Программа господдержки ипотечного кредитования сбербанк. Ипотечный кредит с государственной поддержкой в сбербанке

«Сбербанк» предоставляет программу для тех граждан России, которые стали родителями двух или трех детей. Период рождения ограничен началом этого года и концом 2022 года.

Пять процентов — это минимальная ставка. Через срок, установленный банком, она увеличится. Для тех, кто стал родителем второго ребенка - ставка увеличится через три года, и через 5 лет для тех, у кого родился третий ребенок. Сбербанк ставит обязательное условие — страхование жизни.

Максимальную сумму в 12 миллионов рублей смогут взять те, кто собирается приобретать жилье в столице и Московской области, Петербурге и Ленинградской области. Сумма займа фиксируется в размере шести миллионов рублей, если приобретается жилплощадь в других российских регионах.

Возраст участника программы — минимум 21 год. При оформлении кредита понадобится определенный перечень документов. Кроме стандартного набора, заемщик должен предоставить свидетельства о рождении всех детей, а также их гражданство РФ.

В начале 2018 года был утвержден новый указ президента России о предоставлении помощи семьям с детьми в приобретении жилья. Согласно принятому нововведению, семьи, которые подходят под определенные критерии, получат государственную поддержку при покупке жилой недвижимости. Владимир Владимирович Путин прокомментировал такой указ необходимостью помощи семьям, для их большей уверенности при пополнении.

Это позволит снизить финансовую нагрузку при выплате ипотечных обязательств перед банком при рождении детей. А это положительно скажется на желании россиян заводить новых детей, потому как сейчас государство всячески старается помочь тем семьям, которые благоприятно влияют на рост демографических показателей в стране. Государственная программа поддержки ипотечного кредитования семьям с новорожденными детьми – яркий тому пример.

Программа господдержки семей с новорожденными детьми позволяет понизить ставку по ипотеке за счет помощи от правительства, предусмотренной только определенным семьям, подходящим под необходимые критерии программы (о чем далее). Семьи, получающие льготные условия в рамках господдержки, будут платить ипотеку по фиксированной ставке, а остальную разницу процентов за них выплатит государство. Однако подобные льготы предоставляются не на весь срок ипотечного кредитования – для каждых критериев предоставлены свои временные интервалы, которые будут описаны далее.

Первостепенно данный указ был принят для повышения демографических показателей в стране. Чувствуя поддержку со стороны государства, множество семей будут более смело смотреть на вопрос пополнения и меньше переживать за его финансовую составляющую. К тому же такую возможность с приобретением жилья поддерживает и ряд других проектов, также направленных на помощь семьям с несколькими детьми. Но в данном случае нас интересует именно ипотека от Сбербанка с господдержкой.

На государственную помощь в выплате жилищного кредита можно будет рассчитывать семьям, где в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 рождается 2-й или 3-й ребенок. В их распоряжении – фиксированная процентная ставка в 6% годовых . За второго ребенка срок льготных выплат составит 3 года, а за третьего – 5 лет. По завершении субсидированного периода ставка устанавливается в размере 9,25%. Таким образом, семьи, где рождается 2-й или 3-й ребенок, смогут подать заявление на ипотечный кредит в Сбербанке, чтобы приобрести жилье и определенный срок платить кредитные обязательства по сниженной процентной ставке.

Благодаря ипотеке с господдержкой возможно получить от 300 тысяч до 3-х миллионов руб. на приобретение жилья. Для покупки жилой недвижимости в черте российской столицы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области размер максимально возможного ипотечного кредита составит 8 млн руб. Нужно также заметить, что приобрести жилье можно будет только у официального застройщика. Для этого следует ознакомиться с их списком – при покупке недвижимости у аккредитованных банком застройщиков клиенты смогут рассчитывать на большую лояльность Сбербанка при рассмотрении заявки. Покупка жилья у строительных компаний, не оформленных юридически должным образом, а также на вторичном рынке в рамках государственной поддержки по этой программе не предусмотрена.

Семьям, подходящим под данную программу, можно оформить еще двух поручителей из числа близких родственников. Таким образом, общее число созаемщиков может быть не более 4-х человек. Еще нужно учесть, что созаемщиками могут выступать только близкие родственники (мать, отец, сын, дочь, брат, сестра) – менее тесное родство уже не подразумевает участие в программе в качестве созаемщика.

