Сбербанк снижение ставки по действующему ипотечному кредиту. Как снизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке

В последние годы наблюдается тенденция к снижению процентной ставки по ипотекам. В том числе и Сбербанк снижает процентные ставки выплат по кредитам на жилье. Существуют стандартные рыночные показатели, но их можно уменьшить, если знать, как это правильно сделать в соответствии с законодательством. Можно не только снизить ставку, но и продлить срок выплат по ипотечному кредиту или наоборот, сократить его. Любые манипуляции с процентами требуют вмешательства со стороны руководства банка, а также их одобрения.

Способы снижения ставки по уже оформленной ипотеке в Сбербанке

Снижение процентной ставки в Сбербанке по ипотечному кредиту возможно даже при произведении нескольких выплат по ипотеке. Стандартные условия для каждого клиента предлагаются изначально. Если заемщик на них соглашается, то банк не идет на уступки и оформляет документы по действующим предложениям. Можно попасть на акционные программы или самостоятельно поинтересоваться их наличием на данный момент. Если клиент подписал бумаги со стандартными условиями, то есть несколько вариантов того, как в дальнейшем перейти на выгодные условия и снизить ставку. Среди популярных способов снижения ставки следующие:

  • реструктуризация ипотеки;
  • метод рефинансирования;
  • модификация условий договора на основе судебного решения.

Эти варианты действуют только в том случае, если у заемщиков нет проблем с предыдущими выплатами ипотеки и нет задолженностей или штрафов. Необязательно каждый из этих вариантов подействует на практике, и сумма выплат снизится в результате. Но человек может попробовать воспользоваться методиками. Все решается непосредственно с учреждением в индивидуальном порядке.

Рефинансирование – это вариант перезаключения договора на более выгодных условиях для клиента. Учреждение дает возможность заемщику переоформить ипотеку, взятую в другом банке. С помощью уменьшенных процентов, клиент может вовремя производить выплаты другим банкам, а в Сбербанк вносить посильную сумму с уменьшенным количеством процентов. Клиент в любом случае может обратиться в банк в индивидуальном порядке и просить о снижении ставки. Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  • Необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка или по месту заключения ипотечного договора.
  • Требуется взять с собой оригинал договора. Если бумаги не будет, то банку придется отправлять запрос в архив, а клиенту ждать в течение 30 дней ответа из архива.
  • Подается в письменном виде заявление от имени заемщика на руководство банка с просьбой и снижении процентной ставки. В заявлении указывается причина действия, иногда прикрепляются документы на основе которых составлена бумага. В некоторых отделениях есть шаблоны оформления прошения.
  • Документ заверяется сотрудником банка, с него обязательно стоит снять копию для предотвращения утери.
  • В течение 30 дней заемщику необходимо дождаться письменного ответа в официальной форме. Если результат переговоров положительный, то на основе одобрения руководства подписывается новый договор.


Возможность рефинансирования ипотеки на сегодняшний момент считается наиболее выгодным вариантом. Банкиры предлагают оформить более выгодные условия с процентной ставкой в размере 10% годовых. Такие манипуляции созданы для того, чтобы привлекать большое количество клиентов, но часто такая ипотека подразумевает оставление залога в виде существующей или покупаемой недвижимости. Перекредитование также требует полного сбора документации, проверка бумаг осуществляется сотрудниками тщательно, выискиваются все соответствия. Иногда при существенных потерях у клиента банка, сотрудники идут ему навстречу и переоформляют договор со снижением процентов без привлечения расширенного пакета бумаг.

Реструктуризация задолженности это вариант снижения ставки и быстрого способа погашения ипотеки. Этот способ не позволяет снизить процентную ставку, но разрешает составить новый график выплат ежемесячных взносов. Формально процесс реструктуризации можно приравнять к уменьшению ставки по ипотечному кредиту. Хоть и процент остается прежним, увеличивается срок выплаты и соответственно меняется размер взносов за счет пролонгирования договора. Реструктуризация в Сбербанке позволяет продлить выплаты по ипотеке до 30 лет. Но на этот процесс необходимы существенные основания.

Чтобы уменьшить количество начисляемых процентов во время реструктуризации можно выплачивать большие суммы за один месяц. Тогда разница в сумме перекидывается на тело кредита, которое уменьшается со временем. Если у заемщика вырос доход во время выплаты ипотеки, то со справкой нужно обратиться в банк и составить новый график. Сбербанк положительно относится к досрочному погашению. Реструктуризация, направленная на уменьшение срока с увеличением выплат может проводиться самостоятельно, без дополнительного согласования с банком. Можно попросить сотрудника просчитать суммы, которые требуется вносить ежемесячно для погашения задолженности за пять лет, а не за десять.

