Ломбарды и их деятельность. Айтбаев С.М., адвокат Алматинской городской коллегии адвокатов Ломбард финансовые деятельности в рк

Вернуться к оглавлению

Сколько денежных средств понадобится для того, чтобы открыть ломбард в Казахстане

Расчет затрат является одним из самых важных пунктов при организации собственного бизнеса. Предпринимателю понадобится:

определить необходимое количество денежных средств для того, чтобы открыть ломбард;
определить возможные расходы открываемого предприятия;
определить ориентировочное количество займов, которое понадобится для того, чтобы покрыть все расходы на организацию и получать прибыль.

В качестве примера будет произведен экономический расчет для ломбарда, который располагается в Казахстане.

В целом количество денежных средств, которые понадобятся, может быть порядка 15500 долларов.

В данную сумму будут входить расходы на ежемесячную аренду помещения, выполнение всех необходимых ремонтных работ, покупку всей оргтехники, приобретение мебели, специального инвентаря, сейфа, создание и подготовку рекламных материалов. Помимо того, нельзя забывать, что предпринимателю понадобится определенное количество денежных средств для того, чтобы иметь возможность выдавать займы потенциальным клиентам.

В данном примере расходы, которые уйдут организацию ломбарда, составили порядка 330000 долларов. Из них 315000 долларов предназначено для выдачи в займ, а остальные средства уйдут на капитальные затраты. Следовательно, предпринимателю есть смысл задуматься, выгодно ли открывать ломбард.

Возможны следующие ежемесячные расходы ломбарда:

арендная плата - 4400 долларов;
оплата выполняемого сотрудниками труда - 9400 долларов;
прочие затраты, которые могут уйти на ведение бухгалтерского учета, страхование, рекламу и так далее - порядка 6200 долларов.

Общее количество ежемесячных затрат может составить приблизительно 25000 долларов.

Проведенный анализ ставок в ломбардах, которые давно работают на рынке, показывает, что в случае, если средняя ставка займа будет 10 %, точкой безубыточности ломбарда может быть сумма в 275000 долларов. Имеется в виду, что для того, чтобы покрыть все затраты, понадобится выдать займы на указанную сумму.

Следовательно, для того чтобы открываемый бизнес приносил прибыль, нужно будет выдавать займы каждый день на сумму, которая отличается от 275000 долларов в большую сторону. Практика показывает, что данных результатов можно достичь в случае, если ломбард каждый день будет посещать ориентировочно 40-50 человек. Однако стоит понимать, что для того, чтобы попасть на точку безубыточности, нужно время. Сроки будут зависеть от того, какое местоположение было выбрано под размещение ломбарда, какая реклама используется для продвижения, какое количество серьезных конкурентов имеется.

Период окупаемости будет зависеть и от того, какое количество займов будет выдаваться населению. Чем большее количество людей будут пользоваться предоставляемыми услугами, тем быстрее предприятие сможет окупиться.

В случае, если подобный экономический расчет устроил предпринимателя, помимо того, он не боится возможных неудач и проблем, которые могут возникнуть в процессе ломбардной деятельности, можно начинать открывать свой ломбард.

Вернуться к оглавлению

Подбор подходящего месторасположения ломбарда

Следует знать, что месторасположение ломбарда играет достаточно важную роль. Выгодно разместить заведение необходимо для того, чтобы было достаточно большое количество клиентов и бизнес смог быстро себя окупить.

Критерии, которые необходимо учитывать при выборе помещения для открываемого предприятия:

Помещение должно располагаться в местах с большой проходимостью, чтобы ломбард замечали прохожие, которые могут быть потенциальными клиентами.
Обязательным является расположение ломбарда на первом этаже здания. Есть и возможность расположить его в подвальном помещении.
Рекомендуется размещение предприятия в жилом густонаселенном районе.
Помещение должно соответствовать всем требованиям санитарно-эпидемиологической станции и пожарной безопасности.

Вернуться к оглавлению

Подбор сотрудников, которые понадобятся для того, чтобы открыть ломбард

Количество сотрудников, которые понадобятся для работы, будет зависеть от размера выбранного помещения под ломбард. Понадобится взять на работу продавца и оценщика, которые будут отвечать за ломбард в целом, а также бухгалтера, который нужен для ведения отчетности. Стоит заметить, что обязанности продавца и оценщика может выполнять один и тот же человек. Подходящая сумма заработной платы подобных сотрудников может быть порядка 1000 долларов в месяц на всех.

Для обеспечения безопасности можно воспользоваться услугами охранных предприятий, предварительно заключив с ними контракт. Это позволит сэкономить некоторое количество денежных средств, потому как не придется нанимать еще одного сотрудника (охранника) на постоянную работу. Оплата выполняемой работы охранных предприятий может обойтись еще в 300-400 долларов ежемесячно.

Вернуться к оглавлению

Юридические аспекты открытия ломбардного бизнеса

Деятельность ломбардов регулируется Гражданским кодексом Республики Казахстан (часть 1 статьи 328 ГК РК).

Следует знать некоторую полезную информацию.

Принимать от граждан в залог движимое имущество, которое предназначается для личного использования, в обеспечение займов на короткий срок можно только в качестве предпринимательской деятельности юридическим лицом, которое должно быть зарегистрировано в качестве ломбарда.

Стоит знать, что подобные предприятия вправе осуществлять инвестиционную деятельность.

Согласно части 5 статьи 328 Гражданского кодекса Республики Казахстан, ломбарды могут осуществлять свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций, которые должны быть утверждены высшим органом ломбарда.

Очень важными являются особенности бухгалтерского учета и налогообложения для ломбардных организаций.

Важно заметить, что лицензию для ведения ломбардного бизнеса получать не нужно. Достаточно будет выбрать одну из подходящих организационно-правовых форм. Это может быть либо ИП (индивидуальный предприниматель), либо ТОО (товарищество ограниченной ответственности). При этом в Уставе основными направлениями своей деятельности предприниматель должен будет указать:

предоставление займов на короткий срок под залог движимого имущества;
продажа, хранение и учет ювелирных изделий, которые содержат драгоценные камни и драгоценные металлы.

После того как будут получены учредительные документы, понадобится зарегистрироваться в налоговом комитете.

Ломбард -- специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества граждан и хранение вещей.

Каждый из ломбардов имеет свои условия оценки, хранения и свои процентные ставки. Однако деятельность всех ломбардов регулируется следующими нормативными документами:

Гражданским Кодексом Республики Казахстан,

Законом РК «О залоге»,

Законом РК «О драгоценных металлах и драгоценных камнях»,

Постановлением Совета Министров «Об утверждении перечня видов экономической деятельности с повышенным предпринимательским риском»,

Постановлением Совета Министров «Об утверждении Положения о порядке проведения ломбардных операций» и иными нормативными документами.

Ломбарды бывают государственными, коммерческими, частными и смешанного типа.

Ломбард работает по принципу выдачи ссуды под залог ценного имущества главным образом физическим лицам. Ссуды в ломбарде выдаются только совершеннолетним при предъявлении паспорта. Паспортные данные заносятся в договор, который заключается между клиентом и ломбардом.

После того, как вещь в ломбарде будет оценена, с получателем ссуды заключается договор, после чего клиенту выдают залоговый билет, на обратной стороне которого указывается кто, что, на какой срок и на каких условиях сдает в ломбард.

На хранение в ломбард принимаются: одежда, бытовая техника, ювелирные изделия и другие изделия из драгоценных металлов, автомобили.

Стоимость золота и ювелирных украшений регламентируется Министерством финансов. Причем оценивается только чистый вес драгоценного металла, а вот художественное оформление или инкрустированные в украшение драгоценные камни никакой роли не играют.