Оформить ипотеку по данной программе можно семьям, где родился 2-й или 3-й ребенок, а также при их удовлетворении следующим критериям:

• Возраст заемщика и созаемщиков составляет от 21 года до 75 лет. Нельзя подать заявку заемщику или созаемщику возрастом младше 21 года, а также срок окончания ипотечного договора не должен превышать или быть равным возрасту одного из созаемщиков в 75 лет – иными словами, рассчитать срок ипотеки нужно таким образом, чтобы дата ее погашения наступила ранее, чем созаемщику исполнится 75 лет (если таковые имеются).
• Наличие у заемщика и созаемщиков гражданства Российской Федерации. Этот критерий является обязательным для всех лиц, вступающих в данную сделку с банком.
• Трудовой стаж. На последнем рабочем месте необходимо отработать не менее шести месяцев, а общий трудовой стаж за минувшие пять лет не должен быть меньше одного полного года.
• Платежеспособность. Достаточный уровень платежеспособности клиента определяется совокупностью размера его основного и дополнительного доходов, доходов созаемщиков и их расходов, а также действующих кредитных обязательств. Важно заметить, что банк не одобрит заявку, где за вычетом всех имеющихся и предполагаемых кредитных обязательств у заемщиков остается сумма, меньшая либо равная минимальному прожиточному минимуму на человека.
• Хорошая кредитная история. Отсутствие темных пятен в виде просрочек в кредитной истории является обязательным критерием для всех созаемщиков по ипотечному кредитованию.

Вышеперечисленные критерии являются общими для ипотечного и потребительского кредитования в подавляющем большинстве банков, потому в этом перечне ничего особенного нет. Также у банка могут быть и иные критерии к отдельно взятым заемщикам, исходя из индивидуальной ситуации. Для этого могут быть запрошены некоторые данные от клиента. В целом же, основные критерии аналогичны тем, что предъявляются во всех банках к желающим получить кредит или ипотеку.

В числе особенностей ипотечного кредитования по данной программе множество нюансов. Один из них – суммирование сроков от рождения второго и третьего ребенка: если в период действия программы в семье родился 2-й ребенок, а потом – 3-й, оба срока суммируются. В таком случае заемщик сможет платить ипотеку с государственной поддержкой восемь лет. Никаких дополнительных требований в этом случае к семье не предъявляется, необходимо лишь документально подтвердить факт рождения третьего ребенка.

Также есть возможность рефинансировать уже имеющуюся ипотеку и платить ее по сниженной процентной ставке . Но в этом случае нужно учесть, что возможность рефинансирования банк будет рассматривать индивидуально, изучая соответствие клиента выше озвученным критериям, а также – стадии выплаты ипотечного кредита. Дело в том, что сейчас платежи по всем кредитам Сбербанка, включая ипотеку – аннуитетные (то есть: выплачиваются равными долями каждый месяц), что подразумевает в начале срока выплаты кредита преимущественное погашение процентов, а к его окончанию – самой кредитной задолженности. Потому на последних стадиях, когда основные проценты уже погашены и осталось выплатить непосредственно заемные средства, перерасчет процентной ставки уже не имеет смысла. Этот момент и может быть принят банком во внимание для отказа в перерасчете процентной ставки.

Еще стоит заметить, что в расчет такой ипотечной программы принимаются дети, родившиеся строго в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Ребенок, рожденный даже на один день ранее или позднее этого срока, уже не дает семье возможности отвечать критериям, необходимым для получения поддержки со стороны государства. Потому к таким, казалось бы, мелочам стоит отнестись вполне серьезно, ведь у банка – с одной стороны, и государства – с другой, есть четкие договоренности, и вряд ли стоит надеяться, что вам «пойдут навстречу» и оформят заявку. В этом случае дата рождения ребенка играет основополагающую роль.

Однако есть некоторые нюансы у ипотеки от Сбербанка, предполагающей государственное субсидирование . Одним из таких нюансов является обязательное страхование приобретаемого недвижимого жилого имущества. Приобретаемое жилье должно быть застраховано хотя бы на период господдержки. Дальнейшее продление страховки – уже на усмотрение самого заемщика. Это делается для большей уверенности в защите имущества. Сумма страховых выплат рассчитывается, исходя из стоимости жилого имущества, потому узнать более подробные данные можно уже непосредственно у сотрудника банка, который будет курировать вашу заявку на ипотечное кредитование.

