Свифт 103 что. Переводы в иностранной валюте с покрытием как способ минимизации риска возврата платежей - документ

Переводы в иностранной валюте с покрытием

как способ минимизации риска возврата платежей

В международной банковской практике существует два метода осуществления платежей.

Первый, более простой и чаще употребляющийся – последовательный перевод средств “по цепочке”.

При этом способе клиент передает в Банк заявление на перевод средств, в котором, в частности, указаны наименование бенефициара, номер его счета в обслуживающем банке, наименование этого банка (банка бенефициара) и, довольно часто, наименование банка-посредника, в котором банк бенефициара держит счет в валюте платежа.

Для исполнения перевода банк плательщика направляет по системе SWIFT/телекс платежное поручение (электронное сообщение–ключеванного* формата MT103) в адрес того своего банка-корреспондента, в котором он держит счет в валюте платежа, воспроизводя в нем вышеперечисленные платежные реквизиты. В соответствии с инструкциями банка-отправителя платежа банк-корреспондент списывает с его счета сумму перевода и осуществляет дальнейший перевод средств уже через свой банк-корреспондент, указывая ему платежные инструкции из первоначального платежного поручения. И так, по цепочке, банки передают друг другу платежные инструкции и деньги до тех пор, пока средства не будут зачислены на счет бенефициара в обслуживающем его банке. Как мы видим, деньги и платежные инструкции при этом способе следуют от банка к банку в неразрывной связке, поэтому все банки, участвующие в сделке знают наименование плательщика и его банка. Если кто-то из них имеет проблемы по линии финансового мониторинга (они находятся в списках проблемных стран, под санкциями США и/или ЕЭС и т.п.), то ЛЮБОЙ банк-участник последовательной цепочки может отказаться исполнять платежное поручение такого клиента/банка и задержать/вернуть средства инициатору платежа.

2. В случае использования второго метода, называемого платежом “с покрытием”, деньги и платежные инструкции следуют к месту конечного назначения независимо друг от друга. Банк, который инициирует перевод, отправляет по системе SWIFT/телекс два платежных поручения (электронные сообщения ключеванных форматов MT103 и МТ202). MT103 направляется непосредственно банку бенефициара, а - MT202 - банку-корреспонденту, в котором банк плательщика держит счет в валюте платежа.

Содержание первого, так называемого «прямого поручения» (direct payment МТ103) практически такое же, что в первом случае, за исключением того, что в нем не указываются банки-посредники по осуществлению платежа, но обязательно идет ссылка на референс, т.е. исходящий номер платежа покрытия (второго сообщения МТ202). Таким образом, очень важно, что еще ДО осуществления платежа “с покрытием” банк-отправитель и банк бенефициара должны осуществить обмен телексными ключами или ключами SWIFT, и в этом наши клиенты-перевододатели могут существенно помочь своему банку.

Для этого они должны связаться со своими контрагентами-бенефициарами с тем, чтобы последние обратились в обслуживающий их банк с просьбой обменяться ключами с ОАО МАБ «Темпбанк», поскольку в ближайшем времени ожидают платежей именно от этого конкретного банка. В случае подтверждения бенефициаром своему банку необходимости осуществить транзакцию с конкретным банком отправителя обмен ключами осуществляется обычно в короткие сроки.

Второе поручение (сообщение формата МТ202) называется «платежом покрытия» (cover payment). В нем банк-отправитель указывает своему банку-корреспонденту в качестве получателя средств банк бенефициара, куда было отправлено первое платежное поручение МТ103, а платежную цепочку банк-корреспондент уже выстраивает сам. Таким образом, в сообщении МТ202 отсутствует информация о наименовании плательщика и назначении платежа, что значительно снижает риск неисполнения платежа кем-либо из участников расчетов.

* Электронный ключ в системе телекоммуникационных межбанковских сообщений аналогичен подписи и печати банка на бумажном платежном документе.

Информационные потоки в случае использования метода платежа "с покрытием"

Международным банковским переводом (Wire transfer) называется денежный трансфер между двумя счетами, открытыми в разных финансовых организациях в двух разных странах. Обеспечение подобной успешной операции требует не только постоянного контроля безопасности и безошибочности, но и единых стандартов выполнения на каждом этапе передачи данных. Крупнейшей системой международных межбанковских переводов является SWIFT — общество, в состав которого входит около 11000 финансовых институций с более 200 стран. Именно эта международная система, штаб-квартира которой базируется в Брюсселе, внедрила большую часть межкорпоративных стандартов, обеспечивающих согласованность, безопасность и надежность трансферов по всему миру.

