Что такое грейс период в банке. Разберемся с грейс периодом по кредитной карте

Количество всевозможных карт в карманах наших граждан неуклонно увеличивается, поскольку кредитование наличными уже пользуется значительно меньшей популярностью, чем раньше. Многие заемщики успели убедиться, что, несмотря на рекламные заверения банков, этот кредитный продукт достаточно дорог.

Кредитные карты сегодня стали куда более востребованным инструментом, однако финансовая грамотность большинства россиян до сих пор остается на весьма низком уровне. Даже имея «пластик», многие заемщики не знают, что такое грейс-период и как им правильно пользоваться.

Особенности разных карт

Смешивая понятия «пластиковая» и «кредитная» карта, некоторые не различают эти порой разные Между тем не каждый «пластик» является кредиткой.

По сути, любая карта представляет собой лишь инструмент доступа к счету в банке. От того, к какому виду счета привязана карта, будет зависеть, станет она расчетной или кредитной.

Дебетовая (расчетная) карта просто позволяет расплачиваться за товары в пределах остатка собственных денежных средств ее владельца. Кредитка же позволяет ее хозяину получить доступ не только к личным деньгам, но и к ссуде, которую банк предоставляет заемщику.

Понятие грейс-периода

Любой кредит выдается по принципу срочности и платности, поэтому за пользование деньгами всегда начисляется определенная плата, рассчитываемая в процентах. Минимизировать или вовсе избежать ее позволяют именно кредитные карты с грейс-периодом.

Решив воспользоваться такой картой, каждый заемщик должен изучить правила пользования ей, чтобы извлечь максимальную выгоду из имеющегося у него финансового инструмента. Особенности механизма действия льготы подробно изложены в банковском договоре. Изучив его пункты, можно разобраться, что такое грейс-период.

По сути, он представляет собой определенный временной отрезок, в течение которого действует льготный режим кредитования, а именно: можно воспользоваться заемными средствами без оплаты либо рассчитаться за них по сниженной ставке. Главным условием здесь становится факт полного погашения задолженности перед окончанием срока действия этого периода.

Преимущества льготного кредитования

Кредиты с грейс-периодом весьма удобны, например, в случаях или нерегулярности поступления доходов. Однако подходить к их выбору и оформлению нужно очень тщательно, поскольку существует риск не уложиться в отведенные вам льготные дни.

Если полностью рассчитаться до окончания грейс-периода не получится, придется расстаться с процентами, которые будут начислены на сумму заемных средств. В этом случае итоговая стоимость заимствований может неприятно удивить неискушенного заемщика. Поэтому стоит тщательно изучить величину процентных ставок, а также особенности расчета льготного периода, прежде чем ставить свою подпись на кредитном договоре.

Особенности расчета

Льготный период заимствования может быть как у возобновляемых, так и у овердрафтных кредитных карт. Понять, в каждом конкретном случае достаточно сложно. Ведь программы разных отличаются как по методам его расчета, так и по числу операций, которые имеют значение для его течения. Кроме того, продолжительность льготного периода не является строго фиксированной. В разных банках она варьируется от 1 до 2 месяцев. Чаще всего применяется интервал в 50-55 дней.

Нюансы пользования картами с льготным периодом

Собирая сведения о том, что такое грейс-период, обратите внимание на несколько важнейших его особенностей. Прежде всего, он обычно распространяется только на безналичные операции, в частности, оплату посредством карты товаров или услуг в торговых и сервисных предприятиях.

Оформив карту с грейс-периодом, вы можете начать пользоваться ей незамедлительно, однако необходимо помнить, что первая проведенная операция означает открытие льготного срока ее действия. Многие при этом забывают, что снятие наличных денег в банкомате - это тоже банковская транзакция, причем льготной она не является.

Виды льготных периодов

Вопрос о том, когда начинается первый грейс-период, достаточно сложен для понимания. Для ответа на него необходимо усвоить порядок расчета сроков беспроцентного кредитования, которым пользуются банки. Несмотря на все многообразие заемных программ по карточным продуктам, существует 2 основных типа льготных периодов:

По каждой произведенной транзакции (кредитному траншу). Он подразумевает, что в течение оговоренного срока (грейс-периода) после совершения операции никакие проценты не начисляются. Они будут начислены и списаны банком только после погашения получившейся задолженности.
По совокупности транзакций, совершенных в Тогда для полноценного использования льготного периода придется полностью погасить задолженность до дня, знаменующего окончание периода. Грейс-период становится плавающей величиной, максимальной для операций, совершенных в его начале, и минимальной - для последних проводок.