Закладывать имущество в ломбард можно на срок до одного месяца, а затем, при уплате набежавших процентов, этот срок можно продлить. В среднем процентные ставки в ломбардах составляют от 20 до 35% в месяц или около 1,5% в день (!). В большинстве своем процентные ставки зависят от срока, на который закладывается имущество и от стоимости такого имущества - чем больше срок залога - тем меньше процентная ставка.

При невозврате в установленный срок кредита, обеспеченного залогом имущества, ломбард реализует это имущество на комиссионных началах через торговые организации либо продает его самостоятельно (за исключением драгоценных металлов и изделий из них - их ломбарды обязаны сдавать в Государственный фонд драгоценных металлов и драгоценных камней). В случае реализации ломбардом самостоятельно предмета залога, не пользующегося спросом, ломбард может снизить цену, а в случае если имущество остается нереализованным, ломбард может возвратить залогодателю предмет залога и взыскать долги через суд.

Получение денег в ломбарде можно сравнить с экспресс - кредитами или кредитами под залог, которые предоставляются некоторыми банками.

При получении экспресс - кредита в банке заложенное имущество у клиента не отбирается, пока он выплачивает кредит, а вот в ломбарде клиент на время лишается заложенной вещи. Проценты за пользование кредитом в банке существенно меньше.

Однако неоспоримым плюсом ломбарда является оперативность получения денег. Пока банк рассмотрит документы, изучит кредитную историю клиента, вынесет решение - пройдет время.

С какого возраста можно заключать сделки с ломбардом

Здравствуйте, Елена. Сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Физические лица имеют право совершать сделки с момента наступления дееспособности (совершеннолетия), если иное не установлено законодательными актами.

Здравствуйте!
1.Какая предельная ставка вознаграждения по закону?
2.По каким правилам проводятся торги заложенного имущества? (английский голландский методы?)или ЛОМБАРД имеет право делать прямые продажи

Здравствуйте, Ануар. 1. В соответствии со ст. 5 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовых организациях», годовой эффективной ставкой вознаграждения является ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении по микрокредиту, рассчитываемая с учетом расходов заемщика, включающих в себя вознаграждение, при наличии - комиссионные и иные платежи, подлежащие уплате микрофинансовой организации за предоставление, обслуживание и погашение (возврат) микрокредита. Размер годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредиту не должен превышать предельный размер, определенный Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 декабря 2012 года № 377 «Об утверждении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения». Так, в соответствии с требованиями вышеуказанного Постановления, предельная годовая эффективная ставка вознаграждения по банковским займам, микрокредитам, кредитам, предоставляемым банками второго уровня, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, микрофинансовыми и микрокредитными организациями и кредитными товариществами, не должен превышать 56 (пятидесяти шести) процентов.
2. В соответствии с Гражданским Кодексом Республики Казахстан, в случаях, предусмотренных договором о залоге, и иными законодательными актами, залогодержатель (Ломбард) вправе самостоятельно реализовать находящееся в залоге имущество в принудительном внесудебном порядке путем проведения торгов.
В связи с вышеизложенным, рекомендуем, в договорах Ломбарда с Клиентами «О залоге имущества» прописывать пункт, как: «В случае, если заемщик не выплачивает суммы процента или не осуществляет выкуп имущества в течение __________ календарных дней с момента сдачи в залог имущества, право собственное на залоговое имущество переходит Ломбарду. При этом, по истечению срока выкупа заложенного имущества, Ломбард имеет право на продажу заложенного имущества на торгах, на изготовление из заложенного имущества другое изделие и т.д.».

Должен ли Клиент оплачивать проценты за дни, в которые Ломбард не работал из-за праздников

05.01.2015 году я сдала серьги в ломбард,пошла 27.01.2015 они сказали что продали так как у них гарантийный срок 7 дней.имеют и они право за 22 дня продать залоговую вещь

Здравствуйте! Я заложила в ломбард свой золотые изделия и их оттуда украла ихний работник,т.е. эксперт и отнесла в другой ломбард потому что у нее там был воздух. Идет следствие. Теперь вопрос: я не хочу платить проценты,потому что фактический моего имущества там нету же, а ломбард говорит чтобы я платила потом буду выкупать с штрафными %-ми,должна ли я продлевать по закону свое имущество, которые отсутствует в ломбарде и еще ломбард просит чтобы я написала заявление в правоохранительный орган на эксперта который украла имущество и отнесла в другой ломбард,я думаю,что не с ней (не работником) я договор подписывала а ломбардом. И еще ломбард не является же как предприниматель?

Здравствуйте, Клара. Порядок и срок оплаты процентов указывается в договоре о залоге, и выплачиваются в соответствии с подписанным Сторонами договором. Для получения более подробной информации по указанному вопросу Вам необходимо подойти к нам в офис. Наш адрес и контактные телефоны, Вы можете найти в разделе «КОНТАКТЫ».

Здравствуйте, Мадина. Согласно Гражданскому кодексу Республики Казахстан ломбарды осуществляют свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций, которые должны содержать следующую информацию: предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов; предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам; ставки и тарифы за проведение операций; права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность; порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета; иные условия. Правила проведения ломбардных операций размещаются в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда. Так при сдачи вещей в ломбард оформляется договор о залоге вещей и ломбардом выдается залоговой билет. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер или максимальная сумма и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество и допустимость его использования. Условия договора о залоге вещей в ломбарде, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами, предоставленными ему Гражданским Кодексом, не действительны с момента заключения договора. Вместо таких условий применяются соответствующие положения Гражданского Кодекса. В случае нарушения сроков хранения заложенного имущества, указанных в Правилах проведения ломбардных операций и в Договоре о залоге вещей, Вы имеете право требовать от ломбарда возврата имущества либо равноценной замены заложенного имущества. Для получения более подробной консультации по указанному вопросу Вам необходимо подойти к нам в офис. Наш адрес и контактные телефоны, Вы можете найти в разделе «КОНТАКТЫ».

Здравствуйте, Гуля. При сдачи вещей в ломбард, между Вами и ломбардом должен был быть оформлен договор о залоге вещей. В договоре о залоге указывается предмет залога и его оценка, существо, размер или максимальная сумма и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Так в случае исполнения Вами всех обязательств по договору залога в полном объеме, Вы имеете полное право требовать возврат заложенного имущества либо равноценной замены утраченного имущества. Наряду с этим Вы не обязаны подавать заявление в правоохранительные органы, на конкретное лицо, так как согласно Гражданскому кодексу Республики Казахстан ломбард несет ответственность за утрату заложенных вещей, если не докажет, что утрата произошли вследствие непреодолимой силы. Для получения более подробной консультации по указанному вопросу Вам необходимо подойти к нам в офис. Наш адрес и контактные телефоны, Вы можете найти в разделе «КОНТАКТЫ».

здравствуйте,такая же история.я сдавала в ломбард все свои золотые изделия,у них произошла кража(не уточняют как).но нам всем вовремя не сообщили ждали пока сами не подойдем.я пошла выкупать и узнала о краже только тогда, не стала продливать,уж темболее выкупать,просто заявление написала.сказали чтоб ждали 10 дней,месяц,спустя 2месяца обратилась к генеральному директору она сообщает что я просрочила билет поэтому ничего не получу,что надо было вернуть деньги и ждать,как быть?!

почему уклонились от ответа Клары? это очень актуально.Хочу выкупить заложенную и просроченную вещь, а ломбард два дня не работает.Почему я должен оплачивать не рабочее время?Они не предоставляют мне возможность выкупить, поэтому как мне кажется не должны начислять проценты на эти дни.

