Первоначальный кредитный лимит по карте тинькофф. Как узнать кредитный лимит по карте тинькофф

С 2006 года на территории России действует коммерческий банк амбициозного предпринимателя Олега Тинькова. Для тех, кто не знает, полное название организации Тинькофф Кредитные Системы. За 10 лет молодая компания, основанная амбициозным и харизматичным предпринимателем, вывела на рынок кредитования физических лиц целую линейку удобных продуктов, включая кредитные карты. И сегодня вопрос, как увеличить лимит на карте Тинькофф, волнует многих клиентов банка.

На текущий момент Тинькофф банк выдает кредитные карты с лимитом до 300 тысяч рублей . Больше этой суммы получить в кредит по карте нельзя, какой бы положительной и благовидной ни была ваша кредитная история, и какие бы высокие доходы вы не получали. Стандартный срок кредита - 2 года или 24 месяца.

Почему же клиенты кредитной организации регулярно задаются вопросом, как повысить в Тинькофф? Дело в том, что банк выдает кредитки практически любому желающему.

Однако, чтобы свести риски непогашения долгов к минимуму, сотрудники ТКС назначают минимальный лимит по карте. И, действительно, сумма может быть очень и очень маленькой - буквально в несколько тысяч рублей. Понятно, что такой расклад устраивает далеко не всех.

Рассмотрим подробнее, как можно увеличить лимит кредитной карты, и что для этого потребуется. Оговоримся сразу же: самый надежный способ повысить лимит по кредитной карте Тинькофф - это активно пользоваться ей и избегать малейших просрочек платежей.

Самые популярные кредитные карты Тинькофф

Что же касается популярных сегодня видов кредиток Тинькофф, то сегодня пользователям доступно три их разновидности. Это:

«Тинькофф Платинум». Выражая желание увеличить лимит кредитной карты Тинькофф, люди чаще всего имеют в виду именно этот продукт.
Кредитная карта «Тинькофф Одноклассники». Название говорит само за себя: карточка предназначена для получения бонусов активными пользователями социальной сети.
Карта «Мир книги» понравится завсегдатаям одноименного книжного магазина.

Какого бы типа карта Тинькофф ни попала к вам в руки, тот, кто совершал какие-либо операции по ней, согласится, что продукт гарантирует целый ряд преимуществ:

Беспроцентный период возврата средств составляет до 55 дней с момента покупки.
Часть потраченных денег ( от 1% до 30% с каждой транзакции) вновь оказывается на балансе в виде бонусных баллов «Браво», которые могут быть использованы по курсу: один балл равен одному рублю.
Бесплатные выписки по счету на e-mail или почтовый адрес.
Низкая стоимость годового обслуживания ( 590 рублей ).
Удобный интернет-банк и мобильное приложение, гарантирующие прозрачность сотрудничества с компанией.

Нередко преимущества и простота использования карты вызывает у пользователей желание увеличить кредитный лимит по карте тинькофф онлайн. Многих также интересует, какую максимальную сумму для покупок в кредит может им предоставить Тинькофф банк.

Мы изучили представленные на сайте банка правила, проанализировали отзывы клиентов, а также пообщались с ведущими экспертами на рынке банковских услуг, чтобы предложить вам подробную инструкцию о том, как повысить кредитный лимит карты Тинькофф. Так что же следует предпринять, чтобы увеличение кредитного лимита по карте все-таки произошло?

Каков первоначальный лимит по карте Тинькофф?

Одним из ключевых преимуществ Тинькофф-банка перед конкурентами является индивидуальный подход к каждому клиенту, заключающему контракт на выпуск и обслуживание кредитной карты. С самого начала каждому заказчику карты Тинькофф присваивается определенная категория платежеспособности, в зависимости от которой в дальнейшем определяется и максимально допустимая сумма на кредитной карте.

В своем интервью для VK Life Олег Тиньков рассказал о сложной системе классификации потенциальных клиентов, включающей даже анализ их поведенческих факторов при просмотре сайта и заполнении заявки на кредитные продукты. По правде говоря, на практике всё обстоит куда проще: решение принимает автоматизированная система.

Конечно же, некоторый анализ проводится. Главным образом, оценивается платежеспособность заявителя. Главное конкурентное преимущество ТКС в том, что заявка на кредит рассматривается очень быстро. Вот почему детального анализа потребительского профиля будущего клиента система не производит.