Фактически карта с грейс-периодом представляет собой весьма удобный и «продвинутый» финансовый продукт, позволяющий при грамотном подходе занимать у банков деньги на весьма выгодных принципах. Единственно необходимым условием льготного кредитования является абсолютная финансовая дисциплина заемщиков. Вы должны четко понимать все особенности выбранного варианта заимствования, тщательно отслеживать все траты и скрупулезно вести учет как списанных, так и зачисленных на карту денежных средств.

В сфере потребительского кредитования население России все большее предпочтение отдает кредитным картам. У них, по сравнению с кредитом наличными, много преимуществ, к которым, в первую очередь, можно отнести наличие грейс-периода. Что такое грейс-период по кредитной карте? Это период времени, в рамках которого не уплачиваются проценты за пользование кредитом. Однако и такой простой термин несет в себе немало нюансов и подводных камней, о которых мы и расскажем ниже.

На официальных сайтах банков, среди описаний различных опций, относящихся к предлагаемым к оформлению кредитным картам, встречается словосочетание «грейс-период» (grace-период, grace-period).

Отметим, что речь здесь идет об одном и том же – банк предоставляет владельцу кредитной карточки определенный временной промежуток, в течение которого нет необходимости платить проценты за пользование денежными средствами кредитной организации или же платить, но по значительно меньшей ставке. В большинстве банков эта опция сформулирована более естественно – льготный период .

Сам термин grace (грейс) period переводится с английского как «льготный период» и применяется при оформлении кредитных и овердрафтовых банковских карт. Потребительское кредитование в устоявшемся понимании (без возобновляемой кредитной линии) не содержит такой услуги кредитора.

Что такое грейс-период для заемщика? Это возможность приобретать товары и услуги, не дожидаясь заработной платы, что важно при постоянных срывах сроков ее выдачи. Возврат потраченных средств в оговоренное договором время позволяет дебитору избежать оплаты процентов за пользование ссудой.

Более понятно это звучит так: взял короткий кредит у банка, быстро вернул, ничего ему за это не заплатил. Оплачиваются только обслуживание счета (карты) и сопутствующие услуги (например, SMS-оповещения, мобильный банк).

Грейс-период - что это для кредитора? Это умный рекламный инструмент привлечения заемщиков. Банк ничего не теряет от предоставления своих денег держателям карты на 50-60 дней бесплатно. Даже если дебитор очень грамотно будет пользоваться представившейся возможностью и не заплатит за все время действия договора ни рубля по процентной ставке, банк все равно получит доход от этого клиента за счет:

выпуска банковской карточки;
обслуживания кредитного счета (в договоре часто пишут – обслуживание карточки);
предоставления услуг мобильного банка и интернет-банкинга;
комиссии при снятии наличных денег с карты.

Также банк существенно пополнит свой бюджет с помощью:

Высокой процентной ставки за кредит при несвоевременном возврате потраченных средств;
Штрафов и пени при просрочке платежей;
Эквайринга. Оплачивая товары и услуги с помощью банковских карточек, кредитных и дебетовых, покупатель экономит продавцу средства на кассиров для подсчета купюр и на инкассацию денег. Кроме этого, зачисление средств на его расчетный счет идет мгновенно. Поэтому торговая площадка оплачивает банку-эмитенту карты 1-2% от суммы платежа за оказанную услугу. Это и есть эквайринг.

Таким образом, банк всегда получает свою долю дохода.

Сложившаяся практика использования грейс-периода обозначила стандартные сроки его предоставления – от 50 до 60 календарных дней . Ряд банков, в стремлении переманить клиента, продлевают его до 100-120 дней ( , Почта России). КБ «Ренессанс Кредит» пошел дальше всех – у него grace-период составляет .

Льготный и платежный grace

Оформляя кредитный договор, заемщику следует внимательно изучить все его пункты. Даже начало действия грейс-периода банки видят по-разному. Например, с:

момента активации кредитной карточки (заключения договора);
даты первого платежа с карточки;
первого числа месяца, в котором использовались средства ссудного счета;
любой фиксированной даты.