Здравствуйте!Я работаю ювелиром более 10 лет,занимаюсь ремонтом и изготовлением ювелирных изделий из довальческого металла заказчиков.Клиент принес ювелирное изделие без пробы на переплавку и изготовление другого ювелирного изделия, сроки и оплата работы были оговорены и я преступил к работе, по окончанию работы клиент сделал оплату и забрал свое изделие. На следующий день этот клиент позвонил мне и сказал что изделие которое он получил не является тем золотом которое он здавал изначально, так ему сказали в ЛОМБАРДЕ.Мы вместе с клиентом проехали в данный ломбард и попросили проверить соответствие пробы данного изделия, на что человек работающий в данном ломбарде положила изделие на стол и полила на него какой то жидкостью и изделие потемнело в некоторых местах, я попросил бутылочку с жидкостью что бы посмотреть состав раствора, на что мне ответили: "Я не знаю что там налито, это принесла хозяйка, а бутылочка из под глазных капель и это не золото" В другом ломбарде сотрудница сказала что когда бросаешь изделие об кафель оно не звенит как золото и заберите свою бижутерию, я в ломбарде работаю уже 10 лет и знаю. Теперь этот клиент написал на меня заявление.
Вопрос:
1 С каких пор работники ломбардов узнают о составе драгметалла по его звуку?
2 Как человек не имеющий образования в ювелирном производстве и незнающий правильность проведения пробирно-натирочного контроля для определения пробы золота может делать однозначные выводы?
3 Есть ли в законодательстве Республики Казахстан закон или стандарты о правильности оценки и определения поробы ювелирного изделия в ломбардах?
4 Должен ли у сотрудника ломбарда принимающий ювелирное изделие в залог быть сертификат оценщика?

добрый день!
подскажите, может ли ломбард выдать сумму без залога?

Добрый день, Арайлым, отвечая на Ваш вопрос, поясняем следующее, ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы. Более того, договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета и может содержать требование о страховании залогового имущества. Страхование залогового имущества осуществляется за счет ломбарда. Для получения более подробной информации, просим Вас обратиться к нам в офис. Наш адрес и контактные телефоны: г.Алматы, ул.Тургут Озала 247/ул.Сатпаева 107, оф.2, тел: 392-43-08, 392-43-09, 392-43-06, 8-701-557-44-27, 8-777-828-11-25.

Добрый день, Марат, отвечая на Ваш вопрос, поясняем следующее: порядок и срок оплаты процентов указывается в договоре о залоге, и выплачиваются в соответствии с ним. Также следует не забывать о наличии в каждом отдельно взятом ломбарде правил проведения ломбардных операций, в которых указывается вся информация о порядке деятельности ломбарда. В связи с чем, прежде чем заключать договор с ломбардом, необходимо ознакомиться со всеми его условиями, и заключать договор следует только лишь в случае полного согласия с ними. Для получения более подробной информации, просим Вас обратиться к нам в офис. Наш адрес и контактные телефоны: г.Алматы, ул.Тургут Озала 247/ул.Сатпаева 107, оф.2, тел: 392-43-08, 392-43-09, 392-43-06, 8-701-557-44-27, 8-777-828-11-25.

Здравствуйте, Аслан. В соответствии с положениями ГК РК, исключительными видами деятельности ломбардов являются: 1) предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества;
2) учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни. Предоставление краткосрочных/долгосрочных, возмездных займов является видом деятельности микрофинансовых организаций, а также банков. Ломбард - это не микрофинансовая организация.

Здравствуйте, Вадим. Ответить на вопрос является ли исследуемая вещь изготовленной из драгоценных металлов или является бижутерией, возможно только после проведения "экспертного исследования металлов и сплавов". В связи с чем, рекомендуйте Вашему клиенту обратиться в соответствующие независимые экспертные организации с целью проведения данного исследования. Если Вы будете не согласны с его результатами, то можете обратиться в Суд и уже в рамках судебного производства ходатайствовать о проведении "судебно-экспертного исследования металлов и сплавов". При этом, следует также заметить, что никакие мнения, кроме как мнения независимого квалифицированного эксперта, либо судебного эксперта, априори не имеют никакой силы (т.е. не являются заранее правильными и достоверными). Более того, даже мнения указанных лиц, можно оспорить в порядке установленном законодательством РК. В случае возникновения спорных/конфликтных ситуаций, рекомендуем Вам обратиться обратиться к нам в офис. Наш адрес и контактные телефоны: г.Алматы, ул.Тургут Озала 247/ул.Сатпаева 107, оф.2, тел: 392-43-08, 392-43-09, 392-43-06, 8-701-557-44-27, 8-777-828-11-25.

проблема с ломбардом

добрый день я сдавала шубу в ломбард норковую за 35000тг так как у меня нету денег я не могу забрать шубу а хозяйн этого ломбарда говорит что он подаст на меня в суд он имеет на это право я ей предупредила что денег нет не могу взять она бесконца звонит что можно сделать она в ломбарде может свои условия ставить или все условия одинаковы что я могу сделать можете помочь мне такие законы есть или нету я в другой ломбард обращалась они говорят что они так не могут сделать или они хотят меня запугать

Здравствуйте, проблема с ломбардом.
Согласно гражданскому кодексу РК:
Ломбард обязан страховать в пользу поклажедателям принятую на хранение вещь в полной сумме и её оценки. При уклонении поклажедателя от обратного получения вещи, ломбард обязан хранить её в течении трех месяцев. По истечению этого срока, ломбард может продать заложенную вещь.

Здравствуйте!
1)Могу ли я выкупить заложенное золото мужа, предъявив удостоверение мое и мужа плюс свидетельство о браке?
2) могу ли продлить залог без присутствия мужа?

Здравствуйте, Айя! В соответствии с гражданским законодательством РК, право собственности это - признаваемое и охраняемое законодательными актами право субъекта по своему усмотрению владеть, пользоваться и распоряжаться принадлежащим ему имуществом.

Ломбарды в своей деятельности руководствуются требованиям действующего законодательства и не могут выдать имущество лица третьему лицу, если у Вас не имеется нотариально засвидетельствованной доверенности
Однако, продлить срок хранения в ломбарде, Вы можете без его присутствия

В случае возникновения вопросов, позвоните или напишите нам, мы ответим на все Ваши вопросы

Добрый день мы заложили авто с правом вождения взяли сумму 1 млн, под 20% срочно нужно было, но теперь проценты растут и нет возможности отдать, мне подсказали что максимально есть предел процентной ставки у ломбардов, так ли это! Подскажите что делать

Здравствуйте, Галина! В соответствии с требованиями Постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан «Об утверждении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения»: предельная годовая эффективная ставка вознаграждения по банковским займам, микрокредитам, кредитам, предоставляемым банками второго уровня, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, микрофинансовыми и микрокредитными организациями и кредитными товариществами, является в размере 56 (пятидесяти шести) процентов.

В связи с чем, сдача в ломбард имущества под 20 % не является нарушением
По второму вопросу сообщаем, что в соответствии с требованиями гражданского законодательства, Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами, а также Ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.
То есть, даже при сдаче авто в Ломбард с правом вождения, Ломбард не имеет право пользоваться заложенным имуществом

В случаях не выкупа заложенного имущества, Ломбард имеет право продажи Вашего авто при получении лота на его продажу

Для получения детальной консультации, Вы можете позвонить или приехать к нам
Мы ответим на все Ваши вопросы

С нами можно связаться по тел: 392 43 09, 392 43 08, +7 777 828 11 25, +7 701 557 44 27
Мы находимся по адресу: г. Алматы, ул. Тургут Озала, д. 247, офис 1

С наилучшими пожеланиями, Динара

Здравствуйте у меня такой вопрос можно ли продать золото и просто получить деньги так же с бумагами но просто продать и все

Здравствуйте, Павел! В соответствии с Законом РК "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ломбарды являются субъектами финансового мониторинга и находятся под контролем государственных контролирующих органов.