Как получить кредитную карту с максимальным лимитом?

Самый эффективный способ увеличить лимит на карте Тинькофф - убедить специалистов банка в необходимости повышенного лимита еще на этапе кредитного продукта. Подтвердите свою платежеспособность пакетом документов, в числе которых могут быть:

справка о размере заработной платы (2-НДФЛ);
информация об используемой зарплатной/пенсионной карточке банка Тинькофф;
информация о наличии вклада в банке Тинькофф;
свидетельство о собственности на недвижимое имущество;
ксерокопия техпаспорта на автомобиль.

Если у вас на руках есть документы, которые могут убедить банк в вашей способности погашать крупные суммы, прежде потраченные в кредит, то не стесняйтесь прикладывать их к заявке. Тем самым вы поднимите шансы на увеличение лимита по кредитной карте.

Обратите внимание, что уже на первом шаге оформления заказа карты Тинькофф через веб-сайт вы можете самостоятельно указать в анкете желаемый кредитный лимит. Ваша заявка, возможно, будет принята в дальнейшем.

Через какое время можно попросить банк об увеличении лимита?

Если вы получили кредитную карту с лимитом менее трехсот тысяч рублей и чувствуете острую потребность в его увеличении, рекомендуем обратиться с данной просьбой к специалистам технической поддержки банка по телефону: 8-800-555-25-50 (бесплатно по России) или через сайт компании: tinkoff.ru. Здесь вам тоже подробно расскажут, как увеличить лимит по карте.

Для успешного решения по заявке на увеличение кредитного лимита Тинькофф, следует подавать ее не раньше, чем через четыре-шесть месяцев после выдачи карты и совершения по ней первой транзакции.

Так вы дадите сотрудникам банка достаточный объем информации для подробного анализа вашей финансовой активности и добросовестности в вопросе погашения кредитных средств.

Как повысить шансы на увеличение лимита?

Еще один способ, как можно увеличить кредитный лимит, - за время эксплуатации карты регулярно совершать покупки на все предоставленные по ней денежные средства. Оптимальным вариантом считается совершение не менее 50 транзакций ежемесячно. Само собой, наряду со своевременным и полноценным возвращением займа!

Оплачивайте коммунальные услуги, совершайте покупки в магазинах, переводите деньги на другие карты, снимайте наличные в любых банкоматах, но всякий раз вовремя возвращайте использованные средства на баланс. Банк Тинькофф предоставляет для этой цели до 55 дней и возможность возврата долга по частям.

Избегайте задолженности, вызванной просрочкой платежа! Наличие хотя бы одной задолженности за прошедший с момента получения карты до обращения в банк период фактически лишает вас возможности увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф.

Но даже при наличии просроченного платежа вполне допустимо совершить попытку обращения в банк с вопросом, как повысить лимит по карте. Каких-либо штрафных санкций за это со стороны банка не предусмотрено.

Не редки случаи автоматического повышения лимита по кредитной карте Тинькофф при соблюдении данных условий. Если в вашем случае спустя полгода увеличения так и не произошло, вы можете «поторопить» банк обращением в службу поддержки.

Что делать, если лимит по карте не увеличен даже после обращения?

Если по вашему обращению принято отрицательное решение, не отчаивайтесь. В любом случае вы окажетесь в отдельном списке клиентов, которые активно интересовались, как увеличить лимит по карте. А это значит, что теперь ваша финансовая активность попадет под внимание соответствующих работников Тинькофф-банка.

Вполне возможно, что рано или поздно вам все же увеличат лимит, основываясь на исследовании ваших операций по карте:

Как часто вы пользуетесь кредиткой.
Как много операций совершаете за 30 дней.
Как часто превышаете срок бесплатного погашения кредитных средств.
Имеется ли у вас задолженность по кредитной карте.

Увеличить лимит можно и за счет оформления второй кредитной карты на одного из членов семьи (жену, мужа). Разумеется, с их согласия. Более того, родственник в обязательном порядке должен быть совершеннолетним и дееспособным. Незаконная передача личных данных сотрудникам банка может иметь весьма печальные последствия. В самых серьезных случаях с недобросовестным членом семьи будут работать правоохранительные органы.

При кредитовании физических лиц банк несет определенные риски, подчас довольно высокие. Специальные формулы расчета определяют максимальный кредитный лимит, предоставляемый конкретному заемщику. Снижение этих рисков положительной кредитной историей и своевременное обращение в банк повысят шансы на увеличение кредитного лимита.