Вторая неожиданность для дебитора заключается в том, что в реальности эта льгота значительно меньше обозначенного в договоре срока и составляет, как правило, 30 дней. Это время называется расчетным периодом . Именно в эти временные рамки пользователь карточки может безвозмездно пользоваться кредитными средствами.

По завершении указанного промежутка времени банк формирует платежное требование к заемщику (выписку по счету) с указанием суммы, подлежащей к уплате в оставшееся время льготного периода, называемый платежным сроком.

Например, если в договоре grace период указан длительностью в 57 дней, то в обязательном порядке расчетный срок будет 30 дней, а платежный – 27.

Сумма к уплате сообщается банком с помощью SMS, на привязанный к карте мобильный телефон. Ее можно узнать самостоятельно:

посетив отделение банка (выписку по счету выдадут на руки);
позвонив на горячую линию;
открыв соответствующую страницу в банкомате;
через Мобильный банк.

Следующий подводный камень в договоре – прерывание grace period по инициативе банка. Более 90% кредитных организаций закладывают в соглашение об открытии кредитной линии такое прерывание на случай снятия наличных. Это означает, что сняв хотя бы 1 рубль с карты через банкомат или кассу, заемщик начинает с этого момента платить проценты на все взятые в этот период деньги или повышенные проценты на снятую сумму (на безналичные расчеты в этом случае не начисляются комиссионные за пользование кредитом).

Ряд банков не допускает переводов денег с кредитки на счета физических лиц, а также на другие кредитные или дебетовые карты. Эта операция так же прерывает grace-период, с аналогичными последствиями. Только внимательное изучение договора позволит понять время наступления возобновляемого грейс-периода. У разных банков его начало трактуется по-разному:

даты полного погашения взятой ссуды за предыдущий grace-период;
после внесения минимального платежа в размере 3-10% от использованной в расчетное время суммы;
по окончании календарного времени предыдущего периода (при полном погашении взятых сумм);
после каждой транзакции в условиях большого периода (100-200 дней);
с момента выставления счета по предыдущим платежам.

Важно! Существует практика начала нового grace-периода 1-го или любого другого фиксированного числа месяца после окончания предыдущего, даже при его длительности в 50-59 дней. Промежуток времени, с момента погашения ссуды по истекающему grace-периоду и перед началом нового, является серым и не регулируется законодательно. Поэтому в течение 1-10 дней, до возобновления грейс-периода, не рекомендуется пользоваться кредитной картой.

Виды grace-периодов

В зависимости от начала возобновления льготного периода, можно выделить 2 его вида: «честный» и «нечестный» (термины являются результатом народного творчества). Нечестный характеризуется отсутствием платежного срока у транзакций, совершенных по истечении 30 дней с начала его действия. Например:

грейс установлен в 55 дней;
начинается 1 мая;
лимит по карте – 200,0 тыс. руб.

Покупки совершались:

4 мая на сумму 50,0 тыс. руб.;
15 мая – 10,0 тыс. руб.;
22 мая – 15,0 тыс. руб.;
27 мая – 5,0 тыс. руб.

Банк 31 мая, посредством SMS-сообщения, уведомил о необходимости возврата на кредитный счет 80,0 тыс. руб. в течение 25 дней, т.е. 24 июня на конец рабочего дня на счету владельца карточки должно находиться 200,0 тыс. руб. Дебитор, имея остаток лимита, совершает покупку на сумму 11,0 тыс. руб. 21 июня. В этом случае ему необходимо погашать не 80,0, а 91,0 тыс. руб. в указанный срок. В противном случае произойдет начисление процентов и наложение штрафных санкций.

При честном грейсе у транзакции, совершенной 21 июня, есть минимум 25 дней (платежный период) для погашения взятой ссуды. Полный льготный срок у этого платежа наступает при старте грейс-периода после каждой операции по выводу денег со счета.

Как сориентироваться в грейсе

Ошибки в определении временных рамок возобновленного льготного периода чреваты потерей денежных средств из кармана владельца карточки. Необходимо или постоянно уточнять в банке его сроки, или самостоятельно вести расчеты. При длительности грейс-периода до 90 дней делать это довольно просто – у 1 карты 1 льготный период.