Совершение ломбардных операций с деньгами, ценными бумагами, драгоценными металлами и драгоценными камнями, ювелирными изделиями из них и иными ценностями (кроме монет национальной валюты, изготовленных из драгоценных металлов) относятся к операциям с деньгами и (или) иным имуществом, подлежащие финансовому мониторингу.

В связи с чем, для реализации ювелирных изделий ломбарда, необходимо получать специальное разрешение на реализацию и Лоты на каждое изделие

С уважением, Динара

Здравствуйте, мой дом обокрали, могу ли я объехать ближайшие ломбарды и спросить у них что есть в наличии, обязаны ли они будут ответить что им приносили?

Здравствуйте, Ирина! Ломбарды представляют информацию о наличии/отсутствии изделии или других ценных вещей, взятых по залоговым билетам от клиентов только органам уголовного преследования на основании их официальных запросов и требовании

Физическим лицам Ломбарды не вправе предоставлять такие сведения

Вы можете обратиться в органы уголовного преследования по факту совершения кражи, и в рамках уголовного дела, возбужденного по Вашему заявлению РУВД/РОП может запросить у ближайших ломбардов

Для получения более детальной консультации, Вы можете приехать к нам в офис по адресу: г. Алматы, ул.Тургут Озала, д. 247, офис 1, или позвонить по телефонам +7 727 392 43 08, +7 727 392 43 09, +7 777 828 11 25 или +7 701 557 44 27

С уважением, Динара

Добрый день, Сабира!

Согласно п. 5 ст. 328 Гражданского Кодекса Республики Казахстан Ломбарды осуществляют свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций, которые утверждаются высшим органом ломбарда и должны содержать следующую информацию:

6) иные условия.

Таким образом, условия договора о залоге вещей в ломбарде, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами, предоставленными Гражданским Кодексом РК, не действительны с момента заключения договора.

проблема

здравствуйте я сдавала в ломбард золото,срок вышел,теперь я могу обратно выкупить?

Здравствуйте. Есть ли закон, который точно указывает в какой момент должна взыматься процентная ставка при закладе? Или это указывает сам Ломбард?

Здравствуйте, Арман!

Условия о сроках исполнения обязательств по процентным ставкам утверждается ломбардом. Данные условия должны быть предусмотрены в договоре либо в залоговом билете.

В соответствии с п.5 ст.328 Ломбарды осуществляют свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций, которые утверждаются высшим органом ломбарда и должны содержать следующую информацию:
1) предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов:

2) предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам:

3) ставки и тарифы за проведение операций:

4) права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность:

5) порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета:

6) иные условия.

Правила проведения ломбардных операций подлежат размещению в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.

Здравствуйте!
Согласно ст. 785 Гражданского Кодекса Республики Казахстан При уклонении поклажедателя от обратного получения вещи ломбард обязан хранить ее в течение трех месяцев. По истечении этого срока невостребованная вещь может быть продана ломбардом. Из суммы, вырученной от продажи вещи, погашаются плата за хранение и иные причитающиеся ломбарду платежи. Остаток суммы возвращается ломбардом владельцу сохранной квитанции по ее предъявлении.

Таким образом, осуществление выкупа заложенного имущества предусмотрена законодательством Республики Казахстан.

Добрый вечер! Автоломбард выдал нам займ под 135% годовых (среднегодовая эфективная ставка) на три месяца. Вы, в ответах указываете процент не более 56... Можем ли мы считать нарушением высокий процент займа автоломбарда? Если да, то можем ли мы с вашей помощью оспорить его? И второй вопрос - имеет ли право ломбард поставить поинудительно залоговое авто на свою стоянку при просрочке оплаты, займ с правом вождения

Здравствуйте, Есет!

Согласно Постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 декабря 2012 года № 377 предельная годовая эффективная ставка вознаграждения по займам не должна превышать 56 (пятидесяти шести) процентов.
Если в условиях Договора займа предусмотрены условия лишения права вождения, то действия Залогодержателя признаются правомерными.

Для получения более детальной консультации и разрешения данного вопроса Вам необходимо приехать к нам в офис в удобное для Вас время. Мы находимся по адресу: г.Алматы, ул.Тургут Озала, 247 уг. ул.Сатпаева.
Mobile: +7 777 828 11 25 e-mail: info@сайт

С уважением, ст.юрист Жанар

Правила об общих условиях проведения операций (далее Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан, действующими нормативными правовыми актами Республики Казахстан, Уставом и внутренними актами и устанавливают регламент проведения ломбардных операций в Ломбарде «ПАРТНЕР» (далее Ломбард).

1. Общие положения

1.1 Настоящие Правила являются документом, регламентирующим:
- предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;
- предельные величины ставок вознаграждения по представленным кредитам;
- ставки и тарифы за проведение операций;
- права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность;
- порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета;
- иные условия.
Клиенты Ломбарда обязаны ознакомиться с настоящими Правилами, которые размещаются в месте, доступном для обозрения клиентами Ломбарда, а также на интернет сайте www сайт.
1.2 Ломбард предоставляет гражданам краткосрочные займы под залог движимого имущества предназначенного для личного пользования.
1.3 Клиентами Ломбарда являются дееспособные и вменяемые граждане Республики Казахстан и других государств, достигшие 18-летнего возраста.
1.3.1 Для получения кредита Клиенту необходимо предъявить оригинал одного из документов, удостоверяющих личность:
- удостоверение личности гражданина РК;
- паспорт гражданина РК;
- вид на жительство в РК (документ, подтверждающий право иностранца на постоянное проживание в РК);
1.3.2 Военный билет, водительское удостоверение, корешок, выдаваемый органами юстиции или внутренних дел, при замене или получении документов, удостоверяющих личность, не являются документами удостоверяющими личность. Временное удостоверение личности является документом кратковременного пользования и по нему нельзя совершать гражданско-правовые сделки (выдавать краткосрочные займы, производить возвраты залогового имущества).
1.3.3 При получении займа клиент обязан сообщить Ломбарду, действительный номер мобильного телефона для получения им SMS-уведомлений, который указывается в залоговом билете. При изменении номера мобильного телефона Клиент обязан незамедлительно, но не позднее 2-х дней со дня изменения номера, письменно сообщить Ломбарду новый номер.
1.4 Все расчеты производятся в национальной валюте – тенге .
1.5 Предельные величины кредита:
1.5.1 Ломбард выдает краткосрочные займы на срок до 30 (тридцать) календарных дней.
Срок займа устанавливается по желанию Клиента, но не меньше минимального срока.
Минимальный срок займа:
- под залог легкового автомобиля и специальной техники – 15 (пятнадцать) календарных дней;
- под залог ювелирных изделий из золота 10 (десять) календарных дней.
Максимальный срок займа – не более одного года.
Гарантированный срок – срок ожидания, который гарантированно предоставляется Ломбардом дополнительно к сроку займа и составляет – один месяц со дня возврата займа, указанного в залоговом билете.
1.5.2 Максимальные и минимальные ставки вознаграждения за пользование займом, устанавливаются Ломбардом самостоятельно и могут изменяться в зависимости от времени кредитования, сроков кредитования, размера выдаваемого займа и т.п. в зависимости от конъюктуры рынка в пределах от 0,01 до 10% в день.
1.5.3 Ломбардом устанавливаются следующие ставки вознаграждения за пользование займом:
1) под залог транспортного средства:
- за 30 дней 8% (0,27% в день) без права вождения
- за 15 дней 5% (0,33% в день) без права вождения
- за 30 дней 10% (0,33% в день) с правом вождения
2) под залог ювелирных изделий из золота:
- за 30 дней 6% (0,2% в день)
- за 30 дней 4,5% (0,15% в день) при сумме займа свыше 100000 (сто тысяч) тенге (для г.Туркестан, г.Арысь, г.Ленгер, г.Жетысай).
с обязательной распечаткой в Залоговом билете соответствующей суммы в тенге в расчете на 1 день.
1.5.4 Ставки вознаграждения по займам могут меняться в сторону понижения для Клиентов с положительной кредитной историей и действовать до изменения условий кредитования. Если Клиент допустит дефолт, он утрачивает право на льготы.
1.6 Минимальный размер выдаваемого займа – 1000 тенге, максимальный – не ограничен.
1.7 Комиссионный сбор не взимается.
1.8 Основные видами движимого имущества, принимаемыми в качестве залога, являются - ювелирные изделия из золота и транспортные средства (далее Предмет залога).
1.9 В залог принимаются ювелирные изделия из золота и транспортные средства по усмотрению работника Ломбарда. Он имеет право отказать в приеме в залог имущества граждан, если Предмет залога сомнительного качества или морально и материально устарел.
1.10 Залогодателем транспортного средства может быть только его собственник. Для получения займа под залог транспортного средства, Клиент должен предоставить:
- удостоверение личности собственника (оригинал);
- свидетельство о регистрации ТС/технический паспорт/ (оригинал).
1.11 Ломбард вправе предоставлять льготные условия по срокам займа, ставкам вознаграждения и гарантированному периоду ожидания Клиентам с высокими рейтингами. Информацию о рейтингах Клиентов и льготных условиях можно получить у работника Ломбарда либо директора.