Также есть разновидность реструктуризации, которая подразумевает увеличение срока выплат. Такая модификация счета не будет способствовать уменьшению процентной ставки. Например, разновидности кредитов с пролонгацией срока выплат:

  • увеличение общего срока, то есть его пролонгация с сохранением ставки и сокращением тела ссуды. Это способствует увеличению итоговой переплаты;
  • отсрочка от ежемесячных взносов на указанный срок, за который заемщик выплачивает исключительно проценты без основного взноса, что увеличивает в итоге переплату;
  • поквартальная оплата процентов и внесение платежей единой суммой, но реже;
  • акционное предложение «Кредитные каникулы». Используется Сбербанком редко, позволяет снизить ставку на определенное время и сократить переплату;
  • индивидуальные предложения по погашению предусмотрены для определенного вида клиентов, которые по разным причинам не могут осилить ежемесячные взносы.


Если от банка требуется реструктуризация кредита и пролонгация срока выплат, то у клиента должна быть веская причина для этой операции. Плательщик может испытывать финансовые трудности и это необходимо подтвердить в кредитном учреждении. Например, можно представить справку из больницы о лечении заемщика или заявление об увольнении с компании. Пакет документов должен быть максимально полным, к нему прилагается заявление с прошением о пролонгации срока выплат. Реструктуризация также может осуществляться с помощью государственных предложений. Сбербанк входит в ряд банков, которые взаимодействуют с государством. Малоимущие семьи, а также неполные семьи могут попросить о списании до 30% от итоговой стоимости квартиры с ипотеки. Максимальная сумма помощи от правительства РФ составляет 1,5 миллиона рублей. Программа помощи ипотечным заемщикам ежегодно обновляется, особенно актуальной остается программа помощи валютным заемщикам.

Обращение в суд является вариантом законного понижения процентной ставки без потерь для заемщика средств. Основными поводами и причинами обращения клиента банка в суд можно назвать постепенное повышение ставок по кредиту, а также введение скрытых комиссий. То есть со стороны банка условия договора по ипотеке нарушаются с юридической точки зрения. Подход к учреждению находит адвокат, именно он и должен инициировать судебный процесс.

Необходимо уточнить, что Сбербанк является крупным предприятием, занимающим деньги гражданам на приобретение жилья. Поэтому у банка нет недочетов в договорах, что объясняется многолетним опытом работы и сбережением своей репутации. В таком случае серьезные нарушения найти сложно, ними можно считать включение банком в договор дополнительных услуг по ипотеке, на которые клиент не давал соглашения.

При любом судебном разбирательстве с банком процентная ставка как таковая не снизится. Повлиять можно только на дополнительно выплаченные средства за включенные услуги. Эти средства будут возвращены на счет заемщика денег или перечислены в качестве досрочной оплаты ипотечного взноса. Если клиент откажется выплачивать средства, то у него испортится кредитная история и его обяжут выплатить штрафы.

Участие в социальных программах – отличный шанс еще до оформления кредита на жилье снизить процентную ставку. В программах могут принимать участие такие группы населения, как:

  1. родители и опекуны несовершеннолетних;
  2. ветераны боевых действий;
  3. инвалиды, а также родители детей с ограниченными возможностями;
  4. клиенты, у которых есть ребенок, находящийся на дневной форме обучения в ВУЗе до 24 лет.

У банков есть ряд требований, по которым нужно пройти любому заемщику, желающему участвовать в программах государственной или банковской поддержки. Среди требований есть пункты о финансовом состоянии клиента, а именно:

  • доход семьи заемщика не должен превышать двойного прожиточного минимума, принятого в регионе, за последние три месяца;
  • ежемесячный платеж по кредиту вырос на 30% или больше с дня подписания договора.

Площадь квартиры, по которой можно получить субсидию или компенсацию от банка также ограничена. Например, однокомнатная квартира не должна быть более 45 квадратных метров. Для двухкомнатной квартиры допускается площадь в 65 и для трехкомнатной в 85 квадратных метров. В качестве залога предоставляется имеющаяся квартира семьи. В таком случае Сбербанк может снизить стоимость жилплощади на 30% от итоговой стоимости жилья, при условии, что 30% от суммы не будет превышать 1,5 миллионов рублей.