Как видно, ответ на вопрос, как увеличить кредитный лимит, довольно прост:

Используйте кредитную карту Тинькофф как можно чаще и активнее.
Не забывайте вовремя гасить все задолженности.
Вносите платежи на несколько дней раньше окончания срока расчетного периода.
Предоставьте банку честную информацию о своих доходах.
Не забудьте оставить свои контактные данные, такие как адрес, телефон, e-mail.
Наконец, позаботьтесь о том, чтобы вся информация о вас была актуальной и правдивой. Ведь если вас уличат в обмане, доверие системы к вам будет подорвано навсегда.

Сумма заемных средств, которую Tinkoff готов предоставить клиенту, рассчитывается индивидуально с учетом различных факторов и становится известной держателю карты только после ее активации, в связи с чем у многих возникает вопрос, как узнать кредитный лимит по карте Тинькофф.

На какую сумму Tinkoff может выдать кредитную карту

Карта Тинькофф.

Первоначальный лимит по кредитке Тинькофф составляет в большинстве случаев 10 000 рублей. Минимальная сумма 4000 рублей может предоставляться в следующих случаях:

небольшая зарплата;
недостаточно данных и документов о величине зарплаты;
плохая кредитная история;
КИ отсутствует, и нет вкладов и дебетовых карт в Тинькофф.

По стандартной кредитке максимальная сумма составляет 300 000 рублей, но в отдельных случаях может достигать 700 000 рублей и предоставляется только постоянным клиентам, которые имеют статус благонадежных заемщиков.

После одобрения займа банковская карточка приходит по почте или доставляется курьерской службой. После ее получения клиент активирует кредитку по телефону колл-центра Тинькофф или зайдя на сайт в личный кабинет. Учитывая, что при получении карты еще неизвестен ее лимит, может возникнуть ситуация, когда предоставляемая сумма окажется меньше той, которая была указана в заявке, и недостаточной для клиента. Следует помнить, что после активации карточки он уже не сможет просто отказаться от нее, поэтому одобренную сумму необходимо выяснить до активации.

Как узнать свой лимит

Существует несколько вариантов, как проверить доступные средства пришедшей карточки.

По телефону

Еще до активации можно определить величину доступных средств, обратившись в службу поддержки по бесплатному (по России) телефону горячей линии, указанному на сайте Tinkoff, 8 800 333 777 3. Сотрудники колл-центра проведут идентификацию клиента, после чего смогут ответить на все интересующие вопросы по кредитке:

доступная сумма;
есть ли ограничения на снятие;
процентная ставка;
минимальный ежемесячный платеж;
размер оплаты за ежегодное обслуживание и различные комиссии.

Этот способ дает возможность отказаться от кредитки, если клиента не устраивает размер одобренных средств. В этом случае просто не нужно активировать пластик.

По СМС

После активации держателю карты на мобильный телефон отправляется SMS-уведомление, в котором указывается сумма кредита.

Но в этом случае, даже если он захочет отказаться от кредитки, годовое обслуживание оплатить все равно придется.

С помощью мобильного банка

Если у владельца карты на телефоне установлено мобильное приложение банка Тинькофф, ему достаточно просто отправить на номер 2273 SMS с текстом «Баланс 5555» или «Balance 5555», где вместо 5555 указать последние цифры номера кредитки. Кроме этого, в мобильном приложении доступна вся необходимая информация о кредитном продукте.

В интернет-банке

Если клиент еще не зарегистрирован в личном кабинете, ему нужно перейти по ссылке «Интернет-банк» на сайте банка Tinkoff, указать личные данные и активировать свой кабинет. В интернет банке можно получать любую информацию о всех банковских продуктах (если они уже имеются), в том числе и о лимите полученной кредитки. В дальнейшем клиент может получить все данные о кредитной карте в виде выписки, из которой можно узнать:

остаток доступных средств;
ближайшую дату платежа;
минимальную сумму к оплате;
общий размер задолженности.

Услуга пользования интернет-банком предоставляется бесплатно.