2. Порядок выдачи и возврата кредита

2.1 Работник Ломбарда знакомит Клиента с условиями получения и возврата кредита, разъясняя права, обязанности и ответственности, связанных с получением займа.
2.2 Клиент/Залогодатель передает Предмет залога работнику Ломбарда для оценки.
2.3 Оценка Предмета залога производится работником Ломбарда и в случае согласия Клиента с оценкой оформляется заем.
2.3.1 Заем под залог ювелирных изделий из золота, оценивается согласно утвержденному Ломбардом тарифу за 1 грамм золота в зависимости от категории. Ювелирные изделия в обязательном порядке апробируются химическими реактивами, денсиметром и электрохимическим детектором металлов. В случае отказа Залогодателя от апробирования и проверке данное ювелирное изделие не может быть принято в качестве залога.
2.3.2 Заем под залог транспортного средства оценивается сравнительным методом. При этом максимальная сумма займа под залог транспортного средства составляет 50% от оценочной стоимости.
2.4 Основанием для заключения оформления займа является устное соглашение, в котором Клиент и Ломбард достигают договоренности о сумме оценки предмета залога, сумме займа и дате возврата.
Договор о залоге предмета залога и договор займа оформляется выдачей Залогового билета, в котором отражены все условия выдачи и возврата займа. Залоговый билет составляется в двух экземплярах, по одному для каждой из стороны, собственноручно подписывается залогодателем и работником Ломбарда. При этом один экземпляр остается у Клиента/Залогодателя, а второй у Ломбарда.
2.5 При выдаче займа под залог транспортного средства дополнительно оформляется Договор залога, который регистрируется в уполномоченном регистрирующем органе сотрудником Ломбарда за счет средств Залогодателя.
2.6 Залоговый билет Клиент обязан хранить до полного погашения займа в целостности и сохранности. При получении обратно предмета залога Клиент обязан вернуть залоговый билет Ломбарду.
2.7 В случае утери залогового билета, выдача дубликата осуществляется Ломбардом на платной основе (500 тенге), по письменному заявлению Клиента/Залогодателя с обязательным приложением оригинала документа удостоверяющего личность и его ксерокопии. Срок рассмотрения данной операции один день.
2.8 При получении Предмета залога работник Ломбарда опечатывает или опломбирует его в присутствии Клиента/Залогодателя. Ломбард обеспечивает Залогодателю возможность убедиться в опечатывании или опломбировании Предмета залога.
2.9 Залогодатель по истечении срока займа обязан уплатить вознаграждение и продлить срок займа либо выкупить Предмет залога.
2.10 При выдаче займа вознаграждение предварительно не удерживаются. Вознаграждение (проценты) уплачивается Клиентом/Залогодателем при погашении или пролонгации займа за фактические дни пользования займом, по истечении минимального срока.
2.11 По истечении даты возврата займа, указанного в залоговом билете, Ломбардом предоставляется дополнительный гарантированный срок ожидания, указанный в п.1.5.1. Правил. В течение этого срока у Клиента есть возможность либо пролонгировать (продлить) действие Залогового билета сроком от 1 до 30 календарных дней, либо погасить сумму займа и причитающееся вознаграждение (проценты) Ломбарду. В гарантированный срок, штрафные проценты не применяются. При этом за каждый день ожидания начисляется установленная по займу ежедневная ставка вознаграждения.
2.11.1 По займам, выданным со ставкой вознаграждения 4,5% (0,15% в день) дополнительно начисляется пеня в размере 0,5% от суммы займа за каждый день просрочки погашения займа, после истечения гарантированного срока ожидания до момента внесудебной реализации Предмета залога.
2.11.2 Очередность погашения задолженности по займу: в первую очередь погашается задолженность по вознаграждению, в том числе за гарантированные дни, затем задолженность по основному долгу. Обратная очередность погашения не допускается.
2.12 Операция по пролонгации (продлению) Залогового билета возможна лишь при наличии Залогового билета и полной уплаты вознаграждения (процентов) в том числе, за гарантийные дни пользования займом. Частичная уплата вознаграждения (процентов) не допускается. При пролонгации срока займа Клиентом называется новая дата погашения займа. После уплаты причитающегося вознаграждения (процентов) Клиенту выдается Лист пролонгации займа к Залоговому билету, который Клиент обязан хранить до полного погашения займа.
2.13 Клиент вправе в период действия Залогового билета, продлить (пролонгировать) полученный заем неограниченное количество раз.
2.14 В случае получения Клиентом займа под залог транспортного средства с правом вождения, то Предмет залога находиться у Клиента/Залогодателя с правом пользования и правом Ломбарда на изъятие Предмета залога в заклад, в случаях предусмотренных, в п.2.15 настоящих Правил.
2.15 Ломбард вправе перевести Предмет залога в заклад, а Клиент обязан передать Ломбарду Предмет залога в заклад (во владение залогодержателя), на что Клиент дает безусловное и безотзывное согласие, в следующих случаях:
- повреждения или ухудшения состояния Предмета залога;
- угрозы (возникшей, по мнению/оценке Ломбарда) утраты, гибели, повреждения, ухудшения состояния Предмета залога;
- снижения ликвидности или уменьшения стоимости Предмета залога;
- использования Предмета залога не по назначению;
- передачи Предмета залога третьему лицу;
- непринятия мер, необходимых для обеспечения сохранности Предмета залога;
- наличие задолженности по займу или объявления дефолта Клиента.
2.15.1 Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться Предметом залога до истечения гарантированного периода ожидания. По истечении указанного периода, в случае нарушения обязательств по погашению основного долга и/или уплате вознаграждения по займу, Клиент/Залогодатель назначает Ломбард доверенным лицом для реализации своего Предмета залога на торгах и не имеет претензий по возмещению потерь за него.
2.16 Клиент Ломбарда вправе до истечения действия Залогового билета, в любое время (соответствующее работе Ломбарда) и в любой сумме, досрочно погасить часть займа, либо полностью, предварительно погасив причитающиеся вознаграждение (проценты) Ломбарду на момент обращения в Ломбард.
2.17 Право получения Предмета залога при его выкупе принадлежит только Клиенту/Залогодателю при наличии у него Залогового билета и документа удостоверяющего личность.
2.18 Если Клиент/Залогодатель не может лично погасить заем и получить Предмет залога, то данная операция может быть произведена другим лицом только при наличии оригинала нотариально заверенной доверенности.
2.19 При выкупе одного из нескольких ювелирных изделий из золота или транспортного средства находящихся в одном залоге, оплата вознаграждения (процентов) за пользование займом производится от общей суммы займа.
2.20 Ломбард несет ответственность за сохранность транспортного средства, а именно: отсутствие пробега автомобиля за время его залога в Ломбарде, и сохранность его внешнего вида (внешний вид должен соответствовать внешнему виду автомобиля на момент составления акта осмотра). За исправность аккумуляторной батареи, оставленных вещей в автомобиле, а так же обнаруженных скрытых дефектов, не выявленных сотрудником Ломбарда и не объявленных Клиентом/Залогодателем вовремя его осмотра – Ломбард ответственность не несет.
2.21 В случае получения Клиентом займа под залог транспортного средства без права вождения, то хранение транспортного средства, до даты погашения займа осуществляется на охраняемой стоянке Ломбарда. При передаче транспортного средства стороны подписывают соответствующий акт приема-передачи.
Оплата за хранение Предмета залога на стоянке производится за счет средств Клиента/Залогодателя.
2.22 Клиент обязан в бесспорном порядке возместить Ломбарду ущерб, возникший в результате изъятия и/или выемки Предмета залога государственными, в т.ч. числе правоохранительными и иными органами.

