Банк "тинькофф кредитные системы". Банк Тинькофф
Банк Тинькофф (ранее – Тинькофф Кредитные Системы) не может похвастаться долгой историей существования, по сравнению со Сбербанком или другими крупными российскими банками. Он был основан в 21 веке. Несмотря на это, темпы развития банка и его финансовые показатели впечатляют.
АО «Тинькофф Банк» начал своё существование с 2006 года, когда существующий «АКБ» Химмашбанк (основан в 1994 году) поменял своё название и переориентировался на работу с физическими лицами. Основным совладельцем банка является бизнесмен Олег Тиньков, он же занимает должность председателя совета директоров. В 2007 году банк начал выпуск собственной линейки пластиковых карт, чем успешно занимается и на сегодняшний день. В настоящее время идет активное развитие следующих направлений деятельности компании: кредитование населения (посредством кредитных карт), привлечение вкладов от физических лиц удалённо через интернет, выпуск дебетовых карт, страхование. Банк Тинькофф работает по всей России, не имеет собственных отделений (единственный офис находится в Москве) и банкоматов. Входит в систему страхования вкладов. Девиз банка: "Дальше действовать будем мы!".
Оригинальная идея компании
Основные направления деятельности банка – выпуск и работа с вкладами для населения. Банк не пошёл по классическому пути развития других банков, когда создаётся разветвлённая сеть отделений и банкоматов в различных городах – для максимального охвата населения в целях предоставления банковских услуг, а сделал ставку на удалённое обслуживание своих клиентов.
Именно поэтому у банка отсутствует собственная сеть отделений на территории России, кроме одного центрального отделения в Москве. Соответственно у банка Тинькофф практически нет собственных банкоматов - владельцы пластиковых карт банка получают наличные деньги (при необходимости) и пополняют счета через банкоматы других банков.
Банк Тинькофф входит в "ОРС" (Объединенная расчетная система). Банки в ОРС подписывают совместное соглашение о взаимном использовании сетей банкоматов с минимальной комиссией или вовсе без нее, что создаёт дополнительное удобство для клиентов банка и уменьшает расходы банков на установку и обслуживание банкоматов в различных регионах страны. Подробнее о Объединенной расчетной системе вы можете почитать на официальном сайте небанковской кредитной организации НКО “ОРС”.
Таким образом, компания сделала смелый ход, что позволило сэкономить огромные суммы денег (закупка, установка и эксплуатация оборудования и аренда помещений для собственных представительств) и сосредоточится на развитии основного направления компании – выпуск кредитных карт, а позже, в 2009 году, стартовало другое направление – вклады для населения. Активная реклама своей продукции в интернете и других СМИ и оригинальная бизнес идея обеспечила компании взрывной рост доходов и вывела на лидирующие позиции в банковском сегменте, где компания соседствует с такими крупнейшими игроками, как Сбербанк и ВТБ.
Степень успешности банка можно отследить по количеству выпущенных карт и его рейтингу. Так, в 2010 году было выпущено 700 тысяч карт, а в апреле 2011 уже миллион. К концу того же года банк выпустил уже более 1,5 млн кредитных карт. Общий объём кредитов населению превысил 22 млрд. рублей и, по различным оценкам, стал занимать 4-5 место на рынке кредитных карт в России. В 2011 году банк показал очень быстрые темпы роста и в 2012 году улучшил свою позицию, заняв по итогам года 4-е место, владея 7,2% долей рынка кредитных карт (прирост кредитного портфеля за год составил 126,5%).
На январь 2013 года банк Тинькофф выпустил более 3 миллионов пластиковых карт MasterCard (в основном это кредитных карт) и вышёл на 3 место среди российских банков по объёму кредитного портфеля, потеснив с этой позиции ВТБ 24.
Основной способ дистанционной работы с клиентами – телефонное общение (круглосуточный call-центр и голосовые сервисы обслуживания). Для операций с картами и вкладами клиентам доступны: интернет-банк, мобильный и смс банки.
Как оформить кредитную карту или другой банковский продукт Тинькофф Банка
(или любой банковский продукт) можно на сайте банка Тинькофф, где заполняется анкета и подаётся заявка на оформление пластиковой карты. Уведомление о решении банка по отправленной заявке появится практически моментально. Доставка кредитных карт клиентам производится собственной службой доставки банка и доступна практически в любом регионе России. Менеджер банка (курьер) приезжает с именной кредитной картой (уже готовой) и пакетом всех необходимых документов по указанному клиентом адресу проживания.