Превышение указанного срока сопровождается появлением льготного периода с каждой новой транзакцией – 1 карта имеет несколько одновременных грейс-периодов. Здесь рассчитать начало беспроцентного периода намного сложнее. Рассмотрим конкретные примеры на основе популярных кредитных карт.

Сбербанк установил для кредитных карт Visa Classic и MasterCard Standard:

грейс – 50 дней;
расчетный срок – 30 дней;
платежное время – 20 дней;
возобновляется grace-период на следующий день после формирования отчета за предыдущий расчетный срок.

В датах это выглядит так:

grace №1 начинается, например, 1 мая;
счет на возмещение использованного лимита выписывается 31 мая, погашение обязательно в течение 20 дней, т.е. до 19 июня включительно;
grace №2 стартует 1 июня;
1 июля кредитор выставляет счет заемщику на погашение взятой ссуды;
2 июля начинается отсчет льготного периода №3 и т.д.

Альфа банк. Применяет 2 вида грейс-периода:

60-тидневный, для кредиток с дополнительными преимуществами;
100 дней без процентов, для классических карт.

Здесь нет разделения на периоды (расчетный или платежный). Погашение всей суммы, независимо от даты транзакции, необходимо провести до конца рабочего дня, завершающего grace period (60-й или 100-й день). Платить необходимо ежемесячно по 5% от потраченного лимита.

Следует понимать, что полное возмещение банку использованных средств, например, на 80-ый день, не означает окончание одного льготного периода и начало, на 81 день, нового. Грейс №2 стартует только на 101 день.

ВТБ 24. Банк не практикует предоставление беспроцентных периодов для своих кредиток. У него только одна карта (Мультикарта ВТБ24) с грейс-периодом в 50 дней. Рассчитывается так же, как в Сбербанке.

Тинькофф банк. Предоставляет 55-тидневный grace-период, из них 30 дней - для совершения различных транзакций, 25 дней для возвращения потраченных средств на расчетный счет. Имеет серый временной промежуток в 5-6 дней, зависящий от продолжительности месяца. Отсчет грейс-периодов начинается с фиксированной даты после погашения кредита (через каждые 2 месяца).

Заключение

Наличие беспроцентного периода не освобождает клиентов кредитных организаций от различного рода платежей. Внесение в договор различных требований и ограничений может привести к огромным потерям денег при их несоблюдении.

Январь 2019

Получить кредит, не уплачивая банку проценты, хотелось бы многим. И такая возможность есть: сейчас каждый уважающий себя банк выдаёт кредитки, по которым можно не платить проценты. Однако заёмщики забывают, что грейс-период по кредитной карте действует далеко не во всех случаях. Чтобы эта услуга была действительно выгодной, необходимо правильно пользоваться предложенными банком преференциями, избегая неприятных сюрпризов, о которых многие просто не подозревают.

Grace период - что это?

Период льготного кредитования - время, когда держатель кредитки использует заёмные средства банка, не уплачивая ему проценты либо уплачивая их по более низкой ставке. Казалось бы, существование такой услуги нарушает главный принцип кредитования - использование ссудных средств на условиях платности, срочности и возвратности. Однако на самом деле проценты по кредиту начисляются с первого дня выдачи ссуды. Не погашать их банк позволяет клиенту при соблюдении определённых условий.

Фактически ссуда будет бесплатной только в том случае, если клиент вовремя закроет долг перед банком. Время, в течение которого он обязан это сделать, называется grace период. Какой-то фиксированной длительности у него нет: в среднем он длится 1-2 месяца. Некоторые банки предлагают продукты с более длительной отсрочкой платежа - до 120 и более дней, но сейчас такие предложения на рынке встречаются не особо часто.

Популярные кредитки с отсрочкой платежа:

ВТБ, Сбербанк - до 50 дней;
Тинькофф - до 55 дней;
Совкомбанк - до 56 дней;
Альфа-Банк - 100 дней;
Райффайзен Банк - 110 дней;
Почта Банк, УБРИР - до 120 дней.

Кредитный лимит большинства карт не превышает 300 тысяч рублей. Впрочем, для текущих трат этого вполне достаточно. Если существует потребность в более крупной сумме, удобнее (и дешевле) оформить потребительский кредит .