По сути, СВИФТ является не столько транснациональной компанией, сколько кооперацией банков и финансовых организаций, соглашающихся следовать международным стандартам передачи финансовой информации, как между собой, так и с системой. Так, все сообщения в системе состоят из трех частей — заголовка, основного текста и трейлер-кода, а обработка информации всегда производится по одному пути — Компьютерный терминал => Региональный процессинговый центр => Операционный центр и в обратную сторону. Все сообщения, переданные через SWIFTNet, хранятся в одном из трех Дата-центров — в США, Нидерландах и Швейцарии.

Как расшифровать BIC-код?

Каждая организация, зарегистрированная в SWIFT, идентифицируется в соответствии со стандартом ISO 9362. Коды бизнес-идентификации (BIC) состоят из 8-11 символов:

1..4 буква — код организации;

5-6 символ — код страны;

7-8 символ — код региона;

9-11 цифра — (опционально) код отделения.

Банки-корреспонденты, и почему SWIFT-перевод такой дорогой.

СВИФТ не является средством физического перевода денег, а, скорее, системой платежных поручений по переводу средств между корреспондентскими счетами.

2.4.7. Финансовые сообщения

Корр. счет — тип счета, открываемый, обычно для облегчения валютных операций, одной финансовой организацией в другом банке или организации. То есть, если Вам необходимо отправить перевод в USD, Ваш локальный банк (например, Сбербанк) поручит совершить перевод банку-корреспонденту, расположенному в США, согласно курса, согласованного между американским банком и банком-респондентом. При этом, совсем необязательно, что в этой цепочке будет только один корр-счет, что и объясняет высокие комиссии и длительные сроки при совершении банковского перевода.

Что такое MT103?

Типовым сообщением в системе СВИФТ, является MT103 — формат передачи данных о денежном переводе, отправителе и получателе. МТ103 сообщение выглядит так:

Строка "Детали расходов (OUR/SHA/BEN)" определяет, на кого возлагается оплата комиссии банков за отправку, пересылку и получение перевода.

— OUR — комиссию платит отправитель;

— SHA — отправитель оплачивает комиссию своего банка, а комиссию корр.банков и банка получателя остается за бенефициаром;

— BEN — все комиссии оплачивает получатель.

Как отправить банковский перевод через SWIFT?

Обычно, для совершения перевода, достаточно предоставить BIC банка-получателя и номер счета или имя получателя. Тем не менее, нередки случаи, когда банк требует дополнительную информацию — такую, как реквизиты корр.банка, назначение платежа или инвойс/копию договора (при расчетах между юридическими лицами), согласно которого производится перевод. Это вызвано требованиями банка в соответствии с политикой противодействия отмыванию денежных средств и принципу "Знай своего клиента" (KYC/AML policy).

Денежные переводы SWIFT - система, созданная более 40 лет назад в Бельгии.

FOR DELIVERY OF K.T.T. MT 103 — 202 COLLATURAL USE ONLY BETWEEN

С ее помощью банки не просто отправляют валюту практически по всему миру, но и обмениваются информацией, не опасаясь за ее защищенность - все сведения передаются исключительно по зашифрованным каналам. Что нужно знать пользователю, чтобы воспользоваться системой и какие ее особенности необходимо учесть?

Определение и задачи

Аббревиатура SWIFT происходит от англоязычного названия компании - Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications (в переводе «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи»).

Основная задача общества - обмен между банками информацией и проведение платежей на международном уровне.

Для передачи данных банками используется общая система шифрования, разработанная SWIFT. Отправитель посылает данные по защищенным каналам, а получатель расшифровывает и направляет заинтересованным пользователям. Так банки, например, уточняют реквизиты платежа или обмениваются сведениями о назначении полученных/отправленных сумм.

Для частных клиентов SWIFT перевод дает возможность совершить денежную операцию в иностранной валюте как с собственного счета, так и не открывая его.

Историческая справка

Банковская система SWIFT была организована в 1973 году в Бельгии. На момент создания в нее входило почти 250 банков из 15 государств. По данным за 2010 год, членами организации являлось более 9 000 кредитных учреждений из 209 стран. На сегодняшний день число участников превысило 10 000. Центральное представительство расположено в Брюсселе.

Ежегодный объем платежей через организацию переходит за 2,5 млрд транзакций.

Нормативная база

Международные расчеты частных клиентов банков России регулируются законом «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ.