Более быстрый способ заказа карты возможен в случае, если клиенту пришло персональное приглашение по почте – это один из способов привлечения клиентов банком с помощью почтовой рассылки. Достаточно зайти на сайт банка Тинькофф и ввести номер приглашения в соответствующем месте и нажать кнопку заказа карты. Вам не обязательно при этом заполнять свои персональные данные - только проверьте их.
Процедура оформления вклада практически не отличается от вышеописанной. После заказа определённого вклада на сайте банка, к вам приезжает представитель банка с договором на открытие вклада. Завершив процедуру оформления, вы можете положить на депозит желаемую сумму через банковский перевод (из любого банка) или через любую доступную платёжную систему (на сайте банка приводится список систем с беспроцентным зачислением средств на свой счёт). Оформление договора на открытие банковского вклада возможно и в отделениях почты России, если в регионе нет представителя банка. Вклад можно открыть с 14 лет.
Вы можете получить ответ на любой вопрос по кредитной карте или другому продукту банка по круглосуточным бесплатным горячим телефонам банка: 8-800-555-7778 (кредитные карты), 8-800-555- 2277 (вклады).
Отзывы
По количеству отзывов банк Тинькофф можно смело поставить на первое место в обсуждениях околобанковских тем. И значительный перевес имеют негативные отзывы, несмотря на то, что банк имеет лидирующие позиции по качеству обслуживания клиентов. Здесь ещё надо отметить, что, когда человека всё устраивает, он, вряд ли об этом будет писать в форумах и блогах интернета, хотя и такое не редкость.
Положительные стороны банка Тинькофф, по отзывам его клиентов:
- Удобный заказ кредитных карт и других продуктов банка в интернете;
- Бесплатная доставка карт по России (курьерская или по почте России);
- Возможность запланировать время встречи с курьером – представителем карты;
- Круглосуточная горячая телефонная линия;
- Удобные и качественные сервисы и программы управления финансами на картах и счетах – интернет-банк;
- Удобные сервисы управления счетом с мобильного телефона: Мобильный банк, SMS-банк, SMS-инфо, SMS-запросы.
Отрицательные стороны банка Тинькофф, по отзывам клиентов (отзывы в основном пользователей кредитных карт банка):
- До момента получения карты у курьера неизвестен кредитный лимит на ней (может быть настолько малым, что ценность карты теряется из-за невозможности взять желаемый кредит);
- Условия и тарифы по карте (тарифный план) индивидуальны и доступны только после получения договора и карты курьером (не понятно, на какие тарифы можно рассчитывать – нет возможности сравнить с тарифами других банков);
- Процент по кредиту (на кредитной карте) один из самых высоких в России;
- Некомпетентность операторов горячей линии (видимо, сказывается текучка кадров);
Можно добавить ещё не один десяток плюсов и минусов, но они, скорее, будут касаться всей банковской сферы. Часто люди пользуются кредитными картами не по прямому их назначению (безналичные платежи), а снимают наличные деньги, а эта операция ведёт к снятию дополнительного процента – довольно чувствительного. Распространённая ситуация, когда владельцы карт не знакомятся с договорами должным образом и влетают в немалые штрафные проценты. Таким образом, можно сделать вывод, что основные проблемы с картами у людей – это их низкий уровень финансовой грамотности, а большое количество отзывов говорит о популярности данного банка.
Другие продукты банка Тинькофф
В 2011 году банк пустил в действие систему онлайн – кредитования КупиВкредит.
С апреля 2012 банк начал выпускать дебетовые карты для одной из самых известных платёжных систем российского интернета – Яндекс.Деньги.
В октябре 2012 года банк становится агентом по удалённой продаже со своего сайта страховых полюсов компании «Ренессанс Страхование». В этом же году планируется продавать и страховые полисы от своих собственных страховых компаний.
В февраля 2013 объявлено о предстоящем начале выпуска дебетовых карты для платёжной системы Деньги@Mail.Ru.