Важно! Грейс-период нельзя путать с овердрафтом - два абсолютно разных продукта. Первый представляет собой ссуду, основной долг по которой погашается по определённой схеме, но не чаще 1 раза в месяц. Второй - характеризуется тем, что остаток средств по счету заёмщика на конец каждого операционного дня равен нулю. Когда на карте появляются деньги, они списываются в счёт закрытия долга, если остаток «уходит в минус», то банк ссужает клиенту недостающую сумму.

Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом?

Чтобы оформление кредитки не затянуло в долговую яму, следует внимательно изучить кредитный договор либо уточнить у операциониста, на какие транзакции распространяется льгота. Далее описаны существенные моменты, на которые следует обратить внимание.

Чаще всего грейс-период открывается для оплаты услуг или приобретения товаров. На снятие наличных с карты льготы обычно не действуют. Иначе говоря, даже если своевременно возместить обналиченную в банкомате сумму, избежать уплаты комиссии за эту операцию не получится.

Льготные периоды по картам бывают двух видов:

Возобновляемый (револьверный) - заключается в том, что для пользования льготой клиенту нужно оплатить минимальный взнос (его сумма прописывается в договоре). С момента оплаты начинает действовать новый grace-period.
Классический (нулевой) - при нём возможность использования заёмных средств в следующем месяце наступает после полного погашения долга предыдущего месяца. Тогда grace-period сокращается до 30-31 дня.

Первый вариант предпочтителен, поскольку требует меньших материальных затрат для поддержания кредитки в работоспособном состоянии. Второй - фактически представляет собой краткосрочный кредит, выдаваемый на 1 месяц. Понятно, что назвать такие банковские продукты выгодными или удобными нельзя.

Также заёмщику стоит разобраться в том, какая именно дата становится точкой старта для начала действия расчётного периода.

Это может быть:

момент подписания договора;
дата активации карты;
момент совершения покупки/списания средств со счёта в банке.

Нередко в кредитных договорах встречается формулировка «… период кредитования до … дней». Это означает, что окончание грейс периода произойдёт через прописанное в договоре количество дней. Следовательно, именно тогда наступает крайний срок погашения обязательств перед банком за текущий месяц.

Полезный пример:

Заёмщик 01.09.2018 оформил карту с грейс-периодом в 50 дней, при этом расчётный период - 30 дней, а платёжный - 20. С 1 по 30 сентября клиент совершал различные покупки по карте. Затем с 1 по 20 октября он должен возместить накопившийся за сентябрь долг либо внести минимальный платёж (в зависимости от условий договора). Если средства поступят на счёт своевременно, проценты по кредиту уплачивать не придётся.

В тех случаях, когда клиент забывает внести деньги, сумма к погашению в грейс период исчисляется исходя из того, сколько денег было выбрано из лимита, а также действующей ставки по займу.

Следует помнить, что одновременно с платёжным периодом сентября начинает действовать новый расчётный период октября - операции по нему будут учитываться уже в ноябре.

Когда начинается грейс-период и как его рассчитать?

Заёмщикам, оформляющим карты с льготным периодом кредитования, следует помнить, что каждый банк рассчитывает его длительность по-своему. Фактически грейс-период состоит из двух частей:

Расчётный - здесь клиент совершает покупки, оплачивая их картой. Стандартная длительность «времени для шопинга» составляет 30 дней, в течение которых накапливается задолженность.
Платёжный - в оставшиеся дни банк высчитывает сумму задолженности, оповещает клиента о необходимости погасить долг. Для этого обычно используется выписка.

Важно! Бесплатно пользоваться займом можно только в течение расчётного периода. Интересно, что платёжный период может наступать после расчётного, но нередко действует одновременно с ним.

Как оформить кредитную карту с льготным периодом?

Прежде чем заказывать кредитку, разумно проанализировать продуктовые линейки ведущих банков . Принимать в расчёт нужно не только размер процентной ставки и длительность грейс-периода, но и наличие дополнительных опции у предлагаемого продукта, позволяющих немного сэкономить.