Согласно документу, клиент-резидент (проживающий на территории России и имеющий гражданство или вид на жительство) может отправить за границу платеж по СВИФТ:

5 000 долларов в день через один банк получателю-резиденту;
без ограничений получателю-резиденту, если он является супругой/супругом или близким родственником отправителя;
без ограничения, если получатель - нерезидент.

Законом предусмотрено, что операции должны быть совершены клиентом со своего счета, за исключением, например:

дарения валюты близким родственникам или супругу/супруге;
завещания или получения валюты по наследству;
отправки денег клиенту-нерезиденту в пределах ограничения в 5 000 долларов за день.

Важно, что по запросу отдела валютного контроля банка клиент обязан:

предоставить документы, которые удостоверяют указанное в платеже назначение;
вести учет и отчетность по проводимым валютным переводам;
обеспечивать сохранность всей документации, касающейся платежа, в течение 3 лет.

Особенности проведения переводов

Чтобы осуществить операцию, нужно понять как работает система и разобраться в практических нюансах отправки.

Валюта операции и банки-посредники

Отправить денежную сумму с использованием системы СВИФТ можно в любой желаемой валюте. При этом будет взиматься комиссия за конвертацию (перерасчет суммы из одной валюты в другую).

По закону, при конвертации валюты между отправляющим и получающим банком необходимо задействовать посредника. Банк-корреспондент - кредитная организация, в которой нужная валюта является национальной. Например, при отправке евро из России на Украину банком-посредником может быть кредитное учреждение в Германии.

Как отправить

Чтобы совершить отправку денег, необходимо:

выбрать банк-отправитель;
обратиться в представительство с паспортом или иным подтверждающим личность документом;
определиться (с учетом законодательных ограничений), будет ли перевод со счета или без его открытия;
предоставить реквизиты получателя;
по запросу банка - предоставить документы, обосновывающие платеж.

Необходимые реквизиты:

код SWIFT банка-получателя, его полное название;
фамилия, имя и отчество (при наличии) получающего при отправке частному лицу;
наименование компании при переводе юридическому;
IBAN (номер счета получающего банка по международным стандартам);
SWIFT код банка-посредника и его полное название (при необходимости);
по запросу - адреса получателя и участвующих в операции банков.

Все реквизиты (включая назначение платежа) нужно указывать на английском языке.

Сколько будет осуществляться перевод, зависит от организации работы в каждом банке. Обычно платеж идет до получателя 2-5 банковских дней.

SWIFT код банка

Каждый участник системы имеет уникальный СВИФТ код (SWIFT code или SWIFT ID) - номер, по которому идентифицируется кредитная организация.

Как узнать SWIFT код банка:

обратиться в представительство банка;
позвонить по телефону клиентской горячей линии;
зайти в раздел «реквизиты» на веб портале;
задать вопрос через обратную связь на сайте;
при наличии - посмотреть реквизиты в договоре банковского счета.

Стоимость услуги

В большинстве банковских учреждений за перевод комиссия берется с отправителя. В каждом банке свои тарифы (плата взимается с суммы отправления), например:

ВТБ 24 - 1,5% (min 15 единиц в валюте перевода, max - 350);
Сбербанк - 1% (min 15 долларов, max - 200) или при транзакции в рублях 2% от суммы (min 50, max - 1 500);
Банк Открытие - 1% (min 30 долларов или евро, max - 200).

Платежная система SWIFT выгодна в использовании при отправке крупных сумм. В остальных случаях рекомендуется использовать переводы, например, по системе Золотая Корона или Western Union - в этом случае минимальной комиссии не будет.

Возврат отправленной суммы

Если после отправки перевода возникла необходимость вернуть перечисленные средства, необходимо:

обратиться в банк-отправитель с документами об операции;
составить заявление на отзыв отправленной суммы;
в заявлении указать реквизиты, куда должны зачислиться возвращенные средства.

Важно помнить, что:

вернуть можно только невыплаченный перевод;
оплаченная комиссия не возвращается;
некоторые банки за отзыв отправленной суммы взимают дополнительную плату (например, в Сбербанке услуга стоит 45 долларов).

Переводы в иностранной валюте с покрытием

как способ минимизации риска возврата платежей

В международной банковской практике существует два метода осуществления платежей.

Первый, более простой и чаще употребляющийся – последовательный перевод средств “по цепочке”.