Работа в банке Тинькофф
Банк предлагает всем желающим работу по открытым вакансиям. Работа доступна для жителей Москвы и её окрестностей (у банка единственный офис в Москве). В основном требуются работники колл-центра и технические специалисты в сфере информационных технологий. С 2012 года банк начал набирать сотрудников на удалённую работу в домашнем колл-центре. Для многих людей работа дома в банке стала постоянным источником дохода.
На официальный сайт «Тинькофф» ежедневно заходит несколько сотен тысяч посетителей – это и клиенты банка, которые заходят на главную страницу, чтобы авторизоваться в личном кабинете, так и те, кто ищет информацию о кредитных картах, кредитах или вкладах.
Но главная страница сайта www.tinkoff.ru (самого известного интернет-банка России) – это не просто информация об услугах банка и форма авторизации в личном кабинете. Это полноценный мультифункциональный портал, который будет полезен не только нынешним или будущим клиентам банка, но и тем, кто пользоваться услугами «Тинькофф» даже не собирается. А вот чем он так хорош и полезен, мы сейчас расскажем.
Главная страница официального сайта банка Тинькофф представлена:
- Яркими рекламными всплывающими окнами с действующими акциями и актуальными предложениями.
- Дополнительными возможностями по использованию продуктов банка Тинькофф.
- Тинькофф-журналом с интересными и полезными тематическими статьями, которые помогают эффективнее пользоваться банковскими продуктами.
- Вариантами мобильных приложений для пользователей.
- Контактами с номерами телефона.
- Внизу страницы есть полное содержание всех разделов и подразделов с активными ссылками на них.
- Внизу главной страницы содержится информация о самом банке и о его деятельности.
Сайт банка имеет несколько тематических разделов:
- Бизнес – для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
- Страхование – для всех лиц.
- Инвестиции – для любых заинтересованных лиц.
- Путешествия – для всех.
- Мобайл – для всех.
- – для любых заинтересованных лиц.
- – для всех.
- — для любых заинтересованных лиц.
- Ипотека – для всех.
- Вклады – для любых заинтересованных лиц.
- Банкоматы – для всех.
Раздел «Бизнес» — для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
Раздел предоставляет вниманию заинтересованных лиц предложения по интернет-банкингу с подробными инструкциями и наглядными примерами:
- Предложения по бесплатному обслуживанию.
- Информация о способах обслуживания своих клиентов и дополнительных возможностях: личный менеджер, зарплатные проекты, электронная подпись, встроенная бухгалтерия, эквайринг, кассы-онлайн, валютный контроль, проверка контрагентов, аутсоринг бухгалтерии, овердрафт, кредитование.
- Тарификация пакетов обслуживания с подробным описанием каждого и способами снизать затраты на обслуживание.
- Заявка-онлайн на открытие расчетного счета.
Раздел «Страхование» — варианты страхования
Раздел имеет подразделы:
- КАСКО-страхование с удобным онлайн-калькулятором.
- Путешествия: страхование любых рисков, с связанных с путешествиями.
- Осаго-страхование плюс удобный калькулятор.
- Здоровье – страхования здоровья и жизни.
- Квартира и дом – страхование недвижимости.
Раздел «Инвестиции» — предложения по инвестированию
В этом разделе посетители смогут найти следующую информацию:
- Описание возможностей инвестиций через банк Тинькофф.
- Предложения об открытии брокерского счета и онлайн-заявка на его открытие.
- Подробные инструкции о работе брокерского счета.
Раздел включает подразделы:
- Ленту событий о фондовых рынках страны и зарубежья.
- Предложения по акциям, ИСЖ, ПИФ, облигациям с уровнем доходностью по ним и прогнозами.
- Актуальные курсы валют.
- Идеи инвестирования в виде статей и предложений с прогнозами по ним.
Раздел «Путешествия»
Предложения по билетам, отелям, арендам автомобиля и тематические подразделы. Билеты предлагаются на самолет и на поезд со скидкой 5%. Возможность использовать бонусы по картам.
На сайте есть телефоны горячих линий для каждого из подразделов.
Раздел «Мобайл»
Предложения банка Тинькофф по мобильной связи: акции, описание пакетов услуг и тарифов, способы подключения и где можно приобрести пакеты, заявка на подключение онлайн, телефоны для связи, преимущества и дополнительные возможности. Подразделы «Мобайла»:
- Тарифы.
- Точки продаж.
- Роуминг.
- Пополнение.
- Поддержка.