Как повысить кредитный лимит

Первоначально предоставленная сумма не является окончательной. С помощью автоматизированной системы банк ежемесячно проводит анализ финансовой активности клиента по карте, на основании которого может быть принято решение об увеличении размера предоставляемых средств. Тем, кто хочет увеличить лимит кредитки, нужно учитывать факторы, которые могут повлиять на решение банка:

Своевременное, без просрочек, погашение задолженности.
Использование суммы полностью, поскольку в случае пользования лишь частью средств банк посчитает, что предоставленных денег достаточно.
Открытый в Tinkoff вклад увеличивает вероятность повышения размера заемных средств.

Следует помнить, что решение об увеличении суммы предоставляемых средств банк принимает не ранее чем через четыре месяца после активации карты, а также что лимит может быть повышен неоднократно.

25.02.16 883 836 42

Что делать, если вам не хватает денег на кредитке

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Кредитный лимит - это сумма, которую банк готов дать вам в долг по кредитной карте. В отличие от кредита наличными, это возобновляемая сумма: когда вы вернете долг, можно будет снова пользоваться деньгами в рамках лимита.

Допустим, вы завели кредитку и думали пользоваться ей как подушкой безопасности. Ожидали, что дадут лимит тысяч в 60, сравнимо с месячной зарплатой. А привезли кредитку с лимитом в 10 тысяч. Очень хлипкая получилась подушка, проще самому накопить.

Но если вам сегодня дали кредитку на 10 тысяч, это не значит, что лимит окончательный и больше денег вы не получите. Банки пересматривают кредитный лимит по кредитным картам примерно раз в 3-6 месяцев: кто-то чаще, кто-то реже - зависит от политики банка. Происходит это автоматически.

Если вам не подходит ваш действующий лимит, можно, конечно, попросить банк его повысить - но мы не рекомендуем это делать. Во-первых, повышать лимит банк не обязан. Во-вторых, некоторые банки могут воспринять такое обращение как тревожный сигнал: «Клиенту срочно нужны деньги на непонятные цели, с чего бы это?»

Лучше, чтобы банк сам решил доверить вам больше денег. Лимит повышают автоматически для заемщиков, которые соответствуют определенным критериям. Подогнать себя под эти критерии несложно.

Банк может повысить кредитный лимит в несколько десятков раз.

Вот что надо для этого делать.

Как увеличить кредитный лимит по карте

Пользуйтесь картой как можно чаще.
Не допускайте просрочек.
Вносите платежи за 2-3 дня до крайнего срока или раньше.
Своевременно сообщайте банку об изменении контактных данных.
Сообщайте банку, где работаете и сколько зарабатываете.
Платите картой за крупные покупки.
Погасите просрочки в других банках.
Следите, чтобы платежи по кредитам отнимали не больше половины дохода, и закройте другие ненужные кредитки.
Пользуйтесь другими продуктами банка.
Проверьте кредитную историю.

От чего зависит размер кредитного лимита

По кредиткам одного и того же вида разным людям банк дает разные лимиты. Например, одному - шестьдесят тысяч, а другому - десять. Разберемся, почему так происходит.

Кредитный лимит зависит от уровня дохода и кредитной истории заемщика. Чем выше и стабильнее доход и чем лучше кредитная история, тем больший лимит сможет сразу одобрить банк. В кредитной истории банки в первую очередь смотрят, нет ли других открытых кредитов и просрочек.

Минимальный лимит. Если клиент впервые обращается в новый банк за кредитом, у него небольшой доход и нет кредитной истории, банк для начала может предоставить ему минимальный лимит - 3000-5000 Р . Дальше банк смотрит, как заемщик пользуется этими деньгами: если активно расплачивается картой и своевременно возвращает долг, со временем банк сможет многократно увеличить лимит.

Максимальный лимит - это та сумма, до которой банк может увеличить начальный лимит. В рекламных кампаниях и на сайте банки обычно указывают именно максимальный лимит по кредитке.

Если в рекламе предлагают кредитную карту на 300 000 Р , значит, таков ее максимальный лимит. Это не значит, что на карте обязательно будут 300 000 Р . Это максимальная сумма, до которой банк может повысить лимит.

Нулевой лимит. Нижний порог лимита банки никогда не указывают - это нормально. Кредитку могут выдать даже с нулевым лимитом. Банк проверяет информацию о потенциальном клиенте: если вдруг выяснится, что с момента подачи заявки он взял еще пять кредитов или потерял работу, после активации карты на ней не будет кредитных средств. При обращении банк скажет, что пока не может одобрить какую-либо сумму.

На такую карту клиент может внести собственные средства и расплачиваться - возможно, со временем банк одобрит какой-то лимит. При этом если снимать с кредитки даже собственные средства, банк может взимать комиссию.