Должное внимание необходимо уделить и покупке жилья у застройщика. Дело в том, что эта программа, в первую очередь, рассчитана именно на покупку нового жилья , а уже потом – как инструмент рефинансирования и понижения процентной ставки по уже действующей ипотеке. В первом случае (при удовлетворении всех условий и требований) – банк без каких-либо накладок выдаст заемные средства на приобретение жилья, во втором же – нужно будет рассчитать целесообразность рефинансирования (потому как если проценты по существующему ипотечному кредиту уже выплачены полностью или хотя бы в достаточной мере, то понижение процентной ставки уже не будет иметь желаемый эффект).

Для подачи заявки на ипотечный кредит от Сбербанка с субсидиями со стороны государства нужно отвечать следующим требованиям:

• Удовлетворение всем критериям к заемщику и его созаемщикам. Их список приведен выше, и все его пункты являются обязательными. Потому, перед тем как подавать заявку, следует убедиться, что с клиентской стороны все участники удовлетворяют критериям на подачу заявки. К тому же не стоит забывать и про строгость в отношении даты рождения детей – участниками программы господдержки становятся только семьи с рожденными детьми только в установленные сроки.
• Наличие денежной суммы, достаточной для первоначального взноса. Даже при государственной поддержке условия покупки жилой недвижимости остаются практически идентичными, и необходимость первоначального взноса сохраняется. В этом случае он составляет 20% от полной стоимости жилья и должен иметься в распоряжении заемщика для оформления сделки. В качестве доказательства наличия достаточной суммы денежных средств подойдет выписка из банка, на счету в котором хранятся деньги, либо соответствующий документ, подтверждающий предполагаемую покупку недвижимости.
• Наличие пакета необходимых документов. Приобретение жилья – серьезный и кропотливый процесс, потому перед подачей заявки нужно будет собрать весь перечень документов, подробности о котором можно узнать из последующих разделов статьи либо у сотрудника банка, что курирует соответствующее направление. Должное внимание уделите правильному заполнению и актуальности информации во избежание волокиты с их переоформлением, получением и т.п. Потому как сбор полноценного пакета таких документов может занять достаточно долгое время и заново оформлять некоторые из них – удовольствие довольно сомнительное. Своевременное исключение всех ошибок и недочетов позволит сэкономить как время, так и силы с нервами.
• Страхование недвижимости. Как уже было сказано выше, обязательным пунктом является страхование недвижимости, минимум – на срок действия государственной поддержки.

Важным требованием является правильно собранный пакет документов, который подается совместно от клиентской стороны. Обязательно проследите, чтобы все необходимые документы были предоставлены от каждого участника ипотечного договора. В стандартный пакет документов для участия в данной программе входят:

• паспорт гражданина РФ;
• анкеты-заявления, подписанные стороной выгодоприобретателя (для каждого из клиентов – отдельный собственный экземпляр с личными данными);
• свидетельство о браке (только для семьи заемщика);
• копия брачного договора (при его наличии);
• свидетельства о рождении детей;
• документы, официально подтверждающие трудовую деятельность и размер дохода (копии трудовой книжки, заверенные работодателем, справки по форме 2-НДФЛ , различные документы, подтверждающие получение дохода – например, справки из Пенсионного Фонда, в которых прописано поступление средств в качестве пенсионных взносов, что свидетельствует о наличии заработной платы, с которой выплачиваются налоги. Если доход неофициальный, то уже будет гораздо сложнее подтвердить его, потому стоит заранее продумать этот момент, ведь для банка этот критерий – один из важнейших при принятии решения об одобрении заявки);
• документы о регистрации (это может быть постоянная регистрация в паспорте и/или временная; при наличии временной регистрации соответствующие документы о ней подаются в обязательном порядке);
• документы на приобретаемую жилую недвижимость (в их число входят регистрационные бумаги и документы, которые могут подтвердить наличие полномочий строительной компании на совершение сделки купли-продажи жилья, при отсутствии ее в списках аккредитованных банком строительных организаций, после чего Сбербанк будет рассматривать такое заявление. Но лучше выбрать квартиру из списка аккредитованных банком компаний-застройщиков, что существенно увеличит шансы на одобрение).

Также стоит учесть, что банк может запросить и дополнительные документы, рассматривая индивидуальные случаи клиентов. Примером таковых запросов могут быть справки о действующих кредитных договорах, взятых в других банках. При наличии дополнительного дохода лучше всего получить документальное подтверждение о его получении – это будет существенным плюсом в копилку стороны заемщика.