Другие способы снижения ставок по ипотекам не предусмотрены. Они не являются законными, а регулярные невыплаты процентных ставок и ежемесячных взносов сделают заемщика штрафником, ему будет начислена пеня. Заявки на снижение ставки можно оформить с помощью таких ресурсов:

  • Сбербанк онлайн и личный кабинет;
  • ДомКлик;
  • официальный сайт банка.

Шансы на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке

Шансы на снижение ставки есть у некоторых категорий граждан. Не всем категориям заемщиков можно понизить количество выплат по кредиту на жилье. Если процентная ставка у заемщика ниже 12%, то, скорее всего, клиент банка получит отказ в дополнительном уменьшении. Отказ можно получить в случаях отсутствия страхования жилплощади, а также при отсутствии страхования трудоспособности заемщика. Снижение процентной ставки невозможно осуществить, если заемщик регулярно выплачивает ежемесячный взнос с опозданием или у него есть задолженность на момент подачи прошения по кредиту. Ставку могут снизить до 12% по средней статистике деятельности банков. Если ставка по кредитам изначально была завышена до 13 или 15%, то компании идут на уступки своим клиентам. Невозможно сказать заранее, на сколько процентов банк точно может изменить размер ставки.

Как снизить ставку по ипотеке Сбербанка на этапе ее оформления?

Если человек только занес документы или оставил заявку на оформление ипотеки, он может не подписывать бумаги и просить у консультанта снижение процентной ставки. Возможно, придется подписать еще одно прошение, аргументировав его снижением материального положения. Можно поучаствовать в социальных программах вроде государственной поддержки, направленной на обеспечение жителей РФ квартирами эконом класса.

Ставка по ипотеке – фиксированный показатель, но его можно снизить легальными способами даже на этапе выплат. Для этого не нужно затрачивать много времени и сил. Ипотечные кредиты со сниженной ставкой быстрее выплачиваются, и заемщик может наслаждаться собственной квартирой и бюджетом в полном объеме. Вопрос о снижении решается в течение длительного периода. В любой ситуации клиент может оформить реструктуризацию ипотеки или взять кредит в другом банке с пониженными ставками для выплаты ипотеки в Сбербанке.

Тысячи обращений граждан России в Сбербанк о снижении процентной ставки по ипотеке проигнорированы, а точнее заявителям дан ответ о том, что для пересмотра условий ипотечного договора нет оснований. Так ли это? Кто прав? Таких вопросов сотни на форуме портала «Пикабу» («Pikabu»). Давайте разберем тему подробно.

Ипотечный кредит - самый востребованный вид займа. Купить собственное жильё без помощи со стороны могут единицы. Поэтому люди и обращаются в кредитные учреждения. А так как Сбербанк занимает лидирующее положение на финансовом рынке страны, то и выдает львиную долю ипотечных займов на протяжении длительного времени.

И вот здесь возникла коллизия: по результатам работы банка за 2017-2018 годы, произошел дисбаланс в ставках по ипотеке. Клиенты банка, заключившие в этот период ипотечные договора, значительно переплачивают по займам, на 4-8%, чем те, кто его оформлял до или после указанного срока.

Процентная ставка по ссуде на приобретения жилья очень жестко привязана к ставке рефинансирования Центробанка России. Когда в начале 2015 года ЦБ России поднял ставку рефинансирования с 10% до 17% из-за резкого падения цен на нефть, взлетели и ставки по всем видам ссуд. Ипотечные кредиты стали оформляться под 13-15%, а то и выше. В 2017 году ситуация в экономике страны стабилизировалась, что привело к естественному снижению базовой ставки. В 2019 году она составляет уже только 7,25%. Естественно, произошло изменение и ставок по ипотеке.

В 2019 году Сбербанк предлагает ипотечные займы на следующих условиях:

Исходя из приведенной информации, естественным выглядит желание многих клиентов изменить действующий договор по ипотеке.

Способы снижения ставки по уже выданной ипотеке

Обращаясь в Сбербанк с устным обращением о возможности произвести пересмотр условий ипотечного займа, многие делают ошибку. Сотрудники банка или не обладают необходимой информацией, или намеренно ее не выдают. На официальном сайте банка на эту тему также ничего нет. В результате люди молча платят большие проценты по ссуде, не подозревая, что их можно пересмотреть в меньшую сторону.

