суд проверяет обоснованность требований кредиторов, по результатам чего выносит определение о включении или об отказе во включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

Сведения о признании должника несостоятельным (банкротом) и об открытии конкурсного производства опубликованы в газете "Коммерсантъ" 29.10.2011. Заявление о включении в реестр требований кредиторов обществом было подано в Арбитражный суд Тульской области 21.08.2013, что подтверждается штампом суда.

Соответственно, срок предъявления требования о включении в реестр кредиторов заявителем пропущен.

В данном случае требования кредитора основаны на договоре уступки права требования (цессии) от 09.07.2013, кредитных договорах от 23.04.2008 N 5120, от 26.05.2008 N 5192, от 21.08.2008 N 5359, от 25.12.2009 N 5735, договоре банковского счета от 20.02.2003 N 2759.

Как видно из материалов дела, 23.04.2008 между ЗАО "Промышленный сберегательный банк" (кредитор) и ОАО "Специальное конструкторско-технологическое бюро радиооборудования" (заемщик) заключен кредитный договор N 5120, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит на текущую деятельность в сумме 6000000 рублей. Кредит предоставляется на срок с 23.04.2008 по 17.09.2009. За пользование кредитом устанавливается процентная ставка в размере 11 % годовых (пункты 1.1, 1.2, 1.3 договора).

Дополнительным соглашением N 3 от 16.04.2010 к кредитному договору от 23.04.2008 N 5120 пункт 1.2 кредитного договора изложен в следующей редакции: "Кредит предоставляется на срок с 23.04.2008 по 30.04.2010".

26.05.2008 между ЗАО "Промышленный сберегательный банк" (кредитор) и ОАО "Специальное конструкторско-технологическое бюро радиооборудования" (заемщик) заключен кредитный договор N 5192, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит на текущую деятельность в сумме 40 000000 рублей. Кредит предоставляется на срок с 26.05.2008 по 28.05.2010. За пользование кредитом устанавливается процентная ставка: на период с даты государственной регистрации договора залога недвижимого имущества в размере 14 % годовых, на период с даты государственной регистрации договора залога недвижимого имущества по 28.05.2010 в размере 11 % годовых (пункты 1.1, 1.2, 1.3 договора).

Пунктом 2.3 договора определено, что заемщик обязуется возвратить кредитору кредит не позднее срока, установленного пунктом 1.2 настоящего договора, а проценты за кредит - не позднее срока, установленного пунктом 1.4 настоящего договора.

21.08.2008 между ЗАО "Промышленный сберегательный банк" (кредитор) и ОАО "Специальное конструкторско-технологическое бюро радиооборудования" (заемщик) заключен кредитный договор N 5359, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит на текущую деятельность в сумме 7 000000 рублей. Кредит предоставляется на срок с 21.08.2008 по 21.08.2009. За пользование кредитом устанавливается процентная ставка в размере 11, 5 % годовых (пункты 1.1, 1.2, 1.3 договора).

Пунктом 2.3 договора определено, что заемщик обязуется возвратить кредитору кредит не позднее срока, установленного пунктом 1.2 настоящего договора, а проценты за кредит - не позднее срока, установленного пунктом 1.4 настоящего договора.

Дополнительным соглашением N 1 от 17.04.2009 к кредитному договору от 21.08.2008 N 5359 пункт 1.2 кредитного договора изложен в следующей редакции: "Кредит предоставляется на срок с 21.08.2008 по 28.05.2010".

25.12.2009 между ЗАО "Промышленный сберегательный банк" (кредитор) и ОАО "Специальное конструкторско-технологическое бюро радиооборудования" (заемщик) заключен кредитный договор N 5735, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит на текущую деятельность в сумме 4000000 рублей. Кредит предоставляется на срок с 25.12.2009 по 25.05.2010. За пользование кредитом устанавливается процентная ставка в размере 16 % годовых (пункты 1.1, 1.2, 1.3 договора).

Пунктом 2.3 договора определено, что заемщик обязуется возвратить кредитору кредит не позднее срока, установленного пунктом 1.2 настоящего договора, а проценты за кредит - не позднее срока, установленного пунктом 1.4 настоящего договора.