Среди популярных «плюшек» от банка:

Кэшбэк (частичный возврат средств) за покупки в магазинах-партнёрах. Его величина обычно составляет 3-10% от суммы чека.
Начисление бонусных баллов, которые несложно потратить в торговых точках, участвующих в программе.
Покупки акционных товаров в рассрочку.

Порядок получения кредитки с грейс-периодом ничем принципиально не отличается от правил выдачи других потребительских кредитов. Специалист банка должен получить заявление-анкету заёмщика, исследовать кредитную историю клиента и сделать вывод о его платёжеспособности, после чего вынести решение об одобрении заявки либо отказе в займе.

Получить предварительное одобрение планируемой сделки удобнее всего в онлайн-режиме. Для этого нужно зайти на официальный портал банка и там заполнить заявку на выдачу карты. Предварительное решение обычно выносится в течение 30 минут. Затем придётся подъехать в офис кредитной организации, предъявить удостоверение личности либо заменяющие его документы, после чего подписать готовый договор. Дополнительно к общегражданскому паспорту может потребоваться второй документ: чаще всего это СНИЛС. Справку о доходах большинство банков не требует.

Обратите внимание! Кредитный лимит по карте чаще всего открывается в течение 1 суток после улаживания всех формальностей.

Выгодно ли использовать грейс-период?

Вопрос о том, имеют ли карты с льготным периодом какие-либо весомые преимущества перед другими кредитными продуктами, однозначного ответа не имеет. С одной стороны, возможность занимать у банка средства и не платить ему очень привлекательна, с другой - очевидно, что использование такого продукта требует от заёмщика определённого уровня финансовой грамотности и соблюдения платёжной дисциплины.

Чтобы не переплачивать по кредиту, следует:

разобраться в схеме предложенного грейс-периода;
скрупулёзно следить за всеми покупками по карте или даже планировать их заранее;
внимательно просматривать приходные и расходные операции в присланной банком выписке;
соблюдать сроки внесения денег;
не снимать наличные без крайней необходимости.

Фактически такие кредитки предназначены для дисциплинированных заёмщиков, имеющих стабильный доход.

Преимущества и недостатки

Плюсы использования кредитных карт с беспроцентным периодом очевидны: это простота и быстрота их оформления и экономия на процентах.

Минусы продукта понятны из условий его использования. Чтобы не платить лишних процентов и штрафов, заёмщик вынужден соблюдать следующие правила:

постоянно контролировать траты;
вести учёт расходов по датам;
вносить обязательные платежи, размер которых может меняться;
оплачивать покупки безналично либо снимать наличные только в разрешённых банком размерах.

Видео по теме

На сегодняшний день большинство финансовых учреждений предлагают своим клиентам оформить пластиковые карты с так называемым «льготным, или грейс, периодом».

Грейс-период – что это такое?

Грейс, или льготный период, — это определенный промежуток времени, в который каждый владелец кредитной карты может пользоваться кредитными средствами без уплаты процентов. Но проценты не начисляются только в том случае, если кредитные средства возвращаются на счет, к которому прикреплена кредитная карта, еще до окончания льготного периода.

Грейс-период на сегодняшний день является очень выгодной и популярной услугой, которую предлагают своим клиентам почти все крупные финансовые учреждения страны (Сбербанк, Тинькофф, Хоум Кредит Банк и т.п.). Кредитная карта, которая предусматривает льготный период уплаты кредита, дает возможность своему владельцу совершать крупные инвестиции и покупки, не дожидаясь очередной зарплаты. Главное, успеть вовремя, положить деньги обратно на счет, чтобы не платить проценты.

На сегодняшний день существует два вида льготных периодов:

По каждой отдельной проведенной транзакции. В данном случае проценты не начисляются после проведения конкретной финансовой операции в определенный период времени (от 35 до 55 дней в зависимости от банка).
По совокупному числу транзакций, которые были проведены в определенный отчетный период. В данном случае пользователь кредитной карты должен полностью погасить свою задолженность до конкретного дня – окончания льготного периода.

Кредитная карта. Исчисление льготного периода

Грейс-период составляет от 35 до 55 дней в зависимости от финансового учреждения. Например, ВТБ 24 предлагает своим клиентам пластиковые карты с льготным периодом в 50 календарных дней. Если кредитную карту выдал Сбербанк, то максимальный льготный период по ней может составлять от 48 до 51 дня.