Объявление

В случае использования второго метода, называемого платежом “с покрытием”, деньги и платежные инструкции следуют к месту конечного назначения независимо друг от друга. Банк, который инициирует перевод, отправляет по системе SWIFT/телекс два платежных поручения (электронные сообщения ключеванных форматов MT103 и МТ202). MT103 направляется непосредственно банку бенефициара, а — MT202 — банку-корреспонденту, в котором банк плательщика держит счет в валюте платежа.

Информационные потоки в случае использования метода платежа "с покрытием"

Деньги в сфере международного экономического оборота

Документ

… ; — минимизациярисков ; — … иностраннойвалюте действует, как правило, по принципу "платеж против платежа ", что означает гарантию перевода одной валюты … способами их возврата ; — сроками погашения государством своих обязательств; — степенью риска …
Ежеквартальный отчет акционерный коммерческий банк «челиндбанк» (публичное акционерное общество)

Отчет

… иностраннуювалюту другого государства (группы государств) с использованием кросс-курсов иностранныхвалют . Услуги переводов … ПОКРЫТИЯРИСКОВ … минимизации операционного риска … возврата … платежей , полученных Группой по операционной аренде, признанных как …
Планирование индивидуальной работы 66 организация рабочего места 67 правила менеджмента 68

Документ

… Основным источником покрытия затрат, связанных … я перевода … как целесообразная деятель ность, как полезное занятие, какспособ … платежей в бюджет Ф„ и платежей … иностраннойвалюте меньше, так как … сроках возврата кредитов. … этих рисков и минимизации потерь, …
Учебное пособие 2001 г. Содержание предисловие Раздел Основные особенности международного экономического сотрудничества > Современное между3народное экономическое пространство Преимущества международных экономических отношений

Документ

… платежей в иностраннойвалюте за импортируемые товары,. Инструкция направлена на пресечение переводов авансовых платежей … валютах , не могут рассматриваться как надежное покрытие обязательств. Трансляционный валютный риск обычно понимают, какриск …
I. микроэкономический анализ глава Мировое хозяйство: логика и структура развития

Реферат

… только риск (точнее, минимизация … как альтернативный путь развития, во многом какспособ … покрытияриска … рискакак в национальной, так и иностраннойвалюте … балансе односторонние переводы , или трансфертные платежи . В … образом, экономика возвратиться к Е, …

Другие похожие документы..

SWIFT — система международных банковских переводов

14.17. Как подписать распоряжение средств с транзитного валютного счета?

14.1. Какие виды валютных документов можно отправить через Альфа-Бизнес Онлайн?.

Поручение на конвертацию;
Валютный перевод;
Списание средств с транзитного валютного счета.
Контракты/Договоры.
Справка о валютных операций.

14.2. Как создать валютный перевод?

На закладке «Исходящие» нажмите на треугольник возле кнопки «Другие действия» и в выпадающем списке выберите «Новый валютный перевод:

14.3. Как подписать валютный перевод?

14.4. Как отправить в банк валютный перевод?

См. «4.4. Как отправить в банк платежное поручение?».

14.5. Как заполнить валютный перевод?

Поля, отмеченные символом * обязательны для заполнения. Для сохранения платежа в статусе «черновик» достаточно указать плательщика, остальные обязательные поля не заполнять.

В поле «Отправить не ранее» допускается ввод даты строго больше текущей бизнес-даты.

Поле «Перевод №» заполняется автоматически при выборе плательщика.

В поле «Дата» заполняется автоматически текущей бизнес-датой.

Поле «Номер счета для списания комиссии» доступно для выбора:

Если Пользователь не выбрал номер счета, с которого будет осуществлен перевод (поле «Счет №» блока «Плательщик»), то в списке отображаются все счета клиента, доступные пользователю.
Если Пользователь выбрал номер счета, с которого будет осуществлен перевод (поле «Счет №» блока «Плательщик»), то в списке отображаются все счета клиента, включая счет, выбранный в поле «Счет №».
Если Пользователь выбирает в поле «Комиссии» вариант «За счет получателя», то поле «Номер счета для списания комиссии» недоступно для выбора.

Суммарная длина значений в полях Наименование получателя и Адрес получателя не должна превышать 140 символов.

Должно быть заполнено поле Адрес получателя.

Поле «Наименование и адрес банка получателя» может содержать не более 140 символов.

14.6. Что такое мультивалютный перевод?

Мультивалютный перевод - валютный перевод в валюте, отличной от валюты счета списания Клиента.

14.7. Как заполнить мультивалютный перевод?

Если валюта платежа отличается от валюты счета, с которого выполняется платеж, то нужно поставить галочку в поле «Мультивалютный перевод», после чего на форме заполнения поручения появится поле «Валюта» и секция «Дополнительные условия для конвертации».