Сразу отметим, что сделать это сложно. Любой кредитор не заинтересован в изменении условий договора в сторону, уменьшающую его доходы. Однако есть вполне законные методы добиться положительного результата в противостоянии с банком:

  • рефинансировать ссуду;
  • провести реструктуризацию кредита;
  • подать в суд иск об изменении условий кредитования в связи с ухудшением материального положения;
  • стать участником государственных социальных программ (материнский капитал, рождение второго и последующего ребенка, молодая семья и т.д.).

Пытаясь оградить себя от массового пересмотра условий ипотечного договора, Сбербанк ввел ряд ограничений:

  • процентная ставка по ипотеке - не менее 12% годовых;
  • остаток задолженности должен превышать сумму в 300,0 тыс. руб.;
  • у клиента банка не должно быть нарушений условий договора - например, просрочек по оплате;
  • заем не подвергался реструктуризации.

Однако это не означает, что нельзя получить меньший процент ставки по ссуде, если в договоре она ниже 12%.

Начинать необходимо с подачи заявления. На него банк обязан дать официальный ответ, в котором указываются причины отказа. Если они необоснованны, можно в ходе судебного разбирательства потерять значительно больше. Поэтому Сбербанк дает корректные ответы.

Заявление можно подать лично и через Сбербанк Онлайн.

При личном посещении отделения банка предварительно нужно написать заявление произвольной формы. В нем указать: прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № 1234 от 00.00.000 года в связи с тем, что Центробанк России снизил ставку рефинансирования до 7,25%. Но лучше взять образец в интернете, например, . Его распечатать, заполнить, подписать и отсканировать.

Образец заявления.

Подать заявку необходимо в двух экземплярах, чтобы банк сделал отметку о приеме на бланке клиента. Дело в том, что по регламенту Сбербанка он обязан дать ответ в течение 30 дней. Фактически решения банка можно ожидать до 120 дней. Задержка ответа является основанием для подачи иска в суд, который в большинстве случаев становится на сторону истца.

Электронное заявление подается через ДомКлик . Для этого нужно войти в Личный кабинет Сбербанк Онлайн, перейти на страницу ДомКлик. В разделе «Ипотека» активировать «Заявление на снижение ставки». Появившиеся поля заполнить и переслать банку.


В течение 30 дней банк обязан ознакомить заявителя о принятом решении. Ответ будет направлен на электронную почту, адрес указывается в заявке или SMS-сообщением на номер сотового телефона, который также вписывается в электронную заявку.

Реструктуризация

Наиболее эффективный метод изменения параметров ипотечного договора, когда можно сэкономить значительную сумму - реструктуризация займа. Во время этого процесса можно:

  • снизить процентную ставку;
  • сократить сроки кредитования, что также значительно экономит денежные средства.

Реструктуризация, или перекредитование, проводится лишь в одном случае - если у заемщика изменилось материальное положение. При этом не важно, улучшилось оно или улучшилось.

Когда у заемщика появляется возможность сократить сроки ипотеки, что свидетельствует о повышении его благосостояния, вместе с заявлением о пересмотре условий договора подаются:

  • копия договора займа;
  • справка формы 2-НДФЛ;
  • приказ по кадрам о повышении в должности с соответствующим ростом оклада;
  • документы из ПФ РФ, подтверждающие назначение пособия или пенсии;
  • бумаги, подтверждающие дополнительные источники дохода;
  • справка от работодателя о выходе созаемщика на работу после декретного отпуска и т.д.

Перекридитовать ипотеку можно и при ухудшении материального положения. Здесь два пути:

  1. уменьшить годовую ставку по ипотеке;
  2. увеличить сроки кредита, что ведет к потерям денег из семейного бюджета.

Причины, по которым можно снизить процентную ставку, следующие:

  • увольнение по сокращению штатов или ликвидации фирмы (потеря работы из-за прогулов, пьянки или по собственному желанию, в расчет не берутся);
  • потеря кормильца;
  • рождение ребенка;
  • тяжелая болезнь члена семьи;
  • снижение уровня зарплаты и т.д.

Весь пакет документов необходимо подавать лично, при этом просить банк поставить отметку на втором экземпляре заявления о его приеме.

Важно: суды при реструктуризации ипотеки игнорируют внутренний регламент Сбербанка о недопустимости уменьшения процентной ставки, если она меньше 12%.