Исчисление грейс-периода имеет свои определенные тонкости. Так, в договоре, когда клиенту выдается кредитная карта, указан максимально допустимый грейс-период. А на практике продолжительность льготного периода карты напрямую зависит от даты совершения транзакции и от нескольких других параметров.

В большинстве случаев, такие крупные банки страны как ВТБ 24, Тинькофф, Хоум Кредит Банк и т.п. дают возможность воспользоваться льготным периодом только до определенного числа месяца, который последует за транзакцией. Например, чтобы располагать максимально допустимым грейс периодом, деньги с карты надо снять 1 августа. Если по договору с банком грейс период ограничен 25 числом, то положить средства без дополнительных процентов на счет, к которому прикреплена кредитная карта, можно до 25 сентября. В итоге наш льготный период для оплаты кредита составляет 55 дней.

Часто пользуясь кредитками с привлекательным грейс периодом, клиенты банка не понимают, что это такое, и поэтому сталкиваются с определенным ошибками. Чтобы избежать возможных недоразумений в будущем, стоит еще до подписания договора и получения кредитной карты четко уяснить все тонкости действия льготного периода.

Как успешно пользоваться кредитной картой с грейс-периодом

На самом деле основной секрет успешного использования такой опции кредитной карты, как грейс-период состоит в финансовой самодисциплине, что подразумевает умение четко и правильно планировать свои расходы. Стоит также ознакомиться и с нюансами, указанными в договоре кредитной карты, чтобы потом не столкнуться с возможными недоразумениями.

Так, если кредитная карта, а именно средства на ней, использовалась для проведения оплаты товаров в некоторых интернет магазинах, операциях в электронных платежных системах, а также если с кредитной карты средства переводились на другой счет, то этот вид транзакций не входят в льготный период карты. Это значит, что потраченная выше описанным способом сумма всегда возвращается с процентами, независимо от того, в какой период времени она была возвращена на счет карты.

Грейс-период своим клиентам к пластиковой карте большинство кредитных организаций подключают не сразу. Чтобы пользоваться данной опцией владельцу кредитной карты сначала надо доказать финансовому учреждению свою платежеспособность.

Подводя итоги, стоит отметить, что кредитная карта с льготным периодом возвращения кредитных средств выгодна в первую очередь тем людям, которые активно используют ее для безналичного расчета. Ведь за снятие наличных средств с кредитной карты в банкомате или кассе банка большинство финансовых учреждений страны взимают комиссии.

Лучшие предложения по кредитным картам

Ежегодно клиенты банков переплачивают сотни миллионов рублей из-за неправильного пользования кредитными картами. Каждый держатель может научиться расплачиваться картой с умом и грамотно экономить, используя грейс-период.

Что такое грейс-период

Граждане нашей страны все чаще выбирают не кредиты наличными, а кредитные карты. Популярность кредиток объясняется наличием грейс-периода, позволяющему обойтись без лишних процентов за пользование заемными деньгами. Попробуем разобраться, что собой представляет данная опция и как грамотно владеть кредиткой с лимитом, чтобы не приходилось переплачивать.

Кредит – это всегда возврат предоставленных ранее денежных средств с процентами в установленный срок. Начисление процентов происходит уже сразу после заключения кредитного договора. Владелец карты находится в менее жёстких условиях: он может снимать средства по мере необходимости, гасить всю задолженность или только её часть. Если держатель регулярно вносил минимально допустимый платёж и вернул все средства до окончания беспроцентного льготного периода, то переплачивать не придётся.

В наших банках грейс-период у кредитных карт варьирует от 30 до 200 дней.

Опросы показывают, что наличие грейс-периода и количество дней в нем играют не последнюю роль для клиентов банка. Более половины опрошенных предпочли кредитные карты с отсрочкой начисления процентов по используемым кредитным средствам. Льготные кредитные карты незаменимы при возникновении непредвиденных обстоятельств. С ними не приходится дожидаться зарплаты, брать в долг или обращаться в микрофинансовые организации (где порой грабительские проценты). Держатель может оплатить картой туристическую путевку или купить новую электротехнику и выплатить деньги в течение одного — двух месяцев без начисленных процентов. Кредитной картой с льготным периодом можно оплачивать покупки в других государствах.