Раздел «Дебетовые карты»
Раздел подробно описывает все доступные предложения по дебетовым картам: преимущество каждой из них, тарификация, бонусы и размеры Cashback, способы пополнять и дополнительные возможности каждой карты. Каждую интересующую карту можно кликнуть мышью, она раскроет подробные описания по своим условиям и предложениям. Онлайн-заявка на получение дебетовой карты находится рядом с ее описанием.
Раздел «Кредитные карты»
Раздел содержит информацию по кредитным картам, доступным к получению. Кликнув мышью на интересующую карту, можно открыть подробное описание преимуществ, дополнительных возможностей, тарифов, найти информацию о доступных лимитах, льготных периодах, способах пополнить счет и онлайн-заявку на получение выбранного продукта.
Раздел «Кредит наличными»
Раздел содержит подразделы:
- Обзор – развернутая информация о способах получения кредитов в банке наличными средствами, размерах процентной ставки, сроках предоставления кредита, условиях получения, видах предоставляемых кредитов, сведения о системе поощрения для надежных клиентов банка, онлайн-калькулятор и форма заявки на кредит.
- Тарифы – подробное описание и тарификация по предоставляемой услуге: размер кредита, годовой процент, условия погашения, бонусы. Дополнительно предлагаются вниманию клиентов документы для изучения по условиям банковского обслуживания, страхования, тарифы по кредиту, под залог, с учетом пересчета процентов.
- Погасить кредит – описание вариантов закрытия долга перед банком.
Раздел «Ипотека»
Предлагает воспользоваться услугами банка по ипотечному кредитованию. Раздел имеет подразделы:
- Обзор – полная информация по предлагаемой банком ипотеке:
- Форма заявки. Предоставляется личный менеджер для ведения заявки. Заявка отправляется всем банкам-партнерам, от которых можно ждать ответа с предложениями и условиями.
- Какие ипотечные программы предлагает банк: с пониженной ставкой, рефинансирование, с господдержкой, с материнским капиталом, под залог недвижимости.
- Какая недвижимость подходит под ипотечное кредитование: подробный перечень всех видов недвижимости.
- Какие потребуются документы для оформления сделки.
- Какие банки предлагают ипотеку. Подробный их список. Перечень страховых компаний.
- Основной список вопросов по теме ипотечного кредитования и развернутые ответы на них.
- Новостройки – список новостроек по интересующему региону.
Раздел «Вклады»
Раздел освещает информацию о вкладах, их доходности и видах. Доходность вклада удобно рассчитать на предложенном калькуляторе (с подсказками о способах ее повысить). Подробно описываются преимущества вкладов в банке Тинькофф. Способы пополнения и дополнительные возможности. Инструкция по открытию вклада и онлайн-заявка.
Раздел имеет подразделы:
- Как пользоваться – с подробным примером.
- Тарифы – описания, тарификация по вкладам в разной валюте. Дополнительные документы – Условия и рекомендации держателям карт. Страхование вкладов.
- Пополнить вклад – варианты пополнения своих вкладов.
Раздел «Банкоматы»
Справочная информация
Регистрационный номер: 2673
Дата регистрации Банком России: 28.01.1994
БИК: 044525974
Основной государственный регистрационный номер: 1027739642281 (28.11.2002)
Уставный капитал: 6 772 000 000,00 руб.
Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией:
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (24.03.2015)
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (24.03.2015)
Лицензии
Участие в системе страхования вкладов: Да
Информация о банке Тинькофф Банк в Москве
Всю необходимую информацию о банке Тинькофф Банк в Москве вы можете получить на данной странице сайта. Все продукты Тинькофф Банк в Москве в свободном доступе: кредиты, автокредиты, ипотека, вклады в рублях, в долларах. Здесь же вы найдете ближайшее отделение или филиал банка для проведения той или иной банковской процедуры, отделений насчитывается 1 в Москве. В соответствующем разделе находится информация о расположении банкоматов Тинькофф Банк, на сегодня их 113.
ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (сокращенно – «ТКС Банк») – это многоофисный банк, являющийся собственностью Олега Тинькова и контролируемый им. Основные сегменты, в которых осуществляет свою работу финучреждение, – это вклады физических лиц и кредитные карты. Главная особенность «ТКС Банка» – удаленная работа с клиентами через представителей и посредством современных каналов связи.