«Тип курса».
«Дата окончания действия поручения на конвертацию».
«Счет удержания комиссии за конвертацию №» (только если выбран «Курс Альфа-Форекс»).

Поля «По курсу не выше», «По курсу не ниже», «Комментарий клиента» не обязательны для заполнения. Поле «Комментарий клиента» не должно превышать 256 символов, включая пробелы.

14.8. Возможно ли осуществление Валютных Переводов/Конвертации/Переводов в рублях в пользу нерезидентов в системе «Альфа-Бизнес Онлайн»?

Да, возможно. Соответствующие формы доступны для заполнения в интерфейсе Сиситемы. В случае заполнения Валютных Переводов/Переводов в рублях в пользу нерезидентов необходимо указание информации по обосновывающим документам в соответствующей секции документа.

14.9. Каким образом можно направить сопутствующие документы валютного контроля?

Подтверждающие документы валютного контроля направляются в качестве вложенного файла в составе подписанного письма. В письме допускается только одно вложением, размер вложенного файла не должен превышать 2 Мб.

См. «9.1. Как создать письмо?» и «9.4. Как подписать письмо?».

14.10. Почему ввод поля «Информация от плательщика получателю» ограничен 140 символами (по стандарту 210)?

В качестве временного варианта решения технического ограничения рекомендуем, по возможности, сокращать текст без потери его смысла, либо задействовать поле 72 «Информация отправителя получателю».

14.11. Каким образом можно уточнить статус/причину отказа Валютного Перевода?

Информацию можно получить у менеджера. Причина отказа перевода доступна на печатной форме выписки, получаемой в банке.

14.12. Почему дата в штампе валютной выписки отличается от даты в штампе в выписке на бумаге полученной в банке?

Дата в штампе соответствует дате принятия документа к исполнению.

14.13. Каким образом осуществляется ввод информации о банке получателя в случае использования SWIFT-кода/Клиринг-кода?

В интерфейсе перевода доступен справочник банков подключенных к системе SWIFT. В случае несоответствия реквизитов адреса и наименования банка данным в справочнике необходимо уточнить реквизиты у получателя или проверить данные с помощью сервиса www.swift.com.

Возможные альтернативные варианты указания реквизитов в других полях:

В случае, если в реквизитах не указан банк - корреспондент:

SWIFT-код банка получателя указать в поле банк - корреспондент;
наименование и адрес банка получателя указать в поле банка получателя без указания SWIFT-кода;

В случае осуществления платежа с участием банка корреспондента и заполнения поля банка корреспондента:

SWIFT-код банка получателя указать в поле банк получателя;
наименование и адрес текстом указать в поле 72 «Информация отправителя получателю»;

SWIFT-код и наименование, и адрес банка получателя указать в текстовом поле банк получателя.

В случае наличия в реквизитах клирингового кода и SWIFT-кода:

SWIFT-код указать в поле банка-получателя;
клиринговый код и наименование, и адрес банка получателя указать в поле «Информация отправителя получателю».

В случае указания некорректного SWIFT-кода перевод будет отклонен.

В случае указания информации о банке получателя без использования SWIFT-кода, в том числе с применением других идентификационных (клиринговых) кодов, наименование и адрес банка получателя доступны для ручного ввода. При этом указание только идентификационного (клирингового) кода является недостаточным для проведения платежа.

В случае указания данных, не позволяющих однозначно идентифицировать банк получателя, перевод будет отклонен.

14.14. Можно ли импортировать валютные документы?

В системе Альфа-Бизнес Онлайн не предусмотрен импорт валютных документов.

14.15. Как создать распоряжение о списании средств с транзитного валютного счета?

На закладке «Продукты и услуги» нажмите на ссылку «Списание средств с транзитного валютного счета»:

На открывшейся странице вы можете просмотреть список списаний и создать новый документ по кнопке «Создать»:

14.16. Как заполнить распоряжение средств с транзитного валютного счета?

Поля, отмеченные символом *, обязательны для заполнения.

Поле «Организация» заполняется автоматически (если у вас несколько организаций, нажмите на ссылку «Организация» и выберите необходимую).
В поле «На уведомление №» введите четырехзначный номер, допускаются значения от 0001 до 9999.
В поле «От» введите дату (учтите, что дата открытия транзитного счета не может превышать эту дату).
В поле «Сумма, поступившая на транзитный валютный счет» не допускается значение 0.