Что делать, чтобы повысить лимит по кредитке

Пользуйтесь картой. Банку важно, чтобы по карте проходили платежи: чем активнее вы пользуетесь картой, тем больше зарабатывает банк, например за счет комиссий от торговых точек. Если деньгами вы не пользуетесь, банк решит, что кредит вам не нужен и повышать лимит не требуется. Чем больше денег вы тратите с карты, тем больше шансов на повышение лимита. Это же правило работает, если вам уже одобрили большой лимит, но вы редко пользуетесь кредиткой: могут и понизить обратно.

Не допускайте просрочек по кредитке. Если вы хотите, чтобы вам повысили лимит, просрочки абсолютно недопустимы. Если вы допускаете просрочки, шансы на повышение лимита резко снижаются. Некоторые банки могут и понизить лимит клиентам, которые не платят вовремя. Если вы понимаете, что иногда можете просто забыть вовремя погасить долг по кредитке, подключите автоплатеж.

Платите заранее. Если вы завели привычку платить в последний момент, есть риск, что однажды вы опоздаете. Банк не любит тех, кто платит в последний момент.

Будьте на связи с банком. Даже если вы платите по всем кредитам вовремя, порой банку нужно с вами связаться. К примеру, чтобы проверить актуальность контактной информации или предложить новые условия. Если с клиентом долгое время невозможно связаться, это тревожный звоночек для банка. Чтобы этого не случилось, всегда своевременно сообщайте банку об изменении контактных данных: электронной почты, мобильного телефона, адреса проживания.

Указывайте данные о доходах. Чтобы доверить вам кредит, банк должен быть уверен, что вы сможете по нему заплатить. Для этого ему нужны свежие данные о работодателе и доходах. Сообщите в банк, если сменили работу или вам повысили зарплату. Если у вас неофициальный доход - тоже сообщите. Банк не налоговая, ему важен только ваш фактический заработок.

Платите кредиткой за товары, которые показывают ваш доход. Банк смотрит на суммы и категории покупок по кредитке. Если вы покупаете билеты на самолет, ходите в рестораны и одеваетесь в престижных магазинах, банк понимает, что вы хорошо зарабатываете. Если по карте вы покупаете только еду, банк может решить, что у вас проблемы с заработком. Даже если вы покупаете икру и шампанское.

Погасите просрочки в других банках. Банк смотрит на кредитную историю как при принятии решения о выдаче кредита, так и в процессе обслуживания. Если вы получили кредитку сразу с желаемым лимитом, это не значит, что его не смогут понизить. Важно не допускать просрочек как по самой кредитке, по которой хотите повысить лимит, так и по кредитам в других банках.

Следите за кредитной нагрузкой. Если вы набрали кредитов в разных банках, есть риск, что однажды вы по ним не расплатитесь. Банк оценивает соотношение всех ваших ежемесячных платежей с доходом. Чем больше открытых кредитов, чем выше платежи по ним, тем меньше шансов на повышение лимита.

Роль играет не только количество кредитов и платежи по ним, но и тип кредита, и место, где он был взят. К примеру, иметь одновременно ипотечный кредит и кредитную карту - это нормально, а вот если у потенциального клиента одновременно два микрозайма, кредит наличными и еще кредитная карта, это вряд ли понравится кредитору. Следите, чтобы платежи по кредитам отнимали не больше половины дохода, иначе на повышение кредитного лимита можно не рассчитывать.

Пользуйтесь картами и вкладами банка. Банк обрабатывает все данные о вас, что у него есть. Если вы пользуетесь картами и вкладами, банк знает, какой у вас доход, какие накопления и как вы ими распоряжаетесь. И доверие к вам растет.

Проверяйте кредитную историю. Порой в кредитной истории могут встречаться ошибки, например могут быть указаны просрочки по уже закрытым кредитам или вообще долги другого человека.

А еще у нас есть цикл видеороликов о кредитах и кредитной истории. В одном из них я тоже рассказываю, как повысить кредитный лимит. Посмотрите его, если некогда читать всю статью или остались вопросы.

Решение принимает робот

Почти во всех банках решения о повышении кредитного лимита принимает не человек, а специальная автоматизированная система - скоринг. В Тинькофф-банке каждый день она отбирает новых клиентов и анализирует информацию по действующим. Если клиент подходит под описанные выше критерии, программа повышает лимит.