20.02.2003 2009 между ЗАО "Промышленный сберегательный банк" (банк) и ОАО "Специальное конструкторско-технологическое бюро радиооборудования" (клиент) заключен договор банковского счета, предметом которого является открытие банком клиенту счета и осуществление расчетно-кассового обслуживание клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами ЦБ РФ, условиями настоящего договора и установленными банком тарифами.

В соответствии с дополнительным соглашением от 23.04.2008 к договору банковского счета от 20.02.2003 N 2759 пункт 3.5 указанного договора дополнен абзацем следующего содержания: по кредитному договору от 23.04.2008 N 5120 клиент оплачивает банку услуги за открытие и обслуживание ссудного счета в размере 6, 5 % годовых от фактической суммы задолженности по кредиту. Плата за ведение ссудного счета начисляется ежемесячно в последний рабочий день месяца и уплачивается клиентом на счет N 47423810500006203000 либо списывается банком на указанный счет в безакцептном порядке со счета клиента.

Дополнительным соглашением от 26.05.2008 к договору банковского счета от 20.02.2003 N 2759 пункт 3.5 указанного договора дополнен абзацем следующего содержания: по кредитному договору от 26.05.2008 N 5192 клиент оплачивает банку услуги за открытие и обслуживание ссудного счета в размере 4 % годовых от фактической суммы задолженности по кредиту. Плата за ведение ссудного счета начисляется ежемесячно в последний рабочий день месяца и уплачивается клиентом на счет N 47423810500006203000 либо списывается банком на указанный счет в безакцептном порядке со счета клиента.

Дополнительным соглашением от 21.08.2009 к договору банковского счета от 20.02.2003 N 2759 пункт 3.5 указанного договора дополнен абзацем следующего содержания: по кредитному договору от 21.08.2008 N 5359 клиент оплачивает банку услуги за открытие и обслуживание ссудного счета в размере 6 % годовых от фактической суммы задолженности по кредиту. Плата за ведение ссудного счета начисляется ежемесячно в последний рабочий день месяца и уплачивается клиентом на счет N 47423810500006203000 либо списывается банком на указанный счет в безакцептном порядке со счета клиента.

Дополнительным соглашением от 29.12.2008 к договору банковского счета от 20.02.2003 N 2759 пункт 3.5 указанного договора дополнен абзацем следующего содержания: по кредитному договору от 226.05.2008 N 5192 клиент оплачивает банку услуги за открытие и обслуживание ссудного счета: в период с 26.05.2008 по 31.12.2008 в размере 4 % годовых, в период с 01.01.2009 по 28.05.2010 в размере 6 % годовых от фактической суммы задолженности по кредиту. Плата за ведение ссудного счета начисляется ежемесячно в последний рабочий день месяца и уплачивается клиентом на счет N 47423810500006203000 либо списывается банком на указанный счет в безакцептном порядке со счета клиента.

Дополнительным соглашением от 25.12.2009 к договору банковского счета от 20.02.2003 N 2759 пункт 3.5 указанного договора дополнен абзацем следующего содержания: по кредитному договору от 25.12.2009 N 5735 клиент оплачивает банку услуги за открытие и обслуживание ссудного счета в размере 1, 5 % годовых от фактической суммы задолженности по кредиту. Плата за ведение ссудного счета начисляется ежемесячно в последний рабочий день месяца и уплачивается клиентом на счет N 47423810500006203000 либо списывается банком на указанный счет в безакцептном порядке со счета клиента.

09.07.2013 между ООО "Славянская нефтяная компания" (цессионарий) и ЗАО "Промсбербанк" (цедент) заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает принадлежащее цеденту права (требования) кредитному договору N 5192 от 26.05.2008 в размере 55 229 588 рублей 47 копеек, по кредитному договору N 5359 от 21.08.2008 в размере 9 782 835 рублей 52 копеек, по кредитному договору N 5120 от 23.04.2008 в размере 6 956 233 рублей 56 копеек, по кредитному договору N 5735 от 25.12.2009 в размере 6 044 930 рублей 75 копеек, по услугам за обслуживание ссудного счета в сумме 19725 рублей 60 копеек, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно пункту 1.4 договора право требования переходит от цедента к цессионарию в дату заключения настоящего договора.