Если в блоке вы выбрали раздел «Для перевода комитенту/принципалу/доверителю» , то вам потребуется указать номер заявления на перевод иностранной валюты:

Если в блоке «Просим списать с нашего транзитного валютного счета» вы выбрали раздел «Для возврата ошибочно поступивших средств» , то вам потребуется заполнить «Возврат плательщику» в одной из из форм и указать:

Дату прилагаемого письменного распоряжения;
Номер заявления на перевод иностранной валюты.

Если в блоке «Просим списать с нашего транзитного валютного счета» вы выбрали раздел «Для перечисления на расчетный счет в иностранной валюте» , то вам потребуется выбрать способ перечисления средств на расчетный счет:

Блок «Для продажи иностранной валюты» содержит три раздела. В первом разделе нужно указать сумму и курс исполнения сделки. Второй предназначен для выбора способа зачисления средств, полученных от продажи. Третий позволяет выбрать способ удержания комиссии за продажу:

14.17. Как подписать распоряжение о списании средств с транзитного валютного счета?

См. «4.3. Как подписать платежное поручение?».

14.18. Как посмотреть список уведомлений о поступлении средств на транзитный валютный счет?

14.19. Что такое справка о валютных операциях?

Cправка, идентифицирующая валютную операцию по видам валютных операций, порядок заполнения и форма которой установлены в Приложении № 1 к Инструкции Банка России от 04.06.2012 №138-И.

При осуществлении валютных операций по счету Клиента в Банке: зачисление или списание в иностранной валюте, а также при наличии в Банке оформленного паспорта сделки при зачислении или списании в рублях;
По валютным операциям, не связанным с операциями по счету Клиента в Банке, но проведенным в рамках паспорта сделки.

14.20. Как создать справку о валютных операциях?

14.21. Можно ли создать справку о валютных операциях с формы просмотра валютного перевода?

Заголовочная часть:

Наименование организации;
Счёт;

Табличная часть:

№ п/п;
№/дата документа;
Дата операции (совпадает с датой ВП или ПП);
Признак платежа.

14.22. Как заполнить справку о валютных операциях?

Создайте справку о валютных операциях (подробнее о создании справки валютных операций вы можете узнать из 14.18. Как создать справку о валютных операциях?).

14.23. Что такое справка о подтверждающих документах?

14.24. Как зарегистрировать новый контракт?

Чтобы зарегистрировать новый контракт нужно выполнить следующие действия:

14.25. Как изменить существующий контракт?

14.26. Как связать существующие исходящие документы (платежи, распоряжение о списании с транзитного счета и письма) с контрактом?

Функционал пока не доступен и находится в тестовом пилоте.

14.27. У меня возникает ошибка «Подобный платежный документ уже заведен в системе»…

Это значит, что у вас в системе есть валютный перевод, с которым свопадают следующие данные:

Номер перевода
Плательщик
Дата валютного перевода
Счет № / IBAN получателя
Сумма перевода

Коротко: Сегодня международная платежная система СВИФТ − самый надежный способ финансовых коммуникаций с любой точкой мира. Но для этого необходимо правильно использовать платежные реквизиты, и четко понимать, что такое SWIFT код банка.

Подробно

Swift код - это уникальный идентификатор участника системы SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи). Для совершения международного денежного перевода необходимы коды отправителя и получателя. Также используются термины SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID и BIC code.

Платежная система SWIFT основана в 1973 г. для целей стандартизации и ускорения международных платежей между банковскими структурами, коммерческими организациями и частными лицами. По состоянию на начало 2016 года в системе зарегистрировано около 100000 банковских и коммерческих структур из 209 стран.

Структура BIC code

Итак, что такое SWIFT код банка? Это буквенно-цифровая комбинация длиной от 8 до 11 символов, включающая следующие обязательные элементы: идентификатор банка согласно спецификации ISO 9362 и двухбуквенного кода страны определяемого по ISO 3166. Используются только латинские заглавные буквы в том числе в имени и фамилии отправителя и получателя!

Назначение групп символов:

BBBB - уникальный четырехсимвольный код для идентификации участника платежной системы. Представляет собой сокращение от англоязычного фирменного наименования. Несколько примеров сокращений Свифт для банков Российской Федерации (выделены красным):

CC - двухсимвольное латинское сокращение наименования страны, согласно стандарта ISO 3166. Примеры наименований и SWIFT коды: RU - Россия, US - США, DE - Германия, KZ - Казахстана.