У сотрудников банка нет доступа к этой программе, поэтому упрашивать сотрудника поднять лимит вручную нет смысла. Более того, ни один сотрудник банка не скажет вам, каковы точные критерии для одобрения кредита или повышения лимита у конкретного банка: эту информацию банки держат в секрете.

Как рассчитать лимит по кредитной карте

С 1 октября 2019 года, чтобы выдать кредит от 10 000 Р или повысить лимит кредитной карты, банк обязан рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика - ПДН. Рассчитывают его как отношение ежемесячных платежей по кредитам к ежемесячному доходу клиента:

ПДН = платежи по кредитам / доход.

Если свыше 50% дохода клиента уходит на погашение кредитов, у банка ухудшается показатель достаточности капитала. Этот показатель еще называют H1. Чем больше заемщиков с высокой долговой нагрузкой получат кредиты, тем ниже достаточность капитала. Если капитал банка опустится ниже определенного уровня и банк не сможет быстро исправить ситуацию, у него могут отозвать лицензию. Поэтому, скорее всего, кредитный лимит дадут с расчетом, чтобы ПДН был не больше 0,5.

Чтобы самому примерно вычислить, на какой кредитный лимит можете рассчитывать, узнайте, сколько процентов от задолженности составит ежемесячный платеж. Назовем эту величину N. Затем сложите все платежи по остальным кредитам. Получится формула:

ПДН = (Платежи по другим кредитам + N × кредитный лимит) / доход.

Максимальное значение ПДН - 0,5. Подставляем его:

Платежи по другим кредитам + N × кредитный лимит = доход / 2

N × кредитный лимит = доход / 2 − платежи по другим кредитам

Кредитный лимит = (доход / 2 − платежи по другим кредитам) / N

Лимит больше этой суммы вам вряд ли одобрят.

Например, вы уже платите 5000 Р в месяц по кредитам и решаете, подать ли заявку на кредитную карту. Хотите прикинуть, какую сумму одобрят в лучшем случае. В банке вам сказали, что ежемесячный платеж составляет 5% от задолженности. Ваш доход - 30 000 Р .

Кредитный лимит = (15 000 − 5000) / 0,05 = 200 000 Р .

В таком случае больше 200 000 Р кредитного лимита получить вряд ли получится.

Это примерные подсчеты - проще подать заявку и точно узнать свой лимит.

Как узнать кредитный лимит

После подачи заявки банк проверяет указанные в заявлении данные, принимает предварительное решение по заявке и информирует потенциального заемщика о размере кредитного лимита.

Когда договор подписан и карта активирована, узнать кредитный лимит можно в мобильном и интернет-банке. Еще можно позвонить по горячей линии.

Может ли банк уменьшить лимит

Банк вправе по своему усмотрению менять лимит кредитной карты как в момент одобрения заявки, так и в процессе обслуживания, в зависимости от платежной дисциплины и финансового положения заемщика.

До подписания договора и активации карты лимит могут изменить в любую сторону: банк может дать больше денег, меньше или вообще выдать карту с нулевым лимитом. Это может быть связано с тем, что с момента заполнения заявки положение клиента изменилось. Банк увидел, что клиент взял еще несколько кредитов или у него снизился доход, поэтому не захотел рисковать и одобрил меньшую сумму.

Кредитный лимит аннулирован: что это значит

Кредитный лимит могут аннулировать. Например, если клиент ушел в просрочку и долгое время не платит по кредиту. Пока человек не выплатит долг, новый лимит по кредитной карте банк не предоставит.

В таком случае нужно полностью выплатить долг как можно скорее. Если после этого в течение недели не одобрят новый лимит, обратитесь за консультацией в банк.

Кредитные карты, выпускаемые Тинькофф Банком, пользуются огромным спросом у россиян. Это неудивительно, ведь получить кредитку просто, а условия ее использования очень привлекательны для клиентов. Каков минимальный кредитный лимит по карте Тинькофф и как его увеличить, давайте разберемся.

Узнать первоначальный лимит по кредитке Тинькофф не получится, пока карта не будет активирована ее держателем. Никакой предварительной информации по одобренной сумме кредитор не дает. Некоторые клиенты говорят, что можно уточнить сведения по номеру колл-центра банка, но на деле эта информация является недостоверной. Утвержденный кредитный лимит не разглашают ни при каких условиях.