Возражая по заявленным требованиям, конкурсный управляющий заявил о пропуске кредитором срока исковой давности.

В статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) общий срок исковой давности установлен в три года.

В пункте 2 статьи 199 Кодекса установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применение которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 200 Кодекса течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу статьи 201 Кодекса перемена лиц в обязательстве не влечет за собой изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как видно, пунктом 1.2 кредитного договора от 23.04.2008 N 5120 определено, что кредит предоставлен на срок с 23.04.2008 по 30.04.2010; пунктом 1.2 кредитного договора от 26.05.2008 N 5192 определено, что кредит предоставлен на срок с 26.05.2008 по 28.05.2010; пунктом 1.2 кредитного договора от 21.08.2008 N 5359 определено, что кредит предоставлен на срок с 21.08.2008 по 28.05.2010; пунктом 1.2 кредитного договора от 25.12.2009 N 5735 определено, что кредит предоставлен на срок с 21.08.2008 по 21.08.2009.

Согласно пункту 2.3 указанных кредитных договоров срок возврата кредита не позднее срока, установленного пунктом 1.2 договора.

С настоящим требованием ООО "Славянская нефтяная компания" обратилось в арбитражный суд 21.08.2013, то есть за пределами срока исковой давности.

При этом обоснованно отклонен судом первой инстанции довод кредитора о прерывании срока исковой давности подачей заявления ЗАО "Промышленный сберегательный банк".

Как правильно указал суд первой инстанции, основания для применения статьи 204 Кодекса отсутствуют, поскольку заявление от 24.05.2013, поданное ЗАО "Промышленный сберегательный банк", не было оставлено судом без рассмотрения, а рассмотрено по существу, и в его удовлетворении отказано. Предметом заявления банка являлось требование о включении 76692781 рубля 77 копеек в третью очередь реестра требований кредиторов как обеспеченного залогом имущества должника, тогда как ООО "Славянская нефтяная компания" заявлено требование об установлении требования в сумме 78013588 рублей 30 копеек как подлежащего удовлетворению после удовлетворения требований кредиторов третьей очереди, включенных в реестр должника.

Если рассматривать настоящее требование кредитора как осуществление судебной защиты по заявлению, поданному ранее ЗАО "Промышленный сберегательный банк", то последствием его рассмотрения должно быть прекращение производства, поскольку нормами процессуального законодательства не предусмотрено повторное рассмотрение того же требования, по которому уже отказано судом.
постановил:

определение Арбитражного суда Калужской области от 24.01.2014 по делу N А23-1363/2011 оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Возвратить обществу с ограниченной ответственностью "Славянская нефтяная компания" из федерального бюджета государственную пошлину в сумме 2000 рублей.

постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

постановление может быть обжаловано в Федеральный арбитражный суд Центрального округа в течение одного месяца со дня изготовления постановления в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 275 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации кассационная жалоба подается через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий Е.И. Можеева

Судьи О.А. Тиминская

И.Г. Сентюрина

Электронный текст документа
подготовлен ЗАО "Кодекс" и сверен по:
файл-рассылка

ЗАО «Промышленный сберегательный банк» (Промсбербанк) — российский коммерческий банк, работавший на рынке финансово-кредитных услуг в РФ в 1990-2015 годах. Банк был создан в городе Подольск Московской области в 1990 году под наименованием «Подольскпромкомбанк». Учредителями выступили предприятия Подольского района: Подольский машиностроительный завод им. Серго Орджоникидзе, Подольский кабельный завод, Подольский завод цветных металлов, ОКБ «Гидропресс», Опытный завод НПО «Луч», завод «Микропровод», Подольский химико-металлургический завод, Щербинский лифтостроительный завод, Подольский завод огнеупорных изделий и другие.