Для участия в данной программе помощи семьям с рожденными 2-м и 3-м детьми прежде всего нужно внимательно изучить все необходимые требования к заемщику и созаемщикам. Узнать эту информацию возможно на нашем сайте или непосредственно у специалиста в отделении. После изучения всех критериев и требований, предъявляемых банком к стороне заемщика, можно переходить к подаче заявки. Перед этим нужно собрать полный пакет запрашиваемых документов для заемщика и каждого из созаемщиков. Позаботьтесь о достоверности и актуальности предоставляемой в бумагах информации.

Затем можно направляться в Сбербанк и подавать заявку. При получении ипотеки с государственной поддержкой заявка в обязательном порядке подается в отделении банка. Срок рассмотрения заявки составляет 2–5 рабочих дней – это зависит от отдельно взятого клиента. На срок рассмотрения влияет количество созаемщиков, предоставляемых документов и индивидуальных критериев, что попадают во внимание банка. После одобрения заявки заемщик будет оповещен для возвращения в отделение и подписания договора ипотечного кредитования. Как правило, клиенту требуется подписать копии трех документов:

• ипотечного кредитного договора;
• договора о залоге приобретаемого жилого недвижимого имущества банку на период выплаты ипотеки;
• утвержденного графика платежей.

После этого необходимо оплатить первоначальный взнос за счет личных денежных средств заемщика – сделать это можно как наличным, так и безналичным способами. Следом можно отправляться регистрировать только что оформленную сделку в регистрирующем органе. Далее банк уже безналичным путем переводит на счет застройщика оставшуюся для полной оплаты недвижимости сумму. На этом этапе ипотека считается полученной, и теперь клиент, согласно графику платежей, будет возвращать заемную сумму банку. Ипотечный кредит выдается единоразово, и никаких частичных перечислений не предусмотрено. Также можно погашать задолженность перед Сбербанком досрочно – это делается после написания соответствующего заявления в отделении банка, и никаких комиссий или пеней не взимается.

На основании законодательства клиент имеет возможность использовать материнский капитал для приобретения жилой недвижимости. Использовать его можно двумя путями: для оплаты первоначального взноса и для погашения задолженности. Внесенные изменения позволяют использовать эти средства сразу же, как 2-й или 3-й ребенок появились на свет, а не дожидаться их трехлетнего возраста, что было обязательным требованием до внесения изменений в закон. Подобные возможности – средства материнского капитала и пониженные проценты за счет субсидирования государством – совокупно позволяют существенно уменьшить финансовую нагрузку на семьи, где родился 2-й или 3-й ребенок.

Для использования средств материнского капитала в качестве первоначального взноса необходимо получить справку из ПФР об имеющейся на счету заемщика/созаемщика соответствующей суммы (или ее части) для совершения желаемой операции. То же самое нужно сделать и при желании погасить материнским капиталом часть или остаток ипотечного кредита. После получения запрашиваемой справки нужно написать заявление о переводе всей суммы денег или ее части с личного счета в Пенсионном Фонде на счет погашения в банке. В течение нескольких рабочих дней операция по переводу будет совершена. В банке можно получить подтверждение о ее успешном завершении.

Существуют также некоторые нюансы, на которые следует обратить внимание перед подачей заявки на ипотеку с господдержкой. Одним из таких моментов является вопрос отцовства – если у супруги есть ребенок (или дети) от прошлого брака и новорожденный уже от нового мужа. В таком случае, во избежание лишней волокиты, заемщиком лучше быть супруге, потому как для нее это – родные дети, и вопросов не возникнет. А супруг станет созаемщиком. В противном же случае – с супруга запросят документы об усыновлении/опекунстве над детьми, что породит лишь дополнительные заботы.

Следующий момент – после одобрения заявки банком у клиента есть 90 календарных дней, чтобы выбрать недвижимость для покупки (в случае, если этого еще не сделано). В течение этого периода он может воспользоваться одобренной суммой (или ее частью) для совершения сделки. Если за отведенный срок сделка не оформлена, предложение от банка аннулируется. Срок достаточный для поиска жилья даже в случае полного отсутствия предполагаемых вариантов, но лучше позаботиться о выборе жилья заранее – это позволит избежать спешки. Поспешный выбор жилой недвижимости может сказаться на некоторых нежелательных нюансах, которых возможно избежать при своевременном рассмотрении вопроса.

Ипотека с господдержкой от Сбербанка

Ипотека с господдержкой для семей с детьми - новая программа кредитования от Сбербанка, направленная на помощь молодым семьям в приобретении жилья. Теперь при соблюдении определенных условий (см. ниже), семейные пары могут оформить ипотечный займ на покупку квартиры или другой жилой собственности под 6% годовых . Об условиях проведения программы, сроках, а также требованиях к будущим заемщикам, рассказано далее.