Операторы горячей линии могут дать лишь общую информацию о том, какие кредитные продукты действуют на данный момент. Конкретных цифр по своей будущей карте вы от них не услышите, потому как рассмотрением заявок на кредитки занимается особый комитет. Информация по принятым решениям до менеджеров не доводится. Получается, что пока карта не попадет в руки клиента, одобренный кредитный лимит никак не узнать.

Каким может быть лимит?

Посетить офис Банка Тинькофф не получится, так как все финансовые операции производятся им только дистанционно. Это значит, что активировать карту придется самому клиенту и только после этого знакомиться с разрешенным лимитом по ней. Именно поэтому многие потенциальные заемщики банка хотят хотя бы приблизительно знать, на какую сумму они могут рассчитывать в случае одобрения.

Банк высчитывает лимит кредитной линии отдельно для каждого обратившегося человека. Он зависит от уровня дохода клиента, его благонадежности, стабильности работы и количества детей. Большое значение имеет и прошлое обратившегося — проблемы с законом, частые просрочки и отсутствие постоянной работы негативно влияют на принимаемое банком решение. Минимально может быть предоставлено 10 тысяч рублей, а максимально – 300 тысяч рублей.

Для тех, кто имеет положительную кредитную историю, небольшой лимит может быть увеличен. Это доступно только тем клиентам, которые постоянно сотрудничают с банком и своевременно вносят ежемесячные платежи. Увеличение лимита может происходить несколько раз, для этого клиент должен направить в финансовую организацию электронное заявление. Банк либо отклонит его, либо увеличит лимит по кредитке.

Как расширить возможности?

Увеличивать доступные средства на кредитной карте может банк по своей инициативе. Это делается в любое время и неограниченное количество раз. В этом случае кредитор высылает уведомление, что клиенту одобрена новая сумма кредитного лимита по его карте. Опция доступна для постоянных и ответственных заемщиков, которые не допускают просрочек платежа.

Через четыре месяца после получения и активации кредитки клиент может попросить банк увеличить лимит по ней. Рассмотрение также будет происходить на уровне кредитного комитета. Если к заемщику не было нареканий по выплате долга, он получит одобрение своей заявки.

Когда вы снимаете наличные в банкомате или оплачиваете покупки, следует понимать, что вернуть долг банку придется в любом случае. Ежемесячные взносы нужно платить вовремя, серьезно относиться к кредитным обязательствам, взятым на себя. Банк Тинькофф отличается лояльностью по отношению к своим клиентам. Он делает все возможное, чтобы владельцы кредитных карт получали качественный сервис, предоставляет беспроцентный период по кредитке длиною в 55 дней. Но и взамен требует серьезного отношения к условиям соглашения.

Если держатель кредитной карты вносит на нее всю сумму задолженности в установленный период, проценты за пользование деньгами с него не возьмут. Как только льготный период закончится, будет начислена плата за весь срок от первой покупки. В этом случае минимальный обязательный платеж составит от 6 до 8% основного долга, плюс проценты за фактическое время пользования деньгами.

Чтобы повысить свой кредитный лимит, нужно регулярно тратить полную сумму с карты и вовремя возвращать ее. Если вы пользуетесь малой частью своей кредитной линии, банк посчитает, что и увеличивать ее незачем.

Важным моментом является величина дохода держателя кредитки. Нужно указывать только правдивую информацию, ведь уровень платежеспособности значительно влияет на кредитный лимит по карте.

Постоянные клиенты банка и держатели дебетовых карт могут рассчитывать на более лояльные условия предоставления кредитки. Для банка такие заемщики представляют наибольшую ценность, ведь с ними связан наименьший риск невозврата задолженности.

Последствия увеличения лимита

Обычно всем новым клиентам банк оформляет карту Тинькофф Платинум. Получить ее несложно, она обладает стандартными опциями. Следует помнить, что при повышении кредитного лимита процентная ставка тоже может быть увеличена. Даже если вы платите всегда вовремя и уверены в своих силах, просить увеличение лимита следует только в крайнем случае.

Повышение тарифа сделает содержание кредитной карты совсем невыгодным. Единственным вариантом не переплачивать проценты банку станет использование льготного периода 55 дней. Если вы точно знаете, что сможете полностью погасить кредитку в положенный срок, запросите повышение лимита. Для кого-то увеличенная кредитная линия придется кстати и не вызовет финансовых проблем. Всем остальным лучше использовать кредитную карту с маленьким лимитом.