На 2015 год бенефициарами финучреждения выступали Анна Смирнова (20,00%), Евгения Куликова (19,06%), граждане Кипра Манти Эффросини (16,99%) и Дина Джапарова (10,00%), Александр Попов и Сергей Садомсков — по 9,98%, ООО «Глобал Менеджмент Групп» (8,00%, конечные бенефициары — Игорь Денисов и Иван Мязин), Александр Безрученко (4,16%) и миноритарии (1,83%). По итогам 2013 года кредитная организация получила прибыль в размере 92,5 миллиона рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2012 год — 51,9 миллиона рублей). За 2014 год Промсбербанк заработал 102,8 миллиона рублей чистой прибыли.

2 апреля 2015 года ЦБ РФ принял решение об аннулировании лицензии Промсбербанка. Как сообщил регулятор, "ЗАО «Промсбербанк» проводило высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате исполнения требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал). Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности ".

"Стиральная машина" белорусской структуры Германа Грефа

Мошенники могли организовать схему по выводу и отмыванию денег из России в Беларусь, через дочку Сбербанка БПС-Сбербанк. Какое к этому отношение имеет Герман Греф?

Тайного банкира чекиста-миллиардера Черкалина будут выуживать с Кипра

Теневой банкир Олег Белоусов, обвиняемый в хищении 3,5 млрд рублей, был хорошо знаком с экс-сотрудниками ФСБ Кириллом Черкалиным и Дмитрием Фроловым.

Банкир Иван Мязин ответит за преступную доверчивость и потери Промсбербанка

Как стало известно “Ъ”, следственный департамент МВД завершил расследование уголовного дела в отношении бывшего члена совета директоров разорившегося Промсбербанка Ивана Мязина. Ему инкриминируется хищение из кредитного учреждения 3,2 млрд руб., за что другие топ-менеджеры в 2017 и 2018 годах получили от трех до девяти лет лишения свободы. Сам господин Мязин, по данным “Ъ”, утверждает, что вся его вина заключается лишь в недостаточном контроле за действиями уже осужденного управляющего банком Бориса Фомина, который, кстати, и дал на него показания.

Теневой банкир Алексей Куликов сдаст следствию своих покровителей из ФСБ

Теперь Алексей Куликов, который уже дал показания на совладельца Промсбербанка Ивана Мязина, должен сообщить и о других известных ему преступлениях.

Борис Фомин заложил Тима Уисвелла

На бывшего бывшего топ-менеджера Deutsche Bank Тима Уисвелла по делу об отмывании российских денег дал показания экс-предправления Промсбербанка Борис Фомин.

Двоюродный брат Путина ушел с трех постов

Двоюродный брат президента России Игорь Путин покинул советы директоров Русского земельного банка (РЗБ), Промышленного сберегательного банка (ПСБ) и якутской строительной компании «СУ-888».

Решение о применении крайней меры воздействия - отзыве лицензии на осуществление банковских операций - принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением нормативов достаточности капитала ниже 2 процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая применение мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

ЗАО «Промсбербанк» проводило высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате исполнения требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал).

Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

ЗАО «Промсбербанк» - небольшой по величине активов банк со 100% частным капиталом. Приоритетные виды деятельности – обслуживание и кредитование малого и среднего предпринимательства, привлечение частных средств во вклады.
Банк был основан в 1990 году в Подольске (Московская обл.). Учредителями выступили ведущие промышленные предприятия региона. До 2006 г. банк носил наименование «Подольскпромкомбанк». Сегодня Промсбербанк – универсальный финансовый институт, оказывающий стандартные банковские услуги населению и предприятиям региона.
Банк осуществляет эмиссию и эквайринг банковских платежных карт MasterCard и Visa, проводит операции с ценными бумагами и драгоценными металлами. С 2005 года активно участвует в системе страхования вкладов. Участник Ассоциации S.W.I.F.T. и ММВБ.
Корпоративным клиентам банк оказывает комплекс услуг по обслуживанию внешнеэкономической деятельности, брокерскому и депозитарному обслуживанию на валютном рынке.
Региональная сеть банка насчитывает 3 филиала, 20 допофисов и 9 операционных касс в Подольске, Обнинске, Москве и области. Оценочная численность сотрудников свыше 500 человек.
Уставной капитал банка более 320 млн. руб. Основные акционеры: ООО «Ордком», ООО «Виск» и ООО «Бизнес-консалт» - контролируют по 20% акций. Denerhey Investments Corp (Кипр) принадлежит 12% акций банка, Raskasne Holding Limited (Кипр) – 10%, ООО «Глобал Менеджмент Групп» - 8%.
Кредитный портфель (до 50%), примерно на 90% состоящий из коммерческих ссуд, формирует порядка 50% активов-нетто (данные на 01.11.12). Высоколиквидные активы составляют 12% доходной части баланса.
Ресурсная база (обязательства банка) сформирована за счет частных вкладов на 50% и средствами корпоративных клиентов на 34%. На внутреннем рынке МБК Промсбербанк чаще выступает нетто-заемщиком.
Согласно оценке информационного центра «Prating», в 2012 г. Промсбербанк относится к средней группе надежности.