Если банк по каким-то причинам отказал, необходимо подавать исковое заявление в суд. Практически все дела судом были решены в пользу истца.

Рефинансирование

Рефинансирование (от анг. слова refinance) на языке финансистов означает получение нового кредита для погашения задолженности по старому долговому обязательству. При этом новые условия кредитования должны быть лучше предыдущих, иначе теряется смысл процедуры

Программа рефинансирования ипотеки Сбербанка позволяет перекупать ипотечную ссуду у других кредиторов, реконструировать собственный ипотечный заем, объединить в одном договоре до 6 кредитов (ипотека + 5 потребительских кредитов). Подробно и в деталях процесс рефинансирования в Сбербанке рассмотрен в материале « ».

Обращение в суд

Юристы, работники юридических отделов банков и адвокаты по финансовым вопросам считают, что выиграть иск по снижению процентной ставки по ипотеке невозможно. Действительно, нет, и скорее всего не будет ни одного решения суда в пользу истца о снижении процентов по ипотеке в связи с тем, что более чем в два раза снизилась ставка рефинансирования, а с ней и стоимость ипотечного займа.

Для справки: изменить условия договора напрямую можно только в том случае, если кредитор изменил условия комиссии или самовольно повысил ставки.

Но здесь есть нюанс, о котором не говорят. Заемщику, при ухудшении его материального положения (см. выше), необходимо сделать несколько последовательных шагов.

  1. Собрать документы, подтверждающие ухудшение его платежеспособности.
  2. Используя шаблон, написать заявление в Сбербанк с просьбой произвести перерасчет процентной ставки по ипотеке в рамках реструктуризации ипотечного договора.
  3. Подача документов производится лично, с регистрацией приема. Отметка в обязательном порядке ставится на втором экземпляре.
  4. Рассмотрение вопросов реструктуризации долга будет проведено в течение 30-60 дней с момента подачи заявления, с приглашением заявителя. Кредитор вряд ли согласиться в добровольном порядке изменить условие договора в части снижения ставки по кредиту. Клиенту банка будет предложено несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации, которые принимать не обязательно. Дальнейшие прения необходимо переносить в зал заседания суда.

Внимание: если величина ежемесячных платежей меньше 25% суммарного дохода семьи, судья не будет уменьшать проценты по ипотеке.

Социальные программы

Каждый заемщик Сбербанка в любой момент может стать участником одной из социальных программ.

1. Жилищная программа «Обеспечение жильем молодых семей». В ее рамках молодые семьи получают от государства материальную помощь, которую можно направить на частичное погашение ипотеки или возмещение собственных средств, если жилое помещение было куплено без привлечения банковских ресурсов. Участниками могут быть семьи:

  • у которых оба супруга моложе 35 лет;
  • имеющие постоянный источник дохода;
  • обладающие статусом нуждающейся в приобретении жилой площади.

Семьям, не имеющим детей, выделяется 35%-ая субсидия. При этом совокупный доход семьи должен превышать 21,0 тыс. руб. в месяц (выплаты составляют примерно 600,0 тыс. руб.).

У семей с одним ребенком ежемесячный доход должен быть не менее 33,0 тыс. руб., а у семьи из 4-х человек - более 43,0 тыс. руб. В обоих случаях субсидия составляет 40%. При рождении или усыновлении третьего ребенка государство увеличивает субсидию на 5%.

С 1 января 2018 г. стартовала новая программа господдержки семей, у которых появился второй или третий ребенок. Таким семьям процентная ставка по ипотеке снижается до 6%.

Чтобы стать участником программы, нужно предоставить в банк соответствующее заявление и оригиналы с копиями свидетельств о рождении каждого ребенка.

2. Материнский капитал - также один из видов социальной поддержки покупателей жилища с помощью ипотеки. Если за период действия ипотечного договора семья получила соответствующий сертификат, деньги материнского капитала можно направить на частичное погашение займа. Подробнее по теме - .

Способы снижения ставки для потенциальных заёмщиков

Правильно проведенная работа по заключению договора ипотечного займа позволяет значительно понижать ставку оплаты за кредит. Для этого необходимо:

  1. застраховать жизнь и здоровье - снижение 1%;
  2. покупать жильё на стадии строительства у компаний-партнеров Сбербанка - снижение до 2%;
  3. получать заработную плату у кредитора - пересчет в меньшую сторону на 0,5%;
  4. оформление ипотеки в электронном виде - минус 0,1%.