Особенности ипотеки с господдержкой от Сбербанка

• Рождение 2-го или 3-го ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022.
• Гражданство - РФ (оба родителя должны быть гражданами РФ);
• Возраст заемщика - от 21 до 75 лет;
• Стаж работы - 6 месяцев на нынешнем месте работы и 12 месяцев общего стажа за последние 5 лет.

Обязательные условия

1. Размер ежемесячных взносов не должен превышать 40% от заработка семьи.
2. Наличие залога. При оформлении ипотеки, одним из обязательных условий Сбербанка выступает наличие залога в виде недвижимости. В качестве залоговой недвижимости может быть оформлено приобретаемое жилье.
3. Получить кредитные средства можно только на покупку недвижимости с первичного рынка, вне зависимости от того, готово оно или же строится. Данная программа не предусматривает приобретение жилья на вторичном рынке.
4. Обязательное кредитополучателя, а также приобретаемого имущества.

Процентные ставки и сумма кредита

Процентные ставки:

• 6% в течение 3-лет с даты оформления кредита при рождении 2-го ребенка;
• 6% в течение 5-ти лет с даты оформления кредита при рождении 3-го ребенка;
• 6% в течение 8-ми лет с даты оформления кредита при рождении двух и более детей.

Важно! По завершению установленного периода будет действовать ставка 9,25% годовых.

Ипотечный займ можно получить сроком от 12 месяцев до 30 лет на сумму от 300 000 рублей. Максимальная сумма займа будет рассчитываться исхода из места приобретения жилой собственности. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.Максимальная сумма кредита:

• до 8 млн. рублей на покупку жилья в Москве и области, а также Ленинградской области и Санкт-Петербурге.
• до 3 млн. рублей на жилую недвижимость в других регионах.

Этапы оформления ипотеки:

1. Подготовка обязательного списка документов (см. выше).
2. Составление и подача бланка-заявления и рассмотрение (от 2 до 5 дней).
3. В случае , составление ипотечного договора.
4. Оплата 20%-го взноса за счет собственных средств заемщика.
5. Оформление залогового имущества.
6. Оплата оставшейся суммы банком (осуществляется безналичным путем).

Кто не получит ипотеку с господдержкой

Господдержка не предоставляется:

• семьям с одним ребенком;
• заемщикам, где супруг(а) не имеет гражданства РФ;
• супруги, не достигшие на момент оформления заявки 21-летнего возраста;
• заемщики, которые желают купить недвижимость на вторичном рынке или не аккредитованных застройщиков;
• семьям, дети которых родились вне установленного срока;
• семьям с неудовлетворительным уровнем дохода.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке - от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) - напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) - напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре - 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов - от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Неоднократно говорилось о том, что перед заключением договора ипотеки крайне важно проанализировать предложения разных банков, тщательно прочесть все пункты документа и не подписывать его, если какие-либо из них заёмщику в дальнейшем могут навредить. Поскольку жилищный кредит обычно долгосрочен, оформляется на пятнадцать, а то и тридцать лет, это уже говорит о том, что переплата по процентам будет весьма немалой. Именно поэтому прочие невыгодные пункты в основном договоре крайне не желательны. Кроме того, многие граждане относятся к льготным категориям, чем также стоит воспользоваться при возможности.

Тем не менее, как показывает практика, заёмщики недостаточно внимательны в своём выборе и проявляют излишнюю беспечность, поэтому очень часто оказываются в затруднительной финансовой ситуации, рискуя потерять и деньги, и недвижимость, и своё лицо в кредитной истории. Особенно остро это проявляется на фоне последних экономических событий, когда платежеспособность населения упала, а курс иностранной валюты ощутимо вырос и снижаться не намерен.

Поскольку российское государство активно способствует решению жилищной проблемы своих граждан, была введена специальная программа господдержки, с которой сотрудничают многие крупные банки в России. Поскольку Сбербанк является наикрупнейшей банковской структурой в РФ, особенно в вопросе жилищного кредитования, он присоединился к проекту в первую очередь.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Изменения в правительственных постановлениях

Помощь, которая предоставляется государством, урегулирована соответствующим Правительственным Постановлением №373, утверждённым 23 июля 2015 года с изменениями и дополнениями к нему. Данный нормативный акт регулирует перечень основных условий и принцип предоставления государственной поддержки для ипотечных заёмщиков, которые не по своей вине оказались в затруднительном положении и не могут самостоятельно выполнять свои обязательства перед банком в установленный срок.