Идентификатор места получения позволяет однозначно идентифицировать банковские учреждения с одинаковыми наименованиями, но из разных стран. Так на рисунке выше разные «Альфа-Банки» имеют разные итоговые сокращения. Полный список буквенных сокращений стран можно найти на официальной странице стандарта ISO 9362.

LL - буквенно-цифровой идентификатор территориального расположения банка или организации внутри государства. Неактивные организации обозначаются двумя единицами, для тестирования или отладки СВИФТ-соединений LL состоит из двух нулей.

DDD - необязательный элемент, представляющий собой код банковского филиала. Если в системе присутствует код головного офиса, значение не устанавливается, а при международных платежах в соответствующем поле указывается XXX. Данный код также часто используется для трансграничных платежей внутри расчетной сети Банка РФ или в рамках межгосударственных соглашений, таких как Таможенный Союз.

Полный справочник идентификационных 11-символьных кодов участников SWIFT для внутренних и международных расчетов (СВИФТ БИК) находится на официальном сайте Банка России и Национальной Ассоциации «РОСССВИФТ».

SWIFT-code любого финансового учреждения не считается закрытой (или секретной) информацией и находится в свободном доступе. На официальном сайте любого банка в разделе «Реквизиты» его может узнать (и расшифровать) любой желающий.

В случае регулярных СВИФТ переводов с постоянным отправителем и получателем, а также, если платеж из-за рубежа произведен юридическим лицом, банк может затребовать дополнительные документы для подтверждения наличия или отсутствия признаков коммерческой деятельности. Также банк, принимающий перевод, не является налоговым агентом получателя и не несет ответственности за возможную неуплату налогов и другие нарушения законодательства.

Денежные переводы в страны Европейского Союза и Европейской экономической зоны (ES/EEZ)

Согласно директивы ЕС № 2560/2001, с 1 января 2007 года для осуществления международных платежей, получателем которых являются частные лица, может сложиться ситуация, что SWIFT кода банка будет недостаточно, и будет необходимо дополнительно указать персональный код получателя IBAN (International Bank Account Number). Данная процедура обязательна и в случае банковских переводов из зоны ЕС за ее пределы.

В настоящий момент расчеты с использованием IBAN поддерживает 45 государств, в том числе и за пределами Еврозоны: Грузия, Казахстан, Молдова и другие. Исключение сделано только для РФ - указывать IBAN получателя пока не требуется.

IBAN содержит не более 34 заглавных английских букв и цифр. Пример полных реквизитов:

DE - идентификатор страны банка получателя согласно ISO 3166-1 alpha-2, в данном случае Германия;
89 - рассчитанное по стандарту ISO 7064 уникальное контрольное число IBAN;
3704 - первые 4 цифры международного банковского кода BIC. Коды БИК на сайте Банка России используются только для переводов внутри РФ!! ;
остальные символы − это номер банковского счета клиента в стране получения.

Нужно отметить, что формально регистрация банков в системе СВИФТ носит добровольный характер, но сегодня использование Swift код - это необходимое требование для проведения международных расчетов, ускорения процессов отправки/получения информации и денежных средств, а также повышения безопасности любых финансовых операций.

Петр Столыпин, 2017-01-08

Вопросы и ответы по теме

По материалу пока еще не задан ни один вопрос, у вас есть возможность сделать это первым

ПРОЦЕДУРА
ИСПОЛНЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ ОПЕРАЦИИ с мт103 \Spp\

ОСОБЕННОСТИ ФИНОПЕРАЦИИ \Spp\:

Выставляемый СВИФТ мт103 наполнен \ПОКРЫТ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ – БАНКОВСКИЙ ТЕРМИН\ финансовыми средствами, учтенными в СЕРВЕРНОМ КЛАСТЕРЕ, и является ЛЕГИТИМНЫМ и НЕОБРЕМЕНЕННЫМ;

СВИФТ мт103 \МАТРИЦА СВИФТА\ выставляется ИНВЕСТОРОМ в СИСТЕМЕ «СВИФТКОМ» (возможно, со ссылками на КОРРСЧЕТ Центрального Банка страны и со ссылкой на КОРРСЧЕТ Банка Получателя \ЕСЛИ ТАКОВЫЕ БУДУТ ПРЕДОСТАВЛЕНЫ В РЕКВИЗИТАХ ДЛЯ ПОДПИСАНИЯ КОНТРАКТА между Компанией ПОЛУЧАТЕЛЯ средств и ИНВЕСТОРОМ\ и РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ Компании ПОЛУЧАТЕЛЯ;