Механизмы отмывания денег в России рассматриваются журналистами иноСМИ. Одним из элементов подобной схемы обозреватели называют «Промсбербанк». Об этом сообщают журналисты раздела «Новости России» интернет-издания для деловых людей «Биржевой лидер».

В своей публикации для журнала Bloomberg Markets обозреватели Ирина Резник, Евгения Письменная и Грегори Уайт пишут, что в марте 2016 года полицейские арестовали банкира Алексея Куликова по подозрению в мошенничестве против банка, долей в котором он владел. Главные обвинения против банкира базировались на хищении 3,3 миллиарда рублей из «Промсбербанка».

Небольшой банк был закрыт регулятором примерно за год до ареста банкира. За пределами Подольска, где банк развивался, крах финансового учреждения привлек мало внимания. Несмотря на видимый небольшой масштаб деятельности, Центробанк считал «Промсбербанк» ключевым звеном в крупнейшей схеме по отмыванию денег, когда-либо обнаруженной в России. Обвинение в отмывании денег Куликову не было предъявлено, но его банк, по утверждению регулятора, способствовал перекачке из России более 10 миллиардов долларов.

Банк выступал средством связи с каналом, использовавшим специфические биржевые операции «зеркальные сделки». Операции предусматривали покупку акций надежных компаний через московских брокеров за рубли и одновременную их продажу в Лондоне за доллары или евро. В результате деньги фактически выводились из страны в обход контроля регулятора. Лица, знакомые деталями расследования, сообщили журналистам, что часть операций по отмыванию денег осуществлялась в интересах членов ближайшего окружения президента Путина. Сын младшего брата отца президента Игорь Путин работал в совете директоров «Промсбербанка».

«Зеркальные сделки» московские брокеры осуществляли через большие западные банки, среди которых Deutsche Bank AG. Авторы публикации в Bloomberg пишут, что в уголовном разбирательстве против Куликова название немецкого банка не упоминается, но следователи интересовались причастностью финансового учреждения к схеме. На суде сам Куликов заявил о своей невиновности и объяснил, что его сделали «козлом отпущения» за более могущественных игроков, действительно контролировавших «Промсбербанк».

По делу банка обвинение предъявлено только Куликову, но имена его партнеров также примечательны. Двое других инвесторов банка - Игорь Путин и Александр Григорьев - ранее были акционерами «Русского земельного банка», закрытого в 2014 году из-за подозрительной деятельности. Банк следствие называло частью механизма по отмыванию денег на сумму более 20 миллиардов долларов, схема затем получила известность как «российская прачечная».

На протяжении многих лет российские регулирующие органы вели безрезультатную борьбу с утечкой денег из страны. Публично высокопоставленные российские чиновники констатируют эффективность принимаемых мер, но в частных разговорах признают, что организаторы преступных схем остаются безнаказанными.

Основанный в 1990 году «Промсбербанк» слишком амбициозным финансовым учреждением не был. В конце 2012 года первоначальные владельцы продали свою долю Куликову и его партнерам, включая Игоря Путина. Новые владельцы планировали превратить «Промсбербанк» в крупного игрока. Куликов даже вел переговоры с российским подразделением Deutsche Bank, пытаясь убедить немецких банкиров открыть в «Промсбербанке» корреспондентский счет.