Таким образом можно процентную ставку по ипотеке суммарно уменьшить на 3,6%.

Ранее договоры заключались в банке под 12-14% и более. После понижения ставки ЦБ РФ до минимального значения многие кредитные организации пересмотрели ипотечные программы. Можно ли снизить ставку по текущей ипотеке в Сбербанке РФ и что для этого понадобиться?

Сбербанк рассматривает обращения своих клиентов и понижает ставки по заявлению.

Чтобы Сбербанк рассмотрел Ваше обращение о снижении процентов по действующей ипотеке, заполните заявление ниже.

Заполните и зарегистрируйте заявление в отделении Сбербанка.

Решение банка Вы узнаете в SMS по указанному номеру мобильного телефона.

Что повлияет на положительное решение банка?

На решение повлияет:

  • отсутствие просроченной задолженности;
  • срок текущего кредита не менее 1 года с даты выдачи;
  • остаток не менее 0,5 млн. руб.;
  • кредит не должен быть ранее реструктурирован;

и другие факторы.

Не менее чем через 30 дней после подачи заявки банк рассмотрит ее и примет решение о снижении.
Понижение также распространяется на кредитных заемщиков, которым в 2018 году и ранее была уменьшена процентная ставка по текущей ипотеке.
Следующий пересмотр возможен не ранее, чем через 1 год после понижения по предыдущему обращению клиента.

Если отказали

Если отказали в снижении в банке, то не стоит отчаиваться. Плательщик может обратиться в другой банк за рефинансированием. Клиент получает заемные средства по более низкой процентной ставке, погашает свой старый займ и выплачивает новый, но уже на выгодных условиях.

Рефинансирование ипотечных кредитов других банков

Банк Процентная ставка

Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.

Процентная ставка снижается:

  • по всем ипотечным программам* - до 10,9% и 11,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него);
  • по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 11,9% и 12,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него).

Что влияет на положительное решение банка?

Отсутствие просроченной задолженности, срок действующего кредита не менее 12 месяцев от даты выдачи, остаток не менее 500 000 рублей и другие факторы. Также кредит не должен быть ранее реструктурирован.

В течение какого времени банк рассматривает заявку и принимает решение о снижении?

  • В течение не менее 30 дней после подачи заявки

Сбербанк снизил ставки по ипотеке

Снижение также распространяется на клиентов, которым ранее в 2017 году была снижена процентная ставка по действующему кредиту.
Следующий пересмотр ставки возможен не ранее, чем через 12 месяцев после снижения по предыдущему обращению.

Как подать заявку на снижение ставки по действующим кредитам?

* За исключением продукта «Военная ипотека» и программы «Строительная сберегательная касса»

Заявка выглядит следующим образом:

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки. Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.

Как снизить процент по ипотеке при оформлении кредита?

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования. В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

  1. Представить максимальное число документов. Главным образом стоит озаботиться наличие документального подтверждения своих доходов.
  2. Обращаться в тот банк, в котором клиент обслуживается на постоянной основе. Наличие положительной кредитной истории в банке, открытый может стать основание для снижения процентной ставки по ипотеке.
  3. Обращаться в банк-эмитент зарплатной карточки. Как правило, для сотрудников компаний, которые являются партнерами банка, действуют специальные условия.
При оформлении ипотечного кредита также следует обращать внимание на наличие дополнительных условий, выполнение которых делают услуги банка значительно дороже. К ним относятся главным образом такие как оформление страхового полиса и выплата различных комиссий.

Возможно ли снизить процент по уже имеющейся ипотеке?

Не каждый заемщик знает, можно ли снизить проценты по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2019 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как , и . Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать. Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:

  • проведение оценки объекта недвижимости;
  • процедура снятия обременения в одном банке и его наложение в другом;
  • приобретение нового страхового полиса и так далее.

Любые возникающие дополнительные расходы оплачиваются самим заемщиком. Таким образом, ощутимую выгоду можно получить только в том случае, если есть разница хотя бы на два процента.

Если нет желания менять банк, можно обратить внимание на следующие советы по снижению оплаты по кредиту:

  • сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
  • заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
  • не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.

Основные льготы, которые влияют на размер процентной ставки

С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк .

Отметим, что если хотя бы один из супругов младше 35 лет, они могут подавать заявку на ипотечный кредит по отдельной

Поделиться с друзьями:
Похожие публикации