Разные банки устанавливают разные ограничения. Большинство популярных банков использует уникальную методику расчета для своих клиентов. Почти все банки, в том числе и Тинькофф, решают вопрос начисления кредитного лимита в индивидуальном порядке. Поэтому узнать точную сумму, которую банк готов предложить, можно лишь после получения карты.

Чаще всего банк Тинькофф устанавливает на новые карты минимальный лимит, который составляет 5-10 тысяч рублей. Если у банка и есть какие-то принципиальные условия кредитного договора, то он их не афиширует. Как сумма кредита, так и процентная ставка всегда устанавливаются для каждого клиента лично.

Зато максимальный лимит у банка всегда один и тот же. По обычной карте это 300 тысяч рублей, но люди с хорошей историей могут добиться кредита в размере 2 миллионов. Рассчитывать на максимум могут только клиенты «со стажем», которые уже заработали хорошую репутацию в своем банке. Таким образом, у банка Тинькофф лимит одобренной карты может быть неоднократно повышен. Время от времени пользователь может создавать запрос на повышение кредитованной суммы, и банк решает, одобрить этот запрос или отказать.

Когда человек создает заявку на получение кредитного лимита, ему стоит узнать сумму еще до ее начисления. Дело в том, что владелец одобренной карты может получить маленькую сумму (те же 5 тысяч), которая ему совершенно не нужная. Поэтому можно отказаться от получения такого лимита, прежде чем он будет начислен на карту.

Узнать кредитный лимит очень просто. Есть 2 способа это сделать:

позвонить по бесплатному номеру банка и связаться с оператором;
дождаться SMS-сообщения, которое банк пришлет после активации карты.

Первый способ удобнее, потому что он позволяет вовремя отказаться от денег, если они не устраивают клиента. Второй способ – это просто возможность узнать точный размер своего лимита. Отказаться от него в таком случае уже невозможно.

Как увеличить лимит по кредитной карте Тинькофф?

Каждую заявку на увеличение кредитного лимита Тинькофф рассматривает в индивидуальном порядке. Но есть несколько общих правил, одинаковых для любого клиента:

первую заявку на увеличение можно подать только через 4 месяца после активации карты;
клиент должен иметь положительную кредитную историю за весь период обслуживания;
при использовании карты нужно снимать все деньги.

Снимая кредитные деньги с карты банка Тинькофф, клиент должен вовремя возвращать их обратно. Существует беспроцентный период, который составляет 55 дней. Желательно возвращать снятые деньги в течение этого периода, а если он уже закончился – платить всю процентную ставку. Ее размер составляет 6%, иногда 8%. В таком случае есть очень хорошие шансы на то, что заявка на повышение будет одобрена.

Также очень важно снимать с карты все кредитные деньги. Если клиент будет снимать только часть существующего лимита, то банк может решить, что этой суммы ему достаточно. Но если клиент станет обналичивать все доступные деньги – шанс на повышение сильно возрастает. В случае с банком Тинькофф это действительно важно.

Хорошая перспектива для повышения кредитного лимита – открытие вклада в банке. Даже небольшой вклад сильно повышает шансы клиента как на внушительную прибавку к кредитованной сумме, так и на получение дополнительного кредита. Наконец, определенную пользу принесет предоставление полных данных о своей заработной плате. Если банк не сможет узнать точную зарплату клиента – он вряд ли рискнет повышать его кредитный лимит.

Стоит ли добиваться максимального лимита?

Тинькофф Платинум – это основная карта банка, которая обычно выдается всем новым клиентам. Получить ее довольно просто, поэтому само по себе использование платинум-карты не дает клиенту никаких преимуществ. Повышение – дело хорошее, но оно часто связано с ростом процентной ставки.

Даже если клиент является платежеспособным и вовремя погашает долг – возможно, ему не стоит стремиться к максимальному лимиту. Как уже было сказано в начале, банк не разглашает свои условия кредитного договора. Поэтому вместе с увеличением лимита может быть повышена и процентная ставка. В конце концов карта Тинькофф Платинум может просто перестать быть выгодной из-за больших процентов.

Но если Вы уверены в том, что всегда успеете выплатить долг в течение беспроцентного периода (55 дней) – тогда максимальный лимит не станет для Вас проблемой. В общем, ответ на этот вопрос сугубо индивидуален.