Одной из брокерских компаний, причастных к схеме отмывания денег, была Lotus Capital. Согласно документам Центробанка, за свою часть «зеркальных сделок» компания оплатила рублями, используя счет в «Промсбербанке». Банк владел акциями, приобретенными через Laros Finance и депозитарием ценных бумаг, также находившимся в собственности партнеров Куликова. Регуляционные органы начали подбираться к сети в конце 2014 года.

Внимание Центробанка к механизму привлекли большие объемы сделок. Операции происходили в одном направлении - только покупка или продажа. В апреле 2015 года Deutsche Bank прекратил отношения с Lotus Capital после предупреждения регулятора о том, что компания производит подозрительные операции. В этот же период начались проблемы у банка. Агрессивное расширение и небрежная выдача займов сомнительным клиентам стали причиной нехватки средств.

После изучения документов банка в конце 2014 года аудиторы из Центробанка обнаружили многочисленные случаи выдачи займов с небольшим или несуществующим обеспечением. В начале апреля 2015 года лицензию «Промсбербанка» Центробанк отозвал, через несколько месяцев Арбитражный суд Московской области провозгласил финансовое учреждение банкротом.

Своим мнением о схеме отмывания денег в России с журналистами Bloomberg поделился Александр Шаркевич, который в качестве оперативника МВД под прикрытием занимался расследованием существовавших преступных схем. По обвинению в коррупции Шаркевич в свое время провел полтора года в тюрьме, но в 2009 году добился снятия обвинений. При общении с журналистами отставной оперативник рассказал, что отмывание денег в России тесно связано с аппаратом полиции и спецслужб.

По утверждению бывшего правоохранителя, банкиры, вовлеченные в отмывание денег, часто имеют неофициальное разрешение на реализацию незаконных операций. Нередко государственные подразделения используют подобные банки для разных целей, включая отслеживание преступных денежных потоков и спонсирование тайных операций за рубежом. Шаркевич отмечает, что участвующие в подобных схемах банкиры обычно попадают в поле зрения правоохранителей лишь после потери места работы их могущественными покровителями.

ЗАО «Промсбербанк» - небольшой по величине активов банк Московской области (г. Подольск), ориентированный на кредитование и обслуживание клиентов из числа местных предприятий малого и среднего бизнеса, проведение операций на валютном рынке и с ценными бумагами, в том числе в формате РЕПО, привлечение средств граждан во вклады. Основным источником фондирования выступают средства физлиц. Сеть продаж представлена 21 дополнительным офисом и пятью операционными кассами вне кассового узла на территории Москвы и области, а также в Туле.

Банк был создан в Подольске Московской области в 1990 году под наименованием «Подольскпромкомбанк». Учредителями выступили известные промышленные предприятия Подольского района: Подольский машиностроительный завод им. Серго Орджоникидзе, Подольский кабельный завод, Подольский завод цветных металлов, ОКБ «Гидропресс», Опытный завод НПО «Луч», завод «Микропровод», Подольский химико-металлургический завод, Щербинский лифтостроительный завод, Подольский завод огнеупорных изделий и др. С 2006 года банк функционирует как закрытое акционерное общество «Промышленный сберегательный банк» (ЗАО «Промсбербанк»). В феврале 2005 года кредитная организация вошла в систему страхования вкладов.

На сегодняшний день бенефициарами финучреждения выступают Анна Смирнова (20,00%), Евгения Куликова (19,06%), граждане Кипра Манти Эффросини (16,99%) и Дина Джапарова (10,00%), Александр Попов и Сергей Садомсков - по 9,98%, ООО «Глобал Менеджмент Групп» (8,00%, конечные бенефициары - Игорь Денисов и Иван Мязин), Александр Безрученко (4,16%) и миноритарии (1,83%).

Головной офис кредитной организации располагается в городе Подольске Московской области. Сеть продаж насчитывает 21 дополнительный офис и пять операционных касс вне кассового узла в Подольске, Москве, Щербинке, Климовске, Серпухове, Чехове, Клину, Королеве, Мытищах, Ступино, Туле. Собственная сеть банкоматов и терминалов представлена 60 устройствами в регионах присутствия банка. Клиенты Промсбербанка могут также получить наличные денежные средства с комиссией 1% от суммы операции в банкоматах, принадлежащих к льготной сети банкоматов ОАО «Банк Уралсиб» и оборудовании партнеров, обозначенном специальной наклейкой. Обслуживание в банкоматах других банков производится в соответствии с действующими тарифами. Численность персонала составляет порядка 600 человек.