3. Порядок обращения взыскания реализации на предмет залога и продажи невостребованной вещи

3.1 Клиент в любое время до продажи Предмета залога прекращает обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив свои обязательства перед Ломбардом.
3.2 Взыскание на Предмет залога для удовлетворения требований Ломбарда осуществляется в соответствии с требованиями Гражданского кодекса Республики Казахстан (далее ГК РК).
3.3 Продажа Предмета залога в принудительном внесудебном порядке производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ст. 319 ГК РК предусмотренном.
3.4 Клиент/Залогодатель, подписывая Залоговый билет, предоставляет свое согласие на принудительную внесудебную реализацию Ломбардом Предмета залога.
3.5 В случае нарушения Клиентом обязательств по погашению основного долга и/или уплате вознаграждения по займу, Ломбард вправе с согласия Клиента/Залогодателя, отраженного в Залоговом билете , реализовать Предмет залога во внесудебном порядке после окончания гарантированного срока займа, предоставленного Ломбардом, до истечения гарантированного периода ожидания, установленного законодательством РК .
3.6 Ломбард уведомляет Клиента о наступлении срока реализации Предмета залога путем направления смс-сообщения на номер, указанный в Залоговом билете, в день следующий за днем истечения гарантированного периода ожидания либо в день следующий за днем истечения максимального срока займа, в случае, предусмотренном в п. 3.5. настоящих Правил.
Подписывая Залоговый билет, Клиент/Залогодатель соглашается, что уведомление посредством смс-сообщения считается надлежащим уведомлением.
3.7 Ломбард не несет ответственности за любые технические сбои или иные проблемы любых телефонных сетей, операторов или служб при отправке смс-сообщений, за неправильность и/или недействительность номера телефона, предоставленного Клиентом, а также за несвоевременно полученную информацию о смене номера.
3.8 Информацию о покупателе Предмета залога Ломбард Клиенту не предоставляет.
3.9 Торги (аукцион) по продаже Предмета залога проводятся в форме открытого аукциона, в котором может принять участие любое лицо.
3.10 Организатором торгов выступает Ломбард. Представителем Ломбарда на торгах является аукционная комиссия. Аукционная комиссия во главе с председателем создается приказом директора Ломбарда специально для проведения аукциона в составе не менее 2-х человек.
3.11 Аукционная комиссия:
3.11.1 организует публикацию информационного сообщения о проведении торгов в СМИ (не менее чем за 10 дней до даты проведения торгов);
3.11.2 организует проведение торгов;
3.11.3 организует оформление аукциона;
3.12 Минимальное количество участников аукциона – 2. Для оформления процесса проведения торгов ведется протокол. Продажа Предмета залога оформляется договором купли-продажи и первичным учетным документом в бумажном или электронном виде, в соответствии с Налоговым кодексом Республики Казахстан.
3.13 Из суммы, вырученной от продажи Предмета залога, погашаются сумма предоставленного займа и вознаграждение, подлежащее уплате Клиентом в пользу Ломбарда, а также иные причитающиеся Ломбарду платежи. Остаток суммы Клиент получает в течение трех лет с даты получения уведомления из Ломбарда о продаже Предмета залога при предъявлении Залогового билета, а также документа, удостоверяющего личность. При возврате остатка суммы Ломбард по требованию Клиента предоставляет расчет размера этих средств и документы, предусмотренные в п.3.12. настоящих Правил.
3.14 В случае если Клиент в течение трех лет с даты уведомления Ломбардом о продаже Предмета залога не обратился за получением причитающихся сумм, денежные средства обращаются в доход Ломбарда.
3.15 После продажи Предмета залога все требования Ломбарда к Клиенту считаются удовлетворенными независимо от недостаточности суммы проданного Предмета залога для погашения займа и других платежей в пользу Ломбарда.
3.16 В случае признания торгов не состоявшимися, Предмет залога переходит на баланс Ломбарда и используется по его усмотрению, в том числе продается путем простой реализации.

4. Заключительные положения

4.1 Ломбард несет ответственность за утрату, сохранность или повреждение Предмета залога, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы. Также Ломбард освобождается от ответственности в случае, если утрата или повреждение Предмета залога произошли вследствие хищения, совершенного третьими лицами. Вследствие забастовок, массовых беспорядков, народных и военных волнений и т.д. Ломбард обязан принять все необходимые меры для обеспечения сохранности переданной ему вещи.
4.2 Ломбард и его работники обязаны соблюдать конфиденциальность информации полученной при осуществлении деятельности Ломбарда от Клиента, (за исключением наименования, описания технических, технологических и качественных характеристик невостребованной вещи) и в случае ее разглашения несут ответственность в порядке, установленном законодательством. Ломбард дает третьим лицам информацию о Клиентах и сданных ими вещах в случаях, прямо предусмотренных законодательством.
4.3 Вопросы взаимоотношений Клиента и Ломбарда, не урегулированные договором и/или настоящими Правилами, решаются Ломбардом с максимальным учетом пожеланий Клиента на условиях, соответствующих законодательству.
4.4 В случае противоречия отдельных положений настоящих Правил Договору займа (хранения), действуют соответствующие условия договора займа (хранения).
4.5 В настоящие Правила могут вноситься изменения и дополнения, действие которых не распространяется на договоры, заключенные Клиентом с Ломбардом до даты внесения соответствующих изменений (дополнений).
4.6 В отдельных конкретных случаях, по письменному согласованию с Клиентом (по его обоснованной просьбе), Ломбард может применять иные Правила, не противоречащие законодательству. Решение об этом вправе принять руководитель организации или уполномоченное им лицо.
4.7 Клиент, подписывая Залоговый билет, предоставляет Ломбарду свое согласие на сбор и обработку своих персональных данных на бумажных и электронных носителях.
4.8 Если какое-либо положение или условие, предусмотренное настоящими Правилами, признается недействительным по любой причине, то такое положение или условие будет удалено из текста Правил, а остальные положения и условия Правил останутся в полной силе и действии.
4.9 Сведения о Клиентах, размерах займа, об иных условиях займа, относящихся к Клиенту, об операциях Ломбарда (за исключением сведений о вещах, находящихся в залоге и на хранении Ломбарда) – относятся к тайне предоставления займа.
Персональные данные Клиента, сведения о сумме займа и Предмете залога являются конфиденциальной информацией и не подлежат раскрытию третьим лицам в любой форме, за исключением случаев, прямо предусмотренных законодательством Республики Казахстан.
4.10 Ломбард в течение десяти рабочих дней информирует органы внутренних дел по месту нахождения Ломбарда о заложенных вещах, находящихся в Ломбарде более одного месяца по истечении срока погашения займа с их фотоизображениями и Клиентах, сдавших данные вещи в Ломбард.
4.11 Клиент, подписывая Залоговый билет, соглашается с условиями, содержащимися в настоящих Правилах проведения ломбардных операций.