Как рассчитывается льготный период

Продолжительность привилегированного периода в каждом банке своя и зависит она от схемы расчёта.

Расчет на основе отчётного периода

Самая распространенная схема расчёта льготного периода, которая доступна в большинстве отечественных кредитно-финансовых организаций. Данная методика довольно сложна, в связи с чем на сайтах некоторых банков есть калькуляторы для про считывания льготного периода.

Расчётный период

Прежде чем понять принцип формирования грейс-периода по кредитной карте, нужно понять, что такое расчётный период. В среднем расчётный период равен 30 дням. По их истечению формируется отчёт по счёту по операциям за месяц. Многие банки отправляют отчёт клиенту на электронную почту.

Банки отсчитывают расчетный период:

с даты выпуска (получения клиентом) карты
с даты активации кредитки
с 1-го числа месяца
со дня, следующего после создания месячного отчета-выписки
со дня 1-ой покупки, осуществленной за счет средств кредитной карты

Платёжный период

Платёжный период наступает после окончания тридцатидневного расчётного периода. За это время клиент обязан полностью вернуть на счет кредитки истраченные средства. В большинстве банков платёжный период составляет около трех недель. Если сложить тридцатидневный расчётный период с платёжным периодом, который равняется двадцати дням, то получится беспроцентной период кредитования в 50-55 дней.

Наименьшая продолжительность льготного периода – это двадцать дней (если вы осуществили покупку в конце расчетного периода), а самая большая - почти два месяца (вы что-то оплатили в 1-ый день расчетного периода).

Неудобство связано с тем, что каждый банк предлагает свою расчётную дату. В ряде банков расчет грейс периода упрощен, так как выписка оформляется 1-го числа каждого месяца. Чтобы избежать начисления %, следует вернуть долг за предыдущий месяц до 20-25 числа этого месяца.

Индивидуальный расчет

В ряде банков расчётный период рассчитывается индивидуально. Например, применяется персональный расчет льготного периода в Сбербанке. Чтобы выяснить продолжительность беспроцентного периода, необходимо знать точную дату составления последней выписки по лицевому счёту.

Дату можно узнать через Сбербанк онлайн или из отчёта, который каждый месяц приходит на почту. Если дата составления последнего отчёта – например, пятое марта (отчётный период — с 6 февраля по 5 марта), то все суммы осуществленных с кредитной карты покупок и расходов должны быть возвращена до двадцать пятого марта (двадцатидневный платёжный период). В этом случае льготные условия беспроцентного периода кредитной карты Сбербанка будут соблюдены и % не будут начислены.

Большинство банков прекращают действие льготного периода до возвращения суммы задолженности за прошлый отчетный период в полном объёме. Если же клиент не возвращает деньги за предыдущий период, но продолжает осуществлять те или иные операции, то ему начинают начислять проценты (грейс-период по кредитной карте не действует).

Расчет после первой покупки

Удобнее и проще всего пользоваться картами с фиксированным льготным периодом заимствования – установленным фиксированным количеством дней беспроцентного периода. За точку отсчёта грейс-периода банки (например, Альфа-Банк) берут день первой покупки. Если вы 1 мая приобрели телевизор, то стодневный период льготного кредитования будет продолжаться до 8 августа (клиенту также не стоит забывать про обязательный платёж, который вносится каждый месяц). Получается, что все расходы, совершенные в течение ста дней, следует возместить до девятого августа. Новая покупка станет началом следующего грейс-периода по кредитке.

Расчет отдельной операции

Пожалуй, это самый редко встречающийся вариант. Беспроцентный период начинает действовать на каждое новое приобретение. Подобная схема льготных кредитных карт не слишком удобна – гасить долги нужно в порядке осуществления расходов, вследствие чего легко перепутать даты и не погасить долг своевременно. В таком случае ему не обойтись без начисления процентов.

Операции, подпадающие под грейс-период

Подпадают:

Покупки в интернете и магазинах в России или за рубежом с помощью карты.

Не подпадают:

Снятие наличных.
Безналичные переводы с карты.
Платежи через интернет-банкинг.
Приобретение электронной валюты.

Рейтинг банков по грейс-периоду

Банк Авангард – 200 дней.

Промсвязьбанк – 145 дней.

Почта Банк – 120 дней.