Юридическим лицам Промсбербанк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, брокерское обслуживание, депозитарий, ведение внешнеэкономической деятельности, кредитование, размещение средств (депозиты), корпоративные карты (Visa, MasterCard), зарплатные проекты, торговый эквайринг, инкассацию. Частным лицам доступны расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (потребительское, ипотечное), вклады, пластиковые карты международных платежных систем Visa и MasterCard, оплата коммунальных услуг, денежные переводы (по системам Western Union, Contact, UNIStream, «Золотая корона»), монеты из драгметаллов, валютно-обменные операции, услуги на фондовых рынках, «Онлайн-банк».

Ключевыми клиентами банка выступают компании торговли, девелопмента, производства и коммунального хозяйства. Среди корпоративных клиентов были замечены ОАО «Щербинский лифтостроительный завод», ООО «Политехника», ООО «Фаворит», НП «Подольсккабель», МУП «Инфосервис», ОАО «Пищевой комбинат «Подольский», ООО «УО «Жилсервис-Родники», ОАО «Конструкторское бюро автоматических линий имени Льва Николаевича Кошкина» и др.

За 2014 год нетто-активы кредитной организации увеличились на 2,4% и на начало 2015 года составили 9,29 млрд рублей. В пассивной части баланса банк нарастил средства физлиц, полностью были погашены выпущенные векселя, сократились средства корпоративных клиентов (остатки на счетах, депозиты) и остатки на счетах по МБК (в полном объеме). В активах вновь привлеченные, а также освободившиеся в результате сокращения вложений в ценные бумаги и кредитный портфель средства были распределены в высоколиквидные и прочие активы.

Структура пассивов финучреждения слабо диверсифицирована и на 57% представлена средствами физлиц, еще 20% занимают средства предприятий и организаций (остатки на счетах, депозиты), 16% - собственный капитал. Клиентская база небольшая с хорошей и стабильной платежной динамикой. Обороты по счетам клиентов составляют 7,5-10,3 млрд рублей ежемесячно. Отличается высокой зависимостью от средств физлиц.

Нетто-активы банка на 62% сформированы кредитным портфелем, еще 13% приходится на высоколиквидные активы, 11% - на основные средства.

Кредитный портфель, на 91% представленный корпоративными ссудами, за 2014 год уменьшился на 943,5 млн рублей и на начало 2015 года составил 5,8 млрд. Уровень просроченной задолженности по портфелю высокий (11,2%, растет в динамике). Уровень резервирования характеризуется как умеренный (8,7% портфеля). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный и представлен на 54% ссудами, выданными на срок свыше одного года. Стоит отметить хорошую обеспеченность кредитов залогом имущества (103,7%).

Портфель ценных бумаг банка занимает чуть более 1,5% нетто-активов, но предположительно состоит из котируемых на рынке бумаг, основная часть которых (86%) представлена облигациями, ежемесячно обращающимися на рынке долговых ценных бумаг и передающимися в РЕПО для получения недостающей ликвидности от ЦБ по МБК.

На рынке межбанковского кредитования Промсбербанк работает в обе стороны, но в последние месяцы 2014 года больше привлекал недостающую ликвидность от ЦБ по РЕПО. Также финучреждение активно на валютном рынке.

По итогам 2013 года кредитная организация получила прибыль в размере 92,5 млн рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2012 год - 51,9 млн). За 2014 год Промсбербанк заработал 102,8 млн рублей прибыли.

Совет директоров: Дмитрий Дубенский (председатель), Эрнест Барсегян, Виктор Дробыш, Ефим Лев, Иван Мязин, Юлия Онищук, Денис Фомин.

Правление: Борис Фомин (председатель), Дмитрий Дубенский.

Информационно-аналитическая служба Банки.ру