2. УСЛОВИЯ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЛОМБАРДОВ И ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ

Деятельность ломбардов в Республике Казахстан регулируется следующими законодательными актами:

Статья 328. "Залог вещей в ломбарде" ГК РК.

Положение Национального Банка РК от 29.08.1997 года N314 «О ломбардах».

Основным документом, определяющим отношения клиента, сдавшего в ломбард имущество под залог получения ссуды (залоговое имущество) и ломбарда, принимающего на хранение залоговое имущество и выдающего ссуду, является документ "Залоговый билет".

Залоговый билет является двухсторонним договором, предусматривающим пролонгирование в следующих вариантах:

Возврат залогодателем ссуды и выплата им процентов по ссуде, которая линейно зависит от срока, на который была фактически выдана ссуда.

Продление срока пользования ссудой с выплатой процентов по фактическому сроку пользования ссудой. При этом продление сроков пользования ссудой может осуществляться неоднократно.

Не выплата ссуды в предельно установленный срок (предельный срок устанавливается как при выдаче ссуды, так и при продлении сроков), и передача залогового имущества на реализацию (на аукцион, в розничную торговлю).

Все варианты развития договора, оформляемого "Залоговым билетом" по перемещению залогового имущества и денежных средств, регистрируются двухсторонними подписями на бумажных носителях.

Согласно лицензии Национального Банка Республики Казахстан №11 от 20 декабря 2001 года на проведение ломбардных операций., основными видами деятельности являются:

Ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и движимого имущества, в том числе ювелирных изделий;

Сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документальной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;

Покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни;

Осуществление лизинговой деятельности.

Деятельность Ломбарда регулируется Гражданским Кодексом Республики Казахстан (общей частью), Указами Президента Республики Казахстан, имеющими силу закона "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", "О Национальном Банке Республики Казахстан" и "О хозяйственных товариществах", другими законодательными актами.

Принятие от граждан в залог движимого имущества осуществляется на основании договора о залоге вещей в ломбарде, который оформляется в соответствии с требованиями гражданского законодательства Республики Казахстан. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета. Ломбарды не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. Ломбарды обязаны страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи согласно требованиям гражданского законодательства.

Согласно статье 328. Залог вещей в ломбарде:

1. Принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности юридическими лицами, зарегистрированными в качестве ломбардов, исключительными видами деятельности которых являются:

1) предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества;

2) учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.

Ломбарды вправе осуществлять инвестиционную деятельность.

2. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета и может содержать требование о страховании залогового имущества. Страхование залогового имущества осуществляется за счет ломбарда.

3. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами.

4. Ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.

5. Ломбарды осуществляют свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций, которые утверждаются высшим органом ломбарда и должны содержать следующую информацию:

1) предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;

2) предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;

3) ставки и тарифы за проведение операций;

4) права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность;

5) порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета;

6) иные условия.

6. Условия договора о залоге вещей в ломбарде, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами, предоставленными ему настоящим Кодексом, не действительны с момента заключения договора. Вместо таких условий применяются соответствующие положения настоящего Кодекса.

Государственный ломбард:

Принимает на хранение от граждан не моложе 18 лет изделия из драгоценных металлов и камней, предметов личного пользования и домашнего обихода по предъявлению паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, и несет за них материальную ответственность в полной сумме их оценки.

Выдает гражданам ссуду под залог за изделия из драгоценных металлов и предметов домашнего обихода и личного пользования

Обязан застраховать принятое на хранение или в залог имущество за свой счет в органах страхования на полную сумму оценки.

Не принимает на хранение и в залог предметы согласно прилагаемому перечню;

Не выдает ссуд под залог иностранной валюты и ценных бумаг;

По своим обязательствам отвечает имуществом, на которое по действующему законодательству может быть обращено взыскание.

Вещи при приеме в ломбард на хранение или в залог оцениваются по согласованию сторон, а изделия из драгоценных металлов по скупочной цене, установленной ломбардом по согласованию с главой местной администрации.

За сохранность имущества и за пользование ссудой взимается плата в соответствии с калькуляцией расходов ломбарда и ссудным процентом, устанавливаемым банком за весь срок хранения, согласованный при сдаче имущества в ломбард.

Расчет производится за каждые 15 дней.

Максимальный размер ссуды, выдаваемой на один залоговый билет, рассчитывается в процентном отношении от оценочной стоимости принимаемого имущества, не должен превышать ее и зависит от калькуляции с учетом изменения цен, наличия денежных средств, размера платы за сохранность имущества и процентов за пользование ссудой.

Ломбард насчитывает определенные проценты на предоставленную в кредит сумму. В зависимости от ломбарда, в процентную ставку может входить сумма пользования ссудой, хранения, страхования.

Расчеты сторонами, подписавшими залоговый билет, производятся отдельно по каждому залоговому билету.

Количество залоговых билетов, которое может быть выдано одному лицу, не ограничивается.

Ссуды выдаются на срок до 1 месяца. После окончания этого срока дается один льготный месяц для выкупа залога. При наличии уважительной причины, подтвержденной соответствующим документами, ломбард вправе выдать клиенту заложенное им имущество и не выкупленное в срок свыше 2 месяца, если имущество не реализовано.

Максимальный срок хранения имущества устанавливается не выше 12 месяцев, по истечении которых оно реализуется.

Залогодателю может быть предоставлено право перезаложить заложенные под ссуду изделия из драгоценных металлов и вещи еще на один срок (2 месяца), не внося в кассу ломбарда ссуду. При этом он должен внести процент за услуги ломбарда за весь прошедший срок.

Перезаклад производится один раз с оплатой его стоимости по каждому залоговому билету.

Стоимость перезаклада определяется калькуляцией расходов этого вида услуг.

В случае непогашения в установленный срок ссуды, обеспеченной залогом промышленных товаров в ломбарде, это имущество передается для реализации в магазин ломбарда или торговым организациям для продажи по цене, соответствующей спросу на рынке, но не ниже установленной оценки. Изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней, принятые и не востребованные в срок, сдаются в Гохран Нацбанка Республики Казахстан. Стоимость изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, переданных в Гохран Нацбанка Республики Казахстан, перечисляется им ломбарду в месячный срок со дня передачи.

Из суммы, вырученной от продажи промышленных товаров и изделий из золота и драгоценных камней, не востребованных в срок, погашается плата за хранение, выданная ссуда, процент по ссуде и затраты по продаже имущества.

Остаток вырученной суммы, если таковой окажется, возвращается ломбардом владельцу залогового билета или сохранной квитанции по их предъявлению.

Остатки таких сумм, не востребованные в течение 3 лет со дня продажи имущества, подлежат:

От продажи промышленных изделий - взносу в доход республиканского бюджета;

От реализации изделий из золота и драгоценных камней:

90 процентов в доход республиканского бюджета;

10 процентов в доход ломбарда.

В случае, когда вырученная сумма от продажи заложенного или сданного на хранение имущества не погашает задолженности ломбарду (сумма денежной ссуды, процент за пользование ею, плата за хранение, расходы по продаже), а также в случае, когда нет возможности реализовать сданное на хранение или в залог имущество, ломбард взыскивает с его владельца оставшийся за ним долг через судебные органы.