В дополнение Правительственному Постановлению был издан Президентский Указ под номером 1331, ссылаясь на который, господдержка по ипотеке 2017 и условия Сбербанк реализовываются для поддержки населения, которое может предоставить документальное подтверждение наличия оснований на получение таковой.

Изначально в помощь на погашение ипотечного займа из государственного бюджета выделялась сумма, равная десяти процентам, однако на сегодняшний день граждане могут претендовать на возврат 20%, а в некоторых случаях, например, для ветеранов боевых действий или же многодетных семей, сумма списания может быть в размере даже тридцати процентов. Для участия в программе, клиентам, которые взяли заём в Сбербанке, необходимо обращаться именно в это финансовое учреждение.

Что предлагает Сбербанк?

В 2017 году Сбербанк, с государственной поддержкой, предоставляет своим заёмщикам помощь на следующих условиях:

Для кого помощь актуальна

Государственной поддержкой, утверждённой федеральной программой, могут воспользоваться лица, временно утратившие платежеспособность. К ним относятся заёмщики, у которых в течение трёх месяцев на тридцать или более процентов снизился уровень дохода. Помимо этого определен чёткий список категорий граждан, которые могут стать участниками социальной программы через Сбербанк.

Учитывая действующие изменения Правительственного Постановления, разрешено, чтобы семья заёмщика имела в собственности не только единственное ипотечное жильё, но и не более чем пятьдесят процентов иной жилплощади.

Что не менее важно для участия в 2017 году, так это приобретение бюджетного жилья за средства ипотеки. В частности, если это однокомнатная квартира, она не должна иметь более 45 метров квадратных, если двухкомнатная – не больше 65 метров квадратных, а трёхкомнатная и более – максимум 85 метров квадратных. Данные нормы не применимы только в случаях с многодетными семьями.

Погашение части долга

На сегодняшний день Сбербанк не устанавливает сроки для внесения досрочных платежей в виде государственного списания задолженности. Это важный момент, поскольку ещё недавно такие ограничения были и равнялись они трём месяцам от даты одобрения и выдачи жилищного кредита. Более того, ныне отменена и фиксированная сумма минимального платежа, которая раньше была в размере пятнадцати тысяч.

Для того чтобы списать часть ипотеки, взятой на приобретение или строительство жилой недвижимости, заёмщик, который относится к одной или нескольким перечисленным выше льготным категориям, должен обратиться в местное отделение Сбербанка по месту своего проживания или нахождения жилья, для подачи соответствующего заявления и уточнения списка необходимых документов. В каждом отдельном случае список будет несколько разным, поскольку категории заёмщиков не одинаковы, как и регион проживания, недвижимость, срок оформления ипотеки, а также сумма кредита.

Однако обязательно следует подготовить документы, которые подтвердят снижение уровня доходов и удостоверят тот факт, что это случилось не по вине заёмщика. Банк рассматривает все поступившие запросы и имеет право самостоятельно решать, какие из них передавать далее государственному органу, а в каких отказать.

Возврат всей суммы

Говорить о полном погашении жилищного кредита можно разве что в контексте с многодетными семьями. Однако важно учитывать, что государственный бюджет не безграничен и поэтому одной такой семье может быть выделена сумма не более чем тридцать процентов от задолженности. Соответственно, если остаток долга слишком велик, государство не будет его полностью погашать. Частично – да, но это обременение всё же семьи заёмщика и большую его часть ему придётся платить самому.

В данном случае необходимо в первую очередь получить статус многодетной семьи. В отличие от порядка, описанного выше, здесь нужно подать заявление не в Сбербанк, а для начала в Пенсионный Фонд. При себе нужно будет иметь документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи (паспорта супругов, свидетельства о рождении всех малолетних детей), свидетельство о браке, бумаги, удостоверяющие права владения недвижимым имуществом, основной договор ипотеки, справка с остатком долга, прочие.

Далее заявление и документы будут рассматривать уже государственные органы. При одобрении денежные средства будут переведены непосредственно на счёт Сбербанка, в обход счёта заёмщиков. Делается это для того, чтобы выделенные финансовые средства были использованы согласно цели их выдачи. Если возникают какие-то затруднения с оформлением, можно запросить продление срока выплаты ипотеки и, если Сбербанк его продлит, заключить с ним договор реструктуризации задолженности.

Дорогие читатели!

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).