Акционеры: предприниматель Олег Тиньков, шведский фонд «Vostok Nafta», инвестиционный банк «Goldman Sachs».
Председатель правления: Оливер Хьюз.
История создания и развития банка
«Химмашбанк» (так изначально назывался банк) был зарегистрирован 1994 году. В 2005-м он вошел в число кредитных организаций – участников страхования вкладов. В 2006 году его приобрел известный бизнесмен Олег Тиньков и переименовал в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы».
Спустя год совладельцем банка стал международный инвестиционный банк «Goldman Sachs», а еще через год, в 2008-м, к нему был присоединен шведский инвестиционный фонд «Vostok Nafta». В 2012 году международным фондом прямых инвестиций «Baring Vostok Private Equity Fund IV» в капитал «ТКС Банка» было инвестировано $50 млн. В том же году капитал банка пополнился средствами фонда «Horizon Capital». За неполные 5 лет стоимость банка возросла почти в 7 раз.
Деятельность «ТКС Банка»
«ТКС Банк» работает во всех регионах России. В начале развития основным направлением его деятельности было кредитование физлиц через кредитные карты. Со временем получили развитие другие направления: выпуск дебетовых карт и привлечение вкладов от населения через интернет.
К настоящему времени банком эмитировано более 4 млн. единиц дебетовых и кредитных карт системы MasterCard. Размещение вкладов от частных клиентов осуществляется с помощью почтовых и банковских переводов. Также внесение средств возможно и через партнерскую сеть: системы денежных переводов «Золотая корона», «Contact» и др., терминалы, салоны связи). В настоящее время кредитной организацией запускается сервис «Тинькофф Мобильный кошелек».
Активы/пассивы
Состав активов:
- 70% – кредитный портфель, из которого на займы, выданные юрлицам, приходится лишь 2%, а остальные 98% – это кредиты физлицам.
- 13% – средства в банках;
- 14% – средства, выданные МБК;
- 2% – средства на корсчете в ЦБ и кассе.
Состав пассивов:
- 33% – средства физических лиц;
- 32% – остатки на расчетных и депозитных счетах юридических лиц;
- 7% – в облигациях;
- 16% – собственные средства (резервы и капитал).
Внутримесячный оборот по счетам клиентов составляет 25-50 млрд. рублей.
«Тинькофф» не проявляет активности на рынке межбанковских кредитов, время от времени выступает в роли нетто-кредитора.
Первый интернет-банк "Тинькофф Кредитные системы"
Банк Тинькофф совершил настоящий переворот в сознании потребителя! Представьте себе идеальный банк, обслуживание в котором занимает считанные минуты, надежность на уровне ТОП-50 банковского рейтинга, самые высокие процентные ставки по депозитам, доступ к своим финансам из любой точки мира и самая лучшая горячая линия. Это фантастика, скажете вы. Но такой банк существует и это Банк Тинькофф Кредитные Системы www.tcsbank.ru ! Этот банк вообще не имеет отделений, но при этом обслуживает более 2 000 000 клиентов по всей России! Как же он работает спросите вы? А ведь если задуматься, отделения не очень то и нужны! Мы получаем сразу несколько плюсов:
- Вам теперь не надо стоять в очередях
- Все операции можно осуществить дистанционно
(через Интернет-банк или по телефону горячей линии ТКС банка) - Кредит выдается на индивидуальных условиях
- Карту по Москве привозит курьер
- 99% успешно разрешенных вопросов через Call центр!
Это революция! Банк входит в систему страхования вкладов, поэтому все вклады до 700 000 рублей застрахованы государством. Отсутствие лишних работников, отсутствие арендной платы за сотни доп.офисов позволило сделать ставки по кредитам ниже, а по вкладам выше.
Для начала работы с Банком ТКС вы должны оставить заявку на вклад или кредитную карту на сайте банка. Затем, к вам приедет курьер, который привезет договор и ПЛАТИНОВУЮ карту. Снимать наличные без процентов вы сможете в любом банкомате. Пополнять счет можно десятком разных способов!
Дополнительный бонус!! Тинькофф кредитные системы увеличивает размер вашего вклада на 1,5% при зачислении денег безналичным путем.
Пример: Ваш вклад на 1 год 100 000 рублей принесет вам 11% годовых + 1,5% = 12,5% годовых! Это рекордные показатели для ведущих банков России!