Обращаясь в ломбард, следует знать и некоторые особенности его деятельности:

Залогодатель не вправе просить об отсрочке;

Реализация предмета залога погашает требования ломбарда к гражданину, даже если вырученной суммы недостаточно для покрытия обеспеченного залогом требования ломбарда (то есть после продажи заложенного имущества клиент уже ничего не должен ломбардному учреждению);

Вообще, функционирование ломбардов в высокой степени формализовано. Так, договор залога оформляется путем выдачи учреждением залогового билета (документа строгой отчетности). При выдаче ссуды под залог вещей и драгоценностей применяется форма БО-7 «Залоговый билет», «Копия залогового билета», «Опись вещей», выписываемая в трех экземплярах под копирку. Первый экземпляр (залоговый билет) вручается залогодателю при сдаче вещей (драгоценностей) в залог и получении ссуды и возвращается им при погашении полученной ссуды в обмен на вещи. Второй экземпляр (копия залогового билета) после заполнения на нем ордера в кассу, который служит основанием для выдачи кассиром ссуды залогодателю, используется для составления регистров аналитического бухгалтерского учета. Третий экземпляр (опись вещей) хранится вместе с вещами в кладовой до момента их выкупа залогодателем. Контрольный талон хранится в течение трех лет.

Срок выдачи кредита, как правило, составляет один месяц. Проценты за пользование кредитом, плата за оценку и хранение имущества взимаются за весь период нахождения вещей в ломбарде при погашении кредита. Если по истечении месяца залогодатель не смог выкупить заложенные вещи, то он имеет право перезаложить их, предварительно заплатив проценты за пользование кредитом и стоимость услуг по хранению за истекший период. В таком случае ломбард хранит предметы залога еще один месяц. При этом взимается более высокий процент за хранение и пользование кредитом.

Одна из ключевых фигур в любом ломбарде -- оценщик-товаровед. Именно он определяет стоимость принимаемого в залог имущества -- любая ошибка этого специалиста ведет к уменьшению прибыли фирмы. Кроме того, оценщик должен быть в курсе современных рыночных цен на драгоценные изделия, тогда он может дать выгодный для ломбарда кредит за изделие.

В первую очередь в ломбарде ценятся вес и проба драгоценного металла, далее -- вес и качество бриллиантов. Прочие драгоценные камни в таких учреждениях не оцениваются, их вес вычитается из общей массы изделия. Кстати, вес драгоценного металла в ломбарде измеряется весами с точностью до второго знака. Если изделие не целиком произведено из золота, то из веса вычитаются все незолотые составляющие: вставки, эмали, пружины замков, механизмы и ремешки часов.

Кстати, одна из проблем, с которыми сталкивается работающий в ломбарде оценщик-товаровед, -- мошенничество. Например, в одном из сборников методических указаний главным источником опасности для работы ломбарда названы цыгане. Никакой ксенофобии тут нет -- специалисты просто обобщили имевшийся у них опыт работы. Кроме того, работники ломбардов предпочитают не принимать в залог позолоченные изделия, предметы, не имеющие пробы, бижутерию и т. д.

Основное оборудование -- лабораторные весы, которые должны быть сертифицированы Пробирной палатой. Кроме того, в работе будет полезно специальное оборудование, например определители золота и бриллиантов. Также для успешной работы ломбарда требуется соответствующее программное обеспечение -- оно значительно сокращает время, необходимое для выдачи кредита, упрощает ведение управленческого учета.

Персонал ломбарда обычно включает в себя охранников, оценщика-товароведа, бухгалтера и управляющего. Квалификация персонала ломбарда имеет большое значение и для бизнеса в целом, и для решения специфических проблем, например обеспечения защиты как прав потребителей услуг ломбарда, так и собственной компании от недобросовестных клиентов.

Во всем мире кредитование под залог движимого имущества активно используется. Владелец рискует потерять свою недвижимость, если вдруг не сможет платить по кредиту. Но, несмотря на это, банкиры сейчас активно рекламируют и продвигают в жизнь именно ломбардное кредитование. Банкиры ищут другие пути заработать, и ломбардное кредитование - одна из весьма перспективных схем.

Ломбардный кредит является важным инструментом рефинансирования коммерческих банков. Это - ссуда, обеспеченная государственными ценными бумагами. В обеспечение ломбардного кредита принимаются государственные ценные бумаги, которые считаются на балансе коммерческого банка и которые временно передаются Национальному банку.

Ломбардные кредиты представляют собой кредиты под залог ценных бумаг.

Данный кредит выдается банкам-резидентам в валюте государства в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенного Национальным Банком в соответствии с принятыми ориентирами государственной денежно-кредитной политики.

Банк может устанавливать различные процентные ставки по различным видам кредитов, в том числе в зависимости от срока и частоты предоставления кредита.

Банковское кредитование физических лиц

Сберегательный банк Российской Федерации разработал новый вид услуг, предоставляемых населению - кредитование физических лиц на получение образования, так называемый образовательный кредит...

Краткосрочное кредитование

На законодательном уровне сущность кредитных отношений определена параграфом 2 Гражданского кодекса РФ "Кредит". Согласно ст...

Кредитование физических лиц

Все условия предоставления потребительских ссуд согласовываются двумя сторонами -- кредитором и заемщиком -- и оговариваются в кредитном договоре (Приложение 2). К числу основных факторов...

Кредитование химических предприятий в РФ

Многообразие форм и условий получения кредитов определяет необходимость выработки определенной политики управления этим процессом на предприятиях. Процесс получения кредита можно условно разделить на несколько этапов. 1...

Кредит выдается письменным распоряжением работником банка. Лицом, полномочным делать такие распоряжения, может быть председатель Правления банка, его заместитель, начальник кредитного управления, начальник кредитного отдела...

Кредитование юридических лиц, как одно из направлений кредитной политики банка

Кредиты предоставляются резидентам Российской Федерации - юридическим лица любой организационно-правовой формы и индивидуальным предпринимателям, заключившим с Банком договор банковского счёта. При кредитовании юридических лиц...

Направления совершенствования банковского кредитования (на примере Ленинского ОСБ №6672/0115)

В современной российской практике используют два основных метода кредитования юридических лиц: - предоставление целевых ссуд; - кредитование расчетного счета по мере поступления платежных документов к нему в пределах открытого лимита...

Организация процесса кредитования в коммерческом банке на примере ЗАО АКБ "Экспресс-Волга Банк" (ОАО) "Сурский"

Существуют три основные формы обеспечения выдаваемых кредитов - залог, гарантия и поручительство. Рассмотрим кратко каждую из них. Залог - способ обеспечения обязательств...

Организация, оформление и учет операций по кредитованию физических лиц

Все условия предоставления потребительских ссуд согласовываются двумя сторонами -- кредитором и заемщиком -- и оговариваются в кредитном договоре (Приложение Г). К числу основных факторов...

Организация, оформление и учет операций по кредитованию физических лиц в банках

Учет кредитов, предоставленных физическим лицам, ведется в четвертом разделе плана счетов «Операции с клиентами»: счет 455 «Кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам»...

Организация, оформление и учет потребительского кредитования в кредитных организациях

К числу основных факторов, влияющих на выбор формы кредитного договора и условия кредитования, можно отнести макроэкономические факторы (общая экономическая и политическая ситуация, уровень официальной учетной ставки ЦБ РФ...

Основные виды банковских кредитов: особенности предоставления и погашения

Банковские кредиты подразделяются на ряд видов по различным критериям или признакам. В основу их классификации могут быть положены разные особенности, отражающие те или иные стороны кредитования...

Развитие потребительского кредитования в Республике Беларусь

Рефинансирование кредитных организаций

Рефинансирование Центральным банком кредитных организаций традиционно определяется как предоставление банкам заимствований в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности...

Система кредитования в РФ

Позитивная оценка субъекта и объекта, качества обеспечения кредита, заключение кредитного договора, определившего экономические и юридические параметры, дают основу для выдачи кредита...