ИНВЕСТОР не предоставляет информацию о ГЛАВНОМ ИСТОЧНИКЕ финансовых средств. Указанный в мт103 БЕНЕФИЦИАР исполняет функцию ИНВЕСТОРА;

СВИФТ мт103 не будет подтверждаться АВТОМАТИЧЕСКИ \как это принято в обычном режиме\, НО! — … ПОДТВЕРЖДЕНИЕ возможно после зачисления переводимой суммы на РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ Компании ПОЛУЧАТЕЛЯ. Это будет сделано официальным письмом с ЗАПИСЬЮ О СПИСАНИИ ДЕНЕЖНОГО ПОКРЫТИЯ В АДРЕС компании ПОЛУЧАТЕЛЯ СРЕДСТВ\ с указанием КЛЮЧЕЙ ИНФОРМАЦИОННОГО ДОСТУПА к ИСТОЧНИКУ переведенных средств. Документ отправляется Компании ПОЛУЧАТЕЛЯ после первых перечисленных сумм в адрес ИНВЕСТОРА;

Учитывая вышеупомянутые ОБСТОЯТЕЛЬСТВА, БАНКОВСКИЙ ОФИЦЕР при получении копии СВИФТА мт103 и КОНТРАКТА должен выполнить перемещение \ЗАЧИСЛЕНИЕ\ выставленных в адрес Компании ПОЛУЧАТЕЛЯ финансовых средств на КОРРСЧЕТ Банка Получателя и далее на РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ Компании ПОЛУЧАТЕЛЯ В РУЧНОМ РЕЖИМЕ \Spp\ (см. приложения № 00а, № 00б и № 002) ;

Рабочая сумма в финансовой операции оговаривается в каждом отдельном случае, как и ее распределение среди участников;

Вся работа осуществляется вне банковской системы РФ частными финансовыми средствами, не имеющими отношения к РФ;

I. УЧАСТНИКИ ФИНАНСОВОЙ ОПЕРАЦИИ

1. СТОРОНА, ПРИНИМАЮЩАЯ ФИНАНСОВЫЕ СРЕДСТВА:
а) КОМПАНИЯ (глава или владелец компании – подписант ДОГОВОРОВ об исполнении финансовой операции), заключающая договор с ИНВЕСТОРОМ;
б) БАНК (глава или владелец банка – куратор исполнения финансовой операции), обслуживающий компанию;
в) ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК страны (руководящий чиновник ЦБ — куратор исполнения финансовой операции);

2. СТОРОНА ИНВЕСТОРА

II. ДЕЙСТВИЯ СТОРОН

1. ПРИНИМАЮЩАЯ СТОРОНА (компания при согласовании с кураторами из БАНКА и ЦБ) и ИНВЕСТОР (бенефициар) заключают ДОГОВОР о приеме финансовых средств (приложение № 1). ПРИНИМАЮЩАЯ СТОРОНА может заключать другие соглашения о распределении принятых финансовых средств среди участников финансовой операции (банк, ЦБ, посредники).
внимание! Данный ДОГОВОР исполняется исключительно ПРИНИМАЮЩЕЙ СТОРОНОЙ, поскольку в нем должны быть учтена банковская специфика страны исполнения финансовой операции, а также особенности отношений всех участников ПРИНИМАЮЩЕЙ СТОРОНЫ. Подпись со стороны бенефициара курируется ИНВЕСТОРОМ.

2. ИНВЕСТОР (представитель ИСТОЧНИКА финансовых средств) и ПРИНИМАЮЩАЯ СТОРОНА (компания) заключают также ДОГОВОР об условиях возврата финансовых средств после исполнения финансовой операции.

3. ИНВЕСТОР осуществляет транзакцию финансовых средств в адрес ПРИНИМАЮЩЕЙ СТОРОНЫ (компании) и предоставляет подтверждающие тому документы (копии МТ 103). Данное действие производится в течение 1-3 суток после подписания всех договорных документов (приложения № 1 и Договора об условиях возврата финансовых средств).

4. БАНК ПРИНИМАЮЩЕЙ СТОРОНЫ производит зачисление денежных средств на расчетный счет \СМ. ПРИЛОЖЕНИЕ О ПРОЦЕДУРЕ ЗАЧИСЛЕНИЯ — № 00а, № 00б и № 002\.

5. ПРИНИМАЮЩАЯ СТОРОНА производит платежи в адрес ИНВЕСТОРА и других УЧАСТНИКОВ финансовой операции в соответствии с ДОГОВОРОМ о возврате финансовых средств (приложение № 2) и другими